新型产品信息披露

人身保险新型产品信息披露管理暂行办法 宣讲 主讲人 闫铃 课程内容 一 是什么 二 为什么 三 怎么办 一 是什么 一 何为人身保险新型产品 二 新型产品产生背景 三 新型产品主要特点 四 新型产品销售火爆 一 何为人身保险新型产品 人身保险新型产品是相对于传统保险产品来说的 主要包括 投资连结保险 分红保险和万能保险 二 新型产品产生背景 2 保险业资金运用趋向专业化 科学化 1 利率倒挂使保险业面临偿付危机 2 保险业资金运用趋向专业化 科学化 2 投资一定级别的企业债 3 在银行间同业拆借市场办理债券回购业务 1 进入银行间同业拆借市场 5 办理协议存款业务 4 进入证券投资基金市场 二 新型产品产生背景 4 加入WTO要求国内民族保险业加强整体实力 2 保险业资金运用趋向专业化 科学化 3 客户需求多样化 市场呼唤新型保单的出现 1 利率倒挂使保险业面临偿付危机 三 新型产品主要特点 1 资金账户单独设立 管理透明 2 保险金额随资金运用的好坏而变化 5 可保全保险金额的实际价值 是对付通货膨胀的一项有利措施 4 风险责任由保险人和保户同时承担 3 具有保障和投资双重功能 四 新型产品销售火爆 投连类产品保费收入121 94亿元 同比增长938 67 分红类产品保费收入111 03亿元 同比增长2556 22 传统保险产品保费收入723 86亿元 仅增长8 73 2001年10月25日 保监会公布了对全国保险业的经营状况分析 一至三季度 二 为什么 0 67 的人赚了 99 以上客户至今入不敷出 平安 世纪理财 被隐藏了的亏损真相投连险 高峰体验 之后 谁偷了客户的奶酪 玫瑰带刺暗藏玄机 南方媒体负面报道引发的思考 三 怎么办 一 分析问题 二 解决问题 一 分析问题 3 从业务员角度来看 提高自身业务水平和职业道德素质是当务之急 1 从公司角度来看 创世之约 是国内第一份 纯正 的投资连结保险 2 从客户角度来看 正确看待投资型险种的投资功能 新华与平安投连险比较 新华公司投资优势 2 先进的设备条件 3 理想的投资回报 1 专业的投资人才 正确看待投连险的投资功能 客户心态之一 靠买保险赚钱 客户心态之一 靠买保险赚钱 2 规避通货膨胀风险 3 量入为出 减轻财务负担 1 投资险是最佳的养老准备手段 客户心态之二 投了资就要能赚到钱 客户心态之二 投了资就要能赚到钱 2 从保险公司的运作来看 1 从投资险的费用来看 提高职业道德水平 二 解决问题 1 要将过去10年的业绩告知 不得以某一年的业绩告知 2 要根据过去的经验 以高 中 低三个不同的利率进行演示 不得只以高利率状况进行演示 3 演示利率是描述性的 不得理解为对未来的预期 4 要如实告知主要投资风险 5 要如实告知犹豫期及退保的权利和退还份额 6 在销售时不得以任何方式将经营成果与其他公司进行比较 2 如实告知 1 风险提示 1 制定各分公司宣讲政策的时间进度表 1 宣讲时间 2 宣讲负责人 3 宣讲对象2 组织宣讲 3月1日前必须完成3 上交宣讲汇报