银行计算机系统

1 顾浩胡乃静董建寅等编著 银行计算机系统 2 第10章银行计算机系统建设案例分析 3 本章学习要求 了解 CNFN的网络结构掌握 NPC的主要功能掌握 CNAPS中的金融应用系统的功能掌握 CNAPS采取的支付风险控制策略了解 会计报表的种类 基本格式和生成方法了解 2000年问题 的起源 可能引发的金融风险 4 10 1中国国家金融通信网络CNFN 1 CNFN的网络结构CPC与CLB构成区域网络 区域网的物理线路 根据当地通信状况可选用中国金融数据地面通信骨干网 DDN X 25或PSTN CNFN ChinaNationalFinancialNetwork 是使中央银行 各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性金融专用网络系统三层节点 一级节点NPC 二级节点CPC 三级节点CLBNPC与600个CPC 构成国家级主干网络 主干网是以中国人民银行的卫星通信网为主体 以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道 5 工行 农行 中行 建行 城市处理中心 工行 农行 中行 建行 人行县支行 城市处理中心 北京主站 无锡主站 工行 农行 中行 建行 中国国家金融网络示意图 总行级 工行 农行 中行 建行 6 10 1中国国家金融通信网络CNFN NPC的主要功能 数据库管理 保持完整的CNAPS账户数据库完成交易处理 作为CNAPS CNFN的通信主站和控制中心 进行系统管理和网络管理实现灾难恢复 CNFN的性能指标小额批量电子支付系统 BEPS 的设计能力 每天处理业务量1000万笔 小时峰值500万笔 日峰值2000万笔大额实时支付系统 HVPS 的设计能力 每天处理业务量100万笔 小时峰值20万笔 日峰值200万笔 7 10 2中国国家现代化支付系统CNAPS CNAPS 简称中国支付系统 是在CNFN上运行的应用系统 即我国国家级的现代化支付系统 是集金融支付服务 支付资金清算 金融经营管理和货币政策职能为一体的综合性金融服务系统 CNAPS有直接参与者 在中国人民银行开设有资金清算账户 和间接参与者之分 CNAPS中的金融应用系统大额实时支付系统HVPS小额批量电子支付系统BEPS银行卡授权系统BCAS政府证券簿记支付系统GSBES金融管理信息系统FMIS国际支付系统IPS 8 10 2中国国家现代化支付系统CNAPS 支付风险控制策略支付风险的产生 它是在支付过程中 由于伪造支付指令 付款行清算资金头寸不足 支付系统环境失误等原因 使支付交易延误和失败而引起的CNAPS采取的支付风险控制策略清算账户集中管理采用标准的通用的会计账务处理系统小额批量电子支付系统实行净额资金清算处理 支付生效日分别为第二天和第三天大额实时支付系统实行全国处理中心逐笔全额清算 实时最终完成 中央银行允许清算账户在限额内出现日间透支 但是不允许出现隔夜透支 9 10 3银行会计报表处理系统 银行会计核算的电子化是银行会计电子化的核心 它是以银行会计核算方法为基础的 银行会计核算主要包括借贷记帐 会计科目和帐户 会计凭证 会计帐簿 会计报表 会计核算流程和利息计算等内容 会计报表是会计核算的重要一环 会计报表是在一定会计期间终了后 为总括地说明其经济活动过程和结果 根据会计帐簿提供的资料和其它有关资料 通过综合 整理和计算而形成的表格形式的报告 10 10 3银行会计报表处理系统 会计报表的种类 日计表 是基层银行按日编制的会计报表 不必上报 其作用是全面反映当日业务和财务活动情况 平衡当日全部帐务 供本行领导分析研究有关存放款数字 库存现金 联行与同业资金存欠 暂记款项与业务收支等情况 月计表 是银行按月编制的会计报表 需逐级编制和逐级汇总上报 其主要作用是反映当月业务和财务活动情况 便于领导了解信贷计划 外汇收支计划和财务计划的执行情况 以此检查财务 考核计划和指导工作 11 10 3银行会计报表处理系统 会计报表的种类 半年报表 是银行于每年6月底编制的会计报表 要逐级汇总上报 目的是反映银行在半年中的业务活动与执行情况 它根据总帐各科目的年初余额 1至6月的累计发生额和6月末余额填制 决算报表 是在年终决算时按年编制的会计报表 该表是全面 综合地反映全年业务和财务活动的工具 是银行全年的业务总结和工作总结 12 10 3银行会计报表处理系统 会计报表的基本格式 标题 表头 表体 表尾 银行会计表的生成方法 利用某些高级语言的报表格式定义功能来生成报表 例COBOL语言 根据报表数据的内容特征 在程序中直接用语句进行报表格式设计 大多数程序设计语言都采用这种方法生成报表 此法直观 13 系统结构图 图10 4会计报表处理系统结构图 报表处理系统 日计表处理 年报表处理 生成日计表 平衡试算 打印日计表 生成月计表 平衡试算 打印月计表 月结转总账 生成年报表 平衡试算 打印年报表 年结转总账 月计表处理 14 10 3银行会计报表处理系统 银行主要会计报表的处理 日计表 应打印的主要内容有科目号 科目名称 本日发生额及本日余额 发生额及余额的总合计数 月计表 内容主要有各科目的上月借方 贷方发生额 本月借方 贷方发生额和本月借方 贷方余额 年终报表 简称年报表 主要内容有 各科目上年借贷方余额 本年借贷方发生额 本年借贷方余额以及年度合计的各项金额 15 10 4银行计算机系统 2000年 问题解决方案 计算机 2000年问题 又称Y2K Year2000Problem 千年虫 它起源于技术问题 当人类进入2000年 2000年问题 将成为全球性的风险 这种风险是无法推迟和回避的 按照我国信息产业部的定义 2000年问题 是由于在计算机硬件 操作系统 网络系统 应用程序 数据库及嵌入式系统等广泛采用两位十进制数而不是四位十进制数表示年份 而导致基于信息技术的系统在2001年1月1日之前 当天或之后出现潜在故障 例如 当时间从1999年12月31日跨入2000年1月1日时 系统将2000年误认为1900年 或因时间判断的混乱而导致系统不能正确处理相关数据 造成系统的混乱甚至崩溃 对银行界来说 计算机 2000年问题 是一种金融科技风险 是指由于银行业务计算机处理系统的技术问题 导致银行业务操作差错或业务运行中断 造成银行资产损失或引发支付危机的风险 16 10 4银行计算机系统 2000年 问题解决方案 1 2000年问题 的起源早期计算机编程 为节省宝贵的计算机内存 人们在日期域采取的是两位数字代表年份 YYMMDD 到了世纪之交 两位数字代表的年份在很多应用软件中将被认为是1900年而不是2000年 这就是2000年问题存在的道理 2 2000年问题 涉及的范围 1 银行业务的账务系统及利息计算 2 ATM和POS机的硬件及有关的信用卡业务处理系统 3 银行业务网络设备及相应的软件参考文件 17 10 4银行计算机系统 2000年 问题解决方案 3 2000年问题 可能引发的金融风险 1 操作风险 是指由于金融业务计算机处理系统的技术问题导致金融业务操作差错或业务运行中断 造成金融资产损失的风险 2 支付风险 是因资金清算计算机系统的问题 造成部分金融机构不能如期正确结算 引起金融系统奖金流动的停顿 停止 3 系统风险 指社会其他部门受 2000年问题 的影响 不能履行合同规定的义务 继而引发金融机构不能正常运营 银行的问题反过来又对社会其他部门产生不良影响 18 3 2000年问题 可能引发的金融风险 4 信誉风险 是指银行缺乏信心形成挤兑事件所造成的损失 这是最严重 最危险的金融风险 如果银行在2000年1月3日不能开门营业 银行将在世人面前失去最宝贵的信誉 5 信息风险 是指金融管理信息系统将不能提供分析报表 风险管理人员和决策人员的信息出现混乱 或者根本得不到必要的基础数据而造成的风险 19 10 4银行计算机系统 2000年 问题解决方案 4 解决 2000年问题 的工作原则和步骤 1 解决 2000年问题 的工作原则结合中国银行业的实情 借鉴国外先进的经验 提出了 谁使用 谁负责 谁开发 谁修改