民生保险培训-11年保全规则学习课件

11年保全规则学习课件 目录 保全概述 一般保全作业规则 保全项目作业规则 保全概述 保全服务是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效 根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列后续服务 亦即围绕契约变更 年金或满期金给付等服务项目而开展的各项工作 保全项目包括 客户联系方式变更 客户基本资料变更 交费方式及交费账号变更 受益人及受益人资料变更 续保方式变更 年金领取方式变更 红利领取方式变更 交费提醒方式变更 保单补发 投保人变更 补充告知 减保 犹豫期退保 退保 客户重要资料变更 客户层 保单层 保单挂失与解除 保单迁移 保费自垫清偿 借款清偿 宽末处理方式变更 保险合同效力确认及签名变更 新增附加险 职业类别变更 保单复效 交费间隔变更 特别约定变更 交费期间变更 生存给付柜面领取 提前交清 保单借款 红利领取 部分领取 协议退保 协议减保等 目录 保全概述 一般保全作业规则 保全项目作业规则 一般保全作业规则 1 保全申请资格人一般为投保人 具体保全项目的申请人资格需根据合同条款及相关法律法规确定 具体情况如下 1 1受益人及受益人资料变更的申请资格人为被保险人 1 2投保人变更的申请资格人为原投保人 但须征得被保险人及新投保人的同意 1 3保单借款 新增附加险 保单复效的申请资格人为投保人 但须征得被保险人的同意 1 4生存给付柜面领取的申请资格人为对应的保险金受益人 1 5年金领取方式变更的申请资格人为年金受益人 1 6保险合同效力确认及签名变更的申请资格人为发生签名变化的投保人或被保险人 1 5若申请资格人为未成年人或无民事行为能力人 则由其监护人代为申请 并须提供监护人有效身份证明原件及监护关系证明 一般保全作业规则 2 保全服务申请途径2 1客户直接到保险公司的运营柜面申请办理 2 2客户可以委托营销人员 服务人员或其它人员到保险公司申请办理 2 3客户通过客户服务电话 95596 或信函提出申请 此类申请目前限于客户联系方式变更等公司认可的保全项目 3 保全申请一般应备文件保全申请所提交的资料根据申请项目不同而有所差异 一般情况下客户需提供下列资料 3 1保全业务申请书3 1 1预印保全业务申请书 3 1 2机打保全业务申请书 若客户亲自至柜面办理 除保单借款 保险合同效力确认及签名变更项目外 其余项目均可使用机打申请书 3 2申请资格人及相关人员的有效身份证明原件 如投保人 被保险人 变更对象等 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 3 4对于须由申请资格人及相关联系人同时确认的保全申请 须由申请资格人及相关联系人在保全业务申请书或委托书上签名确认 一般保全作业规则 4 委托代办规定4 1申请资料 除保全申请所需应备文件外 还需提供申请资格人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 4 2 授权委托书 原则上应使用公司标准单证 若使用自行手写的委托书 其内容应清晰 明确 且内容必须包含保单号 委托人姓名及证件号码 受托人姓名及证件号码 委托事项 委托时间 委托人签字 受托人签字 4 3个险的转账代办限额为5万元 含 即5万元以上的保全作业原则上必须由申请资格人本人亲自到柜面办理 银代险的转账代办限额为10万元 含 即10万元以上的保全作业原则上必须由申请人本人亲自到柜面办理 若为银代内勤代办 最高限额可放宽到20万元 含 4 4不允许代办的项目 4 4 1保险合同效力确认 原签名非本人签字的情况 4 4 2保险合同丢失情况下的退保和犹豫期退保 4 4 3保单挂失及解除 一般保全作业规则 5 身份证件内容不一致的处理规定客户办理保全过程中 如果提供的身份证件与保险公司留存的身份证件内容不一致时 则以当事人所在地户籍机关出具的证明为依据 6 保全服务的费用标准保全服务只收取适当工本费 原则上不收取服务费 具体标准如下 6 1犹豫期内解除主险为个险产品保险合同 投保人签收保险合同次日起10日内申请解除保险合同 的 扣除工本费10元 6 2补发普通样式保险合同的 收取工本费10元 7 保单遗失处理若保单丢失 办理退保 犹豫期退保时需要申请资格人亲办 并同时声明原保单作废 实务中不需进行补发操作 一般保全作业规则 8 系统受理限制8 1当保单处在回执未回销 续期转账在途 其他业务挂起 退保终止 理赔终止时 不允许操作任何保全项目 8 2当保单处在挂失状态时 只允许操作挂失解除及保单补发 8 3当保单处在满期终止状态时 仅允许操作生存给付柜面领取 红利领取 8 4当保单处于失效后终止状态时 只允许操作生存给付柜面领取 红利领取 退保 协议退保 保单挂失与解除 保单补发 8 5当保单处于失效状态时 只允许操作客户基本资料变更 客户联系方式变更 交费方式及交费账号变更 签名变更及合同效力确认 交费间隔变更 生存给付柜面领取 红利领取 退保 减保 协议退保 协议减保 保单复效 保单挂失与解除 保单补发 8 6当保单处于垫交时 只允许操作客户基本资料变更 客户联系方式变更 受益人及受益人资料变更 交费方式及交费账号变更 特别约定 签名变更及合同效力确认 红利领取方式变更 补充告知 退保 协议退保 协议减保 保单挂失与解除 保单补发 还垫交保费 借款清偿 目录 保全概述 一般保全作业规则 保全项目作业规则 保全项目作业规则 给付及付费类保全项目第一节犹豫期退保1 释义及适用范围 投保人于签收保险合同次日起十日内 且未发生保险金给付时可提出解除保险合同申请 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 投保人签收保险合同次日起十日内 且未发生保险金给付 2 3应备文件 2 3 1 保险合同解除申请书 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 2 3 5保险合同原件 2 3 6保险费专用收据或发票正本 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1主险合同申请犹豫期退保 该保单项下所有的附加险合同须同时解除 若长期附加险申请犹豫期退保 则对主险无影响 附加豁免保费定期寿险除外 除合同另有约定外 短期附加险不允许单独申请犹豫期退保 3 2犹豫期内解除主险合同的 须扣除10元工本费 犹豫期内解除长期附加险或银代产品保险合同的 不扣除10元工本费 3 3若保险合同遗失 必须由投保人本人亲自办理 并同时声名原保险合同作废 实务中不需进行补发操作 4 注意事项4 1若客户换取过发票 须将正本发票收回 一并归档 4 2个险业务犹豫期退保作业原则上必须在客户签收保单之日起10日内操作完毕 若因特殊原因需在10日之后操作的 应与个人业务部人管核实佣金的发放情况 并须由机构人管及财务签字确认后方可进行操作 保全项目作业规则 第二节退保1 释义及适用范围 投保人在签收保险合同次日起十日后 在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下 可提出解除保险合同 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 投保人在签收保险合同次日起十日后 且保险责任期满前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同解除申请书 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 2 3 5保险合同原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1主险合同申请退保 该保险合同项下所有的附加险合同须同时解除 若长期附加险申请退保 则对主险无影响 3 2若保险合同遗失 必须由投保人本人亲自办理 并同时声明原保险合同作废 实务中不需进行补发操作 3 3在办理退保时如有保单欠款及余额保费 退保时一并进行结算处理 3 4对于短期主险 在未发生保险金给付时 方可退保 3 5在退保时如果有未领生存保险金 须先操作生存给付后再做退保处理 4 注意事项4 1若投保人身故 退保申请可由其法定继承人共同提出 但要同时出示投保人死亡证明及相应法律证明 4 2投保人和被保险人非直系亲属的退保申请 须被保险人签名确认并提供相关证件 保全项目作业规则 第三节减保1 释义及适用范围 在保险合同效力终止前 投保人对主 附险的保险金额申请减少 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1犹豫期内不可申请减保 犹豫期后申请减保 减保部分按退保处理 3 2承保加费部分不予返还 3 3减少保额后的主 附险保额 保费不得低于投保规则规定的各险种最低保额和最低保险费数额 3 4主险减少保额时 原有附加险的保额仍受其倍数或比例的限制 若有超过时 应同时对相应的附加险进行减保处理 3 5减少保额后 不得申请恢复原保额 3 6存在附加豁免险的保单 被豁免险种减少保额时 附加豁免保险的保额和保费应一起随之变更 4 注意事项4 1若保单存在未清偿借款 须先操作借款清偿 4 2不得退保的保险单亦不能办理减保 4 3有现金价值的险种在办理减保后须打印新的现金价值表 保全项目作业规则 第四节生存给付柜面领取1 释义及适用范围 生存给付是指在保险合同有效期内 被保险人生存至保险期满或约定领取年龄 约定领取时间 保险公司按合同约定向受益人给付生存金 适用于保险条款中含有生存金给付责任的所有险种 2 操作规则2 1申请资格人 生存受益人 2 2申请时间 保险合同满期日或约定生存金给付日起任意时点 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2生存受益人的有效身份证明原件 可为户口本 身份证或由公安机关出具的生存证明 2 3 3若被保险人和生存受益人不为同一人 还需提供被保险人生存证明原件 可为户口本 身份证或由公安机关出具的生存证明 2 3 4若本次领取采用银行自动转账 且该银行账户无法核对户名 则还需提供生存受益人银行卡或存折复印件 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 5若委托他人办理 则还需提供生存受益人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 2 3 6保险合同原件 满期领取时须提供 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1账户户名必须为生存受益人本人 但对于生存受益人为未成年人或无民事行为能力人的情况 转账户名可为其监护人 3 2若同一受益顺序下有多个受益人同时申请领取生存保险金 需分别填写领取信息 包括受益比例 受益份额 领取金额 领取方式须保持一致 同时写明转账支付的账户信息 开户行 户名 账号 3 4对于满期返还保险费的险种 若存在未领生存金和利息 次标准体加费或职业加费 在满期领取时一并给付 3 5对投保人 受益人延迟通知被保险人身故 残疾情况而造成保险公司误支生存保险金的 保险公司将追回多付的生存保险金及利息 必要时公司将追究投保人 受益人的违约责任 3 6若生存受益人未领取 则生存保险金留存于公司生存保险金累积账户 并按公司确定的累积利率以复利方式储存生息 并在合同终止时或保险金受益人申请时给付 保全项目作业规则 第五节红利领取1 释义及适用范围 自保险合同生效之日起 在每一保险年度末 本公司根据上年度的经营状况 分配红利给投保人 对于可领取红利的险种 在合同终止或投保人申请时进行给付 适用于所有可申请领取红利的分红型险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 红利派发后 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4若委托他人办理 需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1红利的累积利率以条款约定并经保险公司公布的为准 3 2除以累积生息方式领取的红利外 其他领取方式的红利不做计息处理 但对于现金红利 若红利未能在保单周年对应日派发 将按照红利累计账户的红利累积利率补发保单周年对应日至实际红利派发日期间的利息 3 3对于可选择红利领取方式的 由投保人在投保时进行选定 若投保人在投保时未选定领取方式 公司默认按累积生息方式办理 选择红利领取方式为抵交保费的 在交费期满后自动变更为累积生息 3 4对满保单年度有红利分配的保险合同3 4 1若在派发日合同有效 则予以派发 3 4 2若在派发日前合同终止 退保 死亡 则于给付保险金时同时结算已满保单年度的红利 3 5在保险年度中合同终止 死亡 退保 的 不给付短期红利 3 6保单红利按实际派发日当时的领取方式进行分配给付 4 注意事项投保人身故并要求领取红利的 应先办理投保人变更后方可申请红利给付 保全项目作业规则 第六节部分领取1 释义及适用范围 在保险合同有效期内且被保险人当时未发生保险事故 投保人可以在犹豫期后申请部分领取个人账户价值 仅针对万能产品 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 犹豫期过后 且在保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4若投 被保险人不为同一人 还需提供被保险人生存证明原件 可为户口本 身份证或由公安机关出具的生存证明 2 3 5若委托他人办理 需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证明原件 保全项目作业规则 第七节保单借款1 释义及适用范围 保险合同借款是指根据条款约定 在保险合同有效期内 投保人以不超过申请借款时保险合同现金价值净额的一定比例向保险公司申请借款 适用于条款中有借款条款的险种 2 操作规则 2 1申请资格人 投保人 需征得被保险人同意 2 2申请时间 犹豫期后的保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保单借款申请书 2 3 2投保人和被保险人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则 3 1保单借款由投保人申请 经被保险人同意 投保人和被保险人必须在 保单借款申请书 上签字 不得使用机打保全申请书 3 2借款金额 最高可借款金额为提出借款申请时保险单现金价值净额的80 最低借款额度为人民币1000元 借款人可申请多笔借款 但借款总金额不能超过最高可借金额 3 3借款期限 六个月 目前借款利率5 85 3 4借款利率 按合同约定的借款利率和实际借款天数计算 借款期间如遇公司公布的借款利率调整 新借款利率自调整之日起实行 3 5在还清借款利息后 视同重新借款 借款期限自还款日次日起重新计算六个月 重新借款的借款利率按还款日次日公司公布的借款利率执行 当合同现金价值净额为零时 合同效力中止 保全项目作业规则 4 注意事项4 1注意审核申请借款的条件 借款额度及借款期限等是否符合保险条款及公司相关规定 4 2在借款期间 投保人可继续按约定交纳保险费 但不得申请办理保险合同保单迁移 投保人变更等事项 4 3对于有自动垫交条款的保险合同 若宽末处理方式选择的是 自动垫交 须告知客户保单借款后宽末处理方式须变更为 中止 借款未清偿之前保险合同不再做自动垫交处理 待借款清偿后方可申请自动垫交 4 4对于有生存金责任的险种 受理借款前须做到以下几点 4 4 1先查询 判断保单是否即将产生生存保险金 4 4 2若生存保险金产生的时间在借款期限 6个月 内 则该保单的最大可借金额 当前保单现价 欠款本息 即将产生的生存保险金 80 客户所申请的借款金额不得超过此金额 保全项目作业规则 第八节协议退保1 释义及适用范围 由公司与客户协商或因公司原因导致客户利益受损 无法按常规作业流程为客户提供相应的后续服务 而通过协议进行处理的解除合同件 适用于所有主 附险 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同生效后任意时点 2 3应备文件 2 3 1投保人有效身份证明原件 2 3 2以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 3若为委托代办 需同时提供投保人亲笔签名的 授权委托书 及受托人有效身份证明原件 2 3 4保险合同原件 2 3 5其它特殊文件 2 3 5 1咨诉 理赔案件附有咨诉 理赔相关意见的案卷或总公司的签批文件 2 3 5 2属于保全人员错误操作 保全系统问题造成的特殊作业件 须附 保全个案处理申请表 2 3 5 3属于其他部门问题导致的特殊作业件 须附 内部转办作业审批表 2 3 5 4其它原因产生的案件应有相应的审批文件 保全项目作业规则 第九节协议减保1 释义及适用范围 由公司与客户协商或因公司原因导致客户利益受损 无法按常规作业流程为客户提供相应的后续服务 而通过协议进行处理的减保件 适用于所有主 附险 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保单生效后任意时点 2 3应备文件 2 3 1投保人有效身份证明原件 2 3 2以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账支付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 3若为委托代办 需同时提供投保人亲笔签名的 授权委托书 及受托人有效身份证明原件 2 3 4其它特殊文件 2 3 4 1咨诉 理赔案件附有咨诉 理赔相关意见的案卷或总公司的签批文件 2 3 4 2属于保全人员错误操作 保全系统问题造成的特殊作业件 须附 保全个案处理申请表 2 3 4 3属于其他部门问题导致的特殊作业件 须附 内部转办作业审批表 2 3 4 4其它原因产生的案件有相应的审批文件 保全项目作业规则 变更及其它类保全项目第十节客户联系方式变更1 释义及适用范围 本变更是指凡持有本公司保险合同的投保人 可申请对投保人 被保险人通讯地址 住址 邮编 电话号码 电子邮箱等内容进行变更 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 相关作业规则3 1投保人通过95596申请联系方式变更 无需提供相应书面申请资料 3 2投保人通过续收外勤代办联系方式变更 无需提供相应书面申请资料 仅需续收外勤提供 续期客户资料变更表 投保人通过信函寄回 续期缴费通知单 和 自动垫交通知书 上回执申请联系方式变更 无需提供相应书面申请资料 4 注意事项4 1此变更只限于投保所在地范围内的联系方式变更 应区别于保单迁移 4 2若投 被保人为同一人 须将其相关信息一同进行变更 保全项目作业规则 第十一节客户基本资料变更1 释义及适用范围 本变更是指凡持有本公司保险合同的投保人 可申请对投保人和被保险人的国籍 户口所在地 婚姻状况等内容进行变更 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 2 3 3足以证明所更正事项的相关资料 保全项目作业规则 第十二节交费方式及交费账号变更1 释义及适用范围 本变更是指交费方式变更及银行转账方式下账户信息的变更 交费方式可分为银行转账及现金交费 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 且在交费期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 选择银行转账且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1 只受理投保人交费账户的变更 3 2投保人通过续收外勤代办交费方式及交费账号变更 无需提供相应书面申请资料 仅需续收外勤提供 续期客户资料变更表 和以投保人为户名的银行卡或存折复印件 3 3投保人通过信函寄回 续期缴费通知单 和 自动垫交通知书 上回执的方式申请交费方式及交费账号变更的 对于选择银行转账且该银行账户无法核对户名的情况下需提供以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为银行卡须提供交易凭证 4 注意事项银行卡或存折复印件上户名须与保险合同上的投保人姓名一致 保全项目作业规则 第十三节交费提醒方式变更1 释义及适用范围 交费方式提醒变更是指在保险合同交费期内 投保人可以选择是否需要续期交费提醒 适用于期交险种 2 操作规则 2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同交费期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 注意事项选择 不需要交费提醒 后 我公司将不再发送续期缴费通知单及提醒短信 保全项目作业规则 第十四节宽末处理方式变更1 释义及适用范围 是指投保人可申请在宽限期结束时未交付保险费的情况下对主附险保险合同做出是否用现金价值净额垫交保险费或中止的选择 包括垫交 中止 适用于条款中有 保险费的自动垫交 功能的险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 相关作业规则3 1此变更是针对保险合同的变更 不能单独对险种进行选择 3 2没有 保险费自动垫交 条款的险种不受理此项变更 保全项目作业规则 第十五节年金领取方式变更1 释义及适用范围 指持年金险种领取年金的方式 可在月领方式 年领方式之间的转换 适用于条款中有年金责任的险种 2 操作规则2 1申请资格人 年金受益人 2 2申请时间 保险合同有效期内 约定领取年龄后的首个保险单周年日之前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2年金受益人的有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供年金受益人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 作业规则3 1变更内容的生效日期 约定领取年龄后的首个保险单周年日 3 2当年金受益人未成年时需由其监护人代为申请 4 注意事项年金领取方式的变更只限于合同所提供的领取方式 保全项目作业规则 第十六节续保方式变更1 释义及适用范围 是指短期主险及短期附加险续保方式的变更 包括续保 不续保 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 短期主险及短期附加险有效期间内 保单周年对应日之前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供委托人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 相关作业规则3 1变更内容的生效日期 下一保单周年对应日 3 2若短期主险申请续保方式由续保变更为不续保时 若其存在可续保附加险的 须一同申请变更为不续保 3 3不续保的险种申请变更为续保后 将在下一保单周年对应日之前进行续保核保 若核保不通过 则不能继续续保 3 4已经申请变更过不续保操作的险种 不能再申请将不续保变更为续保 保全项目作业规则 第十七节保单补发1 释义及适用范围 是指客户遗失 污损保险合同提出的补 换发申请 保险公司在收取一定的工本费基础上所进行的补 换发行为 适用于除卡单外所有险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 失效后终止除外 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供投保人签名的 委托授权书 和受托人的有效身份证明原件 3 相关作业规则3 1补发的保险合同号码与原保险合同号码一致 其内容反映保险单最新状况 3 2补发的保险合同要在新的保险合同上面体现补发次数和补发时间 3 3若客户遗失保合同而需要办理其它保全服务时 须先申请补发保险合同 犹豫期退保 退保 满期金领取除外 3 4补发保险合同须交付10元工本费 保全项目作业规则 第十八节保单挂失与解除1 释义及适用范围 投保人因丢失 被盗等情况下在申请补发保险合同之前 可以以口头形式申请保险合同挂失 以防止在公司办理补发前出现冒领 解约等情况 客户在补发保险合同之前提出挂失申请的 须在挂失申请提出后7天内到公司办理正式的补发手续 否则挂失申请将自动解除 适用于所有险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同生效后任意时点 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2投保人身份证明原件 保单挂失解除时须提供 3 相关作业规则 3 1此项目不受理代办 3 2申请保单挂失后 除保单补发和保单挂失解除外 不受理其他保全申请 4 注意事项客户在补发保险合同之前提出挂失申请的 须在挂失申请提出后7天内到公司办理正式的补发手续 否则挂失申请将自动解除 保全项目作业规则 第十九节保单迁移1 释义及适用范围 保单迁移是指客户因工作或居住地变更等原因 申请将保险合同由原投保地迁往我公司其他分支机构 以便继续享受保险合同权益 履行保险合同义务的行为 适用范围为个人业务渠道 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期间内 2 3申请途径 2 3 1迁出机构受理 2 3 2迁入机构受理 2 4应备文件2 4 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 4 2投保人身份证明原件 2 4 3如委托他人办理 则还需提供投保人签名的 委托授权书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1保单迁移的生效日期为保全确认次日零时 3 2目前该项变更只针对全国范围销售的个人渠道销售的产品 3 3迁出机构和迁入机构均为我公司已开业的分支机构 最小单位原则上为地市级营销服务部 3 4投保人 被保险人原则上须同时迁往迁入机构方可办理保单迁移 3 5迁移后保险合同的保险责任 费率 保险合同号不变 3 6客户申请办理迁移手续时 保险合同如有借款或欠交保费 必须在迁出机构归还借款 补足保费后方可办理 如有未领红利 生存金 余额保费等须在迁出公司领取完后再行办理 3 7办理迁出手续时 须同时变更投保人的通讯地址 联系电话和交费账号 若投保人暂时没有保险合同迁入地的交费账号 则应将保险合同的交费方式统一变为现金交费 3 8迁入保险合同由迁入机构保费部按孤儿单处理 并提供相应的服务 原迁出机构营销员佣金不再发放 保全项目作业规则 3 9保险合同迁移前交纳的保费所计提的管理费用计入迁出机构 保险合同迁移后交纳的保费所计提的管理费用计入迁入机构 3 10保险合同迁移的异地办理 如在提出保险合同迁移申请时 客户已在保险合同迁入地 则由迁入公司代为受理迁移申请 3 10 1迁入公司审核迁移申请资料是否齐全 3 10 2审核无误后将客户申请迁移所提供资料以挂号信或特快专递方式寄往迁出公司 3 10 3迁出公司办理迁出手续 迁入公司办理迁入手续 3 11保险合同迁出后 迁出公司向迁入公司出具保险关系迁移通知书 由迁入公司保全人员接收确认后将回执联反馈给迁出公司保全人员 迁入公司接受后 向续收部门发出转入合同售后服务通知单 续收部门签收后将回执联反馈给迁入机构保全人员 4 注意事项4 1对于有地方性特别约定的保险合同 在办理此项变更时 应先取消特别约定 4 2保单犹豫期内和续期宽限期内原则上不能操作保单迁移 保全项目作业规则 第二十节保费自垫清偿1 释义及适用范围 是指保险合同有保费自动垫交条款的 投保人依照合同约定偿还自动垫交保费的本金和利息 适用于有 保险费的自动垫交 且垫交有效的保险合同 2 操作规则 2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期内且存在保费垫交 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账还款且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 3如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 3 相关作业规则 3 1自垫本息须全部还清 不得只偿还部分 3 2若保险合同存在垫交保险费 在被保险人身故 且经理赔确认由公司支付理赔保险金的情况下 可从理赔保险金中扣除垫交保险费 保险合同借款本金及上述欠款的利息 保全项目作业规则 第二十一节借款清偿1 释义及适用范围 借款人按照借款协议约定偿还借款本息 借款人还款币种应与借款币种一致 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力中止前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 变更及其它类 2 3 2以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账还款且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 3如委托他人代办 还需要提供由投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1借款清偿时须指定对应的还款账户 3 2先偿还利息 后偿还本金 每次最低还款金额为500元和利息金额的较大值 3 3可以一次性清偿 也可部分清偿 部分清偿后 剩余借款金额相当于续借 借款账户按清偿时重新计算借款期限 4 注意事项4 1若合同效力已中止 应提醒客户办理复效 需清偿的借款本息在复效时一并交纳 4 2当天申请的借款不能在当天全部清偿 4 3若保险合同存在垫交保险费 在被保险人身故 且经理赔确认由公司支付理赔保险金的情况下 可从理赔保险金中扣除垫交保险费 保险合同借款本金及上述欠款的利息 保全项目作业规则 第二十二节合同效力确认及签名变更1 释义及适用范围 指保险合同成立后 客户因特殊原因未能在投保时亲笔于投保合同中签字 或客户的笔迹发生明显变化 可重新进行签字 以确认保险合同效力的有效性 适用于所有险种的投保单 健康告知书 问题件 回执 投保提示 婴儿问卷 财务 健康等调查问卷 首期保险费自动转账授权书等 2 操作规则2 1申请资格人 投保人或被保险人 2 2申请时间 保险合同效力终止前 2 3应备文件 2 3 1 保险合同效力确认及签名变更申请书 2 3 2申请人有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供申请资人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 仅限于签名变更 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1因笔迹发生变化的 此保全项目可以受理委托代办 并需在授权委托书上签属变更前后的签名 若客户无法签回原签名的 需本人亲自办理 3 2因客户投保时未签字的 只能操作保险合同效力确认项目 且需本人亲自办理 原则上不受理委托代办 3 3投保人确认合同效力时 若存在豁免险种 同时需对合同告知情况进行确认 被保险人确认合同效力时 须同时对合同告知情况进行确认 如对原合同告知情况存在异议 则还需重新填写 补充告知问卷 并同时操作保全补充告知项目 保全项目作业规则 核保类保全项目第二十三节客户重要资料变更1 释义及适用范围 本变更是指凡持有本公司保险合同的投保人 可申请投保人或被保险人姓名 出生日期 性别 证件类别 证件号码的更正 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人 被保险人 若变更被保险人资料时需提供 有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若涉及退补费 选择转账收付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 2 3 5户籍机关出具的客户性别 出生日期等足以证明所更正事项的相关资料 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1变更后的真实年龄在条款约定的投保年龄范围之内的处理 3 1 1按真实年龄计算 因年龄错误致使所交保险费多于应交保险费的 公司将无息退还多收的保险费 因年龄错误致使所交保险费少于应交保险费的 2009年10月1日之前投保的保单 需补交保险费及对应利息 2009年10月1日之后投保的保单 免收应补交保费所对应的利息 3 1 2若变更后 真实年龄无法按原交费期交费 应先强制缩短交费期间 3 2变更后的真实年龄不在条款约定的投保年龄范围之内的处理 3 2 1保险合同生效已满两年的 按前款规则进行处理 真实年龄高于条款规定的最高年龄限制 按照条款中最高年龄费率执行 真实年龄低于条款规定的最低年龄限制 按照条款中最低年龄费率执行 保全项目作业规则 3 2 2保险合同生效未满两年的 按解除合同处理 2009年10月1日之前投保的保单 无息退还保险费 2009年10月1日之后投保的保单 按照合同约定退还保险单的现金价值净额 3 3客户的年龄错误 导致红利分配不足 公司将不予补偿 若因年龄错误导致红利分配超额 则公司有权索回超额红利 3 4保费豁免后申请年龄变更的 对豁免前所交保费部分 按实交与应交差额进行补退费处理 3 5若更改投保人姓名 须同时进行交费方式变更 3 6若投 被保人为同一人 只需操作被保险人重要资料变更 4 注意事项4 1此项变更实质为错误文字更正 并非更换投保人及被保险人 4 2若变更客户同时为保险合同的受益人 需要在操作客户重要资料变更后对受益人资料进行变更 保全项目作业规则 第二十四节受益人及受益人资料变更1 释义及适用范围 本变更是指投保人及被保险人申请重新指定生存受益人或身故受益人 或对受益人类别 受益人姓名 性别 出生日期 证件类型 证件号码 与被保险人关系 受益比例 受益顺序 联系地址 电话 邮编等内容进行变更 2 操作规则2 1申请资格人 被保险人 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2被保险人有效身份证明原件 2 3 3受益人有效身份证明原件 申请受益人变更时无需提供 2 3 4如委托他人办理 则还需提供被保险人签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 第二十五节红利领取方式变更1 释义及适用范围 凡合同条款有红利领取方式选择的险种 客户可申请办理领取方式变更 包括现金领取 累积生息 抵交保险费 增额交清 适用于条款中有红利领取方式选择的分红险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人有效身份证明原件 3 相关作业规则3 1变更内容的生效日期 下一保单红利实际派发日 3 2条款指定红利领取方式的保险合同不可进行此项变更 3 3变更前已产生红利的领取方式不变 变更后新的红利领取方式于下一保单红利实际派发日开始生效 3 4红利领取方式为抵交保费的 在交费期满后自动变更为累积生息 4 注意事项当红利领取方式变更为增额交清时 需要填写 补充告知问卷 并提交人工核保 保全项目作业规则 第二十六节投保人变更1 释义及适用范围 在公司条款允许的情况下 将保险合同所有权由原投保人转移给新投保人的作业 2 操作规则2 1申请资格人 原投保人 须征得被保险人及新投保人同意 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 须被保险人及新投保人签字 2 3 2投保人 被保险人 新投保人有效身份证明原件 2 3 3如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1存在有效附加豁免保费定期寿险时 保险合同不可申请变更投保人 3 2变更时须经原投保人申请 新投保人 被保险人签名同意后方可办理 若被保险人无完全民事行为能力 须经被保险人法定监护人亲笔签名同意 3 3新投保人必须为完全民事行为能力人 且与被保险人有保险利益 新投保人原则上应为被保险人的父母 配偶 子女 若为其他人 需要提交人工核保 3 4若投保人身故 此保险合同应由投保人的法定继承人共同处置 变更时须提供相关的死亡证明 医学死亡证明 火化证或土葬证 户口注销证明 4 注意事项4 1当保单存在欠款未清偿时 不可以变更投保人 4 2变更投保人后 须同时进行联系方式 交费方式及交费账号变更 4 3原投保人身故的 需提示客户申请变更其名下的所有保单 保全项目作业规则 第二十七节职业类别变更1 释义及适用范围 凡持有本公司保险合同的客户 其主要职业或兼职职业的职业类别发生变更时 应及时办理相关变更手续 以保障自身的保险权益 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3职业变更证明 当申请职业类别降低和职业类别升高至五 六类及拒保职业时 须提供有效的职业变更证明 如单位证明 新职业的工作证明 村委会证明等 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1变更内容的生效日期 自下一保单周年日起生效 3 2主要职业或兼职职业发生变化时 取两者中较高者确定其职业类别 3 3由于职业变更导致附加险职业类别风险降低时 所在保单年度不进行退费 下一保单年度按照新的职业类别收取保费 3 4由于职业变更导致主险费率变化及附加险由于职业变更风险增加时 所在保单年度不进行加费处理 下一保单年度按照新职业类别收取保费 3 5若有附加豁免险种的保单 在被豁免险种职业变更后作职业加费 减费处理 则附加豁免寿险险种在下一保单年度的保额保费应同时关联变更 3 6若条款中有明确职业变更补 退费处理办法的险种 均按照条款规定进行处理 3 7此项目须经核保 4 注意事项投保人 被保险人存在其他保单的 应同时变更相关保单信息 保全项目作业规则 第二十八节交费间隔变更1 释义及适用范围 凡持有公司分期交付保险合同的客户 在不改变交费期限及保险金额的前提下 可按条款规定申请办理 改变期交保险费的交付频次 适用于条款中期交方式有交费间隔选择的险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同效力终止前且在交费期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若涉及退补费 选择转账收付且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1不受理由年交方式变更为年交以下方式 3 2投保人申请交费间隔变更时 已经交纳的保费次数需满足下列条件 如果投保人交费次数不足 需一次性交纳剩余应交保险费 3 3承保时有加费的 操作交费间隔变更后 自动提交核保 由核保确定加费标准 3 4主附险必须保持一致 如果其中一个险种的条款约定不能变更交费间隔 则整张保单均不能变更 3 5办理交费间隔变更后 新的每期应交保费需符合投保规则 3 6除条款另有约定外 半年交 季交 月交保费与年交保费的折算比例如下 半年交保费 年交保费 0 52 季交保费 年交保费 0 27 月交保费 年交保费 0 09 4 注意事项趸交件 交费期满件不允许操作 保全项目作业规则 第二十九节交费期间变更1 释义及适用范围 凡持有公司分期交付保险合同的客户 在交费期间内可进行交费期间的变更 适用于条款中规定可变更交费期间的险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同有效且在应缴日前30天至宽限期内 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账交费且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1只受理交费期间由长变短的保全申请 且以原保险合同费率表所提供的交费期间种类为限 3 2承保时有加费的 操作交费期间变更后 自动提交核保 由核保确定加费标准 3 3带有长期附加险的保单 主 附险应同时变更交费期间 如果其中一个险种的条款约定不能变更交费期间 则整张保险合同均不能变更 3 4带有附加豁免险种的保单 在变更交费期间时系统应自动关联豁免的交费期间 3 5变更时补交两种交费期间对应费率下应交的数额与实际交费的数额之间的差额 并补交利息 豁免附加险对于已经过的保单年度不再做补退费计算 新保费从下一保单年度进行收取 3 6对于以保费计算保额的险种 变更交费期间后对应的保额以变更后的交费期间重新计算 4 注意事项4 1趸交件 交费期满件不允许操作 4 2办理交费期间变更后 需打印新的现金价值表 保全项目作业规则 第三十节提前交清1 释义及适用范围 提前交清是指分期交付的保险合同 客户可在交费期间内提出申请 将保费实际交至日至保费最终交至日之间的所有保费提前交清 保险期限不变的一种变更方式 适用于交费方式为期交的险种 2 操作规则2 1申请资格人 投保人 2 2申请时间 保险合同生效满三年且交费满三年后 保险合同有效且有现金价值 缴费期内任意时点 2 3应备文件 2 3 1 保险合同变更申请书 核保类 2 3 2投保人有效身份证明原件 2 3 3以投保人为户名的银行卡或存折复印件 若为转账交费且该银行账户无法核对户名时须提供 若为银行卡须提供交易凭证 2 3 4如委托他人办理 则还需提供投保人亲笔签名的 授权委托书 和受托人的有效身份证明原件 保全项目作业规则 3 相关作业规则3 1根据该险种的一次交清费率 追溯至保单的生效日 计算在一次交清费率下应交的数额与实际交费的数额之间的差额 并补交利息 3 2红利领取方式为增额交清的保单 增加的保额部分不做差额补算 3 3承保时有加费的