保险理财与营销技巧

保险理财与营销技巧 目录 保险的起源发展及分类家庭投资理财与保险应用分红保险解析购买心理与促成技巧销售话术示例 保险的起源发展及分类 因 风险 而产生 因需求而发展 时代在进步 观念在更新 保障应该是以满足客户需求来诠释 即在经济上满足需求 传统保障 全面保障 生 老 病 死 残 生 老 病 死 残 理财 理财的定义 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力 合理安排资金的运用 并使之最大程度实现保值和增值的过程 家庭理财并不是简单的开源节流 保值增值 而是通过对家庭 个人 财务资源的适当管理 实现自己目标的过程 家庭理财 我们为什么要投资理财 购买住房养老规划子女教育规划购置硬件高水平医疗规划节财计划 遗产规划应急基金税务计划特殊目标规划资产增值管理债务计划最后一次费用 不同的人生阶段 规划不同的投资安排 7 年龄 收入线 不同阶段的理财组合 8 1990年马可 维茨诺贝尔经济学奖 建立理财金字塔 基本原理 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 投资理财三原则 资本原则复利原则时间原则 短期 应急的现金保障 中期 长期 子女教育 住房 赡养费用 高品质的退休生活 大众财务规划目标分解 理财失败的原因 缺乏自律的理财能力理财目标不够明确专业知识不够充足没有正确的理财方法 利用专家理财 通过机构投资 来实现个人理财的收益最大化 投资工具之保险 保证投资资本有保证收益分享保险公司利润高额保障强制储蓄避债避税 分红保险解析 储蓄性投资工具 必须认清的基本性质 最重要的资产配置 投资理财 储蓄投资 风险投资储蓄投资 注重资金安全 接受稳定收益 工具 银行存款 分红保险 基金定投 住房及消费类贷款 人民币理财产品 目的 实现刚性的理财目标 风险投资 承担高风险 追求高收益 工具 股票 基金 期货 外汇 黄金 房地产投资 收藏品投资等 当然也包括实业投资 目的 实现资产的快速增值 什么是分红险 分红险的核心 固定收益 浮动收益 保障收益 固定收益 表现为基本保险金额 其理财意义在于还本并有固定增值 确保分红产品为无风险理财产品 浮动收益 表现为累积红利 复利生息 其理财意义在于分享保险公司经营成果 获得更高额外收益 保障收益 表现为疾病身故保障 意外身故保障 其理财意义在于 为家庭财务提供保护伞 资金安全性高 低风险前提下的较高收益具有抗御通货膨胀的能力较好满足中长期理财需要 为家庭财务提供稳定的现金流 分红收益分析 分红来源 三差收益 死差益 预定死亡率 实际死亡率费差益 预定费用率 实际费用率利差益 实际投资收益率 预定利率分红的关键在于投资收益率 宽泛的投资渠道 股票 分红保险的价值 最好的中长期预防性理财工具之一 必须搞清的问题 应急性储蓄和预防性储蓄 特点 安全性高 流动性高 收益性较低 盈利方式 刚性利率 单利计息 期限 短期 适用需求 家庭应急资金的储备 明确的短期理财需求 功用 解决一年或几年后的花钱问题 评价 最佳短期理财工具 特点 安全性高 收益性较高 流动性较低 盈利方式 弹性利率 复利计息 期限 中长期 适用需求 子女高等教育金 养老金等中长期理财需求 功用 解决几年 十几年甚至几十年后的花钱问题 评价 最佳中长期理财工具 银行存款 分红保险 子女教育金养老金医疗费用 最低风险较高收益长期投资弹性利率 工欲善其事必先利其器 最重要的需求最花钱的需求长时间的积累 分红保险 简单的需求解析 再看一看现实 从居民储蓄动机调查看 以养老 防病 教育为目的的储蓄比例超过40 而且这一比例还有逐步上升的趋势 在发达国家 上述预防性储蓄资金通常用于购买保险 根据这个比例推算 有4万亿的居民储蓄与保险具有相关性和可替代性 相当于我国保险业现有总资产