银行授信业务-固定资产贷款

银行授信业务,模块一 受理个人,项目正文,项目八 企业贷款,项目正文,模块,1,4,3,2,模块一 受理个人贷款申请,项目正文,模块二,项目八 企业贷款,知识准备,一、基本概念,二、固定资产项目,三、固定资产贷款期限,四、固定资产贷款项目评估,项目正文,【知识准备】,模块二 固定资产贷款,项目八 企业贷款,一、基本概念,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,项目八 企业贷款,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,根据固定资产贷款管理暂行办法，固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人 的本外币贷款。,一、基本概念,（一）固定资产贷款的定义,固定资产投资,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。,按照管理渠道，全社会固定资产投资可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。,一、基本概念,固定资产投资,固定资产贷款的用途,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,所以，固定资产贷款主要用于基础设施建设、市政工程、厂房等固定资产项目的新建、扩建、购置、改造及其相应配套设施建设。,一、基本概念,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类,项目融资,项目融资指商业银行以对融资项目专门成立的项目法人为借款人，以项目自身现金流和收益为主要还款来源，以项目资产为保障而提供的融资。其特点是项目法人除建设和运营项目设施外不履行其他职能，还款主要依赖项目自身产生的现金流和项目资产抵押。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类, 一般固定资产贷款,一般固定资产贷款指商业银行以既有法人为借款人，以借款人全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。其特点是不针对拟建项目专门组建新法人，还款来源不限于拟建项目自身产生的现金流和资产。企业厂房、生产设备改建（造）、扩建等通常采用一般固定资产贷款方式。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类, 基本建设贷款,基本建设贷款是用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类, 技术改造贷款,技术改造贷款是用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类,房地产开发贷款,房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于对外销售、出租等用途的住房、商业用房、综合用房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类, 其他固定资产贷款,其他固定资产贷款指对上述用途以外的建造、购置等固定资产投资项目的贷款。,项目八 企业贷款,项目正文,模块二 固定资产贷款 知识准备,一、基本概念,（二）固定资产贷款的分类,短期固定资产贷款指贷款期限不超过1年（含1年）的固定资产贷款。,中期固定资产贷款指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定资产贷款。,长期固定资产贷款指贷款期限在5年以上（不含5年）的固定资产贷款。, 按期限分类,（二）固定资产项目建设程序,二、固定资产项目,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,（一）固定资产项目分类,（三）固定资产项目总投资构成,技术改造项目,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,基本建设项目,二、固定资产项目,含义,形式,立项审批部门,新建,扩建,迁建,重建,含义,立项审批部门,（一）固定资产项目分类,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,二、固定资产项目,（一）固定资产项目分类,基本建设项目的含义,基本建设项目，是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和。包括：平地起家的新建项目；为扩大生产能力或新增效益而增建分厂、重要车间、矿井、铁路、码头等扩建项目；全厂性迁建项目；恢复性重建项目。,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,二、固定资产项目,（一）固定资产项目分类,基本建设项目的立项审批部门,2亿元以上的重点、大中型项目由国务院审批；2亿元以下的重点、大中型项目由国家计委审批；小型项目由省级计委和行业主管部门审批。,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,二、固定资产项目,（一）固定资产项目分类,技术改造项目的含义,技术改造项目，是指在企业原有生产经营的基础上，为扩大适销对路产品的生产，提高产品质量，促进和实现产品更新换代，增加产品品种，降低能源和原材料消耗，治理污染，发展名优产品，增加出口创汇能力等而采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,二、固定资产项目,（一）固定资产项目分类,技术改造项目的立项审批部门,2亿元以上的项目由国务院审批；2亿元以下的限额以上项目由国家经贸委审批；限额以下项目按项目承担企业的隶属关系由行业主管部门、计划单列企业集团或省级及省以下经贸委审批。,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,研究阶段,二、固定资产项目,编制项目建议书,初步设计,施工图设计,提出开工申请报告,设计阶段,建设阶段,生产阶段,进行可行性研究,技术设计,试运行、验收,办理移交手续,（二）固定资产项目建设程序,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,二、固定资产项目,固定资产投资,（三）固定资产项目总投资构成,流动资金投资,流动资金投资是指项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所需的全部周转资金。,固定资产投资是指拟建固定资产项目所需的全部费用，包括建筑工程费用、安装工程费用、设备购置费用、其他费用、预备费（包括基本预备费和涨价预备费）和建设期利息等。,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,不同银行，对固定资产贷款期限的具体规定，并不一样。,农业银行,建设银行,大连银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,建设银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,1、基础产业、基础设施建设的大中型项目（项目总投资额5亿元以上）一般不超过12-15年，小型项目一般不超过8年。,2、工业性项目中的大中型项目一般不超过8年，小型项目一般不超过5年（工业性大中小项目标准按照国家有关规定执行）。,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,建设银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,3、除基础产业、基础设施建设项目以外的其他非工业性项目一般不超过8年。,4、对于特殊项目，应根据项目具体情况确定合理的贷款偿还期。,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,农业银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,1项目融资根据融资项目自身预计现金流情况确定期限；一般固定资产贷款根据借款人整体预计现金流情况确定期限。,固定资产贷款总期限一般不超过10年，且不超过贷款形成固定资产的经济寿命期。其中技改项目贷款期限一般不超过3年，最长不超过5年；基本建设项目贷款期限一般不超过8年，最长不超过10年。固定资产贷款期限超过10年的，报备总行并向当地监管部门备案。,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,农业银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,2提款有效期一般不超过1年。对中长期固定资产贷款，在借款合同约定的期限内，应根据项目进度和用款计划，分次发放或一次发放分次使用，并根据项目竣工投产后产生的现金流或借款人其他还款来源分次收回。,三、固定资产贷款期限,项目正文,项目八 企业贷款,大连银行,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,分支行初评,总行正式评估,撰写评估报告,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,初评组织,初评报告,（一）分支行初评,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,固定资产贷款项目的初评估一般由分行（直属支行）组织进行，评估人员一般不少于两人，可根据项目投资多寡和复杂程度成立临时项目评估小组。,（一）分支行初评初评组织,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,初评估完成后要形成初评估报告。初评估报告要求重点突出，数据可靠，意见明确，并应包括以下主要内容：,（1）承建企业概况；（2）项目建设概况；（3）项目产品市场及原材料供求情况；（4）项目投资估算与资金来源情况；,（一）分支行初评初评报告,（5）建设、生产条件情况；（6）工艺技术和设备情况；（7）经济效益和还贷能力；（8）贷款风险分析；（9）银行相关效益情况。,（一）分支行初评初评报告,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（二）总行正式评估,评估组织,评估内容,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（二）总行正式评估评估组织,总行信贷审查部门收到分支行（总行信贷经营部门）的立项申请后，要根据项目情况成立项目评估小组，并明确其中一人为主评估人，实行主评估人制度。对重大项目要组织行内行外有关专家组成评估小组。分支行（总行信贷经营部门）要配合项目评估工作。,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（二）总行正式评估评估内容,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,评估完成后，要依据评估内容编写评估报告。,报告内容,编写要求,（三）撰写评估报告,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（三）撰写评估报告报告内容,1、概要,2、正文,3、评估报告附件,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（三）撰写评估报告报告内容,概括说明整个评估报告的要点，内容包括企业和项目概况、项目必要性、主要建设内容、生产规模、总投资和贷款额、风险分析、财务效益状况和基本结论意见。若是下级行推荐的项目，应注明推荐行的意见。,1、概要,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（三）撰写评估报告报告内容,（1）借款人概况；（2）项目建设条件评估；（3）市场评估；（4）投资估算和资金来源评估；（5）财务评价及偿债能力分析；（6）不确定性分析；（7）贷款效应及风险性评估；（8）结论和建议。,2、正文,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（三）撰写评估报告报告内容,（1）借款人法人营业执照、法人代码证书、税务登记证、贷款证（卡）等复印件；（2）借款人或主要投资者近三年及近期的财务报告；（3）借款申请书、担保承诺书及贷款偿还计划；（4）项目建议书、可行性研究报告，及其批复文件；,3、报告附件,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定资产贷款项目评估,（三）撰写评估报告报告内容,（5）项目建设与生产条件落实及环境保护的有关批准文件；（6）项目总投资来源落实情况的证明文件；（7）项目实施进度计划（用条形图）；（8）评审需要的其他有关资料；（9）评估测算表。,3、报告附件,项目正文,项目八 企业贷款,模块二 固定资产贷款 知识准备,四、固定