《个人理财》押题四

2013 年 6 月银行从业个人理财全真模拟题 4一、单项选择题（每小题 0.5 分）1. 个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为的。 A.特别代理 B.指定代理 C.委托代理 D.法定代理2. 以下属于理财顾问服务的是（ ）。 A.宣传银行的某项信贷产品 B.向客户提供投资建议 C.向客户介绍信贷产品 D.销售储蓄产品3. （ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A.理财顾问服务 B.综合理财服务 C.私人银行业务 D.理财计划4. 关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（ ）。 A.法定存款准备金率下调，利于剌激投资增长 B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D.在股市低迷时期，提高印花税可以剌激股市反弹5. 在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）。 A.储蓄 B.股票基金 C.黄金 D.债券6. 在现实中，由于物价水平是处于变动状态，（ ）应减去通货膨胀率，才能反映投资的真实收益水平。 A.实际利率 B.名义利率C.市场利率 D.基准利率7. 阮先生今年 40 岁，妻子 36 岁，女儿 7 岁，家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划。从家庭 生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。 A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期8. 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）。 A.国债 B.期权 C.期货 D.股票9. 单利和复利的区别在于（ ）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货帀收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算10. 投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要（ ）年可使本金达到 40 万元。 A.14.4 B.13.09 C.13.5 D.14.2111. 半年期的无息政府债券（182 天）面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资年收益率为（ ）。(按一 年 365 天计算）A.3.6% B.1.80%C.3.40% D.1.765%12. 假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年要求回 报率为 10%，那么他在 3 年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A.33339 B.433331C.58489 D.4438613. 张先生去年以每股 4.2 元购得 3000 某股票，过去一年获得了每股 0.06 元的红利，年底时股票价格 5.03 元，持有期收益率为（ ）。A.20% B.21.13%C.21.19% D.22.53%14. 下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（ ）。A.方差 B.期望收益率C.标准差 D.贝塔系数15. 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）。 A.政策风险 B.信用风险 C.利率风险 D.系统性风险16. 投资者的必要收益率，是进行一项投资可能接受的最低收益率，它不包括（ ）。 A.真实收益率 B.通货膨胀率 C.风险补偿 D.名义收益率17. 资产配置组合模型中（ ）结构的安全性、稳定性最隹。 A.哑铃形 B.梭镖形 C.金字塔形 D.纺锤形18. 以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ）。 A.国债 B.货币基金 C.蓝筹股票 D.对冲基金19. 下列家庭支出不属于义务性支出的是（ ）。 A.日常生活基本开销 B.已有保险的续期保费支出 C.已有旅游计划的支出 D.已有负债的本利滩还支出20. 影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。 A.年龄 B.受教育情况 C.主观目标的弹性 D.气候21. 下列关于客户投资的风险承受度的表述，错误的是（ ）。 A.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 B.年龄较低，所能承受的风险较大 C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品 D.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险22. 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一 些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请间陈先生对待风险的态度为（ ）。A.风险偏爱型 B.风险中立型C.风险厌恶型 D.风险平衡型23. 下列关于投资者投资偏好的表述，错误的是（ ）。A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的架构理财产品 D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期权、外汇、股权、艺术品等投资工具24. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（ ）。 A.资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 B.年龄较低，所能承受的风险较大 C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品 D.长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险25. 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（ ）。A.企业是金融市场运行的基础，是最重要的资金供给者和需求者B.在金融市场上，企业是最大的资金供给者C.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价2D.服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺26. 金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，这体现的是金融市场的（ ）。 A.避险功能 B.财富功能 C.交易功能 D.集聚功能27. 金融市场的宏观经济功能不包括（ ）。 A.资源配置功能 B.调节功能 C.反映功能 D.集聚功能28. 专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（ ）。 A.资本市场 B.货帀市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场29. （ ）是指银行等金融机构之间进行借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剤资金余缺。 A.同业拆借 B.商业票据 C.承兑汇票 D.回购30. 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（ ）。 A.商业票据市场 B.债券市场 C.回购市场 D.大额可转让定期存单市场31. （ ）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。 A.商业票据 B.承兑汇票 C.国库券 D.大额可转让定期存单32. 我国证券交易的原则是（ ）。 A.利益优先和价格优先 B.利益优先和时间优先 C.时间优先和利益优先 D.时间优先和价格优先33. 一般情况下，可转换债券的风险（ ）。 A.低于普通债券 B.高于国债 C.低于股票 D.低于储蓄产品34. 下列关于金融远期合约的表述，错误的是（ ）。 A.合约一般为非标准合约 B.规避价格风险 C.柜台交易 D.合约的履行由结算公司提供担保35. 期货交易的（ ）保证金。 A.双方必须缴纳 B.卖方必须缴纳 C.双方都不需缴纳 D.买方必须缴纳36. 下列不是现货期权的是（ ）。 A.股票期权 B.股指期权 C.债券期权 D.利率期货期权37. （ ）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。 A.有形市场 B.无形市场 C.区域性外汇市场 D.国际性外汇市场38. 古玩投资的特点不包括（ ）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D.较为平民化39. 下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）。 A.投资期短，资金赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性高 D.主要投资于货帀市场的银行理财产品40. 下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是（ ）。A.股票类理财产品 B.债券类理财产品C.信贷资产类理财产品 D.结构性理财产品341. 下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）。A.资金赎回繁琐 B.流动性强C.本金安全性高 D.投资期限短42. 债券挂钩类理财产品的特点不包括（ ）。A.收益不高 B.流动性强C.非常稳定 D.一般投资期限固定，不得提前支取43. 以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）。A.按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述两者基础上改进的结构B.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保证本金理财产品C.股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D.股票挂钩类理财产品的投资回报 = 股票价格 X 投资回报率44. 商业银行开展个人理财业务和代销证券投资基金属于商业银行的（ ）。A.资产业务 B.负债业务C.中间业务 D.担保业务45. 按（ ）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.募集方式 B.基金的法律地位C.投资理念 D.投资目的46. 证券投资基金可以通过构造有效资产组合最大限度地（ ）。A.提高投资收益 B.降低投资风险C.增加投资产品 D.降低投资费用47. 按照投资对象不同，可以将证券投资基金划分为（ ）。A.开放式基金、封闭式基金B.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金C.成长型基金、收入型基金、平衡型基金D.公司型基金、契约性基金48. 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。 A.开放式基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.成长型基金49. 下列关于基金的风险说法中，错误的是（ ）。A.基金的风险包括系统风险和非系统风险，风险可消灭B.成长型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者 C.收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 D.基金产品主要包括两种风险：价格波动风险、流动性风险50. 基金认购采用的原则是（ ）。 A.未知价 B.份额认购 C.金额认购、面额发行 D.巨额赎回51. 按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（ ）的基金净收益，并且每 年至少一次。 A.70% B.80% C.90% D.95%52. 基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。 A.年底分红 B.配股 C.分配基金单位 D.送股53. 下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式4C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿述本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大54. 以下关于流动性排列，正确的是（ ）。 A.股票 长期国债 短期国债 公司债券 B.股票 短期国债 长期国债 公司债券 C.短期国债 长期国债 股票 公司债券 D.股票 公司债券 短期国债 长期国债55. 客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（ ）。A.客户信息可以分为定量信息和定性信息B.客户信息可以分为财务信息和非财务信息 C.宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为初级信息 D.由于数据调査表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行56. 商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（ ）。A.财务分析与规划 B.信贷产品推介C.个人投资产品推介 D.投资建议57. 理财顾问服务有一定程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第一步是（ ）。 A.收集客户信息 B.客户财务分析 C.客户财务目标分析与确认 D.财务规划58. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入与支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A.结余 B.收入C.现金流量 D.支出59. 现金管理是对现金和（ ）的日常管理。 A.负债 B.房产 C.长期债券 D.流动资产60. 对于一个仅有 20 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用 2 0 万元投资股票，其投资状况是 截然不同的，这是因为各自的（ ）具有显著差异。 A.风险认知度 B.风险偏好 C.实际风险承受能力 D.风险概率分布61. 下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是（ ）。1.选定保险产品；2.明确保险期限；3.确定保险金额；4.确定保险标的 A.1、2、3、4 B.4、1、3、2 C.2、1、4、3 D.4、1、2、362. 老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要_养，收入来源是妻子的工资收入 2 000 元。他今年购买了财产保险， 由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000 元。老张的保险规划主要违背了（ ）。 A.转移风险原则 B.量力而行原则