BB公司供应链金融业务合作方案-百度文档.doc

供应链金融业务合作方案 1、 项目简介 该业务合作方案由XXX金融服务平台和厦门AA网络公司共同开发，专门为以AA母公司（福建BB智能股份有限公司）为核心的下游企业提供高效便捷的资金融通服务。该业务以AA公司掌握的融资企业基本信息为基础，由AA公司进行推荐、AA与BB公司共同担保并由XXX平台进行综合风险评价通过后，以P2B平台向投资者众筹资金的方式为融资企业提供融资中介服务。2、 业务要素 1、融资对象该业务融资对象为以BB公司为核心的下游企业，并满足XXX融资平台既定的准入标准的企业。具体分为两大类：一、意向成为BB公司下游，需完成首期采购量的企业；二、已完成BB公司首期采购量，进行后续采购的企业。 2、准入条件 客户准入条件时综合考虑以下条件：企业注册资本、采购量、所在市场区域、实际控制人回款能力等，由AA公司进行推荐。 3、融资用途款项专款专用，特定指向用于融资企业向BB公司采购货款。 4、授信额度第一类客户：单个客户融资额度不超过_100万，该供应链总额度暂定不超过1000万;单次融资金额不少于5万，不超过采购合同金额60%。第二类客户： 单个客户融资额度不超过100万，该供应链总额度暂定不超过1000万;单次融资金额不少于5 万，不超过采购合同金额80% 。 5、融资期限 融资期限原则上不得超过180天,不得少于90天。（建议两类客户融资期限均为三个月）3、 业务流程针对第一类客户，业务流程如下图所示：融资企业BB公司 7收到指令发货 10收到指令再次发货 1提交融资申请 风控审核受理 2签定三方合作协议 9收到资金 5按月付息 明确责任义务 指令发货 偿还资金 发起采购 XXX 6收到资金 指令发货8续还资金 11 剩余货物回购 继续采购 3线上发标 4满标，代付货款 线上平台 平台融资 获取完整物权具体操作步骤为：一、融资企业通过AA公司推荐，提交融资申请，用于支付向福建BB公司首期货物采购，XXX平台（以下简称我方）结合尽调内容对客户的资质进行审核，审核不通过，我方及早告知客户审核结果和原因，审核通过，则进入下一步操作。二、对于审核通过的客户、我方、BB公司，签订三方合作协议，明确三方的借贷、担保权利和义务等。具体为：1、融资企业需向我方缴纳1%授信保证金（该保证金为单次收取，客户退出，我方可全额退还），之后签订最高额授信借款合同，我方确定贷款金额和期限等；2、增加融资企业实际控制人、AA以及厦门BB智能网络设备有限公司（福建BB公司母公司）、厦门CC实业有限公司（福建BB合作企业）作为连带责任保证，分别签订最高额保证合同（自然人/法人）；3、厦门BB公司签订仓储保管合同、仓储监管合同以及货物回购合同，承担相关义务和责任。三、所有合同签订完毕后，我方根据融资企业贷款金额通过线上P2B融资平台发布相应标的，向投资者众筹资金。四、线上平台满标后，我方向融资企业放款（贷款金额不高于总货物回购价值），与融资企业共同出资，代付所有资金向福建BB公司支付货款，我方获取总货物物权。五、融资企业必须按月向我方支付借款利息，在偿还一定资金后，可发起相应金额的采购要求。六、我方收到融资企业的偿还资金以后，向BB公司发起相应金额的货物发货指令。七、BB公司收到我方指令后，向融资企业发送相应货物。八至十、融资企业续还我方资金，发起采购，我方再次向BB公司发送指令，BB再次发货，直至融资企业最终完成资金清偿为止。11、 如果融资企业最终在规定时间内，未能清偿我方资金，厦门BB公司必须回购剩余货物，用于偿还我方资金。针对第二类客户，业务流程如下图所示：BB公司融资企业 5发货 1 提交融资申请 2签定三方合作协议 风控审核受理 明确责任义务 6按月付息 到期还款XXX 7 逾期管理 3 线上发标 4 满标代付货款线上平台 平台融资 具体操作步骤为：1、 针对第二类已完成BB公司首期采购量要求的企业，其通过AA公司推荐，提交融资申请，用于支付向福建BB公司后续采购。我方结合尽调内容对客户的资质进行审核，审核不通过，我方及早告知客户审核结果和原因，审核通过，则进入下一步操作。2、 对于审核通过的客户、我方、BB公司，签订三方合作协议，明确三方的借贷、担保权利和义务等。具体为：1、融资企业需向我方缴纳5%授信保证金（该保证金为单次收取，客户退出，我方可全额退还），之后签订最高额授信借款合同，我方确定贷款金额和期限等；2、增加融资企业实际控制人、AA公司以及厦门BB智能网络设备有限公司（福建BB公司母公司）、厦门CC实业有限公司（福建BB合作企业）作为连带责任保证，分别签订最高额保证合同（自然人/法人）。3、 所有合同签订完毕后，我方根据融资企业贷款金额通过线上P2B融资平台发布相应标的，向投资者众筹资金。4、 线上平台满标后，根据我方贷款最终确定金额向融资企业放款，代付资金向福建BB公司支付货款。5、 福建BB公司收到货款后，向融资企业发送相应金额的货物，并向我方提供相应发票证明及物流凭据。6、 融资企业收到货物后，根据我方贷款金额和期限，按月付息并到期还本。七、对于逾期客户，收取逾期费用并通知担保方配合进行催款；对于逾期超过30天且催收无效的客户，担保方需履行担保赔付义务。4、 合作建议 1、职责分工（1）XXX负责拟定对该金融产品开发、业务流程梳理、产品定价和相关三方协议合同起草修订等。（2）AA公司负责对客户准入条件进行确认，并优先筛选优质客户进行试点试做