汇丰银行SWOT分析.doc

汇丰银行SWOT分析金融（2）班 124062009089 徐志钦企业概况: 汇丰银行中文全称：香港上海汇丰银行有限公司，英文全称：The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited。汇丰银行是为了向从事对华贸易的公司提供融资和结算服务而于1864年在香港建立的。1865年开始营业，同年在上海设立第一家分行，而后在天津、北京、汉口、重庆等地设立分支机构。 汇丰银行在旧中国的业务主要有国际汇兑、发行纸币、存贷款业务、经办和举放对中国政府的外债、经理中国的关盐税业务等。汇丰银行（中国）有限公司于2007年4月2日正式开业，总行设于上海，是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的外商独资银行，其前身是香港上海汇丰银行有限公司的原中国内地分支机构。香港上海汇丰银行有限公司于1865年在香港和上海成立，是汇丰集团的创始成员和集团在亚太区的旗舰，亦是香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一。汇丰集团乃世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界88个国家和地区设有超过8000个分支机构。香港上海汇丰银行有限公司145年来从未间断在内地的服务，是在内地投资最多的外资银行之一，入股内地中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，其中包括入股交通银行19% 的股份，平安保险16.80% 的股份，以及上海银行8% 的股份。香港上海汇丰银行有限公司在上海设有一间分行，从事外汇批发业务。目前，汇丰中国共有104个网点，而这些网点正在不断扩大。这一不断扩大的分行网络在内地外资银行中首屈一指。融汇国际经验和对本地市场的深入了解，汇丰中国独具优势，为您或您的业务提供广泛的银行和金融服务汇丰银行在中国各分行的主要业务可分为两类：一是工商银行业务（Corporate Banking），包括项目方面的贷款与房地产贷款、进出口押汇与票据托收、证券托管与B股业务、外汇资金安排等四个方面：二是零售银行业务（Retail Banking），如储蓄账户、银行汇款、旅行支票、信用卡、商户服务等。汇丰银行上海分行还为客户提供发地产按揭贷款等业务。汇丰银行内部优势条件分析（Strength）1. 广泛的国际网路汇丰银行在全球80多个国家和地区为一亿多位元顾客提供金融服务，如此广阔的地域覆盖面使汇丰银行在资源和资讯的获取更加便利。2. 多样化的组织汇丰银行是一个多样化的组织，这也是她们自诩的核心竞争力之一，因为这使她们能更加有效率的运行。汇丰银行的多样性可以从多个方面得以体现，例如，汇丰银行仅仅在伦敦就设立了20多个不同语言的社区，当中成员超过一万人，又如，汇丰银行拥有335，000多位元来自不同国家和地区的员工为全球一亿多位不同背景的顾客提供服务，以便更好的满足她们多样化的需求 汇丰银行的多样性体现在三个方面：1. 多样化得员工；多样化的员工可以更有效地满足拥有不同文化顾客的需要。2. 多样化的管理模式：这一点帮助汇丰吸引并留住有才能的员工。3. 多样化得文化氛围：多种文化的相容也给管理者带来了更多不同的视角，从而更快地发掘潜在的机遇。 3. 谨慎的贷款政策 汇丰银行严格遵守国际上经过成功实践而总结出来的准则，例如赤道准则，此外，对于社会和环境这类敏感话题，汇丰也自己制定了相应的贷款政策保守稳健的态度使汇丰能更好的控制信贷风险。4. 雄厚的资本比例及流动资金高度的流动性。对资金的灵活调配能力加强了汇丰对突发事件的应对能力，使其能更好的控制市场风险。例如，如果某个地区出现银行恐慌现象，汇丰可以及时向该地区的份行调入资金，从而缓解当时金融环境的压力。正是保守的态度，汇丰银行才成为金融危机时期少数无需政府资助的国际大银行之一，并且保持盈利。汇丰银行内部劣势条件分析（Weakness）1. 安全设置以及内部管理失误不断相关事件：2006年，卡迪夫大学研究人员曾指出汇丰银行网上银行系统存在漏洞，让骇客有机可乘，使300多万名顾客的帐户受到威胁。 2006年，汇丰又被资料专员揭发胡乱处理客户个人资料，包括将客户户口资料当街置于垃圾桶内，使顾客隐私处于危险之中。 2008年，香港汇丰银行观塘裕民坊份行遗失近16万顾客资料。2010年，汇丰私人银行(瑞士)于瑞士发生一宗涉及前雇员犯案的严重资料失窃案，失窃资料共涉及2.4万2. 过于保守的态度 严谨的态度无疑让汇丰在金融危机时期有着出色的表现，但是另一方面，汇丰过于严谨地态度也在一定程度上限制了汇丰的发展。因为汇丰很可能因为一些投资的某个方面与汇丰施行的准则有些出入而放弃，因此错失一些很好的计画。汇丰银行外部发展机遇（Opportunities）1. 经济复苏次贷危机之后，以中国为首的亚洲发展中国家经济恢复最快，整个国际形势也出现了微妙的变化，中国这个新兴市场成为各国外资企业关注的焦点，外资银行也不例外。汇丰银行现在虽然已是中国内地最大的一家外资银行，也仍在不断扩大在中国内地的业务，之前汇丰将经营重心放在欧洲市场，却落败而归，在今年（2010年）2月，汇丰银行将之前移去伦敦的总部重新移回至香港，再一次表示了其对中国市场的看好，2010年新年伊始，汇丰银行(中国)有限公司太原、合肥份行相继正式开业，并在佛山开设首家异地支行，全国服务网点增至99家，遍及23个城市，汇丰银行也表示中国内地市场将是其长期的经营重心，而今年汇丰也将加快在中国村镇银行的建设。经济复苏无疑会给银行业带来更多的商机：一方面，经济复苏意味着整个商叶环境好转，从而使企业的运行绩效提高，企业借款的违约风险就降低，因此银行能更好的发展贷款业务；另一方面，整个金融环境好转，市场将渐渐涌现出更多的投资机会，企业与个人对贷款投资的需求增加，因此银行对贷款的定价能力加强；同时，经济环境提高也会一定程度上提高个体理财需求，银行相应业务将得以拓展。2. 中国经济结构的调整现在中国的经济结构正处于从投资为主向消费为主的缓慢转变中，未来的经济提升的方式将以扩大内需为主，因此，汇丰银行也应随着中国这个经济大环境的变化而对其中国的业务灵活地做出相应的调整，例如理财产品中可以适当加重与消费紧密相关的金融产品。汇丰银行外部的威胁（Threat）1. 与各个银行的竞争汇丰银行作为外资银行进入各个不同国家的市场，一定要与当地的各家银行进行竞争，特别是与当地的起主导地位的大型银行，哪些银行在这个国家的经济体中扮演者举足轻重的地位，因此当地政府或多或少都会保护这些银行，并限制外资银行，另一方面，除了这些本地银行，汇丰往往还要面对其她外资银行的竞争，因此，汇丰银行进入一个国家竞争市场，竞争影响力是很困难的。因此，汇丰银行主要采取的措施是通过并购以及收购股份的方式誇张其业务，例如参股交通银行、平安保险和上海银行，都是汇丰增长策略的主要支柱。 2. 债务主权危机影响以PIGS（葡萄牙，义大利，希腊，西班牙）为代表的欧元区的一些国家，在迪拜危机后相继出现了财政危机，直到现在仍然处于高赤字的状态，在最近这段时间，不少国家的信用评级被陆续调低，更有甚者是被多次调低，这就意味这如果银行持有这些国家的国债便要面临很大的违约风险。另一方面，PIGS都是欧元区的国家，特别西班牙还是当中很重要的成员国，所以这次财政危机对欧元区是一个很大的打击，不少人预言欧元区很可能解体，这就不得不让人担心