八种贷款方式-总有一种适合您

首先这个银行也可以办理按揭，是银行亲自告诉你可以办理这套房子的按揭，还是由开发商口中说出来的？如果仅是开发商口中说出来，不一定真正可以办到按揭。如果银行真的在开发商没能提供预售许可证的情况下，帮购房者办理了按揭，那么银监局就会对违规银行作出处罚，包括处罚有关责任人及罚钱，银行系统内部也会针对违规操作人员进行行政及经济处罚，严重者开除处理。现在签合同都是要到房产管理部门网签备案的，没有销售许可证就无法备案，没有备案的合同无法贷款，可你贷下了。今年，我国房地产业尽管遭受宏观调控的重大影响，但与之形成鲜明的是，个人住房贷款市场却并未受打击，商业银行反而大打创新牌，房贷新品层出不穷：固定利率房贷、双周供、接力贷款、随借随还等层出不穷。但是，市民面对眼花缭乱的房贷产品，该如何选择却成了难题 因此，记者咨询了银行投资人士后，对市场上这些房贷新品进行分类介绍，让不同需求的市民选择最划算、最心水的房贷按揭方式。 1。固定利率房贷：规避利率上行风险 适合人群：收入相对稳定且希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的客户。适用于期限较长的期供类房屋按揭、抵押贷款，如一二手楼的房屋按揭贷款及按月还款的房屋抵押贷款。 政策解读：所谓“双周供”是对应于“月供”而言的，指还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。 专家提醒：新办理按揭业务的市民不用为选择双周供而支付额外的手续费，但老客户却需要，具体费用为(需转变还款方式)按揭余额的2，不足600元的按600元交纳。此外，选择了双周供的买楼人还要注意逾期还款的措施也有所改变。双周供的逾期是指每两周应还款却没还的现象。一旦出现逾期，逾期利息将按合同约定的方式(双周)计算。 2。“双周供”：供款期缩短利息大减 适合人群：收入相对稳定且希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的客户。适用于期限较长的期供类房屋按揭、抵押贷款，如一二手楼的房屋按揭贷款及按月还款的房屋抵押贷款。 政策解读：所谓“双周供”是对应于“月供”而言的，指还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于“月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。 专家提醒：新办理按揭业务的市民不用为选择双周供而支付额外的手续费，但老客户却需要，具体费用为(需转变还款方式)按揭余额的2，不足600元的按600元交纳。此外，选择了双周供的买楼人还要注意逾期还款的措施也有所改变。双周供的逾期是指每两周应还款却没还的现象。一旦出现逾期，逾期利息将按合同约定的方式(双周)计算。 3。接力贷款：父母与子女还贷“捆绑” 适合人群：一类是父母作为借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄贷款年限65)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。 政策解读：农行3月初推出的“父贷子还”的接力换贷是指所购房屋的所有权归子女(或子女与其配偶)所有，而借款人却是父母双方或一方与该子女。对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。按揭贷款方式的出现，意味着原住房按揭贷款条件的年龄限制放宽了，即父母可与子女一起接力偿还住房贷款，其实质就是还贷期限的拉长。 专家提醒：老客户不能转办“接力”房贷；接力贷目前只在农行办理；已在农行办理其他形式房贷的老客户不论是父母方还是子女方，都不能转成“父贷子还”的方式。4。移动组合房贷：随时调整还款方式 适合人群：刚刚工作，收入并不稳定的“年轻一族” 政策解读：还款期内，借款人可以随时调整还款方式。这是今年出现的更为灵活的一种住房按揭方式，是民生银行推出的移动组合住房贷款。该种房贷方式，允许客户针对不同时期的家庭收入情况和个人投资理财习惯，订制个性化的还款方案，而且在还款期内，还款方式还可以随时调整。 优点：便于贷款人根据自己的收入预期，灵活调整自己的还款方式，有能力时多还，压力大时少还。与等额本息方式相比，移动组合房贷还可能节省一部分利息支出。 专家提醒：由于还款总期限是固定的，因此如果还款数额较低的月份越多，后期还款压力就会越大。 5。入住还款法：降低交房初期经济压力 适合人群：经济较为紧张的“工薪一族” 政策解读：即约定时间段内仅还贷款利息。“入住还款”是指客户在银行办理一手楼住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。 优点：降低购房者交房初期的经济压力。银行有关人士指出，如果市民贷款购买的房子还没有完全盖好，又希望新房入住后再开始偿还贷款本金，“入住还款法”可以说是一种理想的选择。 专家提醒：申请“入住还款”要注意以下3点：一是要选择在招行办理一手楼住房按揭贷款业务；二是在申请住房按揭贷款时，填写书面申请表，采用“入住还款”即可；三是“只还息、不还本”的最长时间不超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，按照客户事先与招行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。 6。随借随还：提前还款不受次数限制 适合人群：有稳定的经济收入，并已购入房产的市民。 政策解读：在贷款购买了一套住房后，银行会为你提供一个相应的授信额度。当你在偿还了部分贷款后突然急着要用钱，这时你只需要通过网上银行或电话银行就能马上从银行提取现金，省去了很多中间手续，贷款利率也可按房贷合同签订时的利率执行，比普通商业贷款更优惠。同时，如果你想提前偿还贷款，不用约定时间，也不受次数上的限制，随时都可以，从而减少不必要的利息支出。7。循环贷：贷款额度高使用年限长 适合人群：急需资金周转的人群 政策解读：用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。“循环贷”是针对住房变现难的特点，而用户在生活中常常会出现投资理财、应急支出、经营周转的需要，而向银行贷款需要时间较长，难以应急。 举例：以浦发“理财房贷”为例，其主要卖点是可以为购房者提供以房产作为抵押的循环信贷。其与工行的“幸福+”不同处在于，其循环授信额度并非已还按揭部分，而是房产抵押获得的总额度扣除房贷额度后的剩余部分。在授信额度内，客户同样可以随时循环取用，无需再提供其他抵质押品，用后及时归还，使不动产变为动产。 如购房者购买一套总价150万元的房子，目前资金充沛，申请了50万元的住房按揭贷款，期限15年，采用浦发银行的“循环贷”申请贷款时，以此房产为抵押，获得105万元的授信额度。剩下的55万元可以在15年内随用随取，不需要再重新办理抵押手续。 工行的循环贷则不同：如果向银行按揭借贷70万元，至今已还了20万元，那么，在无需抵押担保的情况下，可再向银行借这20万元的额度。 专家提醒：这种贷款方式贷款额度高，使用年限长，最长有30年。然而用途较为局限，如装修、购房等，但不能用于炒股买期货。 8。存抵贷：把活期存款与房贷结合 适合人群：适合于由于生意往来账户上经常有大量资金流动，或是活期存款相对较多，但又不愿意提前还款的客户。 政策解读：贷款买房的人，存折上总有少则几千元多则数万元的存款，而如果是做买卖的小业主，平时活期账户里的流动资金量就更大。 在不影响资金流动性的前提下，用活期存款来冲抵按揭贷款，最高可获得5.76%的年收益。存抵贷业务就是如此，它把客户的活期存款与住房贷款结合起来管理，只要活期存款超过5万元，银行就会把超出部分按一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息作为理财收益返还到客户账上。但客户存折上的资金并没有真正动用，需要周转时可随时支取。 适合人群：对利率未来预期处于上涨周期的客户，不妨选择固定利率房贷，可以规避利率上涨带来的风险。 政策解读：固定利率房贷不会“随行就市”，就是在贷款合同签订时，即设定好固定的利率，不论贷款期内利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。 举例：以贷款50万元期限10年的房贷为例，从办理按揭后的第二年开始，如果央行每年加息0.27个百分点，浮动利率第10年的利息就为7.245%，而固定利率就算定为6.12%，10年下来，实行固定利率可节省31300元。 专家提醒：固定利率有利有弊。由于固定利率将高于现行利率，对于打算提前还贷的人来说，选择固定利率贷款是不划算的。另外，固定利率贷款并不适合所有的买房人，市民如果选用这一方式，一定要对未来的市场利率走势作出正确的判断。如果您的判断背离了市场，可能会因此支付更多的贷款利息。 银行选择：光大银行、招商银行、建设银行 1、提前还款选择缩短贷款期限更省钱。提前还款应尽量减少本金，缩短贷款期限，使支出的利息更少。最好在贷款前5年-8年内争取多还款，使总贷款额的本金基数下降，在剩余的贷款中，利息负担就会减小。 2、提前还清全部贷款后，要到保险公司办理退保手继。因为原个人住房贷款房屋保险合同提前终止，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。 3、提前还清全部贷款后，要到产权部门办理抵押注销。否则房屋仍在产权部门备案，会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。 4、每月按时按额还贷，减少不必要的罚息。央行规定，将各商业银行执行的逾期还房贷的罚息水平定为“在借款合同标明的贷款利率水平上加收30至50”，同时给商业银行一定的自主权。 5、决定提前还贷时，尽可能在每年年末之前办理。因为新的贷款利率标准将在次年的1月1日开始计算。特别提示：提前还款需要选择时机 提前还款需要选择时机。要根据贷款者现有资金状况、未来预期收入、日常消费水平、自有资金使用成本等因素作出理性评估，再决定是否提前还款。如果闲置资金用于其它投资的资金回报率高于贷款的实际利率时，可暂时不急于提前偿还贷款。“又加息了！我应该怎样应对呢？是提前还款划算还是应该变更贷款方式呢？”在北京某公司工作的张小姐疑惑地问道。与张小姐面临的困惑相同，随着5月18日央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率后，很多打算购房的消费者和已经购房的“房奴”们都在盘算着应对措施。 此次利率调整是自2004年10月29日央行上调利率以来的第六次加息，也是今年以来的第二次加息。近两年政府频繁动用利率工具对经济进行调整，体现了利率市场化的趋势，更表明利率已经处于加息通道之中，在未来利率还会继续调整的预期情况下，消费者应该如何选择房贷、又应注意哪些理财技巧无疑是众人最为关心的话题。就此，记者采访了北京房产中介“链家地产”和北京中原地产等业内人士并为消费者“量身定做”了相应的理财对策。 多次加息累计影响不小 加息对购房者来说，直接的影响就是月供的增加。对于此次加息，21世纪不动产北京区域副总经理寇海龙说，对于消费者而言，此次加息每月还款额增加的并不多，影响不大。 他举例子说，以贷款30万元，期限为20年，按等额本息的还款方式计算为例，可享受下限优惠利率，加息前年利率为6.0435，加息后年利率为6.12，仅上涨0.0765，每月月还款额仅增加13.28元。应该说，这样的成本增加对于普通自住消费者来说还是可以承受的。 虽然单次加息幅度不大，但央行在不到两年半的时间里已六次提高住房贷款利率，以最低优惠下限计算，累计利率上调幅度超过100个基点。业内人士表示，虽然每次加息幅度都不大，但六次加息累计后，其对购房者的还贷额的影响已经非常明显。以50万元20年贷款计算，还款额增幅在10左右。 尽管多次加息累计影响不小，但多数接受记者采访的业内人士一致表示，此次加息绝非针对楼市。寇海龙分析说，央行在两个月左右两次上调房贷利率实属罕见。从目前来看，这主要是由于目前经济依然延续了传统的增长方式，固定资产投资增长还是异常强劲。通过利率的调整来平抑经济结构性过热，以防止经济冷热不均导致矛盾更加的突出。加之一季度，全国居民消费价格总水平同比上涨2.7，尤其3、4月份更加突破了3的警戒线，通货膨胀的压力非常明显的。为了控制通货膨胀率，抑制投资比例过快增长，使贷款成本增加，央行从而再次上调存贷款利率。 对于这种说法，北京房产中介链家地产副总经理金育松(金育松博客,金育松新闻,金育松说吧)表示赞同。他说，此次央行实施的组合式利率调整政策，从根本来看，主要是通过这种多项的金融政策来遏制经济过快发展向过热发展的苗头，抑制固定资产投资特别是房地产投资的过快增长，同时，更主要的也还是给持续飙升的股票市场降温。 首次贷款可选固定利率贷款方式 尽管此次加息并非针对楼市，但多次加息还是让许多消费者背上了较为沉重的负担。那么面对频繁的加息，消费者应该如何理财呢？ 对于准备贷款的购房者，金育松建议说，这部分消费者可以考虑固定利率贷款方式，因为与浮动利率相比固定利率可以锁定利率风险，适合求稳的消费者。 金育松介绍说，在银行宣布加息后，拥有定息产品的光大、建行等银行相继上调了固定利率，其中以光大银行最为优惠，五年至十年的固定房贷利率，基准利率由此前的6.45，上调至6.66；优惠利率由6.12上调到6.18。与浮动利率相比，光大固定利率的基准利率比浮动利率还低0.54；优惠利率也只相差0.08。例如，贷款30万元，期限为10年，在执行基准利率时，固定利率比浮动利率每月少还83元，优势比较明显；在执行优惠利率时，固定利率也仅比浮动利率每月多九元，二者相差无几。 “现在利率处于上升通道之中，央行还会根据经济运行情况，随时使用利率工具，在整体经济趋热的局势短期内难以改变的情况下，未来加息的可能性较大，购房者先行选择固定利率，可以轻松锁定未来利率上调的风险。”金育松说。 对比不难发现，固定利率定息的优势已经较为明显，但是由于大部分消费者贷款期限多在10年以上，而固定利率最长仅为10年，这样就限制了部分消费者对固定利率的选择。对此，业内人士指出，近期光大银行又推出了期限组合和金额组合固定利率贷款产品，延长了固定利率贷款期，从原先最长贷款期限10年延长至30年。这打破了固定利率只能贷10年的最长期限。 这位业内人士举例子说，期限组合可以选择“固定+浮动”，期限最长可到30年，前20年可选固定利率，后10年选择浮动利率；金额组合则是指一部分贷款本金执行固定利率，其余贷款本金执行浮动利率；灵活多变，近期贷款购房的消费者不妨关注这一新型房贷产品。 提前还款可选择气球贷 记者了解到，许多房贷客户都有提前还款的意愿，不会按照实际的贷款期限还款，比如贷款30年，可能在五年后便选择提前还款，一次还清，对于这部分有提前还款预期的消费者，金育松建议消费者可选择气球贷还款方式。 据介绍，今年2月，深圳发展银行推出了“气球贷”，此种贷款方式就是针对有提前还款要求的消费者而提供的个性化房贷。“气球贷”为客户设定五年的贷款期限，但是月供是按贷款30年的月供来还款，比如客户贷款30万元，申请五年期的气球贷款，可以享受30年期的低月供，每月还款额为1822元，比30年期的普通贷款的月供少104元，利息可节省15942元。 如果客户在五年期末不能一次性提前还款，深发展允许客户可以在不需增加任何费用的情况下获得该行的再贷款服务，即原本30年期的普通贷款，可以通过连续六次申请气球贷完成还款。 同样是30年的期限，气球贷享受的利率是五年期的低利率，即5.8905，而30年期的普通贷款，其利率为6.12，两者相差0.2295；因此，在加息预期下，消费者提前还款的意愿往往比较强烈，而气球贷不仅符合提前还款的愿望，而且可以为贷款者节省部分利息。但金育松同时指出，气球贷虽然能够节省利息，但银行对客户的资质要求也比较高，比如房龄不超过10年，对客户的还贷能力审查较为严格等等。 已贷款消费者可考虑提前还款 对于已经贷款的消费者应该如何选择还款方式呢？北京中原地产三级市场部副总经理宫萍认为，对于这部分消费者而言，可根据自身财务状况考虑提前还款的方式。她说，提前还贷可以减少利息支出，但前提是资金比较充裕，因此消费者一定要量力而行，切忌盲目跟风。 记者了解到，一共有多种方式可供消费者进行选择。一方面，消费者可选择将剩余的全部贷款一次性还清，这样提前还款部分不用支付利息，但对个人资金要求较高，需有较为充裕的资金；另一方面，消费者可选择部分提前款的或缩短还款期限的还款方式。 金育松说，部分提前还款共有三种方式，一是将剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这样节省利息多；二是剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变，减少月供负担，但利息支出多于第一种还款方式；三是剩余的贷款每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这样会节省更多的利息。与此同时，消费者还可选择剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短，这种还款方式月供增加，可减少部分利息，但相对较不划算。 与有大部分贷款未还消费者相比，对于只有小部分贷款未还的客户来说，加息的影响是最小的，即使每月还款额有所增加，但时限已不长，对日常生活以及未来的理财不会产生影响，对于加息可置之不理。但如果资金比较充裕，也可以考虑提前还款，节省利息成本。 对于消费者具体应该选择何种还款方式，宫萍说，每一种房贷产品都会针对不同的细分客户群体，不可能一种产品大包大揽，解决客户所有的问题。因此，消费者需要根据自身的还款能力、预期收入以及自己属于哪类置业群体等多方面做出理性的评估，制定合理的理财规划，选择最适合自己的房贷产品。精打细算办理房贷 节省开支减轻压力默认分类 2009-09-29 11:10 阅读6 评论0 字号： 大大 中中 小小 今年，房价经过年初短暂的下行后再度连续上涨，购房者贷款金额增加，还款压力也相应加大。如能精打细算，制订合理的贷款方案，选择合适的房贷品种，可节省不少贷款开支。笔者对沪上30余家中、外资银行的房贷政策进行了调研，据此提出一些房贷省钱的建议供参考。 订立省钱贷款方案在办理个人贷款业务之前，首先要制订一个省钱的贷款方案。其中，住房公积金贷款利率最低，且还款自由。以15年房贷为例，目前公积金贷款的利率是3.87%，而在一般情况下商业贷款利率最低为4.158%，两者利差28.8个基点。即使以后人民银行加息，公积金贷款利率的上升幅度也低于商业贷款。因此，房贷者在制订贷款方案时应首先用足公积金贷款的额度。 之后，还须选定还款方式。还款方式基本有等额本息和等额本金两种。等额本金比等额本息的总还款额要少。收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的人，应选择等额本金的还款方式。 此外，有一个容易被房贷者忽略的地方是贷款费用。在办理商业贷款时，一般会产生贷款合同公证费、保险费、抵押登记费、贷款合同工本费、评估等费用，总金额有几千元。也有少数银行全额免去上述费用，因此，可以选一个收费较为优惠的银行。 多方比较享受低利率 确定贷款方案后，如有商业贷款或部分商业贷款的还须考虑贷款利率的下浮幅度、适用利率的期限档次和浮动方式三大因素。就房贷利率下浮幅度而言，目前沪上各银行对首套房都按基准利率下浮30%执行，但对首套房认定的标准不一。如购买过多套商品房，只要把之前的房贷结清，有部分银行也认可其为首套房。贷款时可以比较多家银行的利率政策，争取享受基准利率下浮30%的利率下限。 另一个省钱的因素是适用基准利率的期限档次。一般情况下，期限档次由贷款年限决定，然而，有部分银行为了争取个贷客户，对贷款业务进行了品种创新，如有的银行采取了“3+N”的还款方式。以15年期限档次为例，所谓“3+N”还款方式即贷款后第一个三年采用三年期贷款利率，后12年则采用五年以上的贷款利率。也有银行采用“5+5+5+”的利率还款方式，即在贷款的存续期内采用5年期贷款利率。今年上半年有银行采用了“3+3+3+”更优惠的利率还款方式。以上述“3+N”的利率还款方式为例，再加上基准利率下浮30%，前三年的利率为3.78%，低于按5年以上基准利率下浮30%后的4.158%，大大节省了还款利息。 寻找低利率要考虑的第三个因素是利率的浮动方式即调整频率。目前大部分银行约定，如遇人民银行基准利率调整，在下一年的1月1日对贷款利率进行相应调整。也有少部分银行允许客户按借款日浮动，即遇人民银行基准利率调整，贷款利率在放款每满1年后再进行调整。由于我国目前利率处于底部区域，未来有加息的预期。利率调整的频率越长对房贷者越有利。当然，房贷者如采用固定利率贷款也是个选择，不过，上海目前只有极个别银行开设固定利率贷款业务，且利率超过6%，即使考虑未来加息预期，似也偏高了。 巧选品种盘活资产 房贷者根据自己的经济实力选择合适的贷款品种也是房贷省钱的一条重要途径。目前沪上银行主要有三类贷款品种可供房贷者选择。事业刚起步的年轻人，可选“气球贷”。“气球贷”是一种全新还款方式的房贷产品，其利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。由于“气球贷”前期还款金额较小，到期后才将剩余贷款本金一次性偿还，其最大特点是月供压力小。年轻人开始工作时收入较少，事业逐渐稳定后收入会逐步提升，届时有能力一次性归还剩余本金。 对事业有成或有一定积蓄的房贷者来说，可选择“以存抵贷”的贷款品种。当房贷者手头有余钱时，可以随时通过网上银行等自助设施部分提前还款或全部提前还款，还款资金当天不用向银行支付利息，由于贷款利率大于活期存款利率，这样可以帮助房贷者省去部分利息。同时，房贷者在需要用钱时可以随时从银行借出，如进行新股申购等。在股市恢复上升时期，打新股收益率大于贷款利率，房贷者可以在新股申购时将钱取出来打新股获取高收益，在无新股申购时将资金转回银行，“以存抵贷”可节约贷款利息。 收入较为稳定、均衡的房贷者可选择增加还款频率的贷款，如银行推出的“双周供”产品，房贷者可将还款方式从原来每月还款一次改为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半，可大大减少购房者的利息负担。如一笔50万元30年期的按揭贷款，利率按4.158%计算，采用“双周供”还款比按月等额还款可节省贷款利息61627元，节省比例高达16.4%。“双周供”房贷品种适合每月有固定收入，还有其他收入来源的房贷者。 房贷族巧用公积金减压 善用公积金可以节省利息，但生活中并不是每个人都能用好这笔资金，一些粗心的市民甚至让自己的公积金在账户里长期“睡大觉”。那么，怎样打理公积金账户才能最大限度地实现减压呢？记者请招商银行哈尔滨分行房贷业务负责人张子辉给大家指点一二。据她介绍，根据规定，办理房贷的客户偿还一期月供后，就可以提取公积金账户内的资金用于偿还贷款，而且此后每年都可以办理一次提取手续。另外，如果贷款人配偶也有公积金的话，同时使用还会节省更多的房贷利息。 需要注意的一点是，目前与公积金贷款提前还款只能选择减少月供方式不同的是，对于商业贷款，提取公积金偿还部分贷款后，既可以选择缩短还款年限，也可以选择减少月供。两者相比较，缩短年限可节省更多的利息，因此，对于还贷压力不大的中高收入人群，不妨选择这种方式。 用足公积金回报如何？理财专家算了笔账：以一笔20万元20年期的公积金贷款为例，目前的贷款年利率为5.22%，如果在首期还款后及时提取5万元公积金偿还贷款，则月供将从原来的1344元，减少为998元，同时可实现节省利息支出31335元。而同样一笔钱，如在贷款一年后提取，则节省的利息为29853元，相差1482元，如果算上前期减少的月供，差距则更大。 住房公积金提取流程：由本人向所在单位提出申请，并填写住房公积金提取申请书和住房公积金提取明细表；到银行索取近期还款凭证或证明；本人或单位经办人持本人身份证原件及复印件、住房公积金提取申请书、住房公积金提取明细表及相关证明材料到公积金中心办理提取。如配偶提取公积金，还应提供结婚证或户口簿的原件及复印件。逐月还贷是不是划算？金融界人士认为逐月还贷只是增加了一种还贷方式，究竟哪个好要视情况而定。特别是对年龄不大，刚刚工作的年轻人来说，每月将公积金账户中的钱划转到贷款账户中，不用再另外筹钱，可以减轻负担。但从理财角度来说，如果将一年累积下来的公积金一次性还贷的话比较合算。因为如果实现了每月将公积金直接还每月还贷，是连本金和利息一起还，可以说这样做的话利息一分钱都不能减少，唯一的好处是当月的压力减轻了，但以长远的眼光看，还是每年一次冲抵本金方式合算，冲抵本金可以减少利息支出。但是，商业贷款和公积金贷款在保险费方面则不一样，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额贷款年限0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，一般30万元以下的贷款，我们都不会建议贷款者选用公积金贷款。如果是买一手楼，由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样，因此采用公积金贷款同样不一定划算。我办纯公积金贷款的经过。（希望能给想办纯公积金贷款的邻居一点帮助哦）1 楼2009-4-28 16:12:54 苹果7879 发表于 搜房网 - 上海业主论坛 - 保利叶上海(潜力论坛) 今天上午去置业担保公司办理贷款了，感触颇深，回顾一下，办个公积金贷款还是蛮累人滴。 我们是3.28定的房子，4.3付了首付后就考虑贷款的事情了，因为是纯公积金贷款，开发商不帮你办理，所以就自己跑。 1.在付首付前先确定自己的贷款额度。/CalcTools/Index可以上公积金网站上查询，里面有具体的贷款额度和每月还款金额还有担保费的计算，蛮全的。 2.看自己是否符合贷款条件，要连续缴纳公积金6个月才可以贷款。我因为公司1月份没有缴纳，到3月份补交的，所以还办了个复议（在置业担保公司办的，公积金贷款也是在那里）。哎。多出来的事情哦，办复议需要的材料如下：本人身份证原件及复印件，公司的补交凭证复印件，公积金晚交说明（自己手写，盖单位公章），共同贷款人的公积金账号，本人的户口本原件及复印件，预售合同，如果结婚了要婚姻证明（单身的要单身证明）。带上这些材料去各区的置业担保公司办理就可以了，担保公司上午9点开始办理，但8：30就可以拿号了，最好早点去，这样早点拿号就不用等了。复议结果4天后出来，带上身份证去拿，那个复议单上就写明了你可以贷多少钱，年限啊等等。复议的结果如果符合贷款条件的话，那金额和公积金网上查的差