客户信用分级及授权管理标准.doc

客户信用分级及授权管理标准1目的规范混凝土机械分公司的客户信用评估授信方法，实现对客户信用等级评价和授权的标准化、科学化。2范围适用于混凝土机械公司国内主机销售客户的资信评审。3相关解释（1）客户：包括客户自身及其关联客户。存在如下情况之一的可认定为关联客户： 有充分证据证明某两个或多个客户存在关联关系，如同一人投资、控制的多家企业； 客户之间存在相互参股或控股关系； 相关客户的实际控制人系直系亲属关系。（2）一票通过：客户为系统客户，且不具备一票否决的情形，资信评审即可直接通过。系统客户的认定以大客户部提供的名单和依据为准。（3）一票否决：当客户具备以下情形时，资信评审直接为不通过： 系集团公司黑名单客户且仍有欠款； 进入法律诉讼阶段的客户； 终端逾期金额大于或等于500万且逾期达三期的。（4）终端逾期额授信：指允许客户已购设备逾期金额的最高限定值。（5）终端逾期额：指财务主机销售台帐显示的应收账款逾期欠款额、按揭银行逾期额以及融资租金逾期额的总和。4客户信用等级评估维度包括： 行业经验 客户性质 银行征信（社会信用） 资产状况 我司既有信用 担保条件 资产负债比 其他调整项（指客户的发展前景、市场影响力和战略需要等其他对资信评估有较大影响的事项）3客户信用分级管理标准3.1客户资信评估测分表（详见附件一）3.2客户信用分级管理标准资信评审得分85分以上70分X85分50分X70分30分X50分30分以下信用等级A类B类C类D类E类风险度信用等级高，风险低。信用等级较高，风险等级较低。信用等级中等，风险一般。信用等级较低，风险偏高。信用等级最低，风险最高。信用策略优质客户，重点支持。重点培养客户，有较大潜力。普通客户，维持正常交易，监控其业务变化。不可降低首付比例和延长付款周期重点监控客户，谨慎赊销，须密切关注。建议提高首付比例、缩短付款周期，操作信用合同。取消信用交易，必须全额付款。信用政策按揭合同首付比例X0X5%X10%X20% /年限X60个月X48个月X48个月X36个月/融资合同首付比例（含保证金）X5%X10%X15%X20%/年限X60个月X48个月X48个月X36个月 /分期合同首付比例X5%X10%X20%X30%X95%年限X36个月X36个月X24个月X12个月/终端逾期额授信X15%*合同额X10%*合同额X5%*合同额00注：1.X表示首付比例、年限或终端逾期额三项指标的现有值。 2终端逾期额授信中合同额指所有未结清订单的合同总额。4审批授权41确认订单属于以下情形时，信用评审时出具“通过”的意见。 依据客户资信评估测分表测评出的客户得分等级与客户信用分级管理标准中规定的信用政策及逾期额授信相匹配且不存在一票否决情形的。 客户符合一票通过条件的。4.2确认订单属于以下情形时，信用评审时出具“有条件通过”的意见。 依据客户资信评估测分表测评出的客户得分等级与客户信用分级管理标准中规定的信用政策及逾期额授信不匹配且不存在一票否决情形的。对于“有条件通过”的订单，如客户能够满足信用评审要求的通过条件，则出具“通过”的意见；如果客户不能满足信用评审所要求的通过条件或无法提供其他有效证明调整信用等级的，则出具“不通过”的意见。4.3确认订单属于以下情形时，信用评审出具“不通过”的意见。 客户符合一票否决条件的。 信用评审为“有条件通过”，但客户不能满足信用评审要求的通过条件或无法提供其他有效证明调整信用等级的。对于信用评审为“不通过”的订单，合同金额小于或等于2000万的，主管营销工作的事业部领导具有最终审批权；合同金额大于2000万的，事业部合同评审委员会具有最终审批权。附件1：客户资信评估测分表客户资信评估测分表客户姓名（名称）：身份证号（组织机构代码证号）：项目现有值评分标准得分行业经验X3年（10分）1年X3年（8分）X1年（5分）客户性质系统客户（10分）标杆或战略客户（8分）商混（HZ）客户（6分）租赁客户（4分）银行征信 （最高连续逾期数）X3期（5分）3期X6期（3分）银行无信贷记录 （2分）X6期（1分）资产总额法人客户X3000万（10分）1000万X3000万（8分）200万X1000万（6分）X200（4分）个人客户X1000万（10分）500万X1000万(8分)50万X500万(6分)X50万（4分）贡献度五年内设备购买总额X2000万（10分）500X2000万（8分）100万X500万（6分）X100万（4分）公司信用当前客户应还款逾期数还款正常 （X=0期）（10分）有逾期 （0期X2期）（8分）有逾期（2期X4期）或无购买记录 （6分）逾期严重（X6期） （3分）黑名单或正进行诉讼的客户（0分）资产安全性担保率（抵/质押率）X80%（25分）80%X90%（20）X90%（15分）无抵押但能提供其它担保（10分）无抵押且无提供其它担保（0分）购买后总资产负债比X120%(20分)120%X100%(16分)100%X90%（12分）X90%（6分）调整分数其他应该披露信息; 指客户的发展前景、市场影响力或战略需要等其他对资信评估有较大影响的事项。 （正负10分内）评分说明：1.本表所指客户包括客户自身和其关联客户，当存在如下情况之一的可认定为关联客户：（1）有充分证据证明某两个或多个客户存在关联关系，如同一人投资、控制的多家企业；（2）客户之间存在相互参股或控股关系；（3）相关客户的实际控制人系直系亲属关系。2.表中X指各项测分指标的现有值。3.行业经验指客户在本行业独立经营的经验，其中个人客户以其提供的旧设备票证日期为判断依据，法人客户以其营业执照上的日期为判断依据。4.客户性质的识别以大客户部提供的标准和名单为依据。5.客户资产状况：法人客户取其财务报表中的净资产或注册资本中的