建行小企业经营中心自评报告

精品文档 1欢迎下载 建行小企业经营中心自评报告 XX 分行小企业经营中心已按省行 总行要求组建了专业化 标准化 的 信贷工厂 目前中心 信贷工厂 人员配置完整 岗位设置齐全 建立了标准化的业务流程 实现了客户营销和信贷管理相分离 中后台 业务专业化集中处理 标准化统一操作的业务运作模式 我行小企业经 营中心自成立以来 整体运行情况良好 符合总行二类信贷工厂的指标 要求 现将我行小企业中心业务运作情况汇报如下 一 专业化要求一 专业化要求 1 专设组织架构 2006 年 8 月 XX 市分行成立了小企业经营中心 2008 年 6 月 根 据 关于 XX 支行 XX 分行小企业经营中心业务模式试点推进工作意见 XXX 号文 的要求 我中心组建了小企业 信贷工厂 于 2008 年底 通过了省分行初步验收 2010 年 8 月 总行到我分行进行现场验收 并 提出一些整改意见 我分行根据总行的要求 立即制定了切实可行的整 改措施 2010 年 12 月我中心已经全部整改到位 2 独立办公场所 我中心现有独立的固定办公场所 中心标识明显 岗位标志牌清晰 视觉管理要素基本齐备 符合总行小企业 信贷工厂 视觉管理操作相 关规定 3 岗位人员设置 中心严格按照总行 小企业经营中心作业指导书 来设置岗位及人 员配置 目前我中心现有人员 10 人 专职人员 8 人 风险审批部派驻 2 精品文档 2欢迎下载 人 分行下属支行及网点客户经理为小企业客户经理 支行及网点负责 人协助中心做好客户筛选及营销工作 中心关键岗位设置基本健全 具 体岗位职责如下表 小企业经营中心岗位设置及职责表 岗位及人员职责 中心主任 1 人 担任客户筛选 客户营销岗 客户筛选 客户营销岗 负责小企业日常管理工作 副主任 1 人 风险审批部派驻 的审批牵头人 担任贷款审批岗贷款审批岗 负责根据中小企业业务信贷政策 审 批标准 按照建设银行小企业授信审批规程的有关规定 采用相应的审批方式 独立决策 出具审批结论 负责 提供客户筛选标准及建议 专职审批 1 人 审批部派驻 担任贷款审批岗贷款审批岗 负责录入审批台账 审批档案管理 业务受理及 综合管理 1 人 担任业务受理岗业务受理岗 负责接收支行 网点 客户经理上报 的授信推荐材料 负责依据授信推荐材料进行小企业规 模认定 负责登记小企业业务受理台帐与业务流转表 负责分配授信推荐材料和授信审批 负责接受评价人员 提交的评价材料并对资料进行合规性审查 负责选择授 信审批模式并分配审批任务 同时负责产品管理 绩效管理 品质管理及档案管理产品管理 绩效管理 品质管理及档案管理等 岗位工作 主要负责中小企业经营中心的任务分解 执 行监控 绩效考核 数据统计 综合分析及日常事务管 理等工作 小企业贷款档案的整理 保管等工作 风险经理 1 人 专职小企业风险 参与授信评价岗授信评价岗及贷后检查岗贷后检查岗 负责贷前成长之路的平 行作业 贷款担保物及担保人的现场调查 贷中审核贷 款支用条件的落实 兼任放款员 贷后与客户经理共同 精品文档 3欢迎下载 经理 现场回访检查 审核贷后检查报告 协助贷后管理人员 参与贷后监管工作 对贷款资金流向等风险点实时监控 根据贷后检查报告进行风险提示 客户经理 专职评价 4 人 担任授信评价岗 授信申报岗授信评价岗 授信申报岗等 主要负责客户准入认 定并组织对借款人 担保人和抵质押物的全面调查 抵 质押物委托专业评估机构评估并对结果进行审核 完成 客户调查报告和授信申报材料 客户经理 信贷执行 1 人 担任签订合同岗 抵质押管理岗 信息录入岗 贷款支签订合同岗 抵质押管理岗 信息录入岗 贷款支 用岗用岗等 根据审批结论落实贷款发放条件 同风险经理 一道到现场签署合同 办理抵押手续 录入系统信息 贷款支用 贷后管理 1 人 担任早期预警岗 委婉回收岗 信用恢复岗 硬回收岗 早期预警岗 委婉回收岗 信用恢复岗 硬回收岗 主要负责对所有贷款风险情况进行实时监测 监控客户 经营情况 资金流转 还款情况 进行风险提示 组织 贷后检查 对有风险信息的客户进行预警 对到期贷款 客户进行提醒及催收 负责向客户发送到期通知书和逾 期催收通知单 对问题贷款客户进行相应的信用修复处 理 展期 转贷等 小企业不良信贷资产的清收和处置 等 小企业客户经理 支行及网点客户 经理 负责寻找 识别推荐上报备选优质小企业客户 负责营 销辖内小企业目标客户 建立和维护客户关系 负责营 销公司业务产品及交叉销售其他产品 负责收集 反馈 客户需求和市场信息 负责配合小企业业务相关人员做 好现场监管及贷后检查等其他工作 支行及网点负责人根据全行小企业业务发展规划 结合地方经济构成和产 业特色 通过政府主管部门 行业协会 产业链 个人 精品文档 4欢迎下载 关系和公共关系等途径收集市场信息 确定目标客户并 营销 二 标准化要求 1 我行中心依据总行小企业 信贷工厂 模式 实行前台 中台 后台分开 按市场营销 调查评价 信贷审批 信贷执行 贷后管理 综合管理等六大模块业务流程标准化运作 2 我中心定期对当地工业园区摸底调查 通过市场细分客户筛选 按季度建立项目储备库 对已储备的客户 及时分配给各经营机构和客 户经理 3 采取例会通报制度 在通报小企业各项指标的进展情况同时 督 促经营机构和客户经理加大营销跟进力度 4 客户评价由评价人员独立开展 5 中心权限内审批按 信贷工厂 授权办理 授权权限内的 速贷 通 和 成长之路 业务采用双人审批方式 6 目前我中心小企业贷款集中在市分行营业部放款 贷款合同 协 议等由市分行签定 信贷档案由小企业中心集中管理 7 小企业贷款的抵质押手续及抵质押物后续管理全由中心负责办理 8 委婉回收流程化操作 中心设立专职贷后管理岗 负责提前通知客 户贷款到期情况 对 30 天以内的逾期贷款 通过打电话督促经办网点和 客户 或发送短信等各种方式提醒客户还款 并及时了解客户经营状况 精品文档 5欢迎下载 9 信贷流程各环节的品质检测 由中心综合管理人员采取问卷调查 形式收集客户对我行服务的满意程度 按月定期监测 分析业务流程质 量 效率情况 提出相应的解决方案 三 小企业经营中心实施效果三 小企业经营中心实施效果 截止 2011 年 10 月底 我中心小企业信贷客户 50 户 占全行对公信 贷客户的 65 7 其中基本户 27 户 贷款余额 58791 万元 全部非贴 完成全年计划的 69 占全行非贴对公贷款的 22 比年初增加 6272 万 元 小企业贷款增幅到达 11 9 贷款新增占对公贷款的 19 6 2011 年我行共办理小企业表外业务 16960 万元 XX 小企业中心成立以来纯新 发放贷款不良率为 0 39 远低于 6 月底全行小企业不良贷款率为 1 09 我行自实行小企业 信贷工厂 的经营模式以来 与当地同业相 比有一定的优势 主要表现在以下几个方面 1 1 领导高度重视 领导高度重视 分行行领导长期以来对中小企业的发展高度重视 并身体力行的推动各项管理工作 首先成立了以分管行长任组长 有关 业务职能部门负责人 地区网点主任为成员的立体式小企业营销领导小 组 直接营销或受理小企业客户金融业务 有效提高了营销质量和效率 其次 通过加强经营理念引导 统一全员思想认识 按照面向市场 面 向客户 直面竞争的要求 按照 选准一批 拓展一批 营销一批 见 效一批 的思路 积极与当地各个层面部门联系 及时掌握小企业的设 立 生产 资信情况 通过专人上门调查摸底 了解小企业行业类型 经营情况和融资意向等信息 并多次举办信贷产品推介会和银企洽谈会 精品文档 6欢迎下载 在面对面的交流中 推广 速贷通 成长之路 和银行各项金融服务 产品 使小企业经营中心工厂化 流水化作业变成现实 进一步增强了 我行市场营销竞争力 2 2 专业化运营 信贷业务办理效率大大提高 专业化运营 信贷业务办理效率大大提高 信贷工厂 将客户 评价等工作内容纳入厂内进行专业化加工 授信申报材料质量明显提高 信贷工厂 专业化运作模式还使整个工作流程前后道工序之间的衔接 更加紧密 申报资料的传递速度加快 同时 我行小企业业务推行了 小企业中心营销人员 风险经理 基层行处负责人 客户经理 等团 队作业的模式 并实行了平行作业制度 风险经理 客户经理 四只眼 睛 共同看客户 看市场 看风险 共同决定对具体客户是否准入 共 同确定的合适的授信方案 同时运用集中贷前调查 集中客户甄别 集 中评级 集中认定 集中授信申报等手段 大大提高了工作效率 加上 实行了专职贷款审批人派驻制 就更加方便了前台客户经理与贷款审批 人之间的交流与沟通 贷款审批一次性通过率大大提高 截止 2011 年 10 月 我中心小企业客户经理平均负责的信贷客户为 10 8 户 营销成 功的客户占客户筛选岗提供客户名单比例为 70 97 授信评价人员月平 均评价客户数 2 5 户 平均每笔业务评价时间 4 天 平均每笔贷款审批 时间为 2 天 3 3 发展小企业业务 提高客户综合贡献度 发展小企业业务 提高客户综合贡献度 小企业在业务超常规发 展的同时 全行小企业贷款收益率保持较高水平 可单独核算的综合收 益率达到贷款基准利率上浮 30 的水平 截止 2011 年 10 月 小企业贷 精品文档 7欢迎下载 款实现中间业务收入 839 万元 占对公中间业务收入的 19 与此同时 还秉承公私联动营销理念 强力推行综合服务方案的模式 联动营销了 包括高级版企业网银 信用卡 基本户 代发工资在内的其他战略性业 务 带动了高端理财等个人业务的发展 4 4 成功树立建行小企业经营中心品牌形象 成功树立建行小企业经营中心品牌形象 目前我行 速贷通 成长之路 小企业信贷业务品种 已经在当地中小企业树立了良好的 品牌影响 拥有了一批忠实的小企业信贷客户 在此基础上 我行加大 供应链融资新产品的宣传力度 针对小企业经营特点 生产工艺流程 结算方式 将陆续推出联贷联保 国内保理 国内信用证等融资新品种 通过产品组合覆盖企业需求 积极推广适用于小企业的融资新产品 大 力拓宽小企业金融服务渠道 我行以小企业优质的金融服务 多样化融 资产品 高效快捷的信贷工厂流程极大的满足了小企业客户多层次 多 方位的信贷需求 成功引起当地社会较高关注和反响 有力的提升了我 行小企业金融服务品牌形象和社会认知度 四 发展思路四 发展思路 一是强化队伍 提升能力 一是强化队伍 提升能力 我行深知小企业信贷业务 不管是加快 发展速度 还是加强风险管理 都离不开一支数量适合 素质精良的从 业队伍 我分行将在小企业从业队伍建设上 努力做到与小企业业务的 战略性地位相匹配 充实小企业业务人员 提高人员业务素质 同时 加强新增人员的营销水平和业务素质的培训 尤其是提高客户经理对中 小企业的风险识别 对中小企业各方面的调查 贷后管理等基础理论知 精品文档 8欢迎下载 识的学习 加强业务技能的培训 以达到提高客户经理对市场变化 行 业动态 企业管理 财务数据的识别分析能力 培养客户经理正直 踏 实和谨慎的素质 为此 2012 年我行计划举办多期的小企业业务培训班 以提高客户经理自身业务素质 增强小企业客户经理 一对多 的客户 服务能力和 信贷工厂 的批量处理能力 力争造就一批 知道如何干 实际能够干 愿意积极干 的复合型中小企业客户经理 二是二是加强产品加强产品 创新 提升市场应变能力 创新 提升市场应变能力 在深入挖掘现有产品潜力的基础上 针对小 企业客户需求的多样性和变化性 积极贴近市场 顺应市场需求 加强 小企业产品创新工作力度 建立小企业业务产品库 或目录 积极借 鉴系统内及同业成功经验 在小企业业务担保方式上采取创新 重点在 订单融资 仓单质押 动产质押等新产品上实现突破 以此不断适应市 场 客户需求 不断提升业务营销的市场应变能力 三是健全控制机制 是健全控制机制 积极防范小企业风险 积极防范小企业风险 根据业务量配备专职贷后管理人员 充实信贷经 理岗人员 充实贷后管理队伍 加强对中小企业贷款的专项监督检查 加强对中小企业贷前调查的深度 准确把握客户的信用状况和风险程度 准确把握企业资金流向 信用记录 还款情况 做到及早识别 发现 提示和防范风险 重点加强对中小企业贷后的质量监测和风险分析 加 强追踪的力度和频度 及时发现风险点 并采取化解和控制措施 建立 内部风险识别及预警机制 对于出现不良情况的中小企业经办行进行跟 踪调查 随时组织风险识别预警分析会 建立完善的退出机制 支持的 精品文档 9欢迎下载 中小企业发生不良情况的 及时选择最佳时机 适时退出 确保我行信 贷资金的安全 四是进一步完善考核机制 加大考核力度四是进一步完善考核机制 加大考核力度