银行行业移动信息化.doc

银行行业信息化整体银行行业信息化整体 解决方案解决方案 ConfidentialConfidential 内部资料 注意保密 内部资料 注意保密 中国移动通信集团湖北有限公司中国移动通信集团湖北有限公司 2020 3 13 目目 录录 1行业现状及需求分析行业现状及需求分析 5 1 1行业现状概述 5 1 2典型企业组织架构 6 1 2 1银联 6 1 2 2商业银行 6 1 3客户业务特征描述 9 1 3 1银行业业务特征 9 1 3 2银行 IT 系统建设特点 11 1 3 3总行业务与地方分行业务关系 14 1 4典型客户业务流程 15 1 4 1POS 业务流程 15 1 4 2ATM 业务流程 16 1 4 3客户账务处理流程 16 1 4 4无线客户关系管理流程 17 1 5内外通信需求和现状 17 1 5 1内部办公 17 1 5 2生产监控 18 1 5 3营销服务 19 1 5 4业务需求特点 20 1 5 5业务需求的紧迫性 21 1 6客户决策流程 以及影响决策的主要因素 21 1 6 1决策流程 21 1 6 2影响决策的主要因素 22 1 7分银行具体说明 23 1 7 1工商银行 23 1 7 2农业银行 25 1 7 3中国银行 27 1 7 4建设银行 29 1 7 5交通银行 30 1 7 6招商银行 33 1 8中国移动介绍 36 1 9中国移动的信息化优势 38 1 9 1 无处不在 的优质移动网络 38 1 9 2 无所不能 的丰富集团产品 38 1 9 3 着眼长远 的卓越品牌形象 39 1 9 4 全球第一 的移动客户规模 39 1 9 5 沟通从心开始 的服务理念 39 2行业信息化产品目录行业信息化产品目录 40 2 1银行行业信息化产品目录树 40 2 2银行行业信息化产品列表 41 3集团标准化产品解决方案集团标准化产品解决方案 42 3 1基础通信类 42 3 1 1集团 V 网 42 3 1 2集团综合语音接入 PBX 44 3 1 3集团专线 IP VPN 45 3 1 4企信通 46 3 1 5来电提醒 48 3 2客户咨询类 49 3 2 1财信通 49 3 2 2商信通 50 3 3办公管理类 52 3 3 1企业建站介绍 52 3 3 2企业邮箱介绍 53 3 3 3BlackBerry 介绍 55 3 3 4飞信 fetion 57 3 3 5移动手机报 59 3 3 6互联网接入 CMNET 60 3 3 7手机邮箱 PUSHMAIL 61 3 3 8集团号簿管家 63 3 3 9移动办公 移动 OA 65 3 4营销服务类 67 3 4 1集团彩铃 67 3 4 2移动 400 68 3 4 3移动管家 70 3 4 4彩信名片 71 3 5生产流程类 74 3 5 1效能快信 74 3 5 2车务通 76 3 5 3电梯卫士 79 3 5 4行业应用卡介绍 81 3 6综合类 82 3 6 1商务宝介绍 82 3 6 2动力 100 之通信动力 84 3 6 3动力 100 之营销动力 86 3 6 4动力 100 之办公动力 87 4行业定制类产品解决方案行业定制类产品解决方案 90 4 1银行系统管理及服务解决方案 90 4 1 1银行系统综合 VPMN 系统 90 4 1 2银信通系统 90 4 1 3银行系统 EDGE 无线移动办公 91 4 1 4银行系统无线 POS 业务 91 4 2银行系统语音业务解决方案 92 4 2 1综合 VPMN 组网方案 92 4 2 2VPMN 业务的实现功能 94 4 2 3银信通 97 4 2 4银行系统 EDGE 移动办公系统 102 4 2 5银行系统无线 POS 业务 106 5典型商务模式典型商务模式 111 5 1资费 111 5 1 1资费结构 111 5 2定价建议 112 5 3合作伙伴合作模式及策略 112 5 3 1通道类模式 112 5 3 2增值服务类模式 113 6实施流程或服务流程实施流程或服务流程 115 6 1典型的实施流程和服务流程 115 6 2营销策略建议 115 7典型案例典型案例 118 7 1上海银联 118 7 1 1项目摘要 118 7 1 2项目简述 118 7 1 3项目背景 121 7 1 4项目内容 122 7 1 5项目意义 130 7 2交通银行 135 7 2 1项目摘要 135 7 2 2项目简述 136 7 2 3项目内容 138 7 2 4项目意义 146 7 3深圳移动招商银行项目 151 7 3 1项目摘要 151 7 3 2项目简述 152 7 3 3项目背景 153 7 3 4项目内容 153 7 3 5项目意义 157 8结束语结束语 162 1 行业现状及需求分析行业现状及需求分析 银行系统分支机构众多 业务范围广泛 如何进一步实现金融行业的信息化建设 是各银行面临的又一新的课题 湖北移动愿意充分发挥专业优势 产品优势 利用在 移动信息化工作中积累的丰富经验 为银行系统的电子化建设服务 全面提升金融单 位信息化水平 推动银行系统信息化进程 1 11 1 行业现状概述行业现状概述 从宏观的角度来看 国内银行业主要包括四个部分 一是监管部门 包括中国银 行业监督管理委员会 银监会 中国人民银行 二是各国有 民营商业银行 三是 由商业银行投资成立的跨行合作机构 如银联 城市商业银行资金清算中心等 四 是外资银行 考虑到银监会 中国人民银行属于政府职能机构 并不对外开展业务 以及外资银行在其业务及客户方面存在一定特殊性 我们在本模板中暂不考虑这两个 部分 商业银行是本模板讨论的重点 目前全国共有 88 家商业银行 其中全国开展业 务的银行共 16 家 其余 72 家为地方商业银行 全国开展业务的银行包括工商银行 农业银行 建设银行 中国银行四大国有银行 还有招商银行 交通银行 浦东发展 银行 中信实业银行 华夏银行 民生银行 广东发展银行 深圳发展银行 兴业银 行 光大银行 浙商银行 恒丰银行等 地方商业银行包括北京银行 上海银行等等 由地方政府筹资成立的商业银行 服务范围局限于本省 市 1 21 2 典型企业组织架构典型企业组织架构 1 2 11 2 1银联银联 下图为国内八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构 中国银联 的组织架构图 1 2 21 2 2商业银行商业银行 对于全国性的商业银行 一般由总行各职能部门 境内地方分行 境外分行 办 事处 组成 下图给出了交通银行的组织架构 就目前而言 我们与银行开展的业务合作主要还在分行层面 一般分行主要由综 合管理部门 经营管理部门和分支营业机构三大部分组成 下面是工商银行上海分行 的机构图 银行决策层综合管理部门经营管理部门分支经营机构办公室管理信息部信息科技部法律事务部人力资源部计划财务部信贷管理部 资产风险 管理部 信贷评估部会计结算部个人金融业务部公司金融业务部机构金融业务部资金运营部住房信贷部国际业务部银行卡业务部电子银行部 支行 支行 支行 支行 支行 通信需求主要部门通信需求主要部门 决策部门决策部门 1 31 3 客户业务特征描述客户业务特征描述 1 3 11 3 1 银行业业务特征银行业业务特征 银行业业务涉及到金融领域的诸多方面 从客户角度出发 可分为个人金融服务 企业金融服务 其中个人金融服务又可以分为个人储蓄 个人贷款 个人外汇 个人 中间 个人理财等多个业务 企业金融服务也可分为对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务 企业中间业务 资产托管 机构金融等等业务 在下表中 我 们仅列出了目前阶段银行业内跟移动行业应用相关的主要业务及其特点 类别主要业务特点 银联银行卡业务银行卡业务 通用性 通用性 用户所持有的任何一张银行卡 只要标 有银联的标识 可以在任意的 POS 终端进行消费 可移动性 可移动性 用户希望 POS 支付不在受到场地和通 讯线路的限制 能覆盖所有领域 并且能做到收 银员亲自上门 在顾客面前完成交易操作 实时性 实时性 商户和用户都希望能提高交易的的速度 保证通信畅通 安全性 安全性 对数据网络的可靠性和保密性有相当高 的要求 信息查询通知信息查询通知 包括如下信息的查询或通知 储蓄信息 储蓄信息 账户余额查询 近期交易通知 到期 存款通知 信贷信息 信贷信息 贷款结果通知与查询 到期付息通知 到期付款通知 信用卡信息 信用卡信息 账户余额查询 超额消费通知 透 支通知 有效期到期通知 领卡换卡通知 近期 交易查询 外汇信息 外汇信息 每日外汇牌价定制或查询 单位账务信息 单位账务信息 账户余额查询 转账到达通知 近期交易查询 代收代付通知 汇票支票承兑通 知 汇票支票真伪鉴别 资金到账通知 该类业务的主要特点包括 交互性 交互性 该项业务可以是被动式 即由用户提出 查询需求 银行方面进行回复 也可以做成主动 式 比如对用户进行适当的提醒等等 便利性 便利性 用户希望该业务能尽可能的方便 在任 何时间 地点都能对自己的账户信息进行查询 安全性 安全性 这是金融服务中很重要的因素 如所查 询的信息属于私人信息 则应该考虑用户身份的 鉴权 日常缴费日常缴费 包括缴纳通信费 水费 电费 燃气费等居民 日常费用 其特点为 便利性 便利性 用户希望该业务能尽可能的方便 在任 何时间 地点都能进行费用缴纳 安全性 安全性 必须保证数据网络的可靠性和保密性 并且必须实行用户身份的鉴权 透明性 透明性 在缴费前 告知用户的账户余额 本次 缴费金额 让用户进行确认 在缴费后 应该告 诉用户缴费成功 并给出当前余额 银行转账银行转账 指进行银行账户与证券公司股票资金账户之间 的转账业务 其特点与 日常缴费 类似 同样有便利性便利性 安全性安全性和透明性透明性的特点 国内 商业 银行 个人理财个人理财 指进行银行账户与账户之间的转账业务 其特点与 日常缴费 类似 同样有便利性便利性 安全性安全性和透明性透明性的特点 ATMATM 通用性 通用性 用户所持有的任何一张银行卡 只要标 有银联的标识 可以在任意的 ATM 终端进行提款 实时性 实时性 用户都希望能提高交易的的速度 保证 通信畅通 安全性 安全性 对数据网络的可靠性和保密性有相当高 的要求 其他 资讯发布资讯发布 主要是银行 银联市场推广的一些资讯 比如 业务知识问答游戏业务知识问答游戏 市场调查短信问卷市场调查短信问卷 新业务介绍通知新业务介绍通知 抽奖结果通知抽奖结果通知 其特点是 海量性 海量性 银行的客户群数量很大 所以需要向很 多的用户传递该类信息 相对实时性 相对实时性 希望让用户尽快得知资讯信息 1 3 21 3 2 银行银行 ITIT 系统建设特点系统建设特点 在过去的一年中 随着我国银行业改革与发展的加快 银行信息化建设进一步加 强 取得了突出的成就 各家银行都加快了新一代综合业务系统和全国数据处理大集 中的建设 信息化进一步服务于金融业务发展的需要 使金融创新能力 服务质量和 核心竞争能力显著提高 1 3 2 11 3 2 1数据大集中数据大集中 数据大集中可以消除冗余服务器 使企业数据保持一致 同时提高安全性和服务 水平并降低成本 各大银行都设立了全国性的数据处理中心 汇集信用卡账户等数据 信息 比如 工商银行工商银行 2004 年 工商银行在实现全国业务数据处理集中到北京 上海两大 数据中心后 进一步实现了这两大数据中心之间的灾难备份联接 建立了国际金 融业规模最大的千公里级数据中心异地灾难备份恢复系统 9 月 25 日 工商银 行成功地将全国业务集中到了上海数据处理中心 北京数据中心作为灾备和研发 中心 同时 工商银行还完成了澳门 新加坡 东京 汉城 香港等亚洲地区分 行的数据集中上挂工作 实现了工商银行亚洲地区海外分支机构数据的集中处理 农业银行 农业银行 在 2003 年底建成的全国 36 个省域数据中心基础上 2004 年按行内 规划部署 进行全国数据集中工程 已经完成青海 天津 海南 北京 大连 吉林 河北和总行的数据 目前正在进行上海数据中心建设 预计将在 2006 年 完成全国数据集中 全部业务并网运行 实现 一网打尽 北京将建成灾难备 份中心 中国银行 中国银行 于 2004 年已实现华北 华东 华南 西南 西北五大中心的区域数 据集中 同时进行系统平台与应用软件版本的统一 目前西北和西南中心的核心 系统已实现逻辑集中 建设银行 建设银行 2004 年 9 月 建设银行完成了江苏 内蒙古等 11 个省分行数据处理 上挂南 北数据中中心的工作 为全行核心业务系统的统一 数据全辖集中奠定 了坚实的基础 交通银行 交通银行 交通银行已抓紧实现全行对公 对私业务处理系统的数据集中处理 并启动了海外数据中心的建设 其东京分行计算机系统于 2004 年 4 月 1 日正式 挂接香港分行综合业务处理系统 同时 还完成了总行数据中心与海外数据中心 的互连 此外 招商银行 光大银行 中信实业银行 中国民生银行 上海浦东发展银行 等股份制商业银行 基本实现了数据大集中 将分散于各分行的业务数据集中到总行 数据处理中心 建立了高效 统一的信息处理平台 1 3 2 2 应用大集中应用大集中 数据大集中不是目的 只是手段 银行进行数据大集中的目的是为了实现应用大 集中 此外集中客户应用信息使企业能够更清楚地了解当前的客户服务水平 以便有 针对性地加以改进 从而保留客户 增加利润率 如 招商银行 招商银行 2003 年 8 月建立统一的通知系统平台 负责内部客户 总行各个管 理部门以及全国的分支行 之间的消息传递和外部客户 招行银行所有的公司客 户及个人客户 的消息定制 把信息可靠 有效的传递到目标对象手中 更好的 实现对于客户的服务 从而提高招行的整体服务水平和质量 提高招行内部系统 和管理的运作效率 1 3 2 31 3 2 3 大集中大集中 分类分类 不同体制规模的银行大集中的战略目标是不一样的 效果也自然不同 目前国内 银行业大集中可以分为以下三类 第一类是为了全国系统平台统一 业务规范统一 操作流程统一而实施业务 全集中处理 例如工 农 中 建 交 5 大行成立较早 网点较多 由于历史的局限 性 其电子化多级计算机处理中心分散处理 1 家银行的电子化处理业务要由几百个 甚至上千个处理中心来实现 其应用 业务规范以及操作流程均不统一 设备资源重 复投入 多级处理中心联网困难 这些银行 只有实施业务的全集中式处理 才能从 根本上解决问题 第二类是为了系统升级换代 缩短差距 与国际接轨 提高竞争力 例如深 圳发展银行 广东发展银行 兴业银行 上海浦东发展银行 农业发展银行等 原有 的系统已不能满足其发展和竞争的需要 通过开发业务全集中处理系统 进行系统的 升级换代 第三类是为了进一步提升信息化水平 提高为客户服务的质量 例如招商银 行 借记卡业务都集中在深圳总行管理 所有信用卡账户都集中在设在上海的信用卡 中心管理 IBM 的资深金融专家黎江认为 国有商业银行和股份制商业银行所面临的主要矛 盾不同 前者有数以万计的网点和数以亿计的客户 它的主要目标是加强内部管理 防范经营风险 通过大集中 解决最根本的问题 股份制商业银行的网点和客户资源 都非常有限 通过更有竞争力的金融产品和服务来争取客户是其最主要的目标 1 3 31 3 3 总行业务与地方分行业务关系总行业务与地方分行业务关系 总行对地方分行具有业务指导关系 主要负责建立在统一的全国性数据信息 如 信用卡 账户 上的应用 省级分行绝大多数业务与总行业务相同 把本省的业务信息汇总到总行的数据信 息中心 如果属于总行的业务 省级分行一般不独立开发此业务平台 但比较常见的 情况是 省级分行的业务先于总行推出 总行会选择其中好的业务进行全国推广 地市级分行业务内容包括银行账户托收 如水 电 交通等费用代收 这类账户 信息未集中 由各地市分行进行管理 但今后也有可能会纳入信息集中的管理范围 地市级分行业务内容还包括本地的一些资讯发布 1 41 4 典型客户业务流程典型客户业务流程 银行业的业务种类丰富 流程也比较复杂 我们这里主要考虑了与通信需求相关 的工作流程 同时对于银行内部的流程做了一定的简化 1 4 11 4 1POS 业务流程业务流程 POS 业务的一般流程是 持卡人结算时出示银行卡 收款员将银行卡在 POS 机上 进行 刷卡 并输入有关业务数据 交易种类 金额 密码等 POS 机将获得的 信息 卡号 业务数据等 通过通信网络传给银行或者银联主机 主机对信息进行处 理 并向 POS 机返回相应的处理结果 持卡人核对并签名 从而完成一笔交易 1 4 21 4 2 ATM 业务流程业务流程 通信网络 发发卡卡行行 ATM 机的一般业务流程是 持卡人将银行卡插入 ATM 机 输入密码 ATM 机将获 得的信息 卡号 密码等 通过通信网络传送给银行 银联主机 经确认后 持卡人 可进行存 取款 查询账户等相关操作 操作完毕后 按照持卡人指令将银行卡退出 1 4 31 4 3客户账务处理流程客户账务处理流程 银行客户在手持通信终端上发起账户查询等操作 该指令经通信网络传送到银行 内部账务信息系统 对鉴权正确的操作进行相应处理 1 4 41 4 4无线客户关系管理流程无线客户关系管理流程 通信网络 银行信息系统 银行信息系统通过通信网络向客户传递信息 比如催还贷款 业务宣传 节日问 候 或者是客户定制的一些信息 1 51 5 内外通信需求和现状内外通信需求和现状 银行的业务需求如下图所示 银行的业务需求 内部办公需求内部办公需求生产监控需求生产监控需求营销服务需求营销服务需求 会会 议议 通通 知知 待待 办办 事事 宜宜 通通 知知 办办 公公 通通 信信 需需 求求 无无 线线 A T M 服服 务务 移移 动动 P O S 服服 务务 支支 付付 系系 统统 故故 障障 监监 控控 金金 融融 账账 务务 变变 更更 通通 知知 金金 融融 信信 息息 咨咨 询询 服服 务务 移移 动动 电电 子子 银银 行行 服服 务务 手手 机机 钱钱 包包 业业 务务 促促 销销 信信 息息 客客 户户 关关 怀怀 移移 动动 总总 机机 服服 务务 语语 音音 通通 信信 A T M 故故 障障 监监 控控 1 5 11 5 1内部办公内部办公 内部办公需求主要包括 语音通信 会议通知 待办事宜通知 办公通信需求包括专线 Internet 上网的需求 以及员工在外时通过移 动网络接入内部办公网络 1 5 21 5 2 生产监控生产监控 生产监控的需求包括 移动 POS 服务很多商户为了客户交易的方便 已经采用 POS 机来进行交 易 目前的很多 POS 机与银联之间采用固定线路的连接方式 这种方式需要 预先铺设电话线路 而且通信的时间长 费用也比较高 而采用移动 POS 进 行交易 则使得刷卡交易不再受到场地 电话线铺设的限制 同时还具有快 捷 便宜 安全的特点 无线 ATM 服务各银行为了其客户提款的方便 除了在营业厅设置了 ATM 机之外 还在商场 街道 酒店等地设置了部分离所 ATM 机 这些 ATM 机需 要通过网络与银行和银联系统进行数据交互 我们可以采用 GPRS 网络为这些 离所 ATM 机提供数据通信服务 在 GPRS 网络覆盖范围内 ATM 机等设备架设不 受地点限制 扩展方便 安全可靠 并且 GPRS 网络按数据流量计费 使通信 成本大大降低 ATM 故障监控一旦 ATM 机出现缺钞 机器故障或者安全隐患 系统将自 动发短信通知该 ATM 机的管理人员 以保障及时排除故障 支付系统故障监控类似 ATM 监控系统 一旦全国支付清算系统出现故障 也将通过短信及时通知该故障的相关负责人 电路出租银行总部与分支机构间或各分支机构间的网络互联 IDC 主机托管 1 5 31 5 3营销服务营销服务 营销服务的需求的包括 金融账务变更通知一旦客户的账户发生变动 在第一时间通知客户 提 高客户服务的满意度 金融信息咨询服务客户可以随时随地的查询账户情况 外汇情况等 移动电子银行服务客户可以不受时间 地点限制地进行账户查询 转账 理财等服务 促销信息客户关怀银行催缴贷款难的问题在各大银行都普遍存在 通常 情况下银行客户人员都采取电话通知或书面通知等 而这些问题存在的弊病 一个是通讯费用的增加以及催缴通知不能及时到达客户 如果采用短信自动 催还贷款的方案 则银行可以通过移动短信平台 将数据库中提取贷款即将 到期的客户信息 自动以短信的形式发送到客户的手机中 完成一次即简单 迅速又省钱的催缴 另外 通过移动短信平台 银行可以将其近期推出的一 些金融理财咨询向其一部分客户做一次短信群发 即简单又有效 另外还可 以在一些重大节日 如国庆 行庆日 元旦等对其客户发送短信祝福语 也 可以针对一部分高价值客户 在其生日或其他重大节日是定时发送短信祝福 以达到更好巩固客户关系的目的 移动总机业务将员工的手机以一个统一的形象出现 用户只需要拨打一 个总机号码就可以接通员工的手机 可以提升银行的对外形象 手机钱包业务在购买费用不高的物品和服务时候 采用现金交易显得比 较麻烦 而采用移动小额支付的业务 则可以使得用户可以通过短信 Wap 等方式 完成一次基于本地的 有限额的消费 这项业务的推广 可以培养 用户经济生活中的非现金交易习惯 减少因现金交易而付出的额外的管理成 本和人力成本 减少因现金交易带来的假币 抢劫 偷窃等负面影响 使商 户获得更多的吸引用户消费的机会 对于刺激消费 拉动内需起着非常积极 的作用 1 5 41 5 4 业务需求特点业务需求特点 对于银行业而言 由于消费者比较分散 而且室内和室外都有 要求网络覆盖要 广 而且 对于数据通讯的实时性要求 安全性要求 链路可靠性要求都比较高 具 体说来 有如下的需求 无线链路上的传输必须是可靠安全的 由于银行账户的私密性 必须保证无线传输的链路上无法被窃听 无线网关的安全性 从无线传输落地的网关必须能够保证安全可靠 网关到移动终端处理中心通信必须采用专用线路或者 VPN 由于行业安全性的要求 无线网关到移动终端处理中心必须采用专用线路或 VPN 不能直接进入公共网络 实时性 由于涉及到账务问题 用户对交易的实时性要求很高 否则会使得用户担心交易 的安全性 可靠性没有报障 1 5 51 5 5业务需求的紧迫性业务需求的紧迫性 2004 年 集团公司在上海召开了银行业移动信息化解决方案 按照会上的调查 得出银行对行业应用的迫切性为 需求迫切程度 高低 帐户变动短信通知帐户变动短信通知帐户变动短信通知帐户变动短信通知 手机钱包支付类手机钱包支付类手机钱包支付类手机钱包支付类 短信营销服务短信营销服务短信营销服务短信营销服务 无线无线无线无线 POS ATMPOS ATMPOS ATM 移动办公类移动办公类移动办公类移动办公类 应用应用应用应用 呼叫中心呼叫中心呼叫中心呼叫中心 1 61 6 客户决策流程 以及影响决策的主要因素 客户决策流程 以及影响决策的主要因素 1 6 11 6 1决策流程决策流程 金融行业应用具有其特殊性 它不仅是对公司内部信息化的一个改善 大多还是 服务于他们的客户的 更重要的 金融行业的这些应用中有些还要牵涉到第三方的机 构 或者要考虑到某些政策法规 这些对整个方案的决策也起着重要的作用 金融企业内部信息化方案一般牵涉到以下几个部门 需求部门 信息技术部门 决策部门 财务部门 一个典型的流程可能是 需求部门提出需求 信息技术部门初步审核 上报 决策部门审核 批准立项 由信息技术部门执行 下图给出了建行总行的决策过程 各业务部门提出需 求 信息技术部论证可 行性 报总行高层审批 信息技术部下属各 开发中心负责开发 运行中心 运行维护 业务部门 业务管理 也可由信息技 术部自己提出 可行性通过 可行性通过 立项 签协议 银行方面 移动 客户经理帮助其挖掘需 求 推介方案 数据部门或集成商给出 技术方案 高层公关 数据部门工程人员跟进 或推荐集成商 客户经理统计相关数据 受理对方报障 法务部审核 签署 协议 在实际中 由于银行业的决策部门对技术方面可能并不是很了解 所以信息技术 部门就在决策中几乎起了决定性的作用 1 6 21 6 2影响决策的主要因素影响决策的主要因素 对于金融行业来说 采用行业应用的方案 最看重的是此方案的实用性和效果 实用性主要体现在方案是否针对该企业实际情况 是否可行 效果主要体现在通过行 业应用方案 能否使他们的客户可以更便捷的享受到优质的服务 提高客户的满意度 和忠诚度 有利于吸引更多的潜在客户 同时也在于能否改善公司内部一些流程 提 高效率 节省成本 增进行业竞争力 当然他们也会考虑到实施该方案的成本 如果 能给他们带来的效果和效益能够超过付出的成本 是会愿意这样做的 无线数据传输的稳定性和安全性也是金融行业应用决策中至关重要的因素 我们 必须向银行业客户强调这一点 1 71 7 分银行具体说明分银行具体说明 1 7 11 7 1工商银行工商银行 组织架构 工商银行总行 行长 票据营业部 信息技术部 南方数据中心 北方数据中心 电子银行部 境内分行 境外分行 总行部门 位于上海 位于 上海 上图主要显示了与我们业务 合作过程相关的一些部门 为了实现数据大集中 工行设立了南方和北方两个数据中心 负责所有数据的管理和维护 信息技术部负责 IT 项目的规划和建设 电子银行部为具体方案实施单位 工商银行上海分行 工行上海分行详细的图见 1 2 2 下图进行了简化 只给出了业务相关部门 分行行长 信息技术部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 工行在稳步提高其信息化水平 目前 工行的电话银行 95588 系统 网络银行系 统已经实现了集中 在移动银行的需求方面 工行总行对分行有更大的自主权 各地 的银行可以根据自己的情况开展移动银行业务 目前上海分行已开通基于 K Java 的 移动银行业务 决策流程 在总行层面 一般流程是 金融业务部门提应用需求 与信息技术部商讨可行性 如果技术上可行 则由信息技术部拟定提案 由总行领导审批 审批通过后由信息技 术部负责管理实施 信息技术部也可以直接拟定提案 交总行领导审批 审批通过后 由信息技术部负责管理实施 对于工行上海分行 分成两个层面 第一个层面是内部办公的通信需求 一般由 客户经理联系总务部办理 第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求 则由客 户经理联系电子银行部 电子银行部论证可行性后 经分行高层批准后立项 这些项 目中 对于直接与移动合作的项目 首先签署双方协议 然后由移动工程部分负责实 施 对于需要引入集成商的项目 则进行招标工作 由入选的集成商进行开发 1 7 21 7 2农业银行农业银行 组织架构 农业银行总行 行长 信用卡中心 省域数据中心 数据处理中心 科技部 电子银行部 境内分行 境外分行 总行部门 位于 上海 上图主要显示了与我们业务 合作过程相关的一些部门 为了实现数据大集中 农行设立了统一的信用卡中心 位于北京 用来管理所有信用卡账户信息 成立了 数据处理中心 位于上海 用来具体运营维护客户数据 农行的数据暂没有实现集 中 仍然保持 36 个省域数据中心 农行预期将会实现真正的数据大集中 科技部负责 IT 项目的规划和建设 电子银行部为业务经营管理部门 农业银行上海分行 农行上海分行业务相关部门简图为 分行行长 总务部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 目前 农行的电话银行系统 网络银行系统已经实现了集中 在移动银行的需求 方面 农行同样也希望能够实现大集中 因为农行希望应用大集中 农行分行的自主 决策力相对较弱 在当地农行推进移动银行业务会遇到一定阻力 决策流程 在总行层面 一般流程是 金融业务部门提应用需求 与科技部商讨可行性 如 果技术上可行 则由科技部拟定提案 由总行领导审批 审批通过后由科技部负责管 理实施 科技部也可以直接拟定提案 由总行领导审批 审批通过后由科技部负责管 理实施 对于农行上海分行 同样分成两个层面 第一个层面是内部办公的通信需求 一 般由客户经理联系总务部办理 第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求 则 由客户经理联系电子银行部 电子银行部论证可行性后 经分行高层批准后立项 这 些项目中 对于直接与移动合作的项目 首先签署双方协议 然后由移动工程部分负 责实施 对于需要引入集成商的项目 则进行招标工作 由入选的集成商进行开发 1 7 31 7 3中国银行中国银行 组织架构 中国银行总行 为了实现数据大集中 中行设立了北京 上海 广州 成都和西安 5 大中心 负 责所有数据的管理和维护 信息技术部负责 IT 项目的规划和建设 电子银行部为业 务经营管理部门 中国银行上海分行 中行上海分行业务相关部门简图为 分行行长 总务处 信息科技处 电子银行处 辖区支行 信息化 中行在稳步提高其信息化水平 中行的电话银行 95566 系统 网络银行系统已经 实现了集中 在移动业务方面 中行总行对分行也实行集中管理 各地的银行可以根 据自己的情况向总行提出申请 但需要总行统一安排或者作为试点的方式来推广移动 银行等业务 决策流程 在总行层面 一般流程是 金融业务部门提应用需求 与信息科技部商讨可行性 如果技术上可行 则由信息科技部拟定提案 由总行领导审批 审批通过后由信息科 技部负责管理实施 信息科技部也可以直接拟定提案 由总行领导审批 审批通过后 由信息科技部负责管理实施 对于中行上海分行 同样分成两个层面 第一个层面是内部办公的通信需求 一 般由客户经理联系总务处办理 第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求 则 由客户经理联系信息科技处 信息科技处论证可行性后 经分行高层批准后立项 这 些项目中 对于直接与移动合作的项目 首先签署双方协议 然后由移动工程部分负 责实施 对于需要引入集成商的项目 则进行招标工作 由入选的集成商进行开发 1 7 41 7 4建设银行建设银行 组织架构 建设银行总行 行长 信用卡中心 信息技术部 南方运行中心 北方运行中心 电子银行部 境内分行 境外分行 北京开发中心北京开发中心 上海开发中心上海开发中心 共 6 个 总行部门 位于上海 位于 上海 上图主要显示了与我们业务 合作过程相关的一些部门 为了实现数据大集中 建行设立了统一的信用卡中心 位于上海 用来管理所有信用卡账户信息 成立了 南 北两个运行中心 其中南方运行中心位于上海 用来具体运营维护客户数据 信息技术部下设的各开发中心负责具体信息项目的开发 比如上海开发中心就负 责整个数据大集中系统的开发 建设银行上海分行 中行上海分行业务相关部门简图为 分行行长 总务部 电子银行部 法律事务部 辖区支行 信息化 建行在稳步提高其信息化水平 在数据大集中系统完成后 建行在逐步推进应用 大集中 目前 建行的电话银行系统 网络银行系统已经实现了集中 在移动银行的 需求方面 建行同样也希望能够实现大集中 即一点接入 全国服务 建行已经与联 通共同完成了基于 Brew 的手机银行系统 由于我们移动的客户优势 建行上海分行 正在与我们洽谈 商讨基于移动网络的手机银行系统 决策流程 建行总行的决策流程见 1 6 1 对于建行上海分行 分成两个层面 第一个层面是内部办公的通信需求 一般由 客户经理联系总务部办理 第二个层面是与生产监控和营销服务相关的需求 则由客 户经理联系电子银行部 电子银行部论证可行性后 经分行高层批准后立项 这些项 目中 对于直接与移动合作的项目 首先签署双方协议 然后由移动工程部分负责实 施 对于需要引入集成商的项目 则进行招标工作 由入选的集成商进行开发 1 7 51 7 5交通银行交通银行 组织架构 重新组建的交通银行 原则上按照经济区域设置机构 实行一级法人 两级管理 三级经营 交行总行设在上海 下设管辖分行 直属分行和其他分 支行 目前分支行已发 展到 90 余 家 交通银行内地的分 支行 均为总行的派出机构 派出机构实行单独 核算 并按人民银行规定 已在其它银行或金融机构开户往来的单位 可以同时在交 通银行设立账户建立业务关系 交通银行在国外的机构也在逐步扩展 目前除香港分行 纽约分行 新加坡分行 外 正逐步向世界金融城市开设 交通银行设立在国外和港澳地区的分行 经营当地 法令许可的一切银行业务 交通银行总行 交行总行的详细架构图见前述 1 2 2 行长 电子银行部 信息科技部 软件开发中心 数据中心 境内分行 境外分行 总行部门 即将成立 其中 电子银行部负责电子银行业务的渠道 管理和营销 信息科技部负责信息 项目的管理 软件开发中心负责具体开发实施 即将成立的数据中心会专门负责数据 大集中项目的管理 交通银行上海分行 交通上海分行业务相关部门简图为 分行行长 综合管理处 电脑处 电子银行处 辖区支行 即将成立 分行的电脑处在职能上与总行的 信息科技部 与 软件开发中心 相对应 即 既包括分行信息项目的管理 同时也负责具体实施 即将成立的电子银行处与总行的 电子银行部 相对应 会配合总行电子银行部管理的落地工作 信息化 交通银行在数据大集中方面 起步虽然比较晚 但他们一大步走完了别人分两步 三步走完的路 并在许多领域成为领跑者 2004 年 7 月 12 日 交行核心账务系统 一期 信贷管理系统 国际业务系统 事后监督及电子档案系统 简称 3 1 在杭州分行和总行营业部同时投产运行 业务数据集中到了总行数据中心处理 7 月 30 日 面向市场 面向客户的客户综合信息管理系统在杭州分行投入使用 标志着 3 1 系统拓展为 3 2 系统 此后 长春 哈尔滨 大庆 苏州 绍兴等分行陆 续上线并入大集中 实现了 3 2 系统同步投产这一国内同行业首创的运营模式 在业务集成方面 将原来的单系统开发 变为多系统同步并进 而且采用统一的 技术框架 涵盖银行关键业务的应用数据项 保证了银行各个系统的有机集成 而不 是形式上的集中 最终形成了一套统一 开放 灵活的业务大集成系统 既能满足全 国统一的业务开发 又能适应各地分支机构独立开发特色的中间业务 由此 交行 形成了统一的客户综合信息管理系统 各分支机构在全行范围内共享全行客户资源 挖掘了一批客户资源 有效地促进了业务发展 交行的电话银行系统 网络银行系统已经实现了集中 其 Wap 手机银行做为银行 业移动银行的亮点 是实现集中管理 决策流程 在总行层面 一般流程是 其他部门 比如私人金融事业部 电子银行部 提应 用需求 与信息技术部商讨可行性 如果技术上可行 则由信息技术部拟定提案 交 总行领导审批 审批通过后由信息技术部负责管理 软件开发中心具体实施 信息技 术部也可以直接拟定提案 交总行领导审批 审批通过后由信息技术部负责管理 软 件开发中心具体实施 在分行层面上 以上海分行为例 对于分行的一些特色应用 同样也是由业务部 门提需求 与电脑处沟通 如果技术上可行 则由业务部门拟定提案 交分行领导审 批 审批通过后由分行电脑处实施 1 7 61 7 6招商银行招商银行 一 一 组织架构组织架构 招商银行总行 招商银行从 2001 年开始筹建信用卡中心 2001 年底信用卡中心正式挂牌成立 2002 年底正式发卡 招商银行的信用卡中心设在上海 作为首个设于异地的总行一级部室 招商银行 信用卡中心是国内第一个按照全成本核算原则实行内部独立核算的信用卡中心 其运 营模式可以基本概括为 内部独立运营 总行统一控管 分支行支援营销 具体而 言 在作业模式上 实行了符合国际惯例的 中心化 集约式 处理模式 逐渐 形成了一个完整的业务经营和管理链条 在经营模式上 实行全成本内部独立核算 在管理模式上 信用卡中心既直接负责信用卡业务的经营 也负责全行信用卡业务的 管理和推动 从 2002 年 12 月 3 日第一张信用卡问世 到 2003 年底发卡量达到 60 万张 招商 银行创造了国内信用卡最快的发卡速度 同时刷新了 VISA MasterCard 国际组织大 中华区首年国际卡发卡量的历史记录 招商银行上海分行 招商上海分行业务相关部门简图为 分行行长 总务部门 信息技术部 个人银行部 辖区支行 有些分行可能不设该部 信息化 招商银行的信息化水平在国内同行中属于领先地位 始终是科技创新 产品创新 走在最前列的银行 在应用大集中方面 招行的应用平台大部分集中在深圳总行 比如 95555 IVR 平台 网上银行平台 短信平台等 为信用卡用户服务的 IVR 业务平台则设立在上海 信用卡中心 如 800 和白金卡 400 考虑到信用卡用户多为移动用户 招行信用卡 中心希望建立一个能够实现客户免费的移动 IVR 平台 决策流程 招行的集中化程度比较高 信息开发一般都在总行完成 一般流程是 其他部门 比如个人银行部 信用卡中心 提应用需求 与信息技术部商讨可行性 如果技术 上可行 则由需求提出部门拟定提案 交总行领导审批 审批通过后由信息技术部具 体实施 在分行层面上 以上海分行为例 同样也有信息技术部 对于分行的一些特色应 用 同样也是由业务部门提需求 与信息技术部门沟通 如果技术上可行 则由需求 部门拟定提案 交分行领导审批 审批通过后由分行信息技术部门实施 1 81 8 中国移动介绍中国移动介绍 中国移动通信集团公司 China Mobile Communications Corporation CMCC 简称 中国移动通信 是根据国家关于电信体制改革的部署和要求 在原中国电信 移动通信资产总体剥离的基础上组建的国有重要骨干企业 于 2000 年 4 月 20 日成立 公司注册资本为 51 亿元人民币 资产规模超过 700 亿元 中国移动通信集团公司全 资拥有中国移动 香港 集团有限公司 由其控股的中国移动 香港 有限公司在国 内 31 个省 自治区 直辖市 设立全资子公司 并在香港和纽约上市 中国移动通信主要经营移动话音 数据 IP 电话和多媒体业务 并具有计算机互 联网国际联网单位经营权和国际出入口局业务经营权 除提供基本话音业务外 还提 供传真 数据 IP 电话等多种增值业务 拥有 全球通 神州行 动感地带 神州大 众卡 等著名服务品牌 服务网号为 134 其中 134 号段中的 1349 段被分配给 全球 星 卫星手机 135 136 137 138 139 150 151 152 157 158 159 187 188 共 14 个号段 中国移动企业文化理念体系由核心价值观 使命 愿景三部分构成 核心价值 观阐述了 我们是谁 我们的信仰是什么 反映了企业及其每一个成员共同的价值追 求 价值评价标准和所崇尚的精神 使命表达了 我们的事业 是什么 其内涵表达了 企业存在的根本目的和原因 愿景说明了 我们的目标 是什么 是企业在一定阶段内 期望达到战略目标和发展蓝图 核心价值观是企业文化理念体系的核心 是形成使命 愿景的根本动力和精神源泉 是选择使命 愿景的决定因素 而使命 愿景是核心价 值观在企业发展领域的价值追求的具体体现 是核心价值观在企业活动中的承载和表 现 中国移动企业文化理念体系的核心内涵是 责任 和 卓越 体现了中国移动作为企 业 中国移动人作为社会中的一员 将以成为 负责任 和 最优秀 的企业和个人作为自 己的追求 中国移动企业文化理念体系立足于核心价值观 使命 愿景 凝结了中国 移动人缔造辉煌历史的精神精髓 表达了中国移动对未来的美好憧憬和对事业的坚定 信念 这一理念体系的提出 必将凝聚和激励全集团上下一心 同心同德 共同实现 中国移动新的跨越 成为卓越品质的创造者 是中国移动内生企业品性的自在要求 中国移动选择了 正德厚生 臻于至善 的信仰 注定了我们不仅要追求数量的超越 更必须成就品质的铸炼 关注品质 追求品质是我们对社会负责 追求卓越的最佳体 现方式 中国移动只有通过为社会创造卓越品质而践行自己的价值观 中国移动肩负 着 创无限通信世界 做信息社会栋梁 的使命 意味着我们必将永恒保持对网络 服 务 业务的高品质追求 这是 无限通信 的基础 也是 无限通信 固有的内涵 同时唯 有以追求高品质的信念和实践 引领行业的健康发展 促进信息社会的蓬勃繁荣 才 能无愧为整个信息社会中坚力量和榜样 无愧为 社会栋梁 1 91 9 中国移动的中国移动的信息化优势信息化优势 随着经济快速发展和各领域信息化应用的普及 实时便捷的信息获取和传递已经 成为推动政府机构 企事业单位效率提升与业务增长的核心能力 移动信息化随时 随地 随心的信息交互能力对国家信息化助推作用日趋显著 作为移动信息化的倡导 者和推动者 中国移动在移动信息化领域具有无可争议的雄厚基础和领先优势 1 9 11 9 1 无处不在无处不在 的优质移动网络的优质移动网络 中国移动通信拥有全球首屈一指的优质网络 网络覆盖能力和网络运行的稳定性 是考验移动通信运营商实力和服务能力的标志之一 目前 中国移动通信的网络已经 覆盖了中华大地上 97 的人口 网络接通率达到 95 60 掉话率仅为 0 74 依托 广覆盖 高质量的网络 中国移动为集团客户提供值得信赖的移动应用和信息保障 1 9 21 9 2 无所不能无所不能 的丰富集团产品的丰富集团产品 中国移动通信以创新科技和专业服务为基础 为集团客户提供满足客户个性化需 求的行业整体解决方案 在深入了解集团客户需求的基础上不断创新 扩展与基础通 信 内部办公 生产控制 服务营销等息息相关的领先移动应用和集团产品 服务企 业的方方面面 无论是政府客户 还是大型乃至于跨国企业 以及成长中的中小企业 中国移动以不断创新的产品类型 量身订制的解决方案 提供最适合的解决之道 满 足集团客户增强工作效能 掌控通信成本和提升客户满意的各种需求 提升客户竞争 优势与经济价值 1 9 31 9 3 着眼长远着眼长远 的卓越品牌形象的卓越品牌形象 中国移动在塑造自身的品牌优势的进程中 更为注重将企业的品牌优势 转化为 增强集团客户竞争优势的动力 将企业雄厚实力构建为集团客户的发展平台 以良好 的企业形象和品牌优势 为集团客户创造更大价值与利益 1 9 41 9 4 全球第一全球第一 的移动客户规模的移动客户规模 中国移动客户规模列全球第一 作为全球网络规模最大和客户数量最多的移动通 信运营商 中国移动为 4 亿多客户提供移动通信服务 我们有责任 以诚意和诚信 将积累的客户经验与应用成果 转化为让集团客户更为放心应用的资源 为集团客户 创建最佳投资回报的移动解决方案 提供更为个性化 人性化的移动信息体验 建立 集团客户更具有应用意义 更具有创造力的移动信息体系 1 9 51 9 5 沟通从心开始沟通从心开始 的服务理念的服务理念 秉承 沟通从心开始 的服务理念 中国移动以完整的服务支持体系 遍布全国 城乡的七万多家营销网点 服务热线和客户俱乐部 统一的费用结算体系 包括银 行扣款 电话充值卡 直接交款等收费模式及账单服务 构成了全方位 全天候的立 体服务网络 7 24 小时的人工服务 以人性化的客户服务理念满足集团客户多样化 个性化的需求 2 行业信息化产品目录行业信息化产品目录 2 12 1银行行业信息化产品目录树银