汕头市创业担保贷款操作办法

汕头市创业担保贷款操作办法（2018年修订）为全面贯彻党的十九大精神，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻习近平总书记对广东重要批示精神，奋力实现“四个走在全国前列”新要求，以实施创业担保贷款为抓手，切实减轻创业者和用人单位负担，助力大众创业、万众创新，扩大有效就业方面发挥了良好的引导和带动作用。根据国务院关于做好当前和今后一段时期就业创业工作的意见（国发201728号）、广东省人民政府转发国务院关于做好当前和今后一段时期就业创业工作意见的通知（粤府2017101号）、广东省人民政府关于进一步促进创业带动就业的意见（粤府201528号）、汕头市人民政府关于做好当前和今后一段时期就业创业工作的贯彻意见（汕府2017139号）和中国人民银行汕头市中心支行 汕头市财政局 汕头市人力资源和社会保障局转发关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知（汕银发201836号）等文件精神，制定本操作办法。一、创业担保贷款的类型本办法所称“创业担保贷款”，分为个人创业担保贷款（含符合借款条件人员合伙创业申请“捆绑性”创业担保贷款）和小微企业创业担保贷款两种类型。二、贷款对象（一）个人创业担保贷款对象：在我市范围内创办初创企业，符合下列条件，可向登记注册管理所在地人社部门就业服务机构申请创业担保贷款。注：本办法所称“初创企业”，是指在我市登记注册3年内的小微企业、个体工商户、民办非企业单位和农民专业合作社、家庭农场等，国家限制的行业除外。1、持有汕头市或区行政管理部门核发的工商营业执照（或其他法定登记注册手续），并正常经营3个月以上（毕业年度普通高等学校、职业学校、技工院校毕业生自主创业和联合起来创办初创企业并担任法定代表人或主要负责人的，经营期限不受此经营期限限制）。2、符合国家、省、市产业政策和有关规定，有固定的经营场所，有一定比例的自有资金，有一定的还贷能力。3、借款人及其配偶无不良信用记录（由第三方信用反担保的，反担保人无不良信用记录）。4、能够提供经办金融机构和担保机构认可的借款保证（如我市财政供养的在职人员的信用担保；其他有固定收入来源人员的信用担保；经营状况、经济效益较好的企业或其他法人组织的担保；资产抵押、质押等）。5、有效带动就业。6、人社部门和经办金融机构认为必要的其他条件。（二）小微企业创业担保贷款对象：小微企业当年新招用城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（不含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、建档立卡贫困人口数量，经人社部门确认，达到企业现有在职职工人数30%（超过100人的企业达到15%）并与其签订1年以上劳动合同的，可向经办金融机构申请小微企业创业担保贷款。注：就业困难人员认定范围按省、市就业困难人员认定管理有关规定执行；小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。小微企业认定标准按照中小企业划型标准规定（工信部联企业2011300号）执行）三、贷款期限、贷款额度、贷款利率和贴息范围（一）个人创业担保贷款，期限最长不超过2年，额度最高不超过20万元。符合个人创业担保贷款申请条件的借款人合伙创业的，可按每人不超过20万元，总额不超过200万元的额度“捆绑性”发放创业担保贷款。（二）经办金融机构对符合条件的个人发放的创业担保贷款，参照贷款基础利率并结合贷款风险分担情况合理确定贷款利率水平，在贷款合同中载明。个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。（三）个人创业担保贷款经担保机构和经办金融机构同意，可以展期1次，展期期限不超过1年，展期期限内贷款不贴息。（四）经人社部门认定符合条件的小微企业，由经办金融机构根据企业实际招用人数，合理确定贷款额度，发放贷款期限不超过2年，最高不超过300万元小微企业创业担保贷款。由财政按贷款基准利率50%的水平给予贴息。四、申请贷款应提交的资料：（一）个人申请创业担保贷款，应提交以下资料：1汕头市创业担保贷款申请审批表（附件1，一式二份）；2借款申请人本人身份证或社保卡、户口薄、就业创业证（或就业失业登记证）、结婚证（已婚借款人提交，并同时提交其配偶身份证和户口簿复印件）、工商营业执照（或其他法定登记注册证明）、经营场所的房屋产权证明或房屋租赁合同原件和复印件。人社部门在受理时应校验原件并留存复印件，借款人在提交的每份复印件上签名确认。3根据借款申请人所提供借款保证性质，需提交的资料：（1）信用人反担保：由我市财政供养的在职人员作为反担保人：须提供所在单位证明（姓名、性别、年龄、职务、单位性质、工资是否由财政供养、工资开户银行、个人工资卡账号）、工资卡复印件和在银行打印的至少最近六个月明细单（反担保人工资不通过银行支付发放的，应提供所在单位出具的工资不通过银行支付证明和至少最近一个月工资单明细并加盖财务专用章）、反担保人身份证复印件。由其他有固定收入来源人员作为反担保人的，原则上要求是具备一定偿还能力的事业单位或效益较好的国有企业正式在编人员，提交材料参照享受财政供养在职人员。（2）由我市经营状况、经济效益较好的企业或其他法人组织作为担保的，按经办金融机构相关规定提供申请材料。（3）房产抵押担保：在本市范围内，经担保机构和银行认可的房产，经法定抵押登记机构办理登记抵押手续，可作担保抵押。其担保最高额度不超过房产评估价值百分之七十。由经办金融机构在不超过抵押物最高担保额度范围内，合理确定贷款额度。（4）质押反担保：担保机构和银行认可的定期存款单或凭证式国债。（二）符合条件的借款人合伙创业，申请“捆绑性”创业担保贷款，申请额度在20万元以内（含20万元）的，按第（一）项规定内容提交申请资料。（三）符合条件的借款人合伙创业，申请“捆绑性”贷款额度在20万元以上的，必须采取房产抵押担保作为借款保证（抵押房产由经办银行作为抵押权人，偿债顺序先于担保基金，贷款金额不超出抵押物评估价值的百分之七十）。由经办金融机构在不超过抵押物最高担保额度范围内，合理确定贷款额度。（四）申请小微企业创业担保贷款，需提交以下材料：1、汕头市小微企业吸纳就业认定表（附件3，一式四份）；2、营业执照副本；3、吸纳人员就业创业证；4、企业职工花名册（一式二份）。；5、企业与新招用人员签订的劳动合同（复印件）；6、企业上一年度和本年度为职工缴纳社会保险花名册；7、企业工资支付凭证（工资表）；8、人社部门和财政部门要求的其他材料。（五）申请创业担保贷款贴息需提交的材料：1、汕头市创业担保贷款贴息申请表（附件4,一式五份）；2、 年第 季度创业担保贷款贴息明细表（附件5，附送EXCEL电子文档）；3、借款合同复印件；4、贷款发放凭单复印件；5、财政部门认为必要的其他材料。对申请贴息季度新发生的创业担保贷款，应提交上述全部资料，对非当季度新发生的创业担保贷款贴息，只需提交第1、2项材料。五、申请途径根据属地管理、分级负责的原则，劳动者在我市创业，可按以下渠道申请创业担保贷款：1、劳动者创办初创企业，申请个人创业担保贷款的，向注册登记所在地区（县）人社部门就业服务机构申请。符合条件的借款人合伙创业，申请“捆绑行”创业担保贷款的，向登记注册机构同级市、区县人社部门贷款经办机构申请。2、市重点扶持项目、初次认定为市级创业孵化基地或市人社部门认为应予以扶持的其他创业带动就业经营项目，可向市人社部门贷款经办机构申请。3、经创业担保贷款合作金融机构调查认定为信誉良好的借款人，可由经办金融机构直接向与其签订合作协议的人社部门指定贷款经办机构推荐申请。4、个人申请创业担保贷款由我市经营状况、经济效益较好的企业或其他法人组织作为贷款担保的，直接向经办金融机构提出申请，由经办金融机构核定其担保企业（组织）其资产经营情况、担保能力，合理确定贷款额度，向与其签订合作协议的人社部门就业服务机构推荐。5、小微企业吸纳符合条件人员认定，向其办理工商登记注册同级人社部门就业服务机构申请。六、经办程序（一）个人创业担保贷款办理程序1.市、区县人社部门贷款经办机构自收到申请人完整、有效的申请资料之日起，应在7个工作日内，会同经办金融机构对借款申请人基本条件、贷款用途、个人征信情况、借款保证（贷款反担保人、抵押物）等指标进行审核，并会同经办银行对借款人经营场地、经营项目、带动就业情况等进行实地调查核实。对经调查审核符合条件的借款人，出具担保意见，并将申请资料移送经办金融机构办理手续。对审核不通过的借款人，退还申请材料，并向借款人说明原因。2.经办银行收到担保机构移交资料之后，应在规定操作时限内完成贷款审核程序，对经审核符合条件的，直接发放贷款，并将相关凭证送人社部门贷款经办机构存档，对经审核不符合条件的，应将有关情况通报人社部门经办机构并向借款申请人说明理由。（二）小微企业创业担保贷款办理程序1、符合条件的小微企业，在向经办银行申请贷款前，应提交本办法第四条第四项规定材料。向人力资源社会保障部门就业服务机构提交书面认定申请，凭人社部门加具意见的汕头市小微企业吸纳就业认定表向经办金融机构申请小微企业创业担保贷款。2、经办金融机构对符合条件的小微企业创业担保贷款申请，应根据相关法规，按照独立审贷的原则进行审核，同意发放贷款的，在贷款合同中加盖贴息贷款专用章。并将贷款发放情况送人社部门存档。3、经办银行应单独设置符合条件的小微企业创业担保贷款业务台帐，并接受有关部门的检查。（三）个人创业担保贷款贴息资金审核程序1、每季度结息日后，经办银行按照本办法第四条的要求，将贴息申请材料送人社部门经办机构确认，人社部门经办机构在确认并加具意见后，将贴息申请材料汇总送所属财政部门。2、财政部门在收到担保机构报送的贴息申请资料后，经审核无误，应于15个工作日内据实将贴息资金直接拨付到各经办银行。（四）小微企业创业担保贷款贴息审核程序：1、经办金融机构向符合条件的小微企业发放贷款后，应将贷款合同复印件、贷款发放凭单复印件报属地人社部门备案。2、季度结束后的15个工作日内，经办银行应将符合条件的小微企业贷款贴息申请材料和计收利息清单送所属财政部门申请贴息（贴息水平为贷款发放时人民银行公布的贷款基准利率的50%）3、财政部门在收到担保机构报送的贴息申请资料后，经审核无误，应于15个工作日内据实将贴息资金直接拨付到各经办银行。（五）创业担保贷款奖补具体政策，按上级有关文件执行。七、创业贷款担保基金、贴息资金和担保机构（一）创业担保贷款担保基金1.担保基金的筹集：按照“属地管理、分级负责”的原则，担保基金由人力资源社会保障部门会同财政部门，筹集扩充，用于创业贷款担保基金。2.担保基金的存放：担保基金由各担保机构在指定经办银行建立担保基金专门账户，封闭运行，专项用于创业贷款担保。担保基金利息计入担保基金，不得挪作他用。（二）贴息资金的筹集。创业担保贷款贴息所需资金由同级财政部门筹集，贴息资金在普惠金融发展支出科目列支。（三）担保机构：各级人社部门公共就业服务机构，作为创业担保贷款担保机构，负责担保基金的运作。承担人社部门贷款经办机构和担保机构的职责。担保机构应当与经办银行签订合同，开展创业担保贷款担保工作。（四）创业担保贷款责任余额不得超过担保基金银行存款余额的五倍。八、其他事项（一）本办法自2018年 月 日起施行，执行至2023年12月31日。（二）原2015年12月印发汕头市创业担保贷款操作办法同时废止。附表： 1. 汕头市创业担保贷款申请审批表2. 汕头市小微企业吸纳就业认定表3、汕头市创业担保贷款贴息申请表4、 年第 季度创业担保贷款贴息明细表附件1汕头市创业担保贷款申请审批表借款人情况借款人姓名年龄性别文化程度手机号码身份证号码营业地址营业地址联系电话经营单位名称登记注册时间营业执照（或其他注册登记证明）编号经济类型所属行业借款人月收入主要经济来源其他经济来源就业创业证编号带动就业人数申请借款金额期 限借款用途贷款金融机构贷款方式信用反担保（ ） 质押（ ） 抵押（ ）合伙创业申请“捆绑性”贷款人员申请“捆绑性”贷款合伙人人数申请“捆绑性”贷款金额其他申请人姓名（签名）及身份证号码1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、注：上述申请“捆绑性”贷款合伙人，必须为营业执照副本所载企业合伙人，其他申请人应同时以借款人身份每人填写本表一式二份。家庭情况家庭人数配偶姓名配偶身份证 号 码配偶工作单位配偶手机号码家庭住址家庭联系电话户口所在地家庭收入情况现有住房性质自购无按揭（ ） 自购有按揭（ ） 租用居住（ ） 其他( ) 家庭财产情 况现金存款债券其他固定资产家庭负债情况期限反担保人基本情况保证人姓名年龄身份证号 码工作单位保证人所在单位职务家庭住址家庭电话手机收入情况抵质押保证质押物名称及证件号码经办银行存单金额存单期限抵押物名称及证件号码抵押物地址抵押物产权人抵押物评估价值项目可行性报告（借款人应在报告中表述项目的经营内容、位置、是否属微利项目：预计项目成本和收入水平，借款资金用途和借款后可望达到效果，并制定详细的还款计划）借款申请人声明1、本人保证上述各项填报资料属实，复印件留存担保机构及银行作备查凭证；2、本人自愿申请创业担保贷款，自愿提供贷款反担保；3、本人承诺按借款合同规定时限偿还银行贷款本息；对因本人未按借款合同约定期限偿还银行贷款本息所产生的罚息和担保机构代位偿还贷款本息后追偿欠款的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）由本人承担。4、本申请审批表和借款声明作为本人与银行签订借款合同附件。5、以上声明内容，经本人确认，无任何异议。申请人签名（指模） ， 年 月 日申请人配偶签名（指模） ， 年 月 日贷款担保机构审核及担保意见经办人： 核对人： 单位负责人： 年 月 日 （公 章） 人力资源社会保障部门审批意见单位负责人签字： 年 月 日银行审批放贷意见备注1本表作为借款人与经办银行签订的借款合同附件,与借款合同具有同等法律效力;2本表1-2页由借款申请人填写;3本表一式二份，担保机构和经办银行各存一份附件2汕头市小微企业吸纳就业认定表企 业 名 称（盖章）法定代表人身份证号工商注册号（统一社会信用代码）企 业 类 型所属行业经营项目（范围）企业成立时间经营期限 年 月 日至 年 月 日联系人和联系电话地 址职工总人 数1年新增岗位吸纳七类人员情况1年内新招用七类人员人数占职工总数比例七类人员签订一年期以上劳动合同人数占七类人员数比例七类人员缴纳社会保险费人数占七类人员数比例企业承诺本单位承诺以上申报材料真实，对因提供虚假资料造成的一切后果承担法律责任，全额退回不符合政策规定享受的贴息。法定代表人签名： 年 月 日人力资源社会保障部门认定意见： 负责人（签字）： 年 月 日（公章） 说明：1、此表由申报企业填写，一式三份，人力资源社会保障部门、财政部门、企业各执一份。2、所属行业分为：农林牧渔业、工业、建筑业、批发业、零售业、交通运输业、仓储业、邮政业、住宿业、餐饮业、信息传输业、软件和信息技术服务业、物业管理、租赁和商务服务业和其他未列明行业。3、 “经营项目（范围）”、“企业类型”根据营业执照填写；“所属行业”根据经营项目（范围），参照工信部联企业2011300号文件确定。4、 “七类人员”是指城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、