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征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书 Corporate Credit System征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书版本号 1.002008年6月文档版本控制分发文档名称征信评级管理咨询系统业务需求分析说明书版 本 号V1.00版本日期2008年6月1日作 者施鹏发布部门发布日期2008年6月8日版本控制版本日期说明V1.002008-6-8初稿批阅意见审 批 人签字日期 目 录1前言61.1背景61.2系统概述72系统总体要求82.1系统设计的基本思想82.2系统总体架构92.3网络结构102.4系统业务范围102.5系统运行时间103征信评级业务需求分析113.1征信评级流程113.2系统角色定义143.3征信评级用例图：153.4征信业务信息管理153.5评级标准163.6信用评级实现183.7评级报告的版式差异194中小企业成长性评级业务流程214.1中小企业成长性评级业务流程214.2中小企业成长性评级用例图：234.3中小企业评级业务信息管理235系统功能255.1用户登录/退出模块255.1.1用户登录255.1.2用户退出255.2企业申请受理255.3档案管理265.3.1新档案编号265.3.2档案借出265.3.3档案归还265.4企业考察265.5影像扫描265.6企业信息录入275.6.1客户概况285.6.2企业基本信息285.6.3客户历史沿革285.6.4公共管理机构信息295.6.5社会信用信息记录295.6.6客户经营状况调查295.6.7行业分析305.6.8客户经营分析305.6.9关联交易说明305.6.10金融信息305.6.11主要财务数据305.6.12财务分析315.7初检与质检325.7.1质检325.7.2抽检325.8财务指标生成325.9评级355.9.1初评355.9.2审核355.9.3专家委员会审核355.10报告生成与发布365.11通知评级结果及证书制作365.12发布评级结果365.13评级报告管理365.13.1新评级报告生成365.13.2更新报告365.13.3报告发布375.13.4报告重新评级375.13.5报告管理375.14信用评级标准维护375.15风险管理系统：385.16违约率：395.16.1违约率计算规则制定；395.16.2违约率年度报表生成。395.17网络信息查询405.17.1内部查询企业信息405.17.2外部用户查询企业信息405.18用户管理415.19系统参数设置455.20数据备份与恢复455.21日志管理455.22安全模块466系统技术平台471 前言1.1 背景信用评级是资信评级机构以独立的第三方立场，根据规范的评级指标体系和标准，按照严格的评估程序，运用科学的评估方法，通过对市场参与者所处行业的发展趋势、国家政策环境、社会信用记录、管理层基本素质、组织形式、基本经营情况、财务状况、发展前景、竞争能力等进行全面考察、调研、综合分析后，就其在未来一段时间内履行承诺的能力及可能出现的信用风险作出的一种判断。由于影响信用评级结论的因素很多，评级活动需要使用大量的数据，加之被评对象所属行业、自身规模大小各不相同，评级过程中还要根据这些因素进行评级指标调整，使用传统的办公软件操作起来非常繁琐，而且极容易因人为因素造成计算错误和遗漏信息，历史数据也不能很好地保存，评级连续性较差。另一方面，传统的办公软件不能实现有选择地对外查询功能，保密性差，更不能建立与金融机构的信息共享的平台。随着社会信用体系建设的不断推进，这些问题严重阻碍了评级机构的发展。其次，作为一名评级人员，不但要具有娴熟的以经济与财务等理论与实务进行客观数量分析的能力，还必须掌握不能以具体数量呈现的各种因素的分析技巧。信用评级的本质是专业人员对各种经济因素的全面判断，是一种包含着评级机构业务体系积累及评级分析专家主观判断能力表现的综合结果。而将评级业务体系的积累进行归整成为评级系统，会大大降低人为因素，提高评级的准确性。再者，我国的信用评级业虽然已有20多年的发展历史，但至今没有相关的行业标准，尽管各评级机构的评级程序、业务组织结构、评级方法有许多相似之处，但采用的都是自己的评级体系与方法，因此各个企业的评级系统实现的功能也不尽相同，市场上没有一个通用性较好的产品。山东征信信用管理咨询有限公司致力于推动我国信用信用评级事业规范发展，提高信用产品的社会价值，在综合考虑行业、规模和地域的基础上，运用现代信息技术和科学的分析判断方法，于2007年3月成功开发了具有独立自主知识产权的、涵盖67个行业指标体系的征信评级管理咨询系统。山东征信信用管理咨询有限公司，成立于2002年7月，注册资金3000万元，主要经营范围为信用信息征集、咨询，信用评级。是经工商部门核准注册的一家具有规范化、专业化、社会化特征，以征信评级为主、网络信息咨询服务为辅的专业评级机构。是山东省德州市唯一一家为企业提供信息咨询和信用评级的专业公司。1.2 系统概述系统依据获取的企业基本信息、企业金融信息和企业社会信息，经整合录入，系统自动将相关信息载入信用信息数据库删除“系统“二字。系统采用设计非常精确的计算模型和文字说明，将大量的信用信息、财务数据相融合，自行生成企业信用评级报告书。而后通过对比信用系统信息数据库中的各种敏感数据值，来进行风险关系，提出预警信号，及时使用户获取企业的风险信息，并生成风险报告文件。通过联网设计和权限分配方式使公网用户可以查询与之相关的各种企业信用信息。企业信用评级的过程主要是通过各种渠道完成企业各种信息的收集、入库，从而创建企业信用系统信息数据库，企业的信用评级过程可以通过两种方式实现：1.将企业信息收集到信用管理咨询部门，由专人将数据录入系统；2.有条件联网的企业，通过分配其只具有录入权限的用户，由其将自己企业的信息录入到系统中，信用管理咨询部门人员在对齐实际情况进行核实、整理后，由专人将数据录入系统中。2 系统总体要求2.1 系统设计的基本思想全面性因此，非常有必要通过一套强有力的软件平台来支撑，征信评级管理咨询系统业务是为此需要而打造的。通过搭建统一的咨询管理平台，实现多级网点、程序集中、数据集中、业务集中。产品在横向上，实现 “评级企业征信中心银行”三点一线的网络化、流程化服务；在纵向上，提供对执行层、管理层和决策层等各应用主体不同的服务和产品；在实现基本业务的基础上，同时提供贯穿现金管理过程所需的决策信息，满足征信管理中心对信息集中管理、实时监控的要求，达到快速反应。可扩展性产品在设计上遵循系统工程以及集成化的的思想和方法，各构成系统既相对独立，又有机集成。客户可以依据自己的需要分期分批选择和实施需要的系统。具备平台的适应性和扩展性，方便实现功能的扩充和系统的完善。稳定性系统的稳定性是征信评级管理咨询系统业务设计中考虑的主要问题之一。在中心的WEB应用服务器方面，应保持至少一台备机，这样保证WEB服务器出问题时，系统能照常工作。安全性实现远程配置，所有连接数据库的密码、用户密码等机密信息都以不可逆加密算法进行加密，都以密文保存，充分保证访问安全性。采用CFCA的安全认证体系，通过用户身份认证、建立安全通道等充分保证分公司到总公司的数据传输的安全。保证了企业-征信中心银行全路段的数据传输安全。系统平台的开发性系统平台的选择尽量坚持开放性的原则，这对于将来的维护与升级非常重要。应用系统与网络平台的无关性业务需求书中提出了应用系统与网络平台的无关性，为此，总体设计采用IP网作为系统的基础网络。采用通讯中间件技术使得应用系统独立与网络平台来设计和开发。标准性系统开发遵守行业标准规范，这对于系统将来与其他系统对接非常重要。易维护性系统投产后系统的维护工作是非常重要的，因此，系统的易维护性也是征信评级管理咨询系统建设过程中一个重要的原则。2.2 系统总体架构系统的总体架构图如下架构图中的名称改为“征信评级管理咨询系统总体架构图”；加入中小企业成长性评价业务（未加）。：2.3 网络结构本公司系统采用现今流行的B/S架构，任何安装有IE浏览器能上Intenet的具有权限的客户端都能进行操作，也可应用于基于VPN的企业虚拟专网上。2.4 系统业务范围征信评级管理咨询系统主要实现企业征信评级、中小企业成长性分析等功能。2.5 系统运行时间所有业务支持 7 * 24小时运行。3 征信评级业务需求分析3.1 征信评级流程总体业务流程可分为企业信息收集录入，企业信息的初检和审核，企业信息的分析计算，企业信用评级及报表自动生成四大环节。财务分析内容主要包括被测评企业的各种年度财务报表及财务指标，财务报表包括资产负债表、损益表、现金流量表。财务报表要求能自动计算，同时根据财务报表来生成相应年度的财务指标以及现金流量分析；评级指标体系中包括定性指标和定量指标，定性指标需要操作员根据企业的实际情况来选择企业的得分，定量指标根据被测评企业近三年的财务指标，按照系统预先设定的计算模型计算出相应指标的得分。最后，加上微调的因素，计算出此企业的测评得分，系统将根据事先设定的等级标准自动判定企业信用等级。系统综合征集到的所有企业信息，最终生成一份完整的企业测评报告。 信用评级的主要系统流程图看不明白，如下所示：第 50 页 共 50 页结合系统中使用者的角色需改动，我们可以得到系统的活动图，如下图所示：3.2 系统角色定义角色主要职责柜台受理人员接受客户的柜台、电话、网上的受理申请考察企业人员负责上门考察企业，得到考察结果（是否值得做）档案管理人员负责为原始档案编号，并输入系统影像扫描人员负责影像的扫描和上传抽检、质检人员负责录入信息的抽检和质检初评人员负责录入企业信息，初步做出信用评级审核人查看或修改初评、复评结果（总汇），负责审核专家评审委员会查看或修改初评、审核结果（总汇），负责定稿复评人员查看或修改评定结果（总汇），给出复评意见标准管理人员负责计算标准的管理通知人员通知客户报告已生成，询问是否制作铜板（系统自动发信）大客户查询人员可以查询与他有关的所有评级汇总数据以及报告。（德州商行与德州农信社）企业查询、录入人员企业可以提交或修改自己的今年需要上传的数据，一旦提交不允许修改。查询只能查询到评级结果。中小型企业协会可以查询与他相关的中小企业成长性评级报告3.3 征信评级用例图：3.4 征信业务信息管理在股东及人员组织管理结构下面加入关联企业信息（未加）。删除客户大事记、复评人意见（均已删）。以工业为例客户基本信息客户概况基本信息股东及人员组织管理结构客户历史沿革历史沿革其他重大变更事件公共管理机构信息社会信用信息客户经营状况调查土地、房产持有情况主要设备在建项目能源消耗原材料结构产品销售情况同行业竞争者信息行业分析客户经营风险分析关联交易说明金融资信财务分析主要财务数据财务分析综合评价意见初评人意见审查人意见专家评审委员会意见3.5 评级标准依据基础数据，经过计算模型得出分析结论。1、工业类（工业类客户评级打分）煤炭开采和洗选业、石油和天然气开采业、黑色金属矿采选业、有色金属矿采选业、非金属矿采选业、其他采矿业、农副食品加工业、食品制造业、饮料制造业、烟草制品业、纺织业、纺织服装鞋帽制造业、皮革毛皮羽毛（绒）及其制品业、木材加工及木竹藤棕草制品业、家具制造业、造纸及纸制品业、印刷业和记录媒介的复制业、文教体育用品制造业、石油加工炼焦及核燃料加工业、化学原料及化学制品制造业、医药制造业、化学纤维制造业、橡胶制品业、塑料制品业、非金属矿物制品业、黑色金属冶炼及压延加工业、有色金属冶炼及压延加工业、金属制品业、通用设备制造业、专用设备制造业、交通运输设备制造业、电气机械及器材制造业、通信设备和计算机及其他电子设备制造业、仪器仪表及文化办公用机械制造业、工艺品及其他制造业、废弃资源和废旧材料回收加工业、电力热力的生产和供应业、燃气生产和供应业、水的生产和供应业。2、商贸流通类（商贸流通类客户评级打分）3、房地产类（房地产类客户评级打分）4、建筑工程类（建筑工程类客户评级打分）5、仓储物流类（仓储物流类客户评级打分）6、交通运输类（交通运输商贸流通类客户评级打分）7、宾馆餐饮类（宾馆餐饮类客户评级打分）8、综合类企业（综合类类客户评级打分）9、教育机构（教育机构类客户评级打分）10、医疗机构（医疗机构类客户评级打分）11、其他公共服务类（其他公共服务类客户评级打分）本评估咨询系统采用三等九级的评定方式，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C（每一个信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级，但不包括AAA+级），是一个智能的计算机程序系统，依据大量的信用评级经验建立了一个科学的计算模型，能够生成一个非常可信、公平的评估结论，大大简化了评级人员的工作量，使评级结论更加客观、真实！3.6 信用评级实现整个系统实现的过程就是输入企业全方面的信息，然后根据一定的计算模型和计算规则，计算出企业的最终的得分。这个计算的过程就是在信用评级中实现的，因此，信用评级实现是整个系统的核心，也是系统中实现最复杂的模块之一。根据系统数据库的设计，我们知道信用评级标准的框架分为三级的层次，它们从上往下是一个一对多的关系，然后在最后一级评定项目中又分为定性指标和定量指标，定性指标是根据企业某一方面的信息，提供给评定人员相应的选择项目，每个项目说明了此项目对应的企业标准，然后此项目对应一定的分数值，评定人员选择了某一个项目，就相当于给企业打了相应的分数；定量指标主要是根据企业的年度财务报表，按照企业类型、评定项目的不同，选定企业相应的财务指标，然后运用一定的计算模型对企业财务状况进行量化处理，计算得分。然后经过特殊项目调整后，计算出企业的最终得分。最后根据预先的设定，由系统自动判别企业的信用等级。信用评级的业务逻辑分为初始化和评定，在第四章以活动图的形式详细描述了初始化的过程，此处不在赘述，评定流程见图应根据提示修改。3-6。图3-6信用评级评分流程提示：计算企业得分获取企业得分查看各等级标准查看企业相应信息选择相应等级评级完成，生成报告其他不作改变。3.7 评级报告的版式差异报告根据不同经济类型分为不同的版本，每种经济类型中又有新建和非新建两种，但报告格式相似。同时由于不同企业可能申请不同银行的贷款，不同银行所需要的信用评级报告格式可能是不一样的，但是其输入的信息、评级标准、评级结果教师一致的，仅仅是报告的样式的不同。所以我们需要为不同的银行提供不同格式的评级报告。与此同时，银行只能查询专门为其所作的评级报告，不能查询其他银行的评级报告。中小企业成长性评级流程4 中小企业成长性评级业务流程4.1 中小企业成长性评级业务流程中小企业成长性评级流程是征信评级相并列的主流程。其流程与征信评级基本类似，但也不尽相同。其需要输入系统的信息有所不同，评级使用的模型以及公式不同。其主流程我们可以参见下图与评级作同样修改（未作修改）。:4.2 中小企业成长性评级用例图：中小企业成长性评级设计的涉及的用例图也与征信评级用例模型类似。如下图所示：4.3 中小企业评级业务信息管理中小企业成长性评价业务涉及的企业信息与征信评级有所类似，但报告要求的侧重点不同，成长性评价更注重企业成长能力的评价。其具体信息模型如下图所示与评级作同样修改（此未作修改）。（以工业为例）：企业基本信息客户概况基本信息股东及人员组织管理结构客户历史沿革历史沿革其他重大变更事件客户大事记公共管理机构信息社会信用信息记录客户经营状况调查固定资产情况事件主要设备在建项目能源消耗原材料结构产品销售情况同行业竞争者信息行业风险调查与分析客户经营风险分析关联关系及相互影响分析金融资信状况财务分析主要财务数据财务数据对比分析综合评价意见初评人意见复评人意见审查人意见专家评审委员会意见5 系统功能以评级为例。中小企业成长性评价类似，不再赘述5.1 用户登录/退出模块5.1.1 用户登录每个用户在使用系统前，必须先通过WEB浏览器登录系统，系统根据每个用户所属的级别和用户类型展现相应功能权限的界面。登录时通过输入用户代码和密码进行验证。用户连续五次输错用户登录密码，用户将被锁住。一般用户被锁住，需要系统管理员解锁；系统管理员被锁住，则需要另一系统管理员解锁。5.1.2 用户退出点击“退出”或直接关闭浏览器都默认用户退出当前系统。5.2 企业申请受理企业来公司网点来申请征信评级，柜台受理人员需要申请人员出示相应的资料。柜员先从系统中查找是否存在该企业的信息，如果存在直接做相关的业务，如果不存在，需要新建企业并录入企业的基本信息。5.3 档案管理5.3.1 新档案编号5.3.2 档案借出5.3.3 档案归还5.4 企业考察上图中文字错误及修改内容：“接受考查”改为“接受考察任务”；“查”均改为“察”；“判断是滞继续受理，企业选择提交信息方式”中“企业”改为“受理人员”。5.5 影像扫描企业提交的档案原件，通过快速扫描仪生成影像文件按照一定的规则放置在一个专门存放影像的文件服务器上。扫描完成后，扫描员将扫描文件夹的路径提交与之相关的企业申请业务。例如，A企业申请的20072008年度信用评级报告业务，其相应的文件夹路径可能是/imageserver/UUID（企业A的唯一号）/2007/。这样，当系统操作人员之后想查看文档时，可直接通过网络路径调出文档。上图中去掉“关联”二字系统会有相应的影像浏览控件用来查看。5.6 企业信息录入企业信息录入有两种方式，一种是录入人员人工录入；另一种是，企业通过外部系统自行录入。录入人员人工录入的流程是：录入人员人工录入时，可以有影像系统帮助提高录入的效率，如下图：企业自行录入的流程是：5.6.1 客户概况公司概况（编辑参评客户的公司概况）5.6.2 企业基本信息1. 基本信息（新增、修改一个参评客户，输入企业的基本信息增加删除功能，但要向管理员提交申请单，经批准后才能删除。2. 股东及人员管理结构(1) 主要股东的持股情况（新增、修改参评客户主要股东信息）增加删除功能。(2) 法定代表人（输入法定代表人信息）增加修改功能(3) 主要经营管理人（新增、修改、删除主要经营管理人记录）(4) 财务负责人（输入、修改财务负责人记录）(5) 员工素质及薪资待遇（输入员工素质及薪资待遇信息）人员配备素质及薪资待遇（录入、修改参评客户的员工学历分布、职称分布及薪资待遇信息），并自动计算相应数据。3. 组织机构设置4. 分支机构信息。可灵活添加、修改、删除。以下5项和6项要求相同。5. 对外投资情况(1) 新增对外投资（为参评客户增加一条对外投资记录）(2) 修改对外投资（修改参评客户的对外投资信息）6. 关联企业信息5.6.3 客户历史沿革1. 公司历史沿革(1) 企业名称变更（增加、修改、删除参评客户的名称变更情况）(2) 企业股东变更（增加、修改、删除参评客户的股东变更情况）(3) 经营主业变更（增加、修改、删除参评客户的经营主业变更情况）(4) 注册资本变更（增加、修改、删除参评客户的注册资本变更情况）自动计算增、减资后的注册资本。2. 其他重大变更事件删除了第3项。5.6.4 公共管理机构信息行业不同，项目不同，以工业为例1. 纳税信息(1) 国税（增加、修改每年度的国税信息）(2) 地税（增加、修改每年度的地税信息）2. 工商信息3. 生产许可情况4. 质检信息，包括产品质量标准和产品质量免检情况5. 质量管理认证6. 食品安全认证7. 环保信息8. 社保信息9. 海关信息10. 知识产权11. 著名商标12. 行业资质情况13. 其他需要说明的事项5.6.5 社会信用信息记录1. 金融机构信贷信息（贷款余额、银行承兑汇票余额、对外担保金额、不良贷款金额、欠息金额根据“七金融信息”中的相应项目合计数系统自动填入）2. 金融机构授予的信用等级3. 公、检、法信息4. 司法执行记录5. 新闻媒体信息披露6. 其他信息记录5.6.6 客户经营状况调查行业不同，项目不同。以工业为例1. 土地、房产持有情况（要求自动对面积、价值、年租金进行合计）2. 主要设备3. 在建项目4. 能源消耗（要求金额合计自动计算）5. 原材料结构，包括主要供应商信息6. 产品销售情况，包括主要客户信息7. 同行业竞争者信息5.6.7 行业分析1. 行业经济与政策环境2. 行业经营情况分析3. 行业相关产业分析4. 行业发展前景分析5. 行业投资机会及风险分析5.6.8 客户经营分析5.6.9 关联交易说明删除经营方面、社会方面两项。5.6.10 金融信息1.金融机构信息数据删除“金融机构授予的信用等级“（录入、修改参评客户在金融机构信用信息。）2. 客户贷款、承兑和担保信息（要求金额合计自动计算）(1) 银行贷款（增加、修改、删除参评客户的银行贷款信息）(2) 银行承兑汇票（增加、修改、删除参评客户的银行承兑信息）(3) 对外担保情况（增加、修改、删除参评客户的对外担保信息）(4) 不良信贷信息（增加、修改、删除参评客户的不良信贷信息）(5) 欠息信息（增加、修改、删除参评客户的对欠息信息）5.6.11 主要财务数据（此部分更详要求见附件一）1. 资产负债表(1) 添加资产负债（添加参评客户的资产负债表，可逐年录入，也可五年一起录入。）(2) 查看资产负债（显示参评客户当前评级可用的资产负债表数据，并可以编辑该数据）要求自动计算，平衡检查。2. 利润及利润分配表（1）新增利润及利润分配表（添加参评客户的利润及利润表，可逐年录入，也可五年一起录入。）（2）查看利润及利润分配表（显示参评客户当前评级可用的利润及利润表数据，并可以编辑该数据）要求自动计算。3. 现金流量表(1) 新增现金流量（添加参评客户的现金流量表，可逐年录入，也可四年一起录入。）(2) 查看现金流量（显示参评客户当前评级可用的现金流量表数据，并可以编辑该数据）要求自动计算4. 应收、应付账款(金额)账龄分析(1) 新增应收帐款、应付帐款（添加参评客户的应收帐款、应付帐款数据，可逐年录入，也可五年一起录入。）(2) 查看应收帐款、应付帐款（显示参评客户当前评级可用的应收帐款、应付帐款数据，并可以编辑该数据）要求合计数由资产负债表直接引入，自动计算比例。5. 存货分析(1) 新增存货（添加参评客户的存货信息）(2) 查看存货（显示参评客户当前评级可用的存货数据，并可以编辑该数据）要求存货成本自动合计。6. 财务指标要求自动生成。5.6.12 财务分析5.6.14内容与前面重复，删除。1. 现金流量分析2. 盈利能力分析3. 成长能力分析4. 偿债能力分析5. 营运能力分析5.7 初检与质检企业录入信息的审核分质检与抽检。质检是对企业自行提交的信息的检查，由于质量难以保证，因此检查相对比较严格。抽检是对业务人员录入信息的抽查，由于质量相对有保证，因此相对不是那么严格。5.7.1 质检5.7.2 抽检5.8 财务指标生成根据不同行业的企业，财务指标有所不同，但计算依据都是根据企业前一年和当年的财务数据、金融信息等相关数据。考虑到系统的运行效率的问题，在第一次查看的时候计算各个指标，然后将计算出来的指标保存到数据库中，以后查看就直接从数据库中查询。当指标计算依据的数据有变化时，打开财务指标界面的同时即可实现财务指标的重新计算。值得一提的是财务指标的计算公式都是保存在数据库中的，这样系统管理员可以随时间的变化对财务指标计算公式进行管理，也可以增加或者删除相应的财务指标。如图1-8所示为财务指标的计算流程，图1-9为财务指标用例图。选择要编辑的企业操作员登录打开财务分析页面输入或补充、修改相关数据计算财务指标的依据依据是否完整获取此企业的相关数据根据计算公式计算各年度的各项财务指标财务指标数据入库查询企业财务指标，显示给操作员信息入库完成是图1-8删除“操作员进行相应修改”。财务指标为自动生成，操作员不能修改。财务指标生成流程图1-9财务指标生成用例图5.9 评级5.9.1 初评将“复评”改为“审核”，删除下面的复评。5.9.2 审核5.9.3 专家委员会审核5.10 报告生成与发布系统综合企业的基础信息、社会信息和金融信息，运用特定的计算模型及文字说明，对企业进行智能评级，在此基础上生成企业信用评级报告，并将评级报告导出到word文档，进行灵活的页面调整和打印、下载、查询等操作；还可生成pdf格式的报告。5.11 通知评级结果及证书制作注：将上图中“收到已发布评级结果”改为“征信经济信息网收到评级结果”。5.12 发布评级结果评级结果送达企业一定时日（时间可自由设定）后，由专人将企业名称、所属地域、授权金融机构名称、评级结果、有效期发送给征信经济信息网（）的管理员，由网站管理员按预定格式对外发布评级结果。5.13 评级报告管理5.13.1 新评级报告生成专家委员会审核完成后，就可以生成新的评级报告。每年只能有一份评级报告，如果生成新的评级报告即会覆盖掉以前的评级报告。不过所有的修改操作都会记录到日志文件中。5.13.2 更新报告只有未发布评级结果的评级报告允许修改，修改之后，新的评级报告会覆盖旧的评级报告。5.13.3 报告发布生成的评级报告经审核无误之后，即可发布评级结果。评级结果对外发布后，评级报告即可对外进行查询。评级结果对外发布后，同一年度内，一般不可再修改评级报告，如确有必要，需向管理员提交申请单，经有关负责人员确认后方可进行修改。5.13.4 报告重新评级如果有客户对评级结果不满意，需要重新予以评级。则需要重新走一遍流程，用户可以核对影像资料等。评级完的结果会覆盖已经评级的报告。5.13.5 报告管理报告管理系统可以对生成的报告进行查询，修改（即重新生成报告，会覆盖之前的报告），和删除（必须有权限的人才能执行删除操作）。5.14 信用评级标准维护对评级指标体系及标准的标准进行管理。一段时间内只有一套标准生效，新标准的生效需要有权限的批准才可生效。经济的发展、国家政策和行业标准的调整，势必影响企业的信用评级指标体系及标准。本模块的目的在于解决随着时间的推移评级标准不准确的问题，以及评级计算模型升级的问题，从而不断改进指标体系和计算规则，使评级更加科学、合理。评分标准参数的维护(要设双匙，并记录日志)以下是具体对行业信用评级标准的维护：1、工业类（点击本菜单，可以添加、修改、删除工业类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的，将在本菜单下列出工业类信用评级标准的所有一级条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）2、商贸流通类（点击本菜单，可以添加、修改、删除工业类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的 ，将在本菜单下列出商贸流通类信用评级标准的所有一级条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）3、房地产类（点击本菜单，可以添加、修改、删除房地产类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的 ，将在本菜单下列出房地产类信用评级标准的所有一级条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）4、建筑工程类（点击本菜单，可以添加、修改、删除建筑工程类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的 ，将在本菜单下列出建筑工程类信用评级标准的所有一有条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）5、事业法人类（点击本菜单，可以添加、修改、删除事业法人类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的 ，将在本菜单下列出事业法人类信用评级标准的所有一级条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）6、综合类（点击本菜单，可以添加、修改、删除综合类信用评级标准中的一级条目；点击本菜单右边的 ，将在本菜单下列出综合类信用评级标准的所有一级条目；点击某一级条目后，可以添加、修改、删除该一级条目下的打分指标及内容）另外，系统中设有行业财务状况跟踪功能。系统中每增加一个评级客户，即自动重新计算相应行业评级指标体系中所包含的财务指标的平均值，用作检测评级参照值与实际的偏离程度，以便及时发现问题，及时调整。5.15 风险管理系统删除了风险管理规则制定、风险管理企业监控两个内容。：为了更准确地揭示客户经营风险状况，本系统通过对企业历史数据的采集、梳理、对比，适当采纳评价人员的主观判断，依据一定的衡量标准，最终给出客户风险状况评价，并生成企业信用风险报告，供查询、下载、打印（通过权限设定实现）。用户查看起来既方便又快捷，能够在不用翻来覆去查找资料的情况下对企业的运营情况、企业的发展前景及时地掌握。本系统能够提供以下数据的对比：1.每两年度的资产负债表、损益表、现金流量表各项目对比2.每两年度偿债能力所有财务指标对比3.当前对外担保信息4.企业重大变更情况5.最近两年的评级打分表对比评级机构对外出具的仅是风险等级和风险报告，至于所依据的数据是不对外提供的。5.16 违约率：1、增加违约率群组（从系统数据库中提取有效参评客户，并综合上年度的客户违约、撤除情况，自动建立今年的违约率统计群组）。2、增加违约记录（登记参评客户的违约、撤除情况）。按户数记录，每个客户的违约次数只在其名下统计，与计算违约率无关。3、看违约率（显示所有群组的违约率统计结果）。4、查看违约企业（可以查看各群组的违约、撤除客户列表）。5.16.1 违约率计算规则制定；可以修改违约率计算的规则。5.16.2 违约率年度报表生成。将一个年度的违约率记录，生成一个年度统计报告。5.17 网络信息查询提供网络查询模块，系统使用者可以通过不同的查询条件组合来查询自己所需要的信息。5.17.1 内部查询企业信息1、本系统各模块信息可独立授权。用户可根据授权对企业相关模块的信息进行查询。方式: 输入企业名称（模糊查询)选择要查询的模块信息查询（信用评级模块不显示指标体系的内容，只显示信用等级）。2、信息查询首页。分类统计查询：系统可按评级结果、所属行业、信用等级、企业规模、所在地、操作员、档案编号进行客户信息及评级报告的查询。(也可进行多条件综合查询)在每个模块的查询首页搜索出来的企业客户列表中，选中欲查询的企业客户后，点击此相关菜单显示该企业的基本信息（信用评级部分只显示评级结果）。5.17.2 外部用户查询企业信息本系统采用模块设计，提供了外界用户对相关授权信息的查询，客户只要得到管理员分配的用户帐号，凭密码就可以查看被授权的相关信息。具体操作流程如下：管理员新建用户帐号为用户分配模块菜单项用户凭帐号登陆说明：不同的用户可以被分配不同的权限，一个用户可以对一个或多个模块信息进行查询。比如：一般的企业可以查看自己企业的基本信息，以及对本企业的评分结果；银行通过权限设定可以查看一个或多个企业的若干个模块的信息，以及评分结果，或者风险报告（每个银行只能查询自己的客户信息。查询其他银行客户信息需授权）。5.18 用户管理（本部分可视适用情况调整设计方案）用户管理用于系统管理员管理和设置操作用户，包括：增加用户、查看用户、修改资料、注销用户、锁定用户、解锁用户、重置登录密码、注销用户、重新启用和审批用户等。系统管理是对客户端进行设置、维护和监控的管理工作，系统管理员有权限进行所有操作，一般用户则可以查看和修改自己的信息。系统管理主要包括用户管理、模式管理，查看用户信息，修改用户信息等。 系统采用了灵活的预设模式方式，实行“操作链”式管理，系统性地固化评级管理制度。客户可以自由定制评级授权管理模式，适应多种个性化管理需求。“操作链”形象地描述了企业评级管理的岗位设置、业务分工和业务流程，同时规定了岗位上不同身份人员的操作权限和关系。 模式管理用于在系统上建立适应评级管理要求的业务操作规范。模式管理由系统管理员设置，操作包括：增加模式、查看模式属性、修改模式、审批模式、删除模式等。 增加用户系统管理员可以使用本功能在系统内增加一般用户。增加用户时需输入用户的相关资料。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”“用户管理”，将出现“用户管理”界面。 在“用户管理”界面上，按“增加”按钮，系统将弹出“增加用户”对话框。 输入用户相关资料，并在“安全”页面中指定该用户使用何种登陆方式后，按“确定”按钮即可增加一个新的用户。 注意事项：在各输入域中填入用户的相关资料，有“*”号的区域必须填写。 选择相应的证件类型，证件号根据情况可填写身份证号、护照号或军人证号。对数字证书用户，证件号必须和用户使用的数字证书卡内的身份证号相同。 “登录密码”由8位数字组成。密码不能使用简单密码，例如：12345678等。 为安全起见，建议用户首次进入系统后务必马上修改自己的“联机登录密码”。 修改资料系统管理员可修改一般用户的相关资料，包括修改用户权限（权限修改要有日志记录，修改权限要求设计上不影响其他信息），但用户登录名、姓名，证件类型、证件号码不能被修改。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”-“用户管理”，进入“用户管理”界面。 在用户信息列表中，选取要修改的用户（用鼠标点击该用户），按“修改”按钮，进入“修改资料”界面。 系统管理员可修改用户登陆名称以及其他的相关资料，按“确定”按钮后修改完毕。 注销用户系统管理员可注销一般用户。当系统管理员禁止某用户使用时，可用“注销”操作将其从系统内注销。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”“用户管理”，进入“用户管理”界面。 在用户信息列表中，选取要注销的用户（用鼠标点击该用户），按“注销”按钮，系统将弹出确认注销的对话框，按“确定”按钮则用户将从系统内注销。 注意事项：设置了业务模式的用户不能直接注销，必须先注销跟用户有关的业务模式。 锁定用户系统管理员可锁定一般用户。当系统管理员在一段时间内禁止某用户使用时，可用“锁定”操作将其锁定。被锁定的用户将不能登录进入系统，只有当用户被解锁后才可重新登录进入系统。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”“用户管理”，进入“用户管理”界面。 在用户信息列表中，选取要锁定的用户（用鼠标点击该用户），按“用户维护”按钮，在功能列表中选择“锁定”，则用户将被系统锁定，而处于冻结（非活动）状态。解锁用户系统管理员可解锁一般用户。被锁定的用户将不能登录进入系统，只有当用户被解锁后才可重新登录进入系统。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”“用户管理”，进入“用户管理”界面。 在用户信息列表中，选取要解锁的用户（用鼠标点击该用户），按“用户维护”按钮，在功能列表中选择“解锁”，则用户将恢复为活动状态。 重置登陆密码一个系统管理员重置某用户的联机登录密码，必须由另一个系统管理员对该设置进行审批，经审批同意后，新的联机登录密码才生效。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 在菜单中选取“系统管理”“用户管理”，将出现“用户管理”界面。 在“用户管理”界面上，选择一个用户,按“用户维护”按钮，在功能列表中选择“重置密码”，系统将弹出“重置联机登录密码”对话框。 按“确定”按钮即返回新的联机登陆密码。 注意事项：该用户在用新联机登录密码进入系统后，必须立刻修改其登录密码。 审批用户系统管理员可对另一系统管理员所设置的新增用户、重置密码审批。审批完毕，设置立即生效。 操作流程：以系统管理员身份进入系统。 选择菜单“系统管理”-“用户管理”，进入“用户管理”界面。 在用户信息列表中，选取密码状态为“等待审批”的一个用户（用鼠标单机）后，按“用户维护”按钮，在功能列表中选择“同意重置密码”，则该用户的设置将立即生效；如果选择“否决重置密码”，则用户的设置将恢复为原设置不变。 在用户信息列表中，选取卡状态为“等待审批”的一个用户（用鼠标单机）后，按“新增用户”按钮，在功能列表中选择“同意新增”，则该用户的设置将立即生效；如果选择“否决新增”，则用户的设置将变为“未生效”状态。在用户信息列表中，选取卡状态为“等待审批”的一个用户（用鼠标单机）后，按“注销用户重新启用”按钮，在功能列表中选择“同意启用”，则该用户的设置将立即生效；如果选择“否决启用”，则用户的设置将变为“注销”状态。修改登陆密码每个用户都可以修改自己的联机登录密码。 操作步骤：在菜单中选取“系统管理”“修改登录密码”，将出现“修改登录密码”界面。 在“修改登录密码”界面上，输入旧的联机登陆密码和新的联机登陆密码后，按“确定”按钮即修改成新的联机登陆密码。 5.19 系统参数设置5.20 数据备份与恢复数据备份和恢复指对系统的业务数据进行备份和恢复，备份的时间间隔可以设定，而且要按照业务数据的重要程度分别设定。5.21 日志管理日志管理可按日志类型可以分为：系统日志和操作日志管理。系统日志是系统级事件的行为记录，通常记录系统后台运行了哪些关键模块、提交了哪些关键交易、通讯状况等，以帮助系统管理员监测系统运行情况，异常时定位并排除故障。操作日志是业务人员对系统的操作记录，通常记录操作者在管理终端对使用了哪些功能模块，何时登入登出系统等，以帮助业务管理者对业务行为进行监控。日志管理的功能须包括对日志记录的查询、备份、清理等具体功能：日志查询至少提供以日志记录时间、事件发生时间和事件行为主体（比如操作员或后台模块）为条件的查询功能。日志备份/恢复可以在固定时点或日志空间逾限的时候使用该功能将日志转储到文件或其他数据库空间。在需要时可以将已转储的记录或文件恢复到当前业务空间。日志清理提供对具体日志记录的删除或对某时段日志文件或数据进行清理的功能。系统运行的日志是直接写入了windows的系统日志事件中，这里主要就操作日志进行说明，操作日志必须进行详细记载。5.22 安全模块之所以把安全性重点提出来考虑，是因为系统保存了各个企业每一年的数据，并且评估报告有很高的权威性。如果信息泄漏或者被非授权的修改或伪造，一方面给被测评企业造成了很大的损失，另一方面生成虚假的评估报告有可能对公司的信誉带来影响，也会给查看报告的企业带来错误的判断。 系统对于安全性的要求包括了一下几个方面：1.用户密码在数据库中密文11存放：如果用户密码在数据库中明文12存放，那么会很容易的查看出用户名和密码来，这样通过使用别人用户名和密码来登录，篡改企业信息，会给系统的安全带来很大的隐患。所以用户的密码经过MD513Hash14算法之后，其Hash值存放在数据库中，这样即使非法用户获取了数据库中的用户名和密码，也无法破译出密码来登录系统；2.各个级别用户独立修改自己的密码：由于在数据库中密码是通过密文来存放的，因此除非用户自己，别人无法破解出用户的密码，修改自己的密码需要输入原密码，经过验证之后才能够更新为新密码，因此别人无法修改自己的密码。当然考虑到用户可能会有忘记密码的情况，系统提供了初始化密码的功能，即可以将用户的密码设定为特定的值，这样用户可以登录之后再重新修改为自己的密码。这种初始化密码的功能只能有特殊权限的用户才能拥有，比如系统管理员等；3.应用服务和数据服务分开部署：这个主要是为了系统安全性