金融产品复习资料-凯弟手打.doc

金融产品复习资料凯弟手打任务一1. 金融产品的概念：金融产品是指金融机构为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。狭义上：金融产品是指金融机构创造的、可供客户选择的金融市场进行交易的金融工具。广义上：金融机构向市场提供的，并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服务都属于金融产品服务的范畴。2. 金融产品的三个层次：核心产品 形式产品 拓展产品 3. 金融产品的特征：无形性、不可分割性、累加性、差异性、易模仿性、季节性、增值性4. 银行业务：储蓄存款产品 贷款业务产品 中间业务产品(a.结算产品 b.信用卡产品 c.银行信托产品 d.银行租赁产品 e.咨询服务产品 f.代收代付业务产品)5. 保险产品类型：企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、运输工具保险、 货物运输保险、农业保险6. 证劵产品包括：股票产品 债卷产品 基金产品股票具有：不偿还性 参与性 收益性 流动性 价格波动性 风险性 债卷具有：偿还性 流动性 安全性 收益性 7. 金融产品的概念：金融产品营销是营销管理与金融产品相结合的产物、是营销管理理论在金融产品上的全过程运用、包括金融业务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确立定价和分销、品牌经营直至促销推广的全过程。8. 金融产品的特征：a.金融产品营销注重企业形象 b.金融产品营销注重人性化 c.金融产品营销注重品牌营销 d.金融产品营销注重全员的营销9. 可见、市场竞争加剧、消费者需求多样化以及科技手段的进步成为了推动金融产品发展的三大因素10. 期货合约：期货交易所制定的标准化合约，对合约到期日及其买卖资产的 种类、数量、质量作出了统一规定。11 期合约是一种交易双方签订的在未来某一时期相互交换某种资产的合约。12 融衍生产品的特征： a零和博弈 b高杠杆性13 金融产品的五种形式： a新产品的出现 b 新工艺的应用 c新资源的开发 d.新市场的开发 e新的生产组织与管理方式的确立任务二：1. 金融产品调研的功能概念：金融产品营销调研是指系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融产品企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据的过程。2. 功能： a了解金融营销环境 b发现金融产品需求c 评估营销计划成果 d 提供经营决策指导 3. 制定调研计划： 制定调研目标 制定调研计划 收集调研信息 整理分析信息 出调研报告4. 调研系统：营销信息系统 营销分析系统 营销决策系统5. 调查方法：全面调查 典型调查 抽样调查6. 调查问卷设计原则：a目的性原则 b.逻辑性原则（先易后难 先简后繁 现具体后抽象）c通俗性原则 d.便于处理性原则 7.邮寄访问的（优点）：a.调查空间范围广 b.费用低 c.便于被调查者更好的作答 d.邮寄访问的匿名信较好 （缺点）：a.问卷回收率较低，容易影响样本的代表性 b.问卷回收期长，时效性差，失去研究价值8.网上访问的方法： E-mail 交互式CATI系统 网络调研系统9. SWOT分析是一种对企业的优势、劣势、机会和威胁的分析，在分析时，应把所有的内部因素都集中在一起，然后用外部的力量来对这些因素进行评估10.调研报告：前言 主体 结尾任务三1. 金融产品市场细分：指金融企业根据客户需求、偏好及某种金融产品的购买动机、购买行为、购买力等方面的差异，运用系统方法将整个金融市场划分为若干个子市场的活动。2. 个人客户细分标准： 人口标准、地理标准、心里标准、行为标准 机构客户的标准： 机构客户规模 机构客户性质 机构客户产业类别3. 市场选择的策略： 无差异性目标市场策略 差异性目标市场策略 集中性目标市场策略 P57对比4. 金融产品市场定位：指企业根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对顾客对该类产品某些特征或属性的重视程度，为本企业产品塑造与众不同的，给人印象鲜明的形象，并将这种形象生动地传递给顾客，从而使该产品在市场上确定适当的位置。5. 保险细分市场的依据：可衡量性、可接近性、可盈利性、可操作性任务四1. 银行产品的定价策略：新产品定价策略 组合产品定价策略 折扣策略市场细分定价策略 心理定价策略 服务定价策略 2. 保险费率 = 保险费 + 保险金额第一附加费率是以异常损失为基础的 第二附加费率就是保险公司为弥补各项经营开支而准备的费用3. 证劵产品价格：票面价格 发行价格 账面价格 市场价格4. 金融产品广告策略分析：a通知性广告：市场开拓阶段 b.说服性广告：产品成长期 c.提醒性广告：产品成熟期5.金融产品广告设计原则： 真实性 社会性 针对性 艺术性6.促销组合策略a.推式策略：指用推销员与中间商促销，将产品推入渠道的策略 b.拉式策略：企业针对最终消费者展开广告攻势，把产品信息介绍给目标市场的消费者，使人产生强烈的购买欲望，形成急迫的市场需求，然后拉引中间商经销这种产品7.网络银行运行的特点：业务智能化、虚拟化 服务个性化 经融业务创新的平台8.如何发展网络银行 ： 加强银行使用网络银行的管理 加强银行对网上银行客户的管理 加强网上银行业务的宣传和营销 加快法律制度建设任务五1. 了解顾客的轮廓 有支付能力 有产品需求 有资格购买 便于接近 P106117仔细看！2. 金融产品营销角色扮演的优缺点：优点：a金融产品营销角色扮演是一项参与性活动 b具有高度的灵活性 c是在模拟状态下进行的，因此在被评价者作出决策行为时可以尽可能按自己的意愿去完成，它是一种可反馈的反复行为。 d在扮演过程中，需要角色之间的配合、交流与沟通，因此可以增加角色间感情交流，培养人们的沟通、自我表达、相互认知等社会交往能力。 e 培训为受训者提供了广泛的获得多种工作生活经验、锻炼的机会缺点： a如果没有精湛的设计能力，在设计上可能会出现简单