年年好b款培训(简版)

中邮年年好重疾保障计划江西分公司市场部2013年7月,一、保障计划介绍二、规范投保三、保单回访,课程内容,一、保障计划介绍1、基本形态2、险种特色,计划组成： 年年好B款年金保险(分红型) +附加重大疾病保险被保人年龄： 出生满30天-55周岁投保人年龄： 18周岁-70周岁保险期间： 10年交费方式： 3年交、5年交保 险 费： 1千元/份，1份起售红利领取： 累积生息、现金领取,1、重疾计划基本形态,一、主附险搭配比例3年交保10年：920:80 (主险920:附险80)(主推)5年交保10年：950:50 (主险950:附险50),重疾计划组合搭配比例,保险责任(一)：重疾保障金,1、合同生效180天后初患重疾，赔附加险保险金(附加险终止，主险继续有效),一、18周岁前：返还全部保费二、18周岁后：1、180天内，返还全部保费,保险责任(二)：身故/全残保障金,三重保障：重疾、意外身故或其他疾病身故或全残,2、180天后，赔附险保额+返还主险保费3、因意外身故赔附险保额+返还主险保费,一、生存年金 主险当期保费1.1%交费年数(领3次或5次:95001.1%5=522.5)二、满期保险金：基本保险金额,保险责任(三)：健康满期金,投保人65周岁前意外事故身故或全残，免交保费，保险责任继续有效。,保险责任(四)：豁免保费,钱先生，30岁，妻子郝女士(投保人)为丈夫钱先生(被保险人)购买了中邮年年好B重疾保障计划,年交保费10000元(其中主险9500元，附加险500元)交费5年，保险期间10年,范例(一),年金演示,1、合同生效180天后初患重疾：赔付90700元(附加险终止,主险继续有效)到满期,可领满期金50483元+年金累积余额(3442元)+累积红利,保险责任(一)：重疾保障金,1、合同生效180天内因疾病身故或全残，返还保费10000元2、因意外身故或全残、或生效180天后因其他疾病身故或全残：赔付90700元+返还主险已交保费(最高9500*5=47500元)+年金累积余额(最高3442元)+累积红利。合同终止。,保险责任(二)：身故/全残保障金,保险责任(三)：健康满期金,若投保人郝女士在5年交费期内，不幸遭遇意外身故或全残，免交以后各期保险费，钱先生仍可获得约定的各项保障和服务。,保险责任(四)：豁免保费,1、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现24%的收益,保险利益演示,小萌，8岁。妈妈王女士(投保人)为女儿小萌(被保险人)购买了中邮年年好重疾保障计划，年交保费10000元（其中主险9500元，附加险500元），交费5年，保险期间10年。,范例(一),年金演示,1、合同生效180天后初患重疾：赔付23.85万元(附加险终止,主险继续有效)到满期,可领满期金50493元+年金累积余额(3442元)+累积红利,保险责任(一)：重疾保障金,一、18周岁前：返还全部保费二、18周岁后：1、180天内，返还全部保费,保险责任(二)：身故/全残保障金,2、180天后，赔附险保额+返还主险保费3、因意外身故赔附险保额+返还主险保费,在保险期间，因意外身故或全残、生效180天后因其他疾病身故或全残，返还所交保费(最高5万元)+年金累积余额(3442元)+累积红利合同终止,保险责任(二)：身故/全残保障金,保险责任(三)：健康满期金,若投保人王女士在5年交费期内，不幸遭遇意外身故或全残，免交以后各期保险费，小萌仍可获得约定的各项保障和服务。,保险责任(四)：豁免保费,保险利益演示,1、交费期满时，保证收益与累计红利总和就可返本2、保险期满时，保证利益即可返本，加上红利可实现24%的收益,小华、男、10岁，年交保费10000元，交费5年，保险期间10年。有哪些保险责任？,研讨：,一、重疾保障金:生效180天后初患重疾，赔重疾保障金22.52万，主险继续有效二、身故/全残金:1、18周岁前身故，返还保费2、18周岁后，因意外或生效180天后因其他疾病身故或全残：赔付身故金22.52万+返还主险已交保费(最高9500*5=47500元)+年金累积余额(最高3442元)+累积红利。合同终止。,因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，公司不承担给付保险金的责任：1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施3、被保险人在本保险合同生效或者保险合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外4、被保险人主动吸食或注射毒品5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱7、核爆炸、核辐射或核污染,责任免除,一、保障计划介绍1、基本形态2、险种特色,1、保障好2、保底好3、保单好,2、险种特色,一、三重保障：50种重疾保障、50种重疾外的疾病或意外身故和全残都理赔二、豁免保费,1、保障好2、保底好3、保单好,责任免除,2、产品特色,一、满期返还保险金额二、快速返还：犹豫期后即可领取生存年金，生存年金可累积生息,1、保障好2、保底好3、保单好,责任免除,2、产品特色,一、犹豫期长：30天犹豫期二、变现灵活：犹豫期后即可申请高达现金价值90%的保单质押贷款三、免息贷款：行业创新，被保险人获得重疾赔付后，可申请免息借款四、持续保障：如发生重疾责任赔付，主险责任继续有效,一、被保险人18-20周岁前重疾保额较高二、被保险人18周岁后因50种重疾外的疾病身故也按50种疾病保额赔付,客户分析,产品特点,一、重疾保障更安心二、年金快拿更开心三、满期返还更顺心四、保费豁免更放心五、免息贷款更贴心,一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访,课程内容,交费期间为“五年交”,主附险保费搭配比例950:50,投保单填写(一),交费期间为“三年交”,主附险保费搭配比例920:80,投保单填写(二),营运规则(一),1. 投保人职业类别为1-6类2. 被保险人职业类别为1-4类，不接受拒保类职业的被保人投保，被保险人身体健康3. 投保单中涉及投保人的投保告知项目，若勾选“是”，则不接受投保 4. 不接受严重残疾人员、拒保类职业或有高危个人爱好的投保人投保本产品5.被保险人年龄小于2周岁(不含)且累计重疾风险保额高于(含)10万元，需提供医学出生证明、填写我公司的婴幼儿健康问卷,1、被保险人累计意外风险保额超过100万或150万元2、转人工核保之体检限额：,转人工核保标准(需体检),三、操作要求1.投保人和被保险人必须到网点购买2.必须察言观色，了解投保人和被保险人的身体状况3.按照投保单上提供的告知项目逐一询问投保人和被保险人，如有“是”则拒绝投保4.必须向客户提供保险条款5.详细解释产品条款，特别注意提醒50种重疾的概念6.准确留存客户联系电话，确保电话回访成功，留存相关证据7.投保人亲笔签收回执，当面交接保险合同及条款等材料,营运规则(二),一句话介绍,提供多达50种的重大疾病保障和高额生命身价保障，还附加人性化的保费豁免和免息贷款功能；同时犹豫期后即可领取生存年金、享受公司年年分红，期满返还所缴全部保费，并有额外收益，最大程度满足您的健康保障和理财需求。用一句话来形象地说：“中邮年年好，健康兼理财，保障年年有收益节节高”,一、重疾计划介绍二、规范投保三、保单回访,课程内容,回访内容,一、确认是否购买了该保险产品，是否收到了保险单二、确认是否亲笔签名三、确认是否了解保险责任和除外责任四、确认是否已认真阅读重大疾病的释义五、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利六、确认投保人是否知悉退保可能