2016年上半年河南省银行职业《法律法规》：通货紧缩模拟试题

2016年上半年河南省银行职业法律法规：通货紧缩模拟试题本卷共分为2大题60小题，作答时间为180分钟，总分120分，80分及格。一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共30小题，每小题2分，60分。) 1、在使用福费廷时，一般进口方银行应为_提供担保，担保方式有_。 A旅行支票，抵押和质押 B远期汇票或远期本票，保付和保函 C旅行支票，保付和保函 D远期汇票或远期本票，抵押和质押 2、商业银行法最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自_年2月1日起施行。 A2000 B2002 C2004 D20073、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是_。 A协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本 B协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C引入了计量信用风险的内部评级法 D通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 4、下列行为不构成“商业助学贷款借款合同”违约的是_。 A借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的 B抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物 C借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 D抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值5、下列不属于固定收益证券的金融工具是_。 A银行存款 B普通股票 C优先股票 D国债 6、金融租赁公司管理办法于_正式实施。 A2006年12月1日 B2005年12月31日 C2007年3月1日 D2006年3月12日 7、未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得_的罚款。 A1倍以上3倍以下 B1倍以上5倍以下 C2倍以上3倍以下 D2倍以上5倍以下 8、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是_。 A国库券 B企业债券 C国债 D可转让大额定期存单 9、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是_。 A教育储蓄存款免征利息所得税 B教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C教育储蓄存款本金无限额 D目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生 10、商业银行不可接受的财产质押为_。 A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B依法可以转让的基金份额、股权 C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D租用的财产11、以下有关人力资本的论述中正确的是_。 A理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 12、下列关于商业银行在提供理财计划时记录和向客户提供信息的说法。不正确的是_。 A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录 B在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，每年提供账单一次 C商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资收益的详细情况报告 D商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息 13、最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是_。 A到期收益率 B债券价格波动率 C信用评级 D资产负债率14、汇款主要有电汇、_和信汇三种方式。 A商业汇票 B电子汇兑 C票汇 D押汇 15、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。 A退休养老期 B中年稳健期 C青年成长期 D少年成长期 16、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 17、商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值越低说明行业风险越小的是_。 A行业净资产收益率 B资本积累率 C行业盈亏系数 D行业产品产销率 18、下列关于“按揭”的说法，错误的是_。 A按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国大陆境内 B广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押 C狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人)名下 D住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 19、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于_。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 20、平均年限法的固定资产折旧计算公式为_。 A固定资产年折旧额=固定资产原值(1-预计的净残值率)100% B固定资产年折旧额=固定资产原值年折旧率 C固定资产年折旧额=固定资产账面净值年折旧率 D固定资产年折旧额=固定资产原值年折旧率 21、在个人住房贷款业务中，关于借款人主体资格的阐述，正确的是_ A未成年人的监护人可以以未成年人的名义申请贷款 B未成年人的监护人不得以未成年人的名义申请贷款 C未成年人不可以作为购房人购买房屋 D未成年人可以以贷款的方式购买房屋 22、金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征 C金融市场交易标的物 D金融商品交易的分割方式 23、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs系统 B5Ps系统 CCAMEL分析系统 D5Rs系统 24、中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是_。 A2006年6月1日 B2006年10月1日 C2007年6月1日 D2007年10月1日 25、某次调查问卷中有以下两个选项：得到2000元的确定收益；50%的概率得到 4000元，某个人选择了选项，则这个人属于_。 A风险偏好者 B风险厌恶者 C风险中性者 D普通投资者 26、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善 27、从本质上说，回购协议是一种（）。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为质押品的质押贷款 D金融衍生品 28、源于替代品的竞争会使得_。 A现有企业必须提高产品质量 B现有企业产品售价上升 C现有企业获利潜力提高 D现有企业的产品战略无需调整 29、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括_。 A制定和执行货币政策 B发行人民币，管理人民币流通 C经理国库 D组织实施中央银行公开市场操作 30、下面()业务不属于衍生型外汇交易业务。 A外汇期权交易 B外汇期货交易 C外汇掉期交易 D择期交易 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共30小题，每小题2分，共60分。) 1、依合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立的 B在订立合同时显失公平的 C一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D合同期限届满或超出期限 E损害社会公共利益 2、被称为“保密天堂”的国家和地区有_。 A美国 B瑞士 C开曼 D巴拿马 E新加坡3、贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括_。 A被担保的主债权种类、数额 B债务人履行债务的期限 C抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D抵押担保的范围 E当事人认为需要约定的其他事项 4、贷款定价通常由_等因素决定。 A债务成本 B经营成本 C风险成本 D股权成本 E资本成本5、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有_。 A退休工资1 200元 B股票红利960元 C保险理赔款800元 D稿酬1 000元 E国债利息200元 6、国际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的_。 A自然人 B上市公司 C无国籍人 D法人 E社会团体 7、世界上最大的外汇交易中心是_。 A伦敦 B纽约 C东京 D香港 8、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是。 A：抵押合同期限自动顺延 B：银行可不核查抵押物的价值 C：抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 D：应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记 E：著作权 9、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。 A贸易融资 B商业资信调查 C应收账款管理 D信用风险担保 E应付账款管理 10、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_。 A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡11、在世界著名金融杂志欧洲货币提出的国别风险计算方法中，政治和经济风险的权重各为_。 A10% B5% C25% D15% 12、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。 A个人抵押贷款 B个人质押贷款 C个人保证贷款 D个人信用贷款 E个人经营贷款 13、商业银行个人理财业务的政策监管包括_。 A商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格 B商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性 C商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理 D商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险 E商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性14、王某按照某银行支行的业务印章自行制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，有关王某的行为，下列说法正确的有_。 A这是伪造金融票证的行为 B这是合法的，因为王某自己在银行有抵押 C这是不合法的，但不构成犯罪 D这是金融诈骗行为 E若能偿还贷款就不违法，若不能偿还就是违法 15、有效地战略风险管理应当定期采取（）来体现商业银行的日常风险管理活动。 A自上而下 B自下而上 C全面评估商业银行的意愿，短期目的，长期目标 D制定切实可行的实施方案 E各部门互不干涉 16、商业银行可以从事_。 A经理国库 B办理国内外结算 C发行金融债券 D从事银行卡业务 E买卖、代理买卖外汇 17、个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括_。 A借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 B汽车经销商的资信调查 C担保情况的调查 D材料一致性的调查 18、对于个人而言，利率水平的变动会影响_。 A对投资收益的预期 B购买股票还是购买债券的决定 C从银行获取的各种信贷的融资成本 D消费支出和投资决策的意愿 E现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 19、下列关于抵押合同的必备条款说法中，正确的是_。 A在抵押设立原因中应载明被担保主债权的种类、数额，否则就有违一般抵押权所担保主债权的特定性原则 B如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人不能对抵押物行使权利，否则，就属侵权 C抵押人对抵押物应具有所有权，不具有对抵押物的使用权 D除主债权以外，抵押担保的债权范围一般还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用 E抵押物是否在有关部门办理登记，也是抵押合同是否完善的重要前提之一 20、银行的存贷款业务应归_账户。 A基本 B银行 C交易 D封闭 20、银行的存贷款业务应归_账户。 A基本 B银行 C交易 D封闭 21、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有_。 A政府和银行的借款 B企业信贷 C直接投资 D劳务收支 E贸易收支 22、个人抵押授信贷款中，借款人一次性向银行申请办理好个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期一般为_。 A半年内 B1年内 C3年内 D5年内 23、公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括_。 A承担风险的主体不同 B资金来源不同 C贷款对象不同 D贷款利率不同 E审批主体不同 24、银行防范虚假质押风险的措施有（）。 A查证质押票证时，有密押的通过联行进行核对 B确定一个有利于银行的质押率 C选择价值相对稳定的动产或权利作为质物 D动产质押时，银行亲自与出质人一起到其托管部门办理登记 E对调查不清的、认定不准所有权及使用权的财产或权利，不盲目接受其质押 25