十四章 特殊风险保险实务.doc

第十四章 特殊风险保险实务第一节航天保险 一、航天保险的保障范围 航天保险可以分为卫星及火箭或其他运载工具的工程保险、发射前卫星及火箭保险、卫星发射保险、卫星运行寿命保险、卫星经营者收入损失保险、卫星及发射责任保险等。在某种意义上说，航天保险是一种综合性的财产保险。 二、航天保险的保险种类 (一)卫星及火箭的工程安装保险 该险种同常规的工程安装保险一样，主要承保卫星与运载工具及其附属备件在生产厂房制造安装中的物质损失风险，包括卫星及运载火箭的组装过程及相应的静态试车，在模拟发射环境下的各种试验过程，以及因其他意外原因所导致的卫星与火箭的损失。由于这些损失通常属于常规工程保险承保的范围，因此卫星及火箭工程安装保险一般由卫星或火箭的制造商投保。 (二)发射前的卫星及火箭保险 发射前保险的保险期限，一般从卫星和火箭在制造厂房吊装开始，至意向点火时终止。在发射前这一阶段，卫星及火箭都要从生产厂房运送到发射工地，并经历运输、仓储、装配、准备发射等环节。如果火箭在意向点火和起飞期间由于点火终止而终止发射，其损失由卫星发射保险赔偿，如果发生发射终止情况，火箭和卫星没有造成全部损失，并经过修理和检测仍能继续完成发射任务，发射前保险人在被保险人补交相应保险费的情况下，继续负责到再一次发射点火时终止。发射前保险的保障可按不同阶段分为运输保险、仓储保险及装配保险，不同阶段的保险金额会有所差别，并相应地适用各自不同的费率，该保险的主要保险责任是因意外事故致使卫星或火箭以及相关的发射设备在保险期内的物质损失，或因其物质损失导致不能按期发射而造成的费用损失，例如，发射延误而致使卫星使用者收入减少的损失。发射前保险根据保险市场惯例承保，其除外责任主要有核辐射或核泄露、战争险、自然磨损、设计缺陷、机械故障等风险。 (三)卫星发射保险 卫星发射保险是航天保险的最主要部分，航天保险的高科技性、高风险及高价值的特征都集中体现在这一阶段。卫星发射保险一般从卫星在发射工地装上火箭后为发射而作出的意向点火开始，到卫星到达预定轨道与火箭分离时终止，或到卫星在预定轨道上定点测试并试运行(通常为180天或365天)结束时终止。卫星发射保险主要提供卫星及火箭物质损失的一切风险保障。所谓“一切风险”是指火箭发射过程中对卫星及火箭所造成的损失，既包括因发射工具即火箭的原因使卫经营者收入损失保险主要承保卫星发射和卫星寿命保险之外的经营收入损失，如果因卫星发射失败导致被保险人的收入损失，保险人予以负责赔偿。 (六)卫星发射责任保险(第三者责任保险) 卫星及发射工具在发射后所造成的地面上或在空中飞行的飞机上的人员及其财产损失的责任由空间物体的所有人及发射国负责赔偿。 该保险责任通常从卫星发射点火开始生效，可以根据投保人的要求承保一年或发射后几年内的责任损失。三、航天保险的保险责任 主要包括事实陈述、承保协议、定义、除外责任和保险条件等。 四、航天保险的除外责任 由下列原因造成的损失和费用，保险人不承担保险赔偿责任： 1保险单列明的保险责任之外的损失和费用。 2保险单列明的运载火箭保险金额以外的一切费用。 3在运载火箭飞行阶段，外来电磁和频率的干扰引起的损失和有关费用。 4外来搭载卫星引起的损失和费用。 5，因战争、敌对行为或武装冲突及政府拘留、扣押、没收等行为所致的损失和费用。 6原子弹、氢弹或其他核武器爆炸及核辐射和各类物质的辐射污染所造成的一切损失及费用。 五、航天保险的保险金额 航天保险的保险金额通常分阶段、按险种确定。具体地说，发射前保险是以制造、安装卫星及火箭的总成本为依据确定保险金额；发射保险是以卫星及火箭的市场价格加上发射等费用之和为依据确定保险金额；卫星寿命保险是以将卫星送上轨道的成本及有关费用并参照卫星的工作效率为依据来确定保险金额，其保险金额数量按年限递减。 六、航天保险的保险费率 保险人在确定费率时主要考虑因素包括：产品质量、损失率、恶劣气候及意外事故等。例如，卫星发射保险的费率通常受到火箭的可靠性、卫星的设计和型号、保险保障范围和航空保险市场承保能力等因素的影响。 七、航天保险的保险期限 航天保险的保险责任的开始时间有两种情况：一是以火箭在指定发射场所意向点火为起始时间；二是如果发射点火终止，则从火箭在指定发射场重新点火为起始时间。 航天保险的保险责任的终止时间有五种情况：一是卫星交付客户使用，卫星在轨道正常工作并运行时；二是保险单载明的保险期限届满；三是卫星发生全部损失；四是卫星在发射过程中宣布发射失败；五是发射点火终止，火箭发动机熄灭，火箭未脱离发射台。以上情形以先发生者为准。 八、航天保险的赔偿处理 (一)航天保险理赔的特征 航天保险的损失理赔与其他财产险业务相比，不同的地方在于： 1损失金额的计算方法必须承保前确定。 2保险经纪人参与理赔工作。 3被保险人应尽快提交损失证明。 损失证明的提交日期不得晚于事故通知后的180天，或保单承保的风险终止后的210天，两个时间以先发生的为准。 4保险人对残值享有绝对权利。 第二节核电站保险 一、核电站保险及其特点 核电站本身具有的高科技、高风险的特点，使得核电站保险与其他财产保险区别开来。 第一，核电站保险的主要承保责任是核风险。 第二，核电站保险承保的主要手段是控制风险。 由于核电站风险太高，保险人特别注重风险控制。为了控制风险，保险人在承保时往往以低于保险标的实际价值的标准来确定保险金额和责任限额，并采用集团共保或再保险方式，将风险转嫁到国际保险市场，以保证经营的稳定性。 第三，核电站保险是一种政策性很强的保险。世界上许多国家都通过立法规定核损害的赔偿方式。因此，保险人开办的核能保险在发生保险赔款不足时，可以根据法律的有关规定获得政府财政的补贴，以保证被保险人的利益。 二、核电站保险的种类 (一)核电站建筑安装工程保险 该险种的保险标的是在核电站安装的各种机器设备。保险入主要承保保险标的在安装过程中因自然灾害和意外事故导致的损失。在核电站的建设时期，核电站建、安险与常规的建、安险没有什么不同。但从试车期开始，与核电站发电密切相关的风险就开始了。试车期的保险期限是从核燃料装炉到业主接受核电站为止。在这一阶段，对于反应堆压力容器和内部设备保险采用第一危险方式承保。 (二)核电站海运险 (三)核电站机器损坏保险 (四)核电站物质损失保险 该险种的保险标的是核电站的反应装置、核燃料、发电设备、办公场所等项目。其保险责任分为两部分：第一部分主要对核风险和常规风险提供保障；第二部分是对其他设备的常规风险提供保障。 (五)核电站责任保险 三、核电站保险的保险责任 (一)物质损失保险的保险责任 核电站保险的主要保险责任是承保核风险。核风险是指核燃料、核废物或核产品引发的辐射的、有毒的、爆炸性的物质，容易造成其他财产的损失的风险。 由于核电站为了将核风险限制在一个特定的区域内，通常将内部的核蒸气发生器放在安全壳(即核岛)中，与核电站其他设备(即常规财产)分离开，使整个电厂分为两个相对独立的整体。核电站物质损失保险是将常规财产风险和核风险的保障合在一张保险单上，由保险标的所在国的核保险集团承保或分保。 核保险集团提供的核物质损失保险一般将保险责任分为两个部分：一是对核岛设备的核风险和常规风险提供保障。它以财产保险为基础， 增加对核裂变过程中超常规的热能释放，核污染、核辐射以及保险财产受到核辐射失去功用情况的保障，并对清除核污染的费用，采用第一危险方式承保。二是对常规岛所遭受的常规风险提供保障，任何核风险引起的损失，保险人不予负责。 (二)责任险的保险责任 1在规定的工作区域里，或在中国境内运输的核燃料或放射性核废料在移交其他方之前，或从其他地方接受之后发生核事故，被保险人应对第三方承担的损害赔偿责任，包括人身伤亡和财产损失。 2被保险人因发生损害事故时需要承担的诉讼费用。 五、核电站保险的保险金额 在核电站保险中，保险人对核电站物质损失保险与核电站责任分别确定保险金额与赔偿限额。保险人在确定保险金额时，通常根据核保险市场的承保能力，由保险人和被保险人协商来确定保险金额。此外，对于核电站责任险，保险人也按常规风险和核风险两类不同风险，分别确定不同的赔偿限额。 六、核电站保险的赔偿处理 在对核风险造成的核电站责任赔偿时，保险人一般都按法律规定处理，按照绝对责任负责承担赔偿责任，而不是按照过失责任来承担。因此，当保险人的赔偿金额超过保险单规定的赔偿限额时，政府会给予财政补贴，特别是对于核电站的核爆炸事故，政府必定从各方面给予保险人支持。 第三节海洋石油开发保险 一、海洋石油开发保险及其种类 海洋石油开发保险是以海上石油开发过程中的财产、责任、费用为保险标的的一种保险。 海洋石油开发一般要经过钻前普查勘探、钻探、建设和生产四个阶段。 钻井平台一切险、钻井船一切险、平台钻井机一切险、油管保险、保赔保险、承租人责任险、第三者责任险、海洋石油开发工程建造险、井喷控制费用保险、重钻费用保险等。 (一)钻井平台保险 钻井平台保险一般采用定值保险方式承保，保险金额以重置价值方式确定。 (二)移动式钻探设备保险 钻井船与其他船舶发生碰撞，适用一般船舶互撞的原则。钻井船的保险金额确定方式与船舶保险一样，也是按约定价值投保，如果发生全损或推定全损，保险人按保险金额赔偿，而不根据出险时的市场价值与保险金额的比例支付赔偿金额。停泊退费计算也与船舶保险相似。 (三)平台钻井机保险 由于平台钻井机发生小额损失的机会较多，保险人在承保时通常对平台钻井机保险规定较高的免赔率，如保险金额的3等。这种免赔率不适用于全部损失的赔偿。 (四)海洋石油开发管道保险 管道保险一般采取第一危险方式承保。 (五)海洋石油开发责任保险 这些责任在石油工程项目中往往相互重复交叉，为了避免这种重叠，在国际保险市场上常采用“三者合一”的混合保险形式来承保海洋石油开发责任保险。 (六)海洋石油开发工程建造、安装保险 保险价值以工程完成时的完工价值或估计价值(成本加费用)计算。 (七)海洋石油开发费用保险 费用保险包括井喷控制费用保险、重钻费用保险、控制污染及清理费用保险三部分内容。 保险人对因井喷引起的任何罚款、精神损害等损失不负责赔偿。 二、海洋石油钻井平台保险 (一)钻井平台保险的保险责任 本保险的保险责任是保险标的在保险单载明的地区范围之内，由于外来风险所致的直接物质损失，包括保险标的离开平台设施时在其储存期间或往返港口和平台设施之间的运输中所导致的直接物质损失；包括保险标的发生保险事故后，保险人对于被保险人为减少损失所支付的施救费用。 (三)钻井平台保险的保险金额 钻井平台保险的保险金额按被保险人的财产在不低于重置价值基础上，扣除合理的折旧费用后确定。如果被保险人不按这种方式确定保险金额，其差额部分视为被保险人自保。当发生保险责任范围内的损失时，保险人按保险金额与保险价值的比例进行赔偿。 (四)钻井平台保险的保险费率和免赔额 影响钻井平台保险的保险费率的因素有：保险金额的高低、免赔额的高低、平台建造年限、平台用途(分为生产、生活或加工处理等)、作业区的自然环境(是否为地震带、台风区、结冰区以及浪高、水深、海床状况等)、历年损失记录(包括平台、作业人)。此外，保险人还应了解有关海上设施的近期状况、油气的储量、预计开发年限、油气质量、用途、开发前景等。 钻井平台保险的免赔额是根据承保风险的大小、保险费率的高低等因素，由保险双方协商确定。在钻井平台保险中，免赔额按每次事故扣除，最低为每次事故10万美元。在计算每一事故的损失时，应将每一事故引起的一系列损失作为一个事故考虑。值得注意的是，免赔额不适用于实际全损和推定全损，这点与船舶保险、飞机保险的做法一样。 三、井喷控制费用保险 在井喷控制费用保险中，保险人对每一事故赔偿限额是与被保险人约定的，并在保险单上列明。发生保险事故时，保险人按照责任限额与被保险人承担的部分比例赔偿井喷费用。目前，责任限额的确定，一般按照国际惯例规定，每次事故责任限额为500美元5000万美元不等。 保险人在厘定保险费率时主要考虑的因素有： 1油气井的类型。 2井深和水深。 3预计地层压力以及是否含有有毒气体。 4井口装置是在水面上还是在海底。 5责任限额高低、免赔额大小。 6钻井公司的经验以及以往事故记录等。根据国际惯例，井喷控制费用保险的保险费是采用英尺金额制为计算基础的，一般可以分为三个档次。例如，钻探深度在10000英尺以内的，保险费较低；在10000-17500英尺间的，保险费较高；在17500