2017年上半年贵州银行从业资格《法规与综合能力》：贷款额度模拟试题

2017 年上半年年上半年贵贵州州银银行从行从业资业资格格 法法规规与与综综合能力合能力 贷贷 款款额额度模度模拟试题拟试题 一 单项选择题 共一 单项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 只有分 每题的备选项中 只有 1 个事最符合个事最符合 题意 题意 1 股票型基金以股票为主要投资对象 股票投资比重不得低于 A 30 B 40 C 60 D 80 2 设备贷款必须提供担保 保证人是法人的 不是必须具备的条件的是 A 工商行政管理部门核准登记并办理年检手续 B 独立核算 自负盈亏 C 有健全的管理机构和财务管理制度 D 保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员 3 银行对抵押品失去控制的贷款 在贷款分类中可能属于的最优级别是 A 关注 B 次级 C 可疑 D 损失 4 下列关于金融互换市场的说法 不正确的是 A 互换中可以包含两个以上的当事人 B 货币互换需要交换等价的本金 而利率互换不需要交换本金 C 金融互换是通过银行进行的场内交易 D 货币互换中需要事先敲定汇率 5 主要是为客户报批项目可行性研究报告时 向国家有关部门表明银行同意 贷款支持项目建设的文件 A 备用信用证 B 客户授信额度 C 项目贷款承诺 D 开立信贷证明 6 商业银行将一部分贷款打包卖给其他金融机构 不能 A 转移风险 B 实现资产多元化 C 降低这些贷款的违约概率 D 提高经济资本配置效率 7 下列不属于华尔街第二次数学革命的是 A 缺口分析 B 久期分析 C 欧式期权定价理论 D 资本资产定价模型 CAPM 8 下列关于信用风险预期损失的说法 不正确的是 A 是商业银行已经预计到将会发生的损失 B 等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C 等于借款人的违约概率 违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D 是信用风险损失分布的方差 9 下列关于事后检验的说法 不正确的是 A 事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比 较 以检验计量方法或模型的准确性和可靠性 并据此对计量方法或模型进行 调整和改进 B 事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法 C 若估算结果与实际结果近似 则表明该风险计量方法或模型的准确性和可 靠性较高 D 若估算结果与实际结果差距较大 则表明事后检验的假设前提是合理的 10 非财务因素审查不包括 A 经营环境 B 行业地位分析 C 财务报告 D 公司治理 11 在需求严重膨胀时期 中央银行应采取 A 紧缩性货币政策 B 扩张性货币政策 C 均衡性货币政策 D 中性货币政策 12 某商业银行的老客户经营利润大幅度提高 为了扩大生产 企业欲向该银 行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库 该企业计划用第一年的收入偿还贷 款 该申请 A 合理 可以用利润来偿还贷款 B 合理 可以给银行带来利息收入 C 不合理 因为短期贷款不能用于长期投资 D 不合理 会产生新的费用 导致利润率下降 13 汽车金融公司的监管机构是 A 中国人民银行 B 银监会 C 中国证监会 D 中国银行业协会 14 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品 一年按 360 天计 算 该理财产品与 LIBOR 挂钩 协议规定 当 LBOR 处于 2 2 75 区间时 给予高收益率 6 若任何一天 LIBOR 超出 2 2 75 区间 则按低收益率 2 计算 若实际一年中 LIBOR 在 20 2 75 区间为 90 天 则该产品投资者的 收益为 美元 A 750 B 1500 C 2500 D 3000 15 保证收益理财产品对客户是有附加条件的 商业银行不可以采取的附加条 件是 A 与本行储蓄存款进行搭配销售 B 对理财计划期限做出调整 C 对理财计划的币种进行转换 D 选择最终支付货币和工具 16 波特五力模型中 在 情况下 行业内竞争程度较大 A 行业集中 B 产品差异较小 C 退出市场的成本越低 D 市场成长迅速 17 关于个人产品组合主要理财工具的特征 下列说法错误的是 A 银行存款的安全性高 流动性好 但是收益性较差 B 国债是公认的最安全的投资工具 往往收益略高于定期存款 但是流动性 往往不佳 C 证券的安全性高 流动性好 但是收益性较差 D 金银的安全性高 收益性中等 但是流动性低 变现能力较差 18 企业信息咨询业务不包括 A 项目评估 B 企业信用评估 C 验证企业的注册资金 D 税务服务 19 不良个人住房贷款不包括 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 20 商业银行 的做法简单地说就是 不做业务 不承担风险 A 风险转移 B 风险规避 C 风险补偿 D 风险对冲 21 在下列还款来源当中 是风险比较低 还债务的最有保障的来源 A 现金流量 B 资产转换 C 资产销售 D 抵押物的清偿 22 基金申购是以申购日的 为基础计算申购份额 A 基金面值 B 基金份额净制 C 基金市价 D 基金转换比例 23 下列不属于影响区域风险外部因素的是 A 区域经济发展水平分析 B 区域产业结构分析 C 区域自然条件分析 D 信贷资产质量 安全性 24 对项目微观背景的分析 下列说法错误的是 A 分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手 B 投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估 C 投资环境是指在一定时间 一定地点或范围内 影响和制约项目投资活动 的各种外部境况和条件要素的有机集合体 D 项目对其投资环境具有不可选择性 这正是资本寻求其生存和发展的各种 必要条件的集中表现 25 某国的政治风险评分为 2 7 经济风险评分为 3 5 法律风险评分为 1 3 税 收风险评分为 2 8 运作风险评分为 2 4 安全性评分为 1 1 则使用 WMRC 的 计算方法得到的国家综合风险是 A 2 485 B 2 215 C 2 11 D 2 515 二 多项选择题 共二 多项选择题 共 25 题 每题题 每题 2 分 每题的备选项中 有分 每题的备选项中 有 2 个或个或 2 个以上符个以上符 合题意 至少有合题意 至少有 1 个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得个错项 错选 本题不得分 少选 所选的每个选项得 0 5 分 分 1 蒙特卡洛模拟法计量 VaR 值的基本方法之一 其优点包括 A 可以处理非线性 大幅波动及 肥尾 问题 B 即使产生的数据序列是伪随机数 也能保证结果正确 C 产生大量路径模拟情景 比历史模拟方法更精确和可靠 D 计算量较小 且准确性提高速度较快 E 可以通过设置消减因子 使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应 2 我国个人所得税中稿酬所得适用 A 14 的实际比例税率 B 适用 5 35 的五级超额累进税率 C 20 的比例税率 D 适用 20 40 的三级超额累进税率 3 下列关于成长阶段企业信贷风险分析 不正确的是 A 成长阶段的企业代表中等程度的风险 B 必须进行细致的信贷分析 C 销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D 有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 4 商业银行因行使抵押权 质权而取得的不动产或者股权 应当自取得之日起 内予以处分 A 3 个月 B 6 个月 C 2 年 D 1 年 5 年增长率可以达到 100 以上的行业处于 A 启动阶段 B 衰退阶段 C 成熟阶段 D 成长阶段 6 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间 没有约定或者约定 不明确的 留置权人应当给债务人履行债务的期间 A 一个月以上 B 两个月以上 C 三个月以上 D 六个月以上 E 著作权 7 个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 倍 具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定 A 0 7 B 0 9 C 1 1 D 1 8 巴塞尔新资本协议 中的三大支柱是指 A 最低资本要求 B 外部监管 C 内部控制 D 市场约束 E 股权分置 9 预期收入理论的观点包括 A 贷款能否到期归还是以未来收入为基础的 B 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C 中央银行可以作为资金流动性的最后来源 D 当流动性的需要增大时 可以在金融市场上出售贷款资产 E 长期投资的资金应来自长期资源 10 巴塞尔新资本协议 要求银行信息披露的范围包括 A 资本充足率 B 资本构成 C 风险敞口 D 盈利能力 E 风险管理策略 11 信托的特点是 A 以信任为基础 B 信托财产主体与利益主体相分离 C 信托财产具有独立性 D 受托人不承担无过的损失风险 E 信托具有融通资金的功能 12 与其他债券相比 政府债券的特点是 A 票面额大 B 流通性强 C 收益稳定 D 安全性高 13 个人质押贷款的特点包括 A 贷款风险低 B 担保方式相对安全 C 办理费用比较低 D 操作流程短 E 质押范围广泛 14 下列关于个人住房贷款担保方式的说法中 正确的是 A 贷款银行可以根据借款人的情况 要求其同时采用几种贷款担保方式 B 在二手房贷款中 一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任 C 在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后 抵押加阶段性保证 人仍然负有保证责任 D 凭证式国库券可以作为质押担保的质物 E 在贷款期间 经贷款银行同意 借款人可根据实际情况变更贷款担保方式 15 小华月投资 1 万元 报酬率为 6 10 年后累计多少元 A 年金终值为 47 元 B 年金终值为 47 元 C 年金终值为 47 元 D 年金终值为 47 元 16 劳动力人口是指年龄在 具有劳动能力的人的全体 A 14 岁以上 B 15 岁以上 C 16 岁以上 D 18 岁以上 17 商业银行内部控制建设要遵循 A 独立原则 B 全面原则 C 经济原则 D 有效原则 E 审慎原则 18 与通常的审判程序相比 破产程序的特点是 A 破产程序实行二审终审 B 破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C 破产程序的适用以法定事实存在为前提 D 破产程序是清偿债务的特殊手段 E 破产包括破产申请和受理 破产宣告 破产清算三大程序 19 在财务分析过程中 用来衡量企业经营能力的指标不包括 A 存货周转率 B 应收账款周转率 C 资产周转率 D 资产负债率 20 以下说法正确的是 A 存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据 其性质属 于合同凭证 B 存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件 C 存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D 形式要件是指存款关系的真实性 也就是存单持有人向金融机构交付存单 所记载事项的真实性 E 实质要件包括存单的样式 版面以及签章的真实性 21 关于宏观经济指标 国内生产总值 GDP 的理解 以下表述中正确的有 A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果 B 指在一国领土范围内 常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值 C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模 贫富状况和人民的平均生活水 平 D 以不变价格表示的产品和劳务总值 E 是衡量通货膨胀的重要指标 22 根据 信托法 下列关于受益人权利的说法 错误的是 A 受益人不能清偿到期债务的 其信托受益权可以用于清偿债务 B 受益人可以放弃信托受益权 C 共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D 受益人的信托受益权仅能自己享有 不得继承和转让 23 在信用风险管理过程中 商业银行需要使用反映客户盈利能力 营运能力 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别 以下各财务比率不属 于营运能力指标的是 A 存贷周转率 B 资产负债率