银行信用保险基本知识.ppt

titre 11 04 2020 信用保险基础知识 titre 11 04 2020 应收账款是流动性资产 是经营性现金流入的来源 它伴随销售成长而增长 然而在多数情况下却是缺乏保证的如何在竞争和挑战性的商业环境下保护应收账款 titre 11 04 2020 对贸易产生的应收账款坏账和拖欠付款的保险通常承保的付款期限为发运后的180天之内风险转移的工具以及信用管理的顾问更加接近于商业银行服务 而非一般保险 什么是信用保险 titre 11 04 2020 支持正确决策的完整信息和专业经验改善应收账款资产质量 获取银行在有限追索条件下的融资支持损失发生后的财务保证和及时赔付能力 为什么信用保险 titre 11 04 2020 节省管理成本和费用 资信报告 管理人员 追帐费用平衡销售和财务人员的利益和各自考虑降低销售管理中的操作性风险获得更多付款有保证的交易意味着取得更多的领先优势 为什么信用保险 titre 11 04 2020 商业风险无力偿付 破产或当地法律规定的同等情形 严重拖欠 应付款日后180天 政治风险 信用保险所承保的风险事故 titre 11 04 2020 买方资信财务情况 现金流 盈利能力 流动性 负债水平 投资质量 资产质量等管理方面 管理能力 管理结构 战略策划等付款记录成长前景 信用保险 titre 11 04 2020 行业方面 所处行业在国家经济中的重要性行业中的竞争程度等典型的供应链和付款模式宏观方面 政府的政策及其调整 银行体系等 信用保险 titre 11 04 2020 专有数据库 承保数据库 本土化的风险管理 安联集团 催收 承保人对客户和债务人的访问 代理商的知识和信息 关于逾期的信息 索赔 公众信息 信息公司 其他保险公司 银行 国家承保人的访问 承保人的贸易知识 行业和经济分析 titre 11 04 2020 统保保单放账期限少于180天承保比例80 90 承保保险期限内和信用限额内的出运 保单的结构和原则 1 titre 11 04 2020 最高保单责任限额基准线自负额 保单的结构和原则 2 titre 11 04 2020 营业规模国别风险分布历史坏账纪录付款期限买方分布年度累计自负总额行业分布 设定保险费率的考虑因素 titre 11 04 2020 订单1 1 2005 出货1 2 2005 到期日1 4 2005 延长付款期限1 5 2005 逾期最后通知期限1 6 2005 保险赔付1 12 2005 付款期限60 付款展延期限30 逾期账款通知期限 到期日起算60天内 自通知逾期账款日起算 等待期间六个月 假设通知日为最后通知期限 出货到理赔时间表范例 titre 11 04 2020 承保手续 预计应收账款销售额 统保保单 销售额明细 包括列出现金交易 预付款交易 信用证交易 以及关系企业间的交易 可保营业额之国家或地区分布 以及相对应的过往一年营业额和未来一年之预计营业额损失纪录买方资料帐龄分析 交易条件 第一步 填写信用保险投保单 titre 11 04 2020 承保手续 根据投保单提供初步参考报价单决定保单条件 例如保险费率 自负额等等 提供6 8个主要往来买方明细 查核信用限额买方中文公司全名 以及详细注册地址 若有英文参考名称以及注册地址 请提供 买方工商注册登记号 以及所要求信用限额审核时间需时约两个星期 第二步 报价 titre 11 04 2020 承保手续 检视投保人信用控管程序 如付款条件 卖方审核 收款催讨程序 授权负责人员 第三步 协商针对 确认保单条件及架构第四步 确认相关资讯 完成报价签订保险契约 titre 11 04 2020 与金融机构的密切合作已经持续将近百年应收账款是企业资产中最为重要和最有流动性的资产之一抵押给银行的应收账款有益于银行承担更多的风险获得信用保险的应收账款的质量将大大增强与金融机构的合作可以采取以下的形式 赔款权益转让保理资产证券化 信用保险与金融机构合作 titre 11 04 2020 赔款权益转让 客户购买信用保险并向金融机构抵押应收账款客户指示中银保险直接向金融机构支付赔款保险赔款将因此化解应收账款的损失 titre 11 04 2020 保理 金融机构无追索或有限追索地买入应收账款金融机构购买信用保险金融机构根据信用额度的审批意见放款金融机构负责应收账款的处置 titre 11 04 2020 承保政策 禁止承保业务 买方为房地产 建筑 纺织 服装 制鞋 玩具等劳动密集型行业的中小企业 投保额5000万元以下 买方数量低于五个或买方为政府 事业单位 个人等非企业单位 信用期限超过180天 曾在其它保险公司有大额赔付的投保人 控制承保业务本险种项下的业务均为控制承保业务 须报总公司承保部审批 titre 11 04 2020 承保政策 其它核保注意事项 客户选择标准为 1 中国银行评级3b以上客户或裕利安宜信用保险公司转介客户 且投保额在人民币5000万元以上 2 以风险保障和风险管理为投保目的 即无融资目的 的中国银行客户 信用评级须在2b以上且投保额为人民币5000万元 含 以上 3 对于非中国银行客户的意向投保人 须获得中国银行3b评级并在中国银行开立相关账户后 我司可受理投保 投保