县农村信用社支付结算系统管理实施办法.doc

县农村信用社支付结算系统管理实施办法为进一步加强我县农村信用社支付结算系统管理，落实工作职责，预防支付结算风险，充分发挥支付结算系统的重要作用，现根据上级有关规定，结合我县农村信用社实际制定本实施办法。一、重要意义支付结算系统包括大额、小额支付系统，实时电子汇兑系统，全国特约电子汇兑系统等。开发支付结算系统关键在于解决农村信用社支付结算滞后，畅通结算“瓶颈”，达到汇划资金系统内和跨行交易快速到账，其作用重大，意义深远。一方面丰富了农村信用社支付结算方式，形成农村信用社纵、横交叉立体结算网络，缩短资金在途时间，方便了客户；另一方面增强了农村信用社竞争实力，大大提升农村信用社形象。二、岗位职能我县农村信用社支付结算系统实行“至上而下，层层负责”的授权管理体制。根据监督管理需要，设立系统主管岗、系统管理岗、录入岗、复核岗、业务主管岗。各岗位人员不但要严格履行省联社支付结算系统管理办法所规定的岗位职责外，还必须履行以下职责。1、系统主管岗职责：负责支付结算系统全盘工作，按月监督检查系统运行，解决系统运行中的非技术性问题，监督操作人员业务交接，处理系统操作违章行为。2、系统管理岗职责：负责支付结算系统技术辅导，配置系统运行备用设备，监督检查系统规范化运作，报告危害资金安全的行为，登记系统运行日志。3、录入岗职责：负责往来业务凭证审查，按日系统备份，妥善保管备份介质，及时查询查复，及时反馈系统运行问题，根据往账金额逐级申报授权，登记系统运行日志。4、复核岗职责：负责往来业务凭证复审，处理往来账务，监督查询查复，反馈系统运行问题和危害资金安全行为，报告清算账户资金头寸，登记系统运行日志。5、业务主管岗职责：独立掌握通讯密码，调剂清算账户资金头寸，及时反馈系统运行问题，根据往账审批权限进行系统授权处理。三、分级授权1、凡单位或个人单笔往账金额在5万元以内的（不含5万元），由录入员录入，复核员审核后向中心发送。2、凡单位或个人单笔或数笔累计往账金额在520万元以内的（不含20万元），必须由录入员填写授权审批表，经业务主管审批后方可授权发送。3、凡单位或个人单笔或数笔累计往账金额在2050万元以内的（不含50万元），必须经业务主管审查，报联社主任审批后，方可授权发送。4、凡单位或个人单笔或数笔累计往账金额在50万元以上的，必须经业务主管审查，联社主任审核，经理事长审批后，方可授权发送。四、操作原则支付结算系统虽然达到资金的快速实时到账，但相应增加了汇划资金风险，为此必须遵循“一清、二平、三禁”的基本操作原则。一清即必须对往来资金即时清算；二平即必须结平当日清算账务和当日往来会计账务；三禁即严禁互通操作密码，严禁交叉顶替，严禁越权操作。五、违规处罚操作支付结算系统必须严格遵守上级支付结算系统管理办法与支付结算系统会计核算手续等相关制度规定。凡是在业务办理及系统运行管理中有以下行为的，追究责任人经济、行政直至法律责任。1、未提前一日报告清算资金头寸不足或报告后未及时汇划资金造成透支的，所罚款项由责任人承担。造成上级中心取消参加系统资格的，追究当事人行政责任，直至解除劳动合同。2、人为原因造成数据不能及时传输或发现危害资金安全问题未及时上报，影响系统正常运行或造成资金损失的，由责任人赔偿全部经济损失，并承担行政直至法律责任。3、未按规定查询查复，不认真按时对账的，处罚款5001000元，同时承担上级中心罚款责任，因此造成的经济损失由责任人全额赔偿，并追究行政责任。4、对安装介质、备份数据、各种密码等未妥善保管，造成泄密的责任人，给予行政处分，情节严重的移交司法机关处理。5、未按授权范围擅自超载权限发送往账的处罚款2001000元，若因此造成的资金损失由责任人全额赔偿，并追究行政责任。6、未及时解决反映的问题，或隐瞒不报，拖延解决问题不作为的，处罚款2001000元，若因此造成的后果由责任人全部承担，并追究行政责任直至解除劳动合同。7、因