第五章保险的种类

第五章保险的种类 教学目的 通过本章学习 了解财产损失保险 责任保险 信用和保证保险以及人身保险主要险种的基本内容 第一节保险种类概述 一 保险的种类 广义 财产保险 人身保险 狭义 财产保险 责任保险 信用保证保险 人身保险寿险 人寿保险 和非寿险寿险 生存保险 死亡保险 两全保险 具有投资功能的创新型寿险品种非寿险 财产保险 人身意外伤害保险和健康保险 二 财产保险与人身保险的比较 1 保险标的不同2 保险金额确定和理赔的依据不同3 风险性质和经营技术不同4 保险期间不同5 保险费率的计算基础不同6 储蓄性 第二节财产损失保险 一 财产损失保险概述 一 财产损失保险的概念以各种有形财产和相关利益为保险标的 二 财产损失保险的种类火灾保险运输保险工程保险 二 火灾保险 以投保人存放在固定地点的财产和物资为保险标的 一 团体火灾保险1 财产保险基本险2 财产保险综合险3 利润损失保险 营业中断保险 二 家庭财产保险以城乡居民室内的有形财产为保险标的 三 运输工具保险 一 机动车辆保险1 车辆损失险 机动车车身险 2 机动车第三者责任险3 附加险 二 船舶保险 三 飞机保险 四 货物运输保险 1 水上货物运输保险我国海洋货物运输保险的基本险别有平安险 水渍险和一切险2 陆上货物运输保险3 航空货物运输保险4 邮包保险5 联合运输保险 五 工程保险 一 建筑工程保险 二 安装工程保险 三 科技工程保险1 海洋石油开发保险2 航天工程保险3 核能工程保险 六 农业保险 农业保险是以种植业和养殖业的作物 产品等为保险标的 对其在生长 哺育 成长过程中遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失 由保险人提供经济补偿的保险政策性保险 第三节责任保险 一 责任保险概述 一 责任保险的概念以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的以第三者请求被保险人赔偿为保险事故以被保险人依法向第三者应赔偿的损失价值为实际损失 二 赔偿限额责任保险合同中所载明的保险人承担的赔偿责任的最高限额 三 责任保险的种类公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 公众责任保险 普通责任保险 主要承保被保险人在公共场所进行生产 经营或其他活动时 因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失 依法应由被保险人承担的经济赔偿责任 产品责任保险 由于被保险人所生产 销售的产品或商品在承保区域内发生事故 造成使用 消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害 疾病 死亡或财产损失 依法应由被保险人负责时 保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险 雇主责任保险 被保险人所雇用的员工 在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时 因遭受意外事故或因患有与业务有关的职业性疾病 所致伤残 死亡 被保险人根据法律或雇用合同 须负担医药费用及经济赔偿责任 包括应支出的诉讼费用 由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险 职业责任保险 承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失所造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险 第四节信用保险 信用保险是以信用交易中债务人的信用作为保险标的 当债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受经济损失时 由保险人向债权人提供风险保障的一种保险 出口信用保险承保程序 信用索赔流程图 第五节保证保险 保证保险属于担保业务 由保险人为被保证人向权利人提供担保 当被保证人违约或不忠诚而使权利人遭受经济损失时 权利人有权从保证人处获得补偿 第六节人身保险 一 人身保险的基本分类人寿保险人身意外伤害保险健康保险 人身保险合同的主要条款 不可抗辩条款宽限期条款复效条款保费自动垫缴条款保单贷款条款自杀条款 抗辩期 第十六条订立保险合同 保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 投保人应当如实告知 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务 足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的 保险人有权解除合同 前款规定的合同解除权 自保险人知道有解除事由之日起 超过三十日不行使而消灭 自合同成立之日起超过二年的 保险人不得解除合同 发生保险事故的 保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任 缴费宽限期 第三十六条合同约定分期支付保险费 投保人支付首期保险费后 除合同另有约定外 投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费 或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的 合同效力中止 或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的 保险人应当按照合同约定给付保险金 但可以扣减欠交的保险费 复效 第三十七条合同效力依照本法第三十六条规定中止的 经保险人与投保人协商并达成协议 在投保人补交保险费后 合同效力恢复 但是 自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的 保险人有权解除合同 自杀免责期 第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同 自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内 被保险人自杀的 保险人不承担给付保险金的责任 但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外 保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的 应当按照合同约定退还保险单的现金价值 索赔时效 第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人 向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年 自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算 理赔时间规定 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后 应当及时作出核定 情形复杂的 应当在三十日内作出核定 但合同另有约定的除外 保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人 对属于保险责任的 在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内 履行赔偿或者给付保险金义务 保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的 保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务 第二十四条保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后 对不属于保险责任的 应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书 并说明理由 第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明 资料之日起六十日内 对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的 应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付 保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后 应当支付相应的差额 二 人寿保险 以人的寿命为保险标的 以人的生死为保险事件的人身保险 传统寿险包括生存保险 死亡保险和两全保险 一 生存保险以被保险人生存至保险期满或达到某个年龄时仍然生存作为给付保险金的条件 二 死亡保险以被保险人死亡作为给付保险金的条件 包括定期死亡保险和终身死亡保险 三 两全保险无论被保险人在保险期限内死亡 还是生存至保险期限届满 保险人都会给付保险金 四 创新型寿险非传统寿险投资连结保险 投资理财类保险兼具投资和保障的功能 有的可调整保额或保费 三 意外伤害保险 以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残疾为给付保险金条件的一种人身保险 四 健康保险 以人的身体为对象 保证被保险人在保险有效期间因保险责任范围内的疾病或意外事故所致伤害的费用或损失获得补偿的一种保险 一 医疗保险普通医疗保险住院医疗保险综合医疗保险重大疾病保险 二 收入补偿保险对被保险人因疾病或意外导致