基金代理销售业务管理办法

基金代理销售业务管理办法,个人金融部 张令玮,目 录,一、为什么修订办法二、重新修订新办法目的三、新办法增加的内容四、管理端基金报表简要介绍五、执行中的要求,一、为什么修订办法,（一）业务发展与监管要求（二）解决实际操作中的问题,一、为什么修订办法,证券投资基金法,证券投资基金销售管理办法,基金销售适用性指导意见,基金销售机构内部控制指导意见,基金销售业务信息平台管理规定,(一）业务发展与监管要求,一、为什么修订办法,（二）解决实际操作中问题1、客户资料信息与基金信息方面与交易借记卡不一致、信息准确性、对账方式、基金信息少、查询不方便2、系统功能、凭证及报表方面异地客户交易、交易时间局限性、手工填写凭证过多复杂、分行及网点报表不完善、3、实时监控方面分行没有辖属分支机构业务数据、异常交易信息、4、分类指导方面 特殊业务（券商集合计划、一对多专户）,二、重新修订办法的目的,（一）系统功能不断完善，简化流程，精细化管理 （二）优质的客户服务，提升社会形象 （三）防范风险，促进业务持续健康发展,（三）交 易 规 则,（四）交易系统监控管理,（二）基 本 规 定,三、新办法增加的内容,（一）业务遵循的原则,三、新办法增加的内容,（一）业务遵循的原则1、合法合规：严格按照相关法律法规的要求办理业务 2、授权经营：分支机构经上级主管部门审批授权3、分级管理：总行、分行和代理销售网点三级管理4、联网运作：总中心、分中心与代销网点实时交易5、风险控制：实时监控各操作环节,（二）基本规定 1.销售对象：自然人及机构 2.交易时间：基金管理人的基金合同或发售公告规定的时间 3.业务范围：账户类、交易类、查询打印,三、新办法增加的内容,三、新办法增加的内容,1、对象：1持有中华人民共和国居民身份证、军人证、护照的中国居民；2中华人民共和国境内合法注册或经有关部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。2、时间：基金交易时间为上海、深圳证券交易所交易时间（9：3015：00）或基金契约规定的其他时间。,原办法,1、对象：1依据中华人民共和国有关法律法规及其他有关规定可以投资于开放式基金的自然人；2中国境内合法注册登记或经有关部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织。可以投资于中国证券市场并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外的机构投资者。2、时间：以基金管理人对外公布的基金合同或发售公告规定的时间,新办法,三、新办法增加的内容,3、业务范围1 账户类建客户资料、开（销）户、修改客户资料、冻结解冻2交易类认（申）购、赎回、转托管、转换修改分红方式、取消、撤单、份额冻结解冻、非交易过户3查询与打印（1）客户查询：客户资料、分红方式、账户余额、账户状态、交易明细记录（2）操作员查询：交易日志、大额交易、基金信息、当日流水、末笔流水（3）司法查询：经上级行批准，查询内容按司法要求（4）打印：交割单、报表,原办法,3、业务范围1 账户类风险测评、修改客户资料（重要、普通）、换卡、机构变更2交易类预约交易（认（申）购、赎回）、修改分红方式、取消、撤单、定期定额3查询与打印（1）客户查询：TA信息、交易卡、预约交易（2）操作员查询：销售机构代码、TA代码、基金档案、（3）打印：凭证补打、报表,新办法,三、新办法增加的内容,（二）基本规定 4.受理条件：风险测评、交易借记卡、修改分红方式、报表打印、凭证 5.交易确认：业务受理的次日（工作日） 6.授权管理：大额交易及账户类,三、新办法增加的内容,（三）交易规则 1.账户类-客户资料、换卡、机构变更 2.交易类-认购回退、预约交易（认购、申购、赎回） 、定期定额申请（终止）、修改分红方式、取消与撤单 3.查询类-客户查询,三、新办法增加的内容,(三）交易规则1.账户类：（1）客户资料 a.客户填写的客户资料申请表中户名、证件种类、证件号码须与用于交易的金穗借记卡中的信息一致； b.首次申请开立客户资料前须填写个人客户风险承受能力测评问卷；c.如需补打开客户资料交易凭证，应在修改客户资料交易前完成。(2)修改客户资料 a.修改客户资料分为修改普通资料及重要资料；修改重要资料包括：户名、证件类型、证件号码； b.系统不受理修改户名的同时修改证件类型或证件号码，但对于修改户名同时修改升位的证件号码（身份证号码15位升至18位），系统可以受理； c.客户修改资料须首先完成用于交易的金穗借记卡信息的修改；,三、新办法增加的内容,(三）交易规则(3)换卡 客户申请变更用于基金交易的借记卡，须进行换卡交易。 a.个人客户需本人亲自办理，不得代理； b.提供原交易卡号及密码、新金穗借记卡号； c.新开立的交易卡的客户资料需与原交易卡资料保持一致； d.原交易卡号密码丢失须三级主管授权； e.换卡交易完成后，操作员须提示客户用新卡查询基金账户信息； f.客户换卡前七个工作日内不得发生任何交易； h.个人客户换卡须提供本人合法有效身份证件原件及复印件；,三、新办法增加的内容,（三）交易规则（4）机构变更客户因住址或工作单位迁移等原因，申请将其全部基金信息资料进行跨省域（分中心）迁移变更时须办理机构变更交易。 a.本业务仅限个人客户本人办理； b.个人客户需提供本人合法有效身份证件原件及复印件； c.迁移的新址与原址须不在同一省域，即：跨省或分中心； d.客户在新址开立的用于交易的金穗借记卡的所有信息资料须与原卡基本信息资料（含基金客户资料）保持一致； e.该业务一经受理不得撤销或取消； f.客户办理机构变更前七个工作日内不得发生任何交易。,三、新办法增加的内容,（三）交易规则 2.交易类（1）认购回退 a.操作员已按客户要求提出认购申请，在系统打印了交易申请凭证须客户签字时，客户因所认购产品与自身风险承受能力不匹配而希望终止认购交易时，系统提供“认购回退”功能； b.对于客户认购产品与自身风险承受能力相匹配的，系统不提供“认购回退”功能。（2）修改分红方式 分红方式包括：现金和红利再投资。 a.客户一次只能修改一只基金的分红方式； b.客户在申购基金份额时，若不修改分红方式，系统将默认为按基金合同规定的方式； c.处于发行期的基金，系统不受理分红方式修改。,三、新办法增加的内容,（三）交易规则 （3）预约认购 在基金对外公告的募集期结束前的非交易时间内，客户申请购买基金份额时须办理预约认购交易。a.客户已申请开立了相对应的TA账户；b.客户认购基金份额时，金穗借记卡中须有足额的认购资金；c.受理该交易的起始时间为基金募集首日前或基金募集期间的每一个交易日的非交易时间；d.操作员在受理客户预约交易后，应提示客户：因基金管理人公告基金募集期提前结束，有可能导致预约认购失败的情形，银行将不承担任何责任；e.受理的预约认购交易最终以TA确认为准；f.预约认购资金将于实际认购日冻结。,三、新办法增加的内容,（三）交易规则（4）预约申购 客户在非交易时间申请购买处于申赎期基金份额时须办理预约申购交易。 a.客户已申请开立了相对应的TA账户； b.客户申购基金份额时，金穗借记卡中须有足额的认购资金； c.预约受理后遇基金管理人公告暂停本基金申购，该预约申购交易失败。 d.本交易申请受理仅表示系统接受预约，系统将于预约申购日按客户约定自动提交，受理的预约申购交易最终以TA确认为准，申购成交净值应以申购日的次日基金管理人公布的基金净值为准； e.预约申购资金将于实际申购日冻结； f.操作员在受理客户预约交易后，应提示客户：若基金管理人公告暂停本基金申购，有可能导致预约申购失败，银行不承担任何责任。,三、新办法增加的内容,（三）交易规则（5）预约赎回客户在基金非交易时间申请赎回基金份额时须办理预约赎回交易。 a.赎回的基金份额须是客户在基金账户内可用份额； b.发生巨额赎回，按基金管理人对外公告的有关规定执行； c.本交易申请受理仅表示系统接受预约，系统将于预约赎回日按客户约定自动提交，受理的预约赎回交易最终以TA确认为准，赎回成交净值应以赎回日的次日基金管理人公布的基金净值为准； d.预约赎回份额将于实际赎回日冻结； e.操作员在受理客户预约交易后，应提示客户：若基金管理人公告暂停本基金赎回，有可能导致预约赎回失败，银行不承担任何责任。,三、新办法增加的内容,(三）交易规则3.查询类 客户查询： a.个人客户须本人亲自查询，同时需提交本人合法有效的身份证件原件； b.机构客户查询须提交经办人本人合法有效的身份证件原件与复印件、法人代表签字的授权委托书，授权委托书须盖公章； c.客户仅可查询20个工作日内的单只基金或多只基金交易明细； d.客户可查询并打印本人基金账户的份额。,三、新办法增加的内容,（四）交易监控系统管理 1、交易监控 交易监控通过基金管理端实现，分设在总、分行基金业务部门，指定专门计算机由专人负责。基金管理端功能：（1）自上而下进行权限控制（2）总行对辖内36个分行基金产品及交易权限设置 根据不同区域经济发展状况对基金产品销售实行分类，对特定产品设置权限。,三、新办法增加的内容,（四）交易监控系统管理（3）分行对辖属基金代销网点交易品种及交易权限设置 在总行授权范围内设置辖内分支机构基金产品销售范围、基金交易权限。（4）总、分行每日实时了解每只基金交易情况（5）报表生成、查询及打印 根据分行在管理端机构设置，分行、支行及网点每日生成辖内基金业务相关报表，查询或打印。,（四）交易监控系统管理2.交易监控系统 交易监控系统通过实时查询功能实现，范围包括：（1）总行监控系统：分行交易日志、基金档案库、异常交易、大额交易、资金清算 （2）分行监控系统：辖内网点每日交易日志、日常交易量、异常交易（TA未确认交易、分中心未送达总中心的交易）、大额交易、基金状态及代销网点每日交易情况,三、新办法增加的内容,四、分行管理端基金报表系统简要介绍,分行管理端基金报表系统帮助分行进行基金业务统计，主要报表包括：1.年费统计表：提供销售服务费、客户维护费等年费的统计功能；2.代理费统计表：提供认购、申购、赎回、转换手续费的统计功能；3.客户结构统计表：可以按金额和户数对个人和机构客户分别进行统计；,4.资金流量统计表：可以对余额和基金的认购、申购、赎回业务量进行统计5.发行期确认统计表：对基金发行期的认购情况进行的日报统计6.定期定额统计表：对定期定额申购和定期定额赎回业务分别按金额和笔数（户数）进行统计,四、管理端基金报表系统简要介绍