非凡资产管理--增利系列理财产品

非凡资产管理 本、外币理财,徐丽萍2014年7月,非凡资产管理-理财产品分类,非凡资产管理-增利系列理财,理财产品风险、风险等级、评估,购买渠道及购买流程,目录,按币种划分:,非凡资产管理-理财产品分类,一,人民币,理财管理计划,非凡增利系列,非凡净值系列,非凡信惠系列,天溢金系列,智赢系列,私银安赢系列,非凡资产管理-理财产品分类,一,按币种划分:,外币理财产品(美元澳元港币日元欧元),二,理财产品风险、风险等级、评估,1级：非常保守型,5级：积极成长型,4级：温和成长型,2级：稳健保守型,3级：中庸型,风险等级,二,理财产品风险、风险等级、评估,1级：非常保守型 在任何投资中，保证本金不受损失和保持资产的流动性是客户的首要目标。客户对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿承担高风险以换取高收益，通常不太在意资金是否有较大增值，不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。,风险等级,二,理财产品风险、风险等级、评估,风险等级,2级 稳健保守型 在任何投资中，稳定是客户首要考虑的因素。一般客户希望在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。追求较低的风险，对投资回报的要求不高。,3级 中庸型 在任何投资中，在风险较小的情况下获得一定的收益是客户主要的投资目的。客户通常愿意面临一定的风险，但在做投资决定时，会仔细地对将要面临的风险进行认真的分析。客户对风险总是客观存在的道理有清楚的认识。,二,理财产品风险、风险等级、评估,风险等级,4级 温和成长型 在任何投资中，客户渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识。,5级 积极成长型 在任何投资中，客户通常专注于投资的长期增值，并愿意为此承受较大的风险。短期的投资波动并不会对客户造成大的影响，追求超高的回报才是客户关心的问题。,二,理财产品风险、风险等级、评估,产品风险,信用风险,政策风险,市场风险,流动性风险,提前终止的再投资风险,信息传递风险,不可抗力风险,产品风险,信用风险： 理财产品所投资产的发行主体未能按期全部兑付本息；信托计划项下信托公司违约；信托计划项下借款人或融资主体违约；其它交易对手违约，将造成客户无法按照最高预期年化投资收益率取得理财收益的风险，甚至理财本金损失；,产品风险,市场风险： 如果人民币市场利率发生变化，并导致本理财产品所投资产的收益率大幅下跌，则可能造成客户本金及收益遭受损失；如果物价指数上升，理财产品的收益率低于通货膨胀率，造成客户投资理财产品获得的实际收益率为负的风险；,产品风险,政策风险： 因法规、规章或政策的原因，对本理财产品的本金及收益产生不利影响的风险；,流动性风险： 本理财产品的每个投资周期内，投资者不得对本产品进行提前赎回；,产品风险,提前终止的再投资风险： 如银行行使提前终止权将导致理财实际期限小于合同约定理财期限，可能致使客户本金及收益遭受损失，并面临再投资风险；,不可抗力风险： 指由于自然灾害、战争、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件可能致使理财产品面临损失的任何风险。,产品风险,信息传递风险： 银行按照有关信息披露条款的约定，发布理财产品的信息披露公告。客户应根据信息披露条款的约定主动、及时获取相关信息。如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的责任和风险由客户自行承担；,二,理财产品风险、风险等级、评估,二,理财产品风险、风险等级、评估,二,理财产品风险、风险等级、评估,三,非凡资产管理-增利系列理财,定期开放型理财代码:FSAA,封闭型理财代码：FSAB,非凡资产管理 增利系列理财产品,增利理财风险：2级,三,非凡资产管理-增利系列理财,三,非凡资产管理-增利系列理财,增利理财风险：2级,非凡资产管理-增利系列理财,三,主要投资标：,包含不仅限于,债券及货币市场工具,符合银监会规定的信托受益,符合银监会规定的信托计划等,具体投资比例以产品说明书或银行公告为准。,非凡资产管理-增利系列理财,三,个人签约所需提交资料：,定期开放型: 首次购买需要满足产品最低购买金额，如5万、20万、100万等；追加购买的金额需满足1万元整数倍并可多次追加（适用个人及对公），预约追加购买成功后资金冻结，如客户要使用追加后的资金，则需要撤销预约追加购买；只要系统有额度，追加时间可以在起息日至开放日前一天的任意一天办理，新追加的额度需随下一个开放日（或起息日）起息封闭型: 对于购买同一款封闭产品，若持有产品份额满足最低持有要求，不用先撤销，在有额度的情况下可直接追加购买。,非凡资产管理-增利系列理财,三,购买时间：（1）开放日购买，则参与下一投资周期投资，受下一投资周期额度影响，与本投资周期无关。（2） 产品状态中显示的开放期和募集期区别为：募集期：产品首次起息日之前购买的时间开放期：产品已经起息后购买的时间 两个时间都可以进行购买的操作,非凡资产管理-增利系列理财,三,购买时间：（3）非凡增利产品日启时间：日启时间决定日期切换，系统的换日就是日启之后，根据系统设计日启时间一般在凌晨3:00左右，系统换日前发起的操作（如：购买、赎回等）视为前一日的操作，如遇客户咨询可如此解答，但还是建议客户按照正常销售时间认购我行产品。（内部了解：日启具体时间可能随业务要求变化）,非凡资产管理-增利系列理财,三,非凡资产管理-增利系列理财,三,（4）约定交易在日终整个过程的小部分时间内不能操作，前期客户量不大时仅需很短时间，目前每日清算时间在下午16:00-17:00点开始日终处理，持续30分钟左右，但客户资金到账时间可能在17点以后或者更晚。定期开放型产品约定交易时间锁定下一开放日。,购买时间：,撤销： 根据合约规定，增利封闭型产品在募集期内，除起息日的前一日不允许撤销，募集期内的其他时间都可撤销；原则上节假日如果在销售期，也是遵循以上的原则。定期开放型产品在产品首次发行的募集期最后一日不能做撤销交易，但随后其他起息日（开放日）前均可以做约定购买和约定赎回的撤销交易。购买理财产品当天客户没有持有份额，故不能办理约定赎回。,非凡资产管理-增利系列理财,三,客户购买了季增利理财，理财发售日期为1-3号，4号起息，3号能否撤销？ 思路：增利封闭型产品在募集期内，除起息日的前一日不允许撤销，募集期内的其他时间都可撤销。答案：不能,非凡资产管理-增利系列理财,三,翠竹1w理财，募集期为1-3号，4号起息，客户在5号购买了理财，若想撤销购买，撤销的时间范围？ 答案：5号-10号,非凡资产管理-增利系列理财,三,非凡资产管理-增利系列理财,三,个人赎回所需提交资料：,民生卡主卡,理财业务申请书,本人有效身份证件,赎回相关规定 滚动型周增利及四周增利产品是客户选择到期日产品，我行系统中的到期日不影响产品本身的存续，但如果我行系统管理员及时做了维护，到期日会按下一个周期改变，如果未维护，则显示2099年。原则上增利系列滚动产品到期日统一按2099年12月31日设置。 但目前定期开放型产品已推出，其区别为：定期开放型产品已替代周期滚动型产品。而定期开放型产品（翠竹系列产品）是期限约三年的理财产品，设2014年12月31日为到期日。定期开放型产品的开放日对应原周期滚动产品的周期日， 定期开放型产品的封闭期对应周期滚动产品的周期。,非凡资产管理-增利系列理财,三,非凡资产管理-增利系列理财,三,定期开放型产品利息正常情况下开放日当日入客户签约活期账户，理财本金及利息分开为两笔入账，入账时间一般在傍晚转入客户签约所用活期户。 原则上，网银及柜台会同步发售封闭型理财产品，时间为第一天早9:00开始，但根据实际情况经常有变动，也可能是下午2:00以后开始发售；返回本息时间是到期日下午16:30以后开始跑批，入账时间一般在傍晚。 如遇客户咨询目前理财为何下午16:30之后入账，请酌情向客户解释：理财非存款，需经过投资、变现、资金划转、估值、备付清算等多步操作才能将资金分配至客户账户，我行已将清算时间缩短并实现T+0下午资金到账。,赎回相关规定,非凡资产管理-增利系列理财,三,封闭型增利产品不能提前赎回也不可做约定赎回，只有定期开放型产品可做约定赎回，如遇系统跑批，待跑批后客户仍可操做约定赎回，赎回生效日期即定期开放型产品的下一个周期日（工作日）。 节假日期间可以做“预约赎回”，但节假日期间到期的产品顺延至节假日后1-2个工作日内清算。,客户购买的为翠竹2W周二款的理财产品，发售日期为5号-7号，起息日是8号，如果客户想在此周期后理财本金及利息都回来，应该何时操作赎回交易，资金何时入账？,非凡资产管理-增利系列理财,三,思路：客户购买的周二款理财产品，对应的周期日就是两周后的周二（22号），22号傍晚入账。 答案：8号起息后到21号之间，都可以做约定赎回，22号傍晚入账。,赎回额度：（1）定期开放产品可以部分赎回，赎回份额须为1万元的整数倍，赎回之后客户份额必须大于最低持有份额，否则必须全部赎回，通过网银操作时会有此提示。（适用个人及对公)（2）如在操作定期开放型产品赎回时，同时拥有追加购买同款理财产品的在途交易，此时无论追加购买金额为多少，则客户只可以赎回保留最低持有份额后的份额。,非凡资产管理-增利系列理财,三,非凡资产管理-增利系列理财,三,客户购买了10万元“非凡资产管理理财”半年增利产品，投资天数为183天，银行公布此产品投资周期内的预期年化收益率为3.7%，如果未出现风险揭示书所述的最不利情形，达到预期年化收益率的情况下。请问该客户收益是？,收益是多少呢？?,理财收益100,000.003.7%183