信用卡的种类

信用卡的种类,信用卡通过在世界范围内普及与发展，今天已经发展成为一个家丁兴旺、成员众多的大家族。虽然信用卡品种繁多，我们仍然可以以银行卡的根本特征和基本功能作为衡量标准来加以区分，并按照不同的划分标准进行分类。无论信用卡的品种如何千差万别，都无法出离下述分类。,（一）按照信用卡发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡,银行卡（Bank Card）银行卡是由银行等金融机构发行的，方便客户取得融资途径，并且具有购物消费、转帐结算等功能的各种支付卡。 非银行卡(Non-Bank Card)非银行主要包括商业机构发行的零售信用卡和旅游服务行业发行的旅游娱乐卡两种,零售信用卡：由零售百货公司、石油公司、电信公司等企业发行，持卡人凭卡可以在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结算。这种信用卡流通范围受到很大限制，发展范围较窄； 旅游娱乐卡：由航空公司、旅游公司等发行，用于支付各种交通工具的费用以及就餐、住宿、娱乐等，发行对象多为商旅人士。目前的美国运通卡和大莱卡即属于此类信用卡；,（二）按照信用卡信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；, 磁条卡（Magnetic Strip Card）1974年磁条信用卡出现，磁条技术开始用于信用卡卡片。 芯片卡(Chip Card / IC Card) )也称为智能卡 (Smart Card)，属于无接触式付款方式(Contactless Payments)。法国人罗朗.莫雷诺（Roland.Moreno）发明设计了智能卡，并于1978年在法国推出世界上第一张智能信用卡，目前此卡种在欧洲使用较为普遍。,（三）根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡, 贷记卡 (Credit Card)即狭义上的信用卡，是一种向持卡人提供消费信贷的付款卡，持卡人不必在发卡行存款，就可以“先购买，后结算交钱”。根据客户的资信以及其它情况，发卡行给每个信用卡账户设定一个“授信限额”，比如1000美元。这意味着，持卡人可以使用信用卡付账，只要累计不超过1000美元即可。一般发卡行每月向持卡人寄送一次账单，持卡人在收到账单后的一定宽限期内，可选择付清账款，则不需付利息;或者付一部分账款，或只付最低还款额，以后加付利息。由于信用卡不需存款，所以信用卡持卡人不必在发卡行开有银行账户。此种用卡是目前流通最为广泛的支付卡种，其核心特征是信用销售和循环信贷。, 准贷记卡 （Semi-Credit Card）准贷记卡是我国为了适合我国政治经济体制、社会发展水平、人民的消费习惯等因素，在发展具有中国特色信用卡产业发展过程中，创造的一种绝无仅有的信用卡品种，此种信用卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能，一般需要交纳保证金或提供担保人，使用时先存款后消费，存款计付利息，在购物消费时可以在发卡银行核定的额度内进行小额透支，但透支金额自透支之日起计息，欠款必须一次还清，没有免息还款期和最低还款额。其基本特点是转帐结算和购物消费。, 借记卡 (Debit Card) 相对应贷记卡“后付款”的是借记卡的“现付款”。为获得借记卡，持卡人必须在发卡机构开有账户，并保持一定量的存款。持卡人用借记卡刷卡付账时，所付款项直接从他们在发卡银行的账户上转到售货或提供服务的商家的银行账户上。因此借记卡的卡内资金实际上来源于持卡人的支票帐户或往来帐户（即活期存款帐户），借记卡的支付款额不能超过存款的数额。 其实，对于持卡人在账面上来说，用借记卡付款的过程和从银行直接提款，然后用现金付账的过程，没有本质的差别，只不过用卡要方便多了。可以说，借记卡只是消费者支付现金或支票的另一种更方便的形式，借记卡也因此被称为支票卡(Check Card)。,（四）按照流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡,（五）按照信用卡结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡,（六）按照信用卡帐户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡,（七）按照信用卡从属关系，可以分为主卡和附属卡,（八）按照持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。,发卡机构一般会按照信用卡申请者的社会身份地位、经济实力、购买消费能力、信用等级等标准发放不同等级的信用卡，