人寿保险公司生存调查.ppt

1 生存调查 2 生存调查自行生调办法投保书健康事项告知案例测验 课程内容 3 生存调查 生调 契约成立前 对投 被保险人之各种告知正面 侧面查证 提供审核参考依据 4 1 防止逆选择2 公平性3 稳健经营 生存调查目的 5 1 亲见2 观察3 诱询4 报告据实记入 招揽人报告书 调查原则 6 自行生调办法 自行生调权取得条件 1 参加生存调查课程 并测验合格 经录入合格名单及合格日期后翌日取得自行生调资格 可行使自行生调权 2 业务顾问不享有自行生调权 7 评等分类 经手人评等分五类 基本评等分数75分 各类最低评等分数如下特一类 88分第一类 83分第二类 78分第三类 61分第四类 60分以下 分数查询路径 国泰人园地业管服务区营销综合评等 8 业务员评等共分为5类 新进养成人员适用最低评等分数75分为第三类 一般正式人员为第二类 列於中间类别 晋升类别则提高免体检招揽额度 降类则限缩免体检招揽额度 3 晋升类别必备条件 入司年资 招揽契约质及服务品质 继续率 附加险理赔率4 降类原因 招揽新契约不实或服务不实 评等分类 9 考核标准 1 评等分数 基本评分75分 正式任用周年日之次月10日 每年定期加3分 当年度有被扣分者不加 最高以94分为限 2 继续率 每年4月初定期评估 依个人最近一年25个月累计主附约保费继续率相较于当时全公司之25个月累计主附约保费继续率 为调整3 附加险医疗理赔率 附加险医疗理赔率 300 以上者 不分经手人类别 一律停止生调权 叁阅文件 国泰人员地 业管服务区 业管作业支援区 作业规定办法 业务人员评等办法 10 自行生调表种类 1 业务员招揽访问报告书暨自行生调表2 一般财务报告书3 高额财务报告书 11 自行生调办法说明1 填写业务员招揽访问报告书暨自行生调表 风险保额 寿险主约 附加险及意外险但不包括旅行平安险 加总保额 12 自行生调办法说明2 无论有无生调权 受理时均需完成 高额财务报告书需就填写内容提供相关证明 一般财务报告书及高额财务报告书 不需同时填写 依累计金额决定填写内容 填写财务报告书 13 生调必须亲见被保险人 查询被保险人之基本数据 工作内容 健康状况等 生调者应于 业务员招揽访问报告书暨自行生调表 上填写工号及签名 发生停权事故 经手人及自行生调人员停止自行生调权 自行生调说明3 14 免体检额度表 15 亲自会晤 察颜观色交谈中留心言行动作 有无言词闪烁或刻意不自然之行为 生调技巧 16 1 了解投保动机 有无道德危险2 身份证核对身份 投保书之健康状态 职业 财务状况等 请投保人 被保险人详细据实填写 投保书并由投 被保人亲自签章 3 观察外观有无不良 四肢有无严重缺陷 身高体重之比例 眼白 脸色及行动是否正常 身上有无酒味 4 有无重大习惯之改变 如突然戒酒 戒烟等 其原因为何 生调执行要点1 17 5 注意居家环境有无药味 药袋 轮椅 拐杖等6 诱询平常小疾病在何处就诊及健康检查之结果 7 以关怀之话语 引导保户就本人及家属有无投保 经济状况 职业危险 是否为拒保职业 健康状况有无现症及既往症详实告知 8 是否曾被他家或本公司拒保 延期或弱体承保及其理赔记录 生调执行要点2 18 生调处分 代签名经手人评等降第四类项目停权一年项目 不含降类 永久停权 19 1 代签名处分项目 查获1次 评等扣6分 停权1年 查获2次 降一类 停权1年 查获3次 降第四类 并照会个险市场部 另依业务人员基本管理办法处份 代签名 各项书类文件 非本人亲自签名 20 2 经手人评等降第四类项目 一 招揽住院中投保件 配偶或亲属带病投保等二 累计代签名处份达3次 含3次 以上 三 业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实 四 经常性招揽不实 累计扣分後 评等分数低於60分以下者 21 3 停权一年项目 不含降类 1 解除件 既往症属癌症 重大疾病者 2 提供不实核保信息或招揽异常情形 含集团件 投保同业高额医疗等 3 外观明显机能障碍 智慧不足或体格超过标准而未确实填写者 4 代签名1次或2次 5 投 被保人住所 居住地非营业辖区 6 未亲晤投保人 被保险人 22 4 永久停权 业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实 23 投保书健康事项告知案例 张国泰因为感冒 肺炎于2006年住院7天 无手术 现已痊愈 无后遗症 告知遗漏之处 详细住院期间及医院未说明 告知案例一 24 告知案例二 张国泰于2005年5月5日在国泰医院切除子宫 住院7天 现已痊愈 无后遗症 告知遗漏之处 切除子宫原因未说明 投保书健康事项告知案例 25 告知案例三 张国泰因为意外事故手掌受伤 于2006年8月8日在瑞金医院住院20天 目前痊愈 无后遗症 告知遗漏之处 受伤情形沒有详细说明 投保书健康事项告知案例 26 告知范例 许国泰 何人 因良性子宫肌瘤 何事 于2006年8月8日 何时 在上海长江医院 何地 住院3天手术割除 目前已痊愈 无后遗症 注意事项 诊断正确病名 现症 既往症 身体机能 就诊医院及求诊期间 过程 住院或门诊 肿瘤 囊肿 息肉务必告知良恶性 投保书健康事项告知案例 27 被保人健康告知注意要点 1 既往症 病名 治疗期间 门诊 住院 手术 医院 痊愈后之年数 后遗症2 现症 有现症者 须等痊愈后始能投保契约3 肿瘤 囊肿 息肉等应告知良恶性 28 4 身体机能障碍 四肢 脊椎 视力 听力 言语等机能5 体格 瘦长体 虚弱体质 结核等 肥胖体 高血压 糖尿病等 6 家族史 注意结核 癌 高血压 糖尿病 多囊 肾 结肠 息肉等遗传性疾病 被保人健康告知注意要点 29 7 妊娠 妊娠几个月 高龄初产妇 有无异常妊娠 8 填写告知书或体检时 切