孝感市商业银行信贷系统审批流程.doc

孝感市商业银行信贷系统审批流程此审批流程根据原手工申批程序拟定，并根据公司业务部意见修改后确定。一、关于电子审批流程的说明:信贷系统电子审批流程由系统中不同岗位的不同人员按级别和权限逐级申报审批。系统中设定岗位如下： 客户经理岗(调查岗) 支行信贷主管岗支行审贷小组支行行长岗总行公司业务(零售业务)审贷小组岗总行公司业务部(零售业务部)总经理总行风险管理部总行风险管理部总经理=总行审贷会审批=审贷会主任=分管风险(公司,零售)管理部的领导董事长董事会其中：支行信贷主管岗和支行行长岗位不参与贷款流程的申批。一般贷款业务基本流程如下（特殊业务有单独流程设置）：客户经理1111支行审贷小组1102总行公司业务(零售)审贷小组1044/1024总行公司(零售)总经理1999/1998总行风险管理部1053/1054总行风险管理部总经理(与前一岗位合并)总行审贷会(多人同时参与审批)审贷会主任(签字)分管风险管理部的行领导1003董事长(签字)1001董事会出帐登记及出帐处理二、岗位,职位对应关系及审批权限:支行:客户经理=调查岗信贷主管=信贷主管岗审贷小组=审贷小组岗支行行长=支行行长岗总行:总行公司业务部审贷小组=公司业务部审贷小组岗 (3成员,2人同意时表示同意).公司业务部总经理=公司业务部总经理岗(部行零售部审贷小组)=零售业务部审贷小组岗 (同上)总行公司业务部总经理=信贷主管岗 (属审贷小组成员只是有最终表决权)总行风险管理部=风控部岗 总行风险管理部行领导=风险管理部分管行长岗 总行公司业务部行领导=公司业务部分管行长岗总行零售业务部行领导=零售业务部分管行长岗总行审贷会=总行审贷会岗 (共有12个成员,每次有七个成员参与申批,其中六人同意,表示同意,否则为否决)审贷会主任= 审贷会主任岗(对审贷会意见进行统计并确定)董事长=行长岗董事会= 三、贷款申请申批流程配置情况:流程编号:A:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=总行审贷会=分管风险行长(终审)B:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=总行审贷会=分管风险行长=董事长(终审)C: 支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=总行审贷会(安排会签)=分管风险行长=董事长=董事会D:支行调查岗=审贷小组=公司业务部总经理(终审)E: H:支行调查岗=审贷小组=零售业务部=风险管理部=总行审贷会(终审)F:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=公司业务部分管行长(终审) G:支行调查岗=审贷小组=公司业务部=风险管理部=公司业务部分管行长=审贷会(终审)H:支行调查岗=审贷小组=零售业务部=零售业务部分管行长(终审)J: 支行调查岗=审贷小组=公司业务部=公司业务部分管行长(终审)I: A:支行调查岗=审贷小组=公司业务部总经理=风险管理部=总行审贷会(终审) 关于流程的说明：每一级岗位在进行审批前，请先查看业务申请信息，并查看前一级岗位的审批意见。总行公司业务部、零售业务部为多人审批。审贷会每次从贷审委员会12人中由审贷部总经理岗（虚拟岗位）选出人且必须为人，并由被选中的人进行审批，且人必须都完成审批并上报后，才能生效，审贷会审批结果将由审贷会主任按照人及以上人数同意，表示同意的原则进行审贷会意见确定。总行董事会的审批暂时未确定。四、业务与流程对应情况：1:个人存单质押贷款:50万及以下=流程H50万-100万=流程J100万以上=流程I2;对公存单质押贷款:100万以下=流程J100万以上=流程I3:银行承兑汇票:1000万以下100%保证金;=流程D1000万以上100%保证金=流程I有敞口:50万以下=流程D50万-100万=流程J100万以上=流程I4:银行承兑汇票贴现:50万以下=流程D50万-100万=流程J100万以上=流程I5个人住房按揭:个人住房按揭=流程H6个人抵押贷款:个人抵押贷款=流程E7其他业务,除前面有特殊说明的流程外统一按申请金额分类:1000万以下=流程A1000万-1500万=流程B1500万-2000万=流程C2000万以上及关联贷款=流程C(还需关联交易委员会批准)五、流程测试说明由于流程分类情况较多，需要由专门负责流程的银行业务人员进行测试，测试用例要尽可能包括所有的情况，如在测试过程中遇到流程问题或流程审批及银行实际业务要求不相符合的地方，及时与我们联系，进行调整或修改。六、电子申批流程的一些建议鉴于商行首次使用电子审批流程，很多流程都是沿用以前手工申批流程来进行操作的，使得审批流程冗长且岗位人员多次重复，不利于审批效率的提高，并高致使银行高层领导在系统中的工号太多，且权限不一。所以建议贵行在流程申批上可参考我公司在其他银行的电子流程，进行岗位的合并及权限合并。七、其他申批流程 1：额度业务申请审批流程支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审)=审贷会(终审)开发商楼盘按揭额度业务说明，主要包括各类额度申请业务。2：客户类流程支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审)业务说明，主要指客户资信等级评定、客户贷后检查、客户分类、客户逃废债、客户清算、客户名称变更、个人信用等级评定等业务。3：额度贷后管理类流程支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审)业务说明，主要指授信额度调整、额度冻结、额度生效、延长额度期限、额度担保调整、额度金额控制等业务。4：贷后一般流程支行调查岗=支行信贷主管岗=支行审贷小组岗=支行行长岗=风险管理部(终审)业务说明，主要包括贷后检查报告、贷后五级分类、担