业务运营序列专业资格考试培训—赖勤俭(新)

业务运营序列专业资格考试资料培训,二一一年四月,2,目录,第十一章 系统应用第十三章 反洗钱第十五章 业务集中处理第十八章 运营检查第十九章 现金营运管理,3,系统应用,第十一章 系统应用 第一节 系统建设管理 第二节 全功能银行系统 第三节 业务数据变更 第四节 对公核算业务应急管理,4,系统应用,第一节 系统建设管理管理要求 业务需求管理：业务需求的编写、整合要以客户为中心，坚持效率与效益统一及业务创新与持续发展的原则。 开发、测试和投产管理：凡涉及技术方面的开发、测试、投产和变更管理等内容，应遵照相关规定执行。 系统运行、维护管理：各一级（直属）分行处理业务过程中，必须遵循事权划分的原则，严格执行相关制度和操作规范；当日工作完成后，必须进行柜员签退和终端关闭的操作。 文档管理：对技术或业务部门在系统开发和运行过程中所形成的具有保存价值的各种文字资料应由归口部门按照相关规定进行管理。,5,系统应用,第二节 全功能银行系统基本概念: 全功能银行系统（NOVA）是我行为整合应用系统布局，改善网络体系结构，规范业务处理模式，提高系统运行效率而设计开发的，集业务处理、经营管理、分析决策于一体的全功能、综合性业务处理系统。全功能银行系统由核心银行系统及其他若干个系统组成，每个系统又由一个或多个应用组成。系统和应用的数量，可根据实际需要进行增减。各系统、应用之间既相对独立又相互关联。,6,系统应用,系统功能 实时清算系统：业务处理范围较广，涉及汇划、结算、清算资金调拨拆借业务及其资金清算和对账等处理。 外汇汇款系统：包括境内、外汇汇款、SWIFT支付指令、退汇转汇等。 跨行支付系统：业务处理范围包括汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记、定期借记、查询查复及等业务， 境内外币支付系统：由中国人民银行清算总中心外币清算处理中心（简称外币清算处理中心）对参与者提交的支付指令进行接收、清算和转发，由代理结算银行负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算。,7,系统应用,第三节 业务数据变更管理原则 归口管理管理分类 账务数据调整变更、数据查询（下载）变更和业务需求变更三类。处理流程变更申请：业务数据变更申请表变更审批：各类业务数据变更按审批权限处理变更受理和实施： 由一级（直属）分行使用主机调账系统实施。 由一级（直属）分行信息科技部门报数据中心业务管理部，由其受理和协调实施。,8,系统应用,第四节 对公核算业务应急管理基本规定 应急处理必须做到“充分准备、稳妥启动、服务重点、完整准确、加强监督”。组织和管理 成立应急领导小组。处理流程 应急准备：业务准备、人员及劳动组合的准备、设备准备 应急启动：发生全行性紧急事件时，由总行应急领导小组决定启动相应等级的应急方案。,9,系统应用,应急处理服务对象 信誉良好的优质客户、特殊行业客户、有支付保障的客户、其他有紧急支付要求的客户。业务范围 对公现金业务，本网点转账业务，银行汇票、本票签发与兑付业务，同城票据交换提回或提出业务，系统内汇划业务，跨行支付业务，外汇汇款业务，外汇买卖及结售汇业务，贷款业务，国库业务，制度规定的必须办理的其他业务。 停止处理的对公业务包括：开销户业务，结息业务，出售重要空白凭证业务，各类中间代理业务，通存通兑业务，贴现和转贴现业务，其他可能产生重大风险的业务。,10,系统应用,设立应急业务窗口审核票据真伪，核验预留印鉴风险控制 坚持双人临柜，钱账分管，钱要复点，账要复核，交接严密，应急处理结束即作轧账，做到一笔一清，手续完备。数据衔接 以最近一次下载的余额表数据为参考。处理方式 准确了解客户，对于客户经营、支付、资金往来以及账户情况做到心中有数，确保在应急处理过程中，能够确认客户账户余额是否足以支付。,11,反洗钱,第十三章 反洗钱 第一节 客户身份识别 第二节 客户风险分类 第三节 大额与可疑交易报告 第四节 反洗钱调查与监管,12,反洗钱,基本概念 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。,13,反洗钱,第一节 客户身份识别识别方法 了解客户：营业网点与对公客户（包括商务卡持卡人）建立业务关系或办理相关业务时应进行一次性或持续的身份识别。 持续关注：在与对公客户的业务关系存续期间，要采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 重新识别：对公客户或账户出现客户要求变更姓名或名称、客户行为或交易情况出现异常的、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的等情形时，应重新识别客户身份。,14,反洗钱,第二节 客户风险分类分类原则 审慎性原则、全面性原则、动态性原则、保密性原则风险类别 对公客户按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次划分为一、二、三、四、五类共五个风险类别。 1、一类客户。一类客户为黑名单客户，主要包括涉恐组织名单、制裁类名单客户和有权机关已经立案调查或明确要求实施监控的涉嫌洗钱和恐怖融资的客户。,15,反洗钱,2、二类客户。二类客户为高风险客户，即经监测分析有明显洗钱或恐怖融资嫌疑的客户。 3、三类客户。三类客户为关注类客户，其客户性质具有一定的洗钱或恐怖融资风险度，或其交易行为接近或达到一般可疑标准，需要关注其交易以进一步判定风险特性。 4、四类客户。四类客户为一般客户，即除白名单客户外基本上无可疑特征。 5、五类客户。五类客户为白名单客户，,16,反洗钱,客户尽职调查基本概念 客户尽职调查是指依法对与我行建立业务关系的新客户和现有客户进行身份识别和情况核实，对存在洗钱隐患的风险客户或账户实施必要的调查核实、审查审批等措施，以全面了解和掌握客户情况和风险程度的风险管理措施和方法。客户尽职调查分为基础尽职调查和增强尽职调查。调查分类 基础尽职调查：对我行所有客户都需要进行，用于收集客户基础身份信息，主要是在客户开户、办理业务，以及按照固定频率对客户信息进行维护和更新时，按照规定的要求了解、采集客户的基础信息。,17,反洗钱,增强尽职调查。增强尽职调查主要针对一类和二类客户，用于进一步了解客户的信息。资料和交易记录保存 保存的交易记录包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及反映交易真实情况的合同、单据、业务函件等相关资料。如： 开、销户资料，永久保管；一次性交易的对公客户身份资料，自交易记账当年计起至少保存5年；交易记录（包括凭证及附件，总、明细核算资料）自交易记账当年计起至少保存15年；客户风险类别信息资料的档案保管期限暂定为五年。,18,反洗钱,第三节 大额与可疑交易报告基本概念 大额交易是指交易主体通过本行营业机构办理的一定金额以上的资金收付事项。 可疑交易是指可疑交易主体办理的资金收付事项在金额、频率、流向、用途、性质等方面具有异常情形。,19,反洗钱,报告标准 大额交易报告标准：4条 1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。,20,反洗钱,可疑交易报告标准：18条 1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。,21,反洗钱,管理规定 大额交易和可疑交易报告由数据中心（上海）统一向中国反洗钱检测分析中心报送，即实行“总对总”报送。大额交易报告在交易发生后5个工作日内、可疑交易报告在交易发生的10个工作日内报送。可疑交易发生后的10个工作日是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。 重点可疑交易专报：有合理理由认为交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应作为重点可疑交易专报，通过反洗钱监控系统报送，并在2个工作日内按相关要求向上级行内控合规部报送，同时向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关提交书面报告。,22,反洗钱,反洗钱监控系统报送工具 大额交易和可疑交易数据的采集、报告工作均以总行反洗钱监控系统为主，人工采集、报告为辅。大额交易和可疑交易报告的新增、甄别和补录，均应通过反洗钱监控系统进行处理。系统应用 1、反洗钱监控系统在每日日终对主机交易日志进行扫描，将符合大额交易和可疑交易标准的交易记录导入反洗钱监控系统，生成大额交易或可疑交易报告。 2、对于不通过账户进行的大额交易，应采取人工新增的方式在反洗钱监控系统中新增大额交易或可疑交易报告。 3、反洗钱监控系统自动汇总全行的大额交易和可疑交易数据，分别在交易发生后的5日内生成大额交易报告或10日内生成可疑交易交易报告，由数据中心（上海）向总对总报送中国反洗钱监测分析中心。,23,反洗钱,第四节 反洗钱调查与监管基本概念 反洗钱调查和现场协查：各级机构应按有关规定积极配合监管机构和司法机关开展对公业务反洗钱调查和现场检查，提供必要的人员、技术和设备，及时提供相关数据、资料，如实反映调查、检查提出的问题 反洗钱非现场监管：是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应风险预警、限期整改等监管措施的行为。 反洗钱非现场监管包括：信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。,24,业务集中处理,第十五章 业务集中处理 第一节 业务组织模式 第二节 业务集中处理平台 第三节 业务处理规定 第四节 业务管理,25,业务集中处理,概述 遵照“集约运营，服务共享”的理念，构建集交易处理、账务核算、业务管理和客户服务功能于一体的全行共享服务中心，依托统一业务处理平台，实施标准化、专业化、集约化处理的业务运营模式。职能 作为全能型共享服务中心，主要具备集中处理、客户服务和业务管理三大职能。目标 从根本上改变目前以网点为基础的分散式业务运营布局，提高业务处理的集约化、专业化、标准化水平，构建“网点统一受理，后台集中处理”运营格局，实现业务集约运营、风险集中控制、网点功能转型和业务布局优化，为全行经营模式和增长方式的转变提供有力的支持。,26,业务集中处理,第一节 业务组织模式基本概念 分岗模式：指网点独立设置业务受理岗和扫描岗，且由不同的业务人员分别使用不同的业务交易，分岗负责业务受理信息录入和凭证影像扫描传输的业务处理模式。 合岗模式：指网点业务受理岗和扫描岗实行岗位合并，且由同一业务人员使用业务交易同时完成业务受理信息录入和凭证影像扫描传输的业务处理模式。,27,业务集中处理,第二节 业务集中处理平台平台组成 通用补录平台和共享运营平台两部分组成 通用补录平台 定义：运用影像切割技术、不同要素分割成多个碎片、录入柜员根据随机读取的影像碎片，完成核算要素内容录入的应用系统。 原则：遵循“两录一校”原则 系统角色：超级管理员、系统管理员、科技管理员、中心管理员和机构管理员。,28,业务集中处理,共享运营平台 定义：运用电子影像传输、存储功能及参数管理等技术策略实现对业务的处理，具有业务补录、审核和业务管理等功能的专业处理平台。 组成：共享运营平台的分组包括系统管理、业务管理和专业处理三个分组。 用户：共享运营平台用户的岗位编号由总行统一设置、统一维护，岗位编号由四位数字编码组成，与共享运营平台的业务分组相对应。平台管理原则 业务集中处理平台严格遵循事权划分原则，通过对业务集中处理作业模式的流程管理，实现要素分离、并行作业、系统控制和岗位制衡的风险管控机制。,29,业务集中处理,第三节 业务处理规定业务分类 按照归属业务专业的不同，集中业务可划分为：对公非现金业务与个人非实时业务。 按照业务要素采集模式的不同，集中业务可划分为：具有影像信息且实施影像分割的业务、具有影像信息但不实施影像分割的业务和无影像的业务。业务品种 实时清算收（发）报、支付清算收（发）报、银行票据签发、全国支票影像、外汇汇款、对公转账、网银落地、客户信息管理、账户管理等业务集中处理，业务品种覆盖对公、外汇、个人金融、结算与现金等多个银行专业。,30,业务集中处理,处理流程基本概念 并行处理：一笔业务的若干业务处理环节在多个业务处理人员中同时进行处理的组织模式。 串行处理：由于网点受理业务的凭证版式不匹配或不符合切割条件，不通过通用补录环节而直接由专业处理岗用户处理的组织模式。主要内容 包括业务受理、通用补录和专业处理三个部分,31,业务集中处理,（一）业务受理规定 前台业务的受理由营业网点负责。网点柜员对业务的真实性、合规性和完整性负责，并通过专用交易或交由指定柜员完成业务信息的确定以及完整凭证影像资料的采集。（二）通用补录规定 1、定义：通用补录是业务处理中心操作柜员依据网点柜面渠道发起业务的凭证影像，对其相关要素进行集中补录的操作。 2、规定：在对核算要素的录入过程中，一笔业务凭证影像的同一要素碎片，需经过两个或两个以上的补录用户录入，录入结果核对一致后才能提交主机进行后续处理。否则，视作差错由校验岗用户作相应处理。,32,业务集中处理,（三）业务处理规定 专业处理包括专业处理和专业审核两个环节，是对通过柜面受理、网银落地、接入业务等渠道提交共享运营平台的业务进行数据补录、业务审核和处理方向判定的操作处理。 1、专业处理：按照制度规定进行要素的审核和缺失要素的补录。 2、专业审核岗用户承担着对业务的复核、审核和授权管理等职责，负责对业务处理信息合规性、完整性检查和业务授权。,33,业务集中处理,凭证管理规范 纳入集中处理的业务，使用统一的凭证版式，严格按照总行的印制标准组织实施。分行特色业务使用的凭证，凭证规格、要素布局均应满足影像识别与切割要求，以保证集中处理业务的正常运行。 营业网点在完成凭证出售交易操作后，使用专用交易正确打印二维条码和付款人名称、付款人账号、付款人开户行名称、凭证号码等凭证信息。 凭证信息和二维条码打印不正确的凭证，应按照空白重要凭证管理办法的相关规定进行作废处理。 凡业务处理中心成功处理的业务，不再重复采集会计凭证电子档案影像。,34,业务集中处理,第四节 业务管理主要内容 营业网点受理规范 业务处理中心业务管理基本规定营业网点受理规范 1、审核：“先审批，后处理” 2、受理扫描：按照不同的岗位配置模式由操作柜员使用对应业务交易，完成对应受理、扫描业务处理。 3、凭证出售：完成凭证正面二维码的打印处理。,35,业务集中处理,4、日间其他业务处理：包括业务主动撤销、业务查询及消息管理等方面。 5、回单打印：只能在交易网点和开户网点进行。 6、日终处理：通过业务集中处理平台处理的业务不纳入柜员“柜员轧账”交易处理。日终，集中业务处理的网点进行查询统计，次日再统计核查并核对报表。业务处理中心业务管理 通用补录平台 共享运营平台 平台管理职能,36,业务集中处理,通用补录平台管理 1、严格按照影像信息录入影像数据。 2、从数据记忆库中获取相应户名。 3、使用“字段问题件”功能，选定相应的问题原因后提交。 4、使用“碎片问题件”功能，选定相应的问题原因后提交。 5、系统将不一致信息任务分配至校验岗，由校验岗进行最终确认处理。 6、通用补录用户和校验岗用户当天必须完成所有结算类业务的录入和校验处理。,37,业务集中处理,共享运营平台管理 1、按照凭证影像内容正确判断并准确录入。 2、专业审核柜员应仔细检查业务要素信息录入完整性与正确性。 3、业务凭证影像不清晰、不完整，业务要素信息不符要求等情况的，应予退回原受理渠道。 4、通过95588电话外拨、系统内消息等方式，向业务受理行或业务发起人进行核实。 5、已提交主机或第三方平台处理，因超过系统时限无法当日处理的，专业审核柜员应予登记记录，待次日系统恢复正常后重新提交。 6、营业终了，共享运营平台业务管理岗柜员应检查通用补录平台是否还存在已切割未录入的业务,38,业务集中处理,（三）平台管理职能 业务处理中心的业务管理组用户可对集中处理业务履行包含任务管理、质量绩效管理、消息管理、队列管理、内部计价管理等在内的全方位业务管理职能。当受某种特殊原因的影响不能实时完成队列任务时，业务处理中心可通过业务挂起、业务释放、业务转寄、业务查询、待发送业务提交、业务优先级调整、异常业务同步等方式实现对于业务的任务管理。,39,运营检查,第十八章 运营检查 第一节 检查基本规定 第二节 检查的内容 第三节 检查程序、方法与技巧 第四节 检查的系统应用,40,运营检查,第一节 检查基本规定原则独立性原则客观性原则公正性原则充分揭示风险原则检查分类按检查主体不同，可分为自行检查和联合检查。按检查时间不同，可分为定期检查和不定期检查。按检查范围不同，可分为专项检查和全面检查。,41,运营检查,组织及人员管理 业务检查工作由各级运行管理部门和网点负责组织实施，其中：常规检查和专项检查由各级运行管理部门负责，日常检查由网点负责组织实施。提纲制定 检查提纲的制定应做到重点突出、条理清晰、更新及时、全面有效。文书管理 检查文书包括检查方案、检查记录、整改通知书以及检查报告。,42,运营检查,第二节 检查的内容检查支付要素管理情况。检查账户管理。检查核算管理情况。检查现金业务管理情况。检查重要业务和特殊业务管理情况。检查账务核对情况。检查运行风险监控中心、业务处理中心、远程授权中心各岗位和网点大堂值班经理的履职情况。检查电子银行业务制度执行情况其他需要检查的运行管理业务事项。,43,运营检查,第三节 检查程序、方法与技巧程序 检查准备 检查实施 检查报告 检查处理 整改反馈 跟踪再查方法与技巧顺查法、逆查法、详查法、抽查法、核对法、分析判断法、查库盘存法、复核检查法、审阅法、观察法、还原法、跟踪检查法和录像回放法等。,44,运营检查,第四节 检查的系统应用基本规定 业务检查要充分利用业务运营风险管理系统的履职模块，组织开展风险导向性检查，预先在系统中定义检查工作信息，设置检查时间、检查项目、检查对象、检查人员等内容，按照检查工作流程，完成检查信息录入、发送整改通知书、问题整改等工作，提高检查效率。系统流程 定义业务检查 检查信息录入 发送整改通知书 问题整改,45,运营检查,定义业务检查 设置检查基本信息 设置检查项目 设置检查对象 设置检查人员检查信息录入 填写检查结果 问题录入发送整改通知书,46,运营检查,问题整改 网点回复问题整改 网点回复问题整改确认 二次发送整改通知书 支行回复问题整改 支行回复问题整改确认,47,现金营运管理,第十九章 现金营运管理 第一节 基本规定 第二节 现金业务管理 第三节 现金业务上门服务 第四节 同业现金代理业务 第五节 保管箱业务 第六节 贵金属的保管与调拨 第七节 金库标准化管理 第八节 自助设备运营管理,48,现金营运管理,第一节 基本规定 坚持先收款后记账，先记账后付款；坚持款要复点，账要复核；坚持双人管库、双人调款、双人押运、双人守库。 现金及实物收付、交接和调拨必须根据规定的有效凭证办理，做到当面点清，一笔一清。 严密保管现金、实物、凭证、印章、金库钥匙及密码副本等，单线传递，分离保管。换人经管时必须办理交接登记手续，做到交接清楚，责任落实。 必须坚持“日清日结”，做到账款、账实、账账相符。中午停止营业时要进行账款核对。,49,现金营运管理,库房管理必须保管有序、账实相符。坚持查库制度、做到不留死角，安全无隐患。 岗位职责和权限明确。做到相关岗位分工负责，相互制约，密切协作。 监督手段完善，监控设施齐备。做到运作正常，资料清晰完整，保证发挥监督作用。 大额现金收、付款应按人民银行现金管理及反洗钱相关规定管理。,50,现金营运管理,第二节 现金业务管理现金收付现金整点兑换业务假币收缴现金调拨,51,现金营运管理,现金收付凭合法、有效的凭证办理；现金收入应先收款后记账，现金付出先记账后付款。账款须自复平衡，机打现金存款凭证。按券别收付款；大额付款换人复核；当面点清、一笔一清。中途离岗，钱章证入箱上锁，终端签退；中午核对钱箱账实，日清日结，做到账款、账实、账账相符。现金整点 整点现金应做到“点准、挑净、礅齐、捆紧、盖章清楚”。每捆、把现金未点清前，必须保留原封签、腰条。,52,现金营运管理,兑换业务大小票币兑换：坚持当面点清，一笔一清。残损票币的兑换：需经双人鉴定，在残损纸币上加盖带有本机构编号的“全额”、“半额”戳记及经办柜员名章。假币收缴柜员收缴假币必须执行人民银行假币收缴管理规定，两人当客户面进行假币鉴定、复核，开具假币收缴凭证，签章。,53,现金营运管理,现金调拨现金调拨业务包括网点内调拨、系统内调拨以及与人民银行之间调拨。网点内调拨应经现场审核确认；系统内调拨应按规定交有权人审批后方可办理。营业网点之间现金调拨必须是在同一中心库或支行业务库范围内，不得跨中心库或支行业务库调拨。调款员不得持有款箱钥匙。调拨业务的清点须在监控下进行。,54,现金营运管理,第三节现金业务上门服务服务内容及基本规定服务内容：上门收款、上门送款和上门兑换基本规定： 1、各交接环节必须衔接、连续、完整 2、根据协议约定时间入账 3、上门送款必须先记账后送款；上门兑换必须先收款后兑换。 4、入账网点通过现金存款凭证回单联实现每日核对；客户通过现金存款凭证回单联与实际现金存款凭条客户联核对。,55,现金营运管理,5、上门收款封包、拆包及清点过程，上门送款配款装箱及上门票币收付清点的全过程应在监控下进行，并将现金实物与相关凭证、登记簿进行账实核对确认。 6、现金业务上门服务证、上门服务登记簿应办理交接手续，交业务主管统一入库（柜）保管。上门服务印章由上门收款人员自行入库（柜）保管。 7、现金业务上门服务客户必须纳入对账中心的对账管理。,56,现金营运管理,委托社会化守押公司管理规定 委托守押公司代理现金业务上门服务原则上采取完全封包的方式，进行交接确认管理。 委托守押公司代理服务时，必须保证上门服务协议与委托守押公司代理协议衔接一致，内容严谨，责任清楚。,57,业务运营序列专业资格考试培训,第四节 同业现金代理业务基本概念 代理同业现金业务是指我行与所在地其他商业银行之间的款箱保管、运送和现金调拨代理业务。管理原则 “安全第一，效益优先；手续严密，责任明确；加强合作，互惠互利”。业务内容 代理保管款箱 代理款箱运送及保管款箱。 代理现金调拨及向人行存取现金运送。 代理向异地人行（当地无人民银行发行库）存取现金和同城同业向人行存取现金业务。,58,业务运营序列专业资格考试培训,管理规定 主管部门办理审批手续后实施 持双人押运、双人接送款箱 单独的保管区域放置款箱 专用运钞车，配备专业守押人员 记委托行存款账户,59,业务运营序列专业资格考试培训,第五节 保管箱业务管理规定1、具有完全民事行为能力和合法有效身份证件的个人2、具有法人资格和合法有效证明文件的单位工作3、签订保管箱租用协议，明确双方的权利和义务4、以“一箱一元”为记账单位纳入表外科目核算,60,业务运营序列专业资格考试培训,第六节 贵金属的保管与调拨品种 品牌金和品牌银。管理规定 分库（或入专用保险柜）管理，不得混放。 按照其归属权、种类分柜（箱）管理，不得混放。 不得擅自动用库存贵金属。 建立相关的贵金属库存登记簿。 按月进行账实核对。,61,业务运营序列专业资格考试培训,第七节 金库标准化管理金库标准化分类及建设标准金库管理标准金库现金、实物保管,62,业务运营序列专业资格考试培训,金库标准化分类及建设标准分类：按照库房面积及功能分区建设标准，金库分为一类金库、二类金库、三类金库、四类金库。建设标准管辖100个营业网点以上或辖区日均现金库存在1亿元以上的中心库，必须达到一类金库标准。