中小企业信用担保体系建设

中小企业信用担保体系建设湖南省中小企业信用担保机构孵化培训讲座2007年8月3日,第一部分中小企业信用担保体系建设构架及发展路径,一、为什么要建立中小企业信用担保体系? （一）中小企业信用担保关系到国家总体经济运行的 稳定与否，需要从全局进行系统性设计与管理 1、中小企业信用担保属于政府对经济社会的宏观调控政策措施之 一，根本目的是促进就业、繁荣市场和保持社会稳定；2、中小企业信用担保与财政资金和金融市场的密切关系，决定了 在结构设计、过程监控以及效果评价等方面必须做出审慎的制 度安排，防止由系统性风险引发的政府财政负担加重和金融市 场的不稳定。,（二）中小企业信用担保的特殊性决定需要从外部为 其构造保证可持续发展的体系1、中小企业信用担保特殊性 （1）讲求政策覆盖面； （2）需求不断增长； （3）服务客户的信息不对称； （4）有效抵（质）押资产的缺失； （5）银行对优质中小企业的竞争； （6）自我积累补偿能力的不足2、外部体系搭建的主要内容 （1）旨在保护机构可持续发展的政策法规制定； （2）风险补偿机制的建立（包括再担保）；（3）中小企业信用制度的建立,二、中小企业信用担保体系建设主要内容（一）特殊的政策法规 明确“是什么、做什么、怎样做”等原则性问题（二）特殊的组织构架 从根本上解决资源分散、信息流动不畅、管理缺失、风险补 偿与分散机制不到位等问题（三）特殊的制度构架 在资金安排和风险管理上形成相对统一的制度规范（四）特殊的环境建设建立良好的信用环境、金融环境和中介环境。,三、我国中小企业信用担保体系建设路径探讨,（一）以扶持中小企业发展为基点，完善政策法规（二）以中小企业发展基金为纽带，构造中央地方两级 信用担保体系（三）以信用制度建设为基础，营造可持续发展空间,第二部分,中小企业信用担保体系建设主要内容探讨,一、中小企业信用担保与政策法律环境建设,（一）政策环境1、解决中小企业信用担保的定位问题；2、根据定位从政策上切实解决鼓励什么、保护什 么和限制什么的问题（二）法律环境 制定特别法规, 从根本上为中小企业信用担保的 定位、运行、监管以及可持续发展提供最有效的 法律保障。,二、中小企业信用担保与社会信用体系建设,（一）信用担保与社会信用体系的关系1、社会信用体系是基础2、信用担保是重要基石（二）社会信用体系建设主要内容1、通过立法建立信用信息采集、披露与管理制度2、建立健全征信评级制度和信用信息档案库3、推动企业和个人信用制度的建立与完善,三、中小企业信用担保与中介服务体系建设,（一）信用担保与中介服务的关系1、专业化和规范化的中介服务市场有利于中小企业能力的提 升、有利于 担保机构工作质量和效率的提高；2、信用担保进一步拓宽了中介服务市场范围和业务规模（二）建立与信用担保相关的中介服务网1、建立中小企业咨询服务机构；2、充分利用中介服务机构专长防范风险；3、利用中介服务机构做好保后管理和资产处置工作,四、中小企业信用再担保,（一）设置再担保的目的1、分散担保机构风险；2、提升担保机构信用；3、规范担保机构经营；4、扩大担保业务规模（二）法律地位和业务定位1、属于特殊的法人实体2、为服务于中小企业的担保机构提供再担保,（三）组织形式与资金来源,1、组织形式（1）公司实体（2）社团法人实体（3）基金实体2、资金来源（1）中央和地方财政专项资金（应占主导地位）（2）各担保机构以股权形式或会费方式的投入（3）银行、社会团体和个人捐助（4）机构本身产生的收益积累,（四）运行机制,政府资金支持、政策引导、法人化治理、市场化运行（五）主要业务职能1、再担保2、融资担保（为担保机构融资提供担保）3、信用制度建设（比个体的担保机构作用更大）4、推动行业能力提升（培训、业务指导、再担保 契约等）,第三部分,信用担保机构行业管理,一、行业自律规范,（一）诚信、信守承诺1、诚信是担保机构生存之本2、披露是诚信的重要组成部分，也是强化内外部 监督的重要手段（二）严谨、规范运作1、管理制度2、工作态度和工作作风（三）高效、体现服务没有效率的担保长远看是很难有大作为的。,二、行业标准与绩效考核,（一）行业考核标准问题探讨1、对中小企业信用担保机构应考核什么？2、如何评价中小企业信用担保的社会效益？3、如何评价中小企业信用担保的经济效益？4、考核中的权重选择与指标标准设置（二）绩效考核主要指标体系1、基本资质；2、主营业务：3、社会效益。,三、行业能力提高,通过建立担保行业协会组织推动以下目标的实现：1、加强行业自律，接受社会监督；2、建立行业内部绩效考核指标体系，定期对会员单位进 行考核评价并叠加适当的奖励处罚政策；3、维护会员的