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穩健理財族的遠見 30歲開始打基礎更新日期:2006-11-03 記者:作者楊紹華 攝影李芸霈 老公負責積極投資，郭明倫則決定用最穩健的保險工具，為自己和老公的退休生活打下基礎。才剛滿30歲，但對未來，她的心中已經篤定踏實。今年不過才30歲，對於退休，郭明倫沒有太多想像，現在就談退休以後要住在哪裡、住多大的房子、一年要出國幾趟，太早了吧！但別誤會，雖然尚未築夢，郭明倫卻已絕對腳踏實地，開始為退休生活打下基礎，至少，要先有穩固的財務基礎，接下來，才能在基礎上面，開始計畫新的可能。她說。零存整付效果不佳把築夢、踏實的順序反轉為先踏實、再築夢，反映在理財行為上，郭明倫特別強調強迫儲蓄的重要。我得承認，我的心智年齡可能比實際年齡還要老一些。有別於多數同齡上班族總把積極性的投資當作主要理財管道，在不到三字頭的年歲時，即便從年齡的標準來看，郭明倫具有相對較高的風險承擔能力，但她卻把相當比重的收入放在最保守的理財管道零存整付。在此之前，我習慣利用具有零存整付特性的理財工具，試著把錢留下來，不過，幾次經驗下來，郭明倫並不滿意這樣的財富累積效果，說起來，還是要怪我自己。她解釋：雖然零存整付也是一種強迫儲蓄的工具，但畢竟強迫的有效期限並不太長，每隔一段時間之後，我還是會忍不住開始計畫，要怎樣利用即將到來的整付，好好犒賞自己一番。於是，雖然不斷地進行強迫儲蓄，但存摺上的數字並不令她滿意。遞延年金險打基礎直到今年，郭明倫轉換職場至外商公司，收入提高一些，每個月的閒錢變得更多，她對自己的財富累積也開始有了新的想法。郭明倫表示，老公收入穩定，自己對物質生活的要求也不高，於是，她決定要用更加生猛的方式強迫儲蓄，把這些多出來的閒錢徹底隱藏起來，長長久久地視而不見。我的保險顧問提出了一個解決方案，老實說，我記不得那個險種的實際名稱，但她告訴我，到我60歲之後，可以每個月領回2萬元。郭明倫直覺，這種商品（遞延年金險）很符合她對退休規畫的打基礎需求，我現在對於退休生活沒有想法，只是希望到時候能每個月都有固定的閒錢進來，可以自給自足。此外，從過去的經驗來看，我也擔心自己會是那種存款過了安全水位就開始亂花錢的人，存款永遠只在安全水準，無法更進一步地累積財富。於是，在了解了詳細情況之後，郭明倫決定用收入的1/8比重參與投保。依據保險業者的一般看法，郭明倫的確選對了保險商品，遞延年金險正是年輕族群適合用來進行退休財務規畫的理財工具。不過，畢竟屬性保守，因此最好還
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