金融业务版法律法规提示.doc

金融业务版法律法规提示六和金融法示（2005）第4期（总第4期）本件为非公开出版物，限发送本所相关顾问单位和重要客户。若有疑问或希望获得法规全文，请与为贵单位服务的律师联系。本所网站有最新法律信息，欢迎访问。网址：/，网络实名：六和浙江六和律师事务所二五年十月八日（按发布时间逆序排列，资料搜集截止到2005年9月30日）一、最新法规1、中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知（中国人民银行制定发布日期：20050920实施日期：20051001）通知的发布，旨在按照稳健发展、引导创新、规范管理、有效控制风险的原则，及时跟踪票据业务的创新动态，补充完善了票据业务的相关制度。通知中强调了票据的安全性和稳健性，主张票据真实交易背景必须得到保证；统一票据质押的操作规范，防止因票据质押而产生的经济纠纷；严密银行汇票提示付款的处理，防范银行汇票兑付风险。同时，通知也提出应进一步简化交易手续，保证市场获得充分的流动性。通知加强了外部监管的力度：拓宽银行承兑汇票查询查复渠道，提高查询查复效率。2、保险外汇资金境外运用管理暂行办法实施细则(中国保险监督管理委员会制定发布日期：20050911 实施日期：20050911)）实施细则在保险外汇资金境外运用管理暂行办法基础上，建立新机制、打通新渠道、增加新工具、开拓新市场，从整体上构建了保险资金运用国际化合作、专业化运作、市场化操作的管理体系，为保险资金在国际金融市场配置资产提供了操作平台。在内容上主要包括三个方面：一、体现监管部门积极、务实、开放的政策应对能力。如积极顺应市场环境变化，适度放开境外投资渠道。二、构造保险机构国际化、专业化、市场化的运行机制。如建立相互制衡的治理架构，遵循国际市场的操作规则，加快专业运作管理创新。三、建立保险行业新型、稳健、规范的监管体系。如引入第三方独立监督机制，设定受托人、托管人评估基准，制订投资范围和投资比例，规范关联交易。3、人民币图样使用管理办法和经营、装帧流通人民币管理办法（中国人民银行制定发布日期：20050905 实施日期：20051010）按照人民币图样使用管理办法，人民币图样的使用实行一事一批的审批制度。中国人民银行是使用人民币图样的审批机关，中国人民银行各分支机构是申请使用人民币图样的受理机构。对符合本办法规定的申请人，中国人民银行应向其核发人民币图样使用的批准文件。使用人民币纸币（含塑料钞）图样，应遵循一定原则。按照经营、装帧流通人民币管理办法，经营流通人民币实行许可证管理制度。中国人民银行各分支机构是经营流通人民币申请的受理机构，中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是经营流通人民币的审批机关。装帧流通人民币实行一事一批的审批制度。中国人民银行各分支机构是装帧流通人民币申请的受理机构，中国人民银行是装帧流通人民币的审批机关。中国人民银行按照总量控制、限量装帧的原则，根据流通人民币发行量和流通形势，确定单一行政许可的流通人民币装帧数量限额。4、上市公司股权分置改革管理办法(中国证券监督管理委员会制定发布日期：20050904 实施日期：20050904) 办法与试点期间的关于上市公司股权分置改革的指导意见相比，作出了如下五处主要调整、充实和完善：一是对改革动议的提出作了调整。除继续保留试点期间采用的“全体非流通股股东一致同意”进行改革的原则性要求外，增加了“单独或合并持有公司三分之二以上非流通股份的股东”动议改革的规定。二是进一步明确了相关股东会议的合议形式。根据指导意见，股权分置改革是为A股市场上市公司非流通股可上市交易做出的制度安排，是股东之间协商解决利益平衡问题。管理办法将试点中采用的“临时股东大会”制度，进一步明确为A股市场相关股东会议。三是非流通股股东和流通股股东的协商时间由试点期间自公告进行改革试点之日起征集流通股股东意见，开始沟通协商，改为自相关股东会议通知发布之日起开始进行。从而使得改革周期缩短为天左右。四是对改革方案的修改提出了限制性要求。由试点期间可以在临时股东大会前天协商修改改革方案，调整为协商结果公布、公司股票复牌后，不得再次修改改革方案。这样安排既保证充分协商，又强调保持方案的稳定性，避免因信息不对称损害投资者合法权益。五是停牌安排不同于试点阶段。取消试点期间临时股东大会决议公布后，公司可以选择股票复牌的规定，保留股东沟通协商期间和自相关股东会议股权登记日的次日起，至改革规定程序结束之日止两个时段的停牌安排。二、立法动态1、银监会日前公布股份制商业银行董事会尽职指引（试行）（以下简称指引），旨在规范股份制商业银行董事会的运作，有效发挥董事会的决策和监督功能，维护商业银行安全及稳健运行。指引是股份制商业银行公司治理指引的具体化和延伸。指引的发布对股份制商业银行公司治理建设有着深远意义。2、反洗钱法草案将于2005年正式提交全国人大常委会审议。1997年修订刑法以专门条款规定洗钱罪至今，国家反洗钱协调机制和金融业反洗钱协调机制初步建立并开始运转，中国反洗钱工作体系初步形成。目前，中国有关部门提出了继续扩大洗钱犯罪上游犯罪范围的必要性，国家最高立法机关正在研究和考虑这些建议。3、中国人民银行副行长苏宁9月5日说，近期人民银行将发布电子支付指引，对银行机构和客户之间在电子支付业务中的权利义务关系进行调整，防范支付风险。4、中国企业的融资渠道即将产生重大突破。央行研究局金融市场处处长纪敏在中国能源战略发展投资峰会上透露，企业债券管理条例（以下简称条例）目前已经修改到了第三稿，预计可能在今冬明春出台，修改后的条例将大大降低企业债券发行门槛。三、业界动态1、南方日报 9月26日讯：根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，自9月21日起不少商业银行开始按照新的规则结息。银行业内人士认为，新的计结息规则对储户影响不大，但是给商业银行带来了更多的机遇和挑战。2、为建立金融机构的市场化退出机制，在保险保障基金已率先建立、证券投资者保护基金即将正式启动之际，中国人民银行会同财政部、银监会、国务院法制办和发改委成立了存款保险条例起草工作小组，这标志着存款保险制度已从理论研究、模式比较转入制度构建阶段。3、上海证券报2005年09月13日讯：中国保监会副主席吴小平日前在世界法律大会上指出，中国保监会拟提出一个涵盖保险合同、保险市场主体、保险经营规则、保险业的监督管理等内容的较为全面的修改草案。当前首先需要尽快出台的是机动车辆强制责任保险条例。4、中证网2005年09月20日讯：上证所、深交所发布股权分置改革工作备忘录，以统一股改操作标准，规范业务办理秩序，提高审核效率。备忘录明确规定承诺人应该补充承诺:如果不履行或者不完全履行股改承诺的，应赔偿其他股东因此而遭受的损失。交易所有关人士表示，今后将根据实际需要，将股改工作备忘录的发布常态化。 四、典型案例：车辆定损谁说了算【案情】：2004年6月18日下午，楼先生驾驶宝马车在外省行驶时，因倒车造成了交通事故。他立即向保险公司报案，交巡警大队也随即委托价格认证中心对车辆进行鉴定，确认维修费用共计1.27万余元，评估费400元，共1.31万余元。次日，诸暨市某修理厂对楼先生的宝马车进行了维修。然而，当楼先生向保险公司索赔修理费时，遭到拒赔。楼先生遂诉至法院。保险公司的理由是：宝马车辆只有上海和杭州才有配件，公司曾经要求楼先生将车辆运回上海修理，但楼先生却私自在当地修理，导致损失的扩大。根据楼先生在事故后发给保险公司的车辆照片看，保险公司已向车主出具了车损情况简易确认书，确认车辆损失2369.50元。而保险公司向法院提供的宝马车特约维修商的估价单显示各类费用合计为3765.75元。因此，保险公司不同意支付楼先生13120元的诉讼请求。但楼先生认为：自己在通知保险公司事故时，保险公司表示由于事故发生地没有该公司的分支机构，故无法到场，要求楼先生直接在当地修理后回沪办理理赔。为此，楼先生提供了修理厂出具的证明材料：“该事故车辆修复前，应车主及保险公司要求，协助用数码相机拍出损坏部位照片，并发到保险公司提供的电子邮箱内。”以此证明保险公司对宝马车的修理是明知的。法院经审理后认为，被告保险公司提供的维修商估价单是依据受损车辆照片而来，并非现场查勘。而原告楼先生提交的价格认证中心鉴定结论书系权威机构作出，其证据效力优势于维修商的估价单。另外根据机动车辆损失保险条款的规定，保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据，原告现已提交相关的理赔材料，被告应当依此进行理赔，故法院支持了原告楼先生的诉讼请求。【案例点评】目前这一类保险纠纷越来越频繁。各大财险公司的保险条款中均有类似规定，被保险人未经保险人认可发生的修理费用，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。从保险法规定来看，保险人收到被保险人理赔申请后，有权作出核定；且被保险人在出险后，也应采取必要措施，防止或者减少损失，故从保险法及合同自由角度考虑，此类条款应属有效，被保险人未按约履行的，保险公司予以拒赔也属情理之中。但因目前保险公司确定的修理费用往往偏低，一旦被保险人因各种原因，不能去或不原去保险公司指定的修理厂维修的，均会导致修理费用严重超标。对此保险公司应否承担