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对接找差距创新促发展-赴洞口、市城郊两家行(社)学习考察心得体会杨华平10月9日、13日，县联社组织部分信用社主任和机关部门经理分两组分赴洞口合行、市城郊联社进行学习考察。两兄弟行社通过召开座谈会、现场交流，介绍了各自在经营转型和经营管理工作中的先进理念和成功经验。带着如何加快思想转型，经营理念更新，结合联社新班子提出 “把城步联社建成城步最好银行”的工作目标，在2天的学习考察活动中，我通过学习交流和深入思考，收获良多，受益匪浅。现将学习考察心得报告如下： 一、对两家行（社）经营管理先进经验的认识 除开地理环境、经济总量等区域特定因素外，洞口、市城郊两家行（社）在管理体制、经营机制、产品营销、内部控制、绩效考核、企业文化等诸多方面所取得和总结出的先进理念、成功经验、好的作法值得我们学习和借鉴。 （一）坚持精细化管理，制度管理实现全覆盖。一是规章制度健全完善。洞口合行、市城郊联社在省联社制度框架内作了进一步精细化，如按岗位制定了客户经理、农户经理等各岗位人员营销考核办法，完善制定了模拟利润测算方案、分类管理考核、全员营销计价、效益工资分配、农贷直通车管理等制度办法等。对客户经理考核实行100分制，实行按月考核并按季公示考核结果、按年汇总清算。二是实行客户经理等级准入制。客户经理等级评审根据客户经理个人业绩和客户经理考核办法进行综合评价，每年度进行一次调整，三级、见习客户经理由基层行（社）评审后报信贷管理部；二级以上（含二级）客户经理须由基层行（信用社）主任推荐报联社信贷管理部评议后报联社主任室审定；一级客户经理（信用社副主任级）评定后向联社党委会报批。市城郊联社一级、二级、三级信贷经理当年利息收回率为99%、98%、97%，新增不良率不超1%。凡达不到条件的实行退出机制，去年市城郊免了2个信用社主任；洞口淘汰了5个支行行长。三是实施联社各部门精细化考核方案。洞口合行对机关各部门依据部门要求和特点，细化定量考核项目，实行定量指标占70%、定性指标占30%的考核办法，详实制定精细化考核方案，有效提高了总行特别是中后台的工作效率、履职能力和管理水平。四是建立全方位的绩效考核系统。两家行（社）均建立了绩效考核系统，把成本计算到每一项业务，把薪酬配置到每一笔业务。做一笔业务，就会有一份收入，通过“明明白白做事，堂堂正正拿钱，体体面面做人”，调动人的积极性，提高了工作效率，推动了业务发展。洞口合行去年利息收入1.7亿元，利润达5000万元，今年利润将达到8000万元。其一信贷经理，去年年工资收入超过他们的朱董事长，达到30余万元，成为其行业的标杆人物。 （二）注重业务拓展，改革创新能力突出。一是注重金融特色产品研制和开发。洞口农合行对该行传统业务进行了细化和充实，不仅有个人业务、公司业务，而且利用资金富足优势开办了资金拆借业务；收益大于同业存放款项，并且风险低，资金流动快，其融资业务年收入达2-3000万元。二是重视传统业务创新。市城郊联社贷款权全部上收到联社后，及时推出客户大额抵押、担保、联保贷款快速通，大额贷款只要5天就能办完业务流程。有效满足了市场需求，拓展了市城郊联社业务。三是确保信贷政策连续性。市城郊联社为提高大中客户的忠诚度，防止客户流失，对客户贷款的信贷政策保持了应有的连续性和稳定性，防止 “一刀切”现象，实行根据老客户规模情况、经营水平等，授信金额实行逐年提高。解决了大中客户的贷款难题，其辖的紫薇信用分社贷款规模现达8000万元，今年净增2700万元，却无一笔逾期贷款。其中一个客户由刚开始的授信金额500万到目前的1800万元。成长成为信用社的VIP客户。 （三）加强审慎经营，风险管控措施到位。一是更新风险管理理念。城效联社早在2006年就树立了“与其事后思过，不如事前思防，与其事后追责，不如事前负责”的风险意识，自2006年（湖南省联社成立）起将贷款进行新老划断，新放贷款逾期实行预赔制，按人建帐一年内收回后返还信贷员。二是主动提高抗风险能力。树立“安全区”概念，洞口农合行通过聚政府之力，由县政府无偿拨付价值1亿元的土地用于置换不良资产。使该行风险管理指标更加优化，不良贷款占比更低，拨备覆盖率高。三是逐步完善风险管理措施。洞口合行、城效联社建立了客户经理风险保证金制度，每年考评后，提取等级客户经理应得奖金的50%记入个人账户，专户存储。视贷款损失情况使用风险基金，客户经理离岗后收回所有贷款或接岗人接收其贷款的3个月内没发现有违规贷款的，1年后可领取全部风险基金。并规定风险基金可依法继承。此举有效提高了客户经理工作积极性，有效防止了新增不良贷款产生，其基金的建立又为防止信贷风险提供了有效补充。 （四）推动科技创新，协调发展提供支撑。一是建立了无纸化贷款审批平台，减少了审贷时间，提高了工作效率。二是建立了绩效考核模块，全面量化考核各项指标，员工工作积极性大为增强。 （五）塑造行业形象，企业文化深入人心。我们一走近洞口农合行、市城郊联社大门，欢迎牌早就摆在门口，上至单位一把手、下至接待人员全部身穿职业装，面带微笑在迎接着我们，我们身受感动。在日常中他们坚持组织文明礼仪服务学习，做到员工技能培训规范化、劳动竞赛公示化、服务明星评比化，评级晋级考试化，通过为员工提供精神食粮，表扬先进鞭策后进，形成比学赶超氛围。大力提升优质服务，改善各社社容风貌，为顾客提供舒适的环境和便利的条件，从而提高服务质量和工作效率。 二、学习考察得到的启示 他山之石，可以攻玉。学习考察的两个行（社），原来都是信用联社，过去业务发展和我们差距并不是很大，面临的问题也是极其相似。但他们近年来业务得到了飞速发展，已将我们远远抛到后面。洞口农合行目前存款30多个亿，贷款15个亿，已做好申请改革为农村商业银行的前期准备。市城郊联社以前是全市资产最差的，信用社员工收入比城步还低，还曾向全市公开招聘信用社主任，但今年他们利息收入将突破1.1亿元，利润在2000万元以上，职工的待遇也就提上来了，企业发展后劲相当足。通过学习考察，我认为在今后的工作