票据业务知识培训——票据产品

1,1,昆明分行票据中心2010.06,我行票据产品介绍,2,2,四、赎回式贴现业务,一、人行电票业务,二、快易贴业务,三、贴现宝业务,五、其它票据产品,3,3,一、人行电子汇票业务,电子商业汇票 是指出票人依托人行电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据 。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。,电子商业汇票,该系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。 客户办理人行电子商业汇票业务需通过我行网银接入。,电子商业汇票系统,6,人民银行“电子商业汇票”系统上线分两批上线，我行已于2009年10月28日第一批上线。 目前企业客户，尤其是集团企业客户和产业链客户，对电子汇票业务需求越来越广泛，我行应抓住企业需求，抢占市场先机。,电子商业汇票系统,（1）假票、克隆票屡禁不止；（2）金融机构内部道德风险；（3）易遗失、损坏和被盗窃；（4）交易方式落后，存在携带风险；（5）通过邮寄方式托收，资金结算延后；（6）资金和票据交割不同时造成的信用风险；（7）流转过程中操作不规范所引起纠纷。,纸质票据的缺点,10,10,电子票据的优点,（1）对集团企业、中心厂商及其上下游客户、异地客户等很适用，提供了极大的便利；（2）电子汇票网上操作，无需手工填写，节约人财物成本；（3）快速流转，没有在途时间；（4）有效防范票据真伪风险；（5）电子汇票不存在查询查复；（6）支持买方付息，快易贴等产品。,1.解决纸质商业汇票的缺点2.提升了金融机构的票据管理能力3.横向上，全面掌控纸票、电票等各类资产凭证4.纵向上，承兑、贴现、资金、网银等分别管理5.短期看有利于票据市场的进一步繁荣6.通过电子商业汇票形成规范的市场7.扩展付款期限将使商业银行的票据资产业务获得更大的发展空间,电子商业汇票系统的意义,未来的票据市场,13,13,电票系统功能,1、电子商业汇票业务处理功能（1）出票、承兑（2）背书转让（3）贴现、转贴现、再贴现（4）买入返售、卖出回购 （5）质押、质押解除（6）保证（企业间）（7）提示付款2、纸质商业汇票查询功能,14,14,电票与纸票差异,1、没有查询查复的操作环节 2、电票最长期限可以为一年（新核心上线前暂为半年） 3、买入返售、卖出回购业务有赎回区间，在赎回截止日前允许提前赎回（新核心上线前暂同纸票定日赎回） 4、对于买入返售业务系统控制不能在买入返售期间内套做卖出回购。 5、鉴于赎回式贴现的背书签章问题，我行不办理电子票据的赎回式贴现。 6、电票的未用退回由客户在网银端向人行发起，人行电票系统判断后将未用退回结果告知商业银行。 7、到期托收不需要填写托收凭证，不存在邮寄过程,1、依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织； 2、资信状况良好，无不良信用记录； 3、在我行开立人民币账户，资金往来正常，信誉良好； 4、开通我行企业网上银行； 5、电子商业汇票业务项下的银行承兑汇票承兑、商业汇票质押、商业汇票（转）贴现应取得我行相关授信。,准入条件,（1）电子商业汇票以人民币为计价单位，付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过1年。（目前我行暂支持期限为6个月的电子商业汇票） （2）电子商业汇票的贴现、转贴现利率统一使用年利率（%）。,注意事项,（1）客户向市场部门提出开办电子商业汇票业务意向， 同时 提交申请书及相关资料 ； （2）市场部门审核客户开通系统的条件和资料，并对申请书签署意见；（3）提交票据业务部门审核和编写服务协议编号 （4）市场部门与客户签订服务协议（一式两份）； （5）客户到会计柜台办理开通手续，开通网上银行人行电子汇票服务; （6）电子银行部为客户进行系统维护及网银操作培训。,申请步骤,18,18,二、快易贴业务,1.相关概念票据“快易贴”业务 是指企业（增值税一般纳税人）持具有真实交易关系的商业汇票向我行申请办理贴现时，提供交易合同和对应的增值税发票电子数据，我行将企业提交的增值税发票电子数据与我行审核确认的商业汇票贴现数据通过比对完成其相符性认定。,快易贴业务,增值税发票电子数据 是我行在贴现申请人 “增值税防伪税控系统”计算机端安装的“发票采集系统”，由贴现申请人通过采集系统读取其金税卡中开立的增值税发票的电子信息，并存入在我行提供的专用U盘中的数据。,我行比对是指在各分行票据业务经办部门使用的计算机端安装的“票据比对系统”，将企业提供的专用U盘中的增值税发票电子数据和商业汇票贴现数据导入后由计算机自动比对的操作行为 。 我行审核确认的商业汇票贴现数据是指各分行票据业务经办部门根据总行相关规定要求对商业汇票贴现业务审核完成后，将票据贴现信息制成格式电子文本数据形式。,已在我行办理过票据贴现业务且票据贴现量较大，操作规范，在业务检查中未发现过票据虚假交易的增值税一般纳税人。 我行积极营销目前尚未在我行办理票据贴现业务但使用票据结算量较大的优质客户、目标客户（增值税一般纳税人）。,2.准入条件,3.注意事项 企业采集增值税发票电子数据应遵循： （1）增值税发票金额大于等于需贴现票据票面金额； （2）增值税发票购货方名称须与企业需贴现的商业汇票所记载的交易前手名称一致； （3）增值税发票开立日期须在贴现日前六个月内。,4.业务办理（1）. 已在我行办理过票据贴现的客户申请办理“快易贴”业务时需填写中国民生银行票据“快易贴”业务申请表，分行行业部或事业部分部（下称“业务经办部门”）客户经理及部门负责人对申请人资信情况审核完毕并签字确认后，交分行票据部门，分行票据部门审核完毕后签字确认后交业务经办部门。,（2）初次在我行办理贴现业务并同时申请办理票据“快易贴”的企业，业务经办部门应按照总行关于初次在我行办理贴现业务的相关规定要求企业提供相关业务资料进行审核，同时申请人应填写中国民生银行票据“快易贴”业务申请表，按上述要求审核确认。 已申请办理票据“快易贴”业务的客户不得再提供纸质增值税发票（原件或复印件）在我行办理票据贴现业务。,开通快易贴业务流程一、客 户业务部门票据中心二、业务部门分行科技部金税公司三、金税公司分行科技部客户,系统安装联系单,Email申请注册,注册码,安装软件,业务申请表,业务申请表,27,27,三、贴现宝业务,28,28,贴现宝业务,产品简介： “贴现宝业务”是指商业汇票持票人（即委托人）委托民生银行作为代理人代为办理商业汇票贴现手续；并直接将贴现款项支付给持票人的业务。,29,29,贴现宝业务适用范围,1.商业汇票的付款人为我行或我行授信客户，持票人有贴现意愿但无法办理或不愿意办理相关具体贴现手续的；2.持票人不愿意在银行开立账户的；3.代理贴现业务持票人不愿意找代理人。,30,30,贴现宝业务与 一般代理贴现业务的区别,30,31,31,“贴现宝”业务特点,31,32,贴现宝业务操作提示,33,5.贴现宝业务操作示意图,收款人： B公司账 号:开户行：*银行*支行,银行承兑汇票,出票人签章,承兑行签章,个人名章,出票金额 人民币（大写） ￥,正面,A公司财务专用章,复核 记帐,民生银行汇票专用章,出票人： A公司账 号:开户行：中国民生银行*支行,34,5.贴现宝业务操作示意图,背面,被背书人,被背书人,受委托人B公司的委托，由中国民生银行股份有限公司昆明分行代理贴现,有权人名章,中国民生银行昆明分行公章,中国民生银行昆明分行,35,35,四、赎回式贴现业务,36,36,产品简介： 1.贴现申请人（赎回方）将其合法持有的未到期商业汇票（银承或商承）在民生银行办理票据贴现业务； 2.民生银行承诺其在约定条件下赎回未到期贴现票据的行为。,商业汇票赎回式贴现,37,37,37,赎回式贴现业务特点,38,38,赎回式贴现业务优势,39,赎回式贴现操作提示,商业汇票赎回式贴现的赎回方式分为：约定日赎回和提前赎回。约定日赎回指赎回方与我行在约定的日期办理票据赎回手续；提前赎回指赎回方在原约定赎回日前且符合条件的赎回日区间内提前向我行申请办理票据赎回手续。,赎回类型,中国民生银行 票据产品介绍,贸易交易量较大 管理规范 大量采用商业汇票形式结算的优质客户 单笔商业汇票赎回式贴现金额原则上不低于500万元,准入条件,（1）我行客户办理商业汇票赎回式贴现业务时使用赎回式贴现凭证，并加盖其单位预留印鉴。 （2）约定赎回日，赎回方需提交加盖预留印鉴的商业汇票赎回申请表（以下简称申请表）、证明赎回资金转入银行指定账户的进账单回执联，并提供原协议（3）客户提前赎回： 赎回方提前赎回商业汇票原则上应在该笔赎回式贴现发生日一个月以后方可提出，且在提前赎回日前一个工作日向我行提出书面申请，并提交以下资料 ： 商业汇票提前赎回申请表 赎回资金到账的回执联和协议。 其他操作按照约定日赎回操作要求办理,业务办理,中国民生银行 票据产品介绍,1、我行不受理赎回方超过约定赎回日的商业汇票赎回申请，约定赎回日必须为工作日 。2、赎回方可在约定赎回日之前办理一次提前赎回业务 ，已办理商业汇票赎回式业务的票据原则上不得再次办理赎回式贴现业务（可办理一般贴现业务）。 3、赎回方在办理商业汇票赎回时，需按票面金额的千分之一支付赎回手续费。 4、商业汇票持有人在我行办理商业汇票赎回式业务时，只在其持有的商业汇票“背书”栏中背书，票据被背书人栏内无需记载贴现行名称。,注意事项,44,44,其它票据产品,票据业务产品介绍,票据包买业务（又称商业承兑汇票保贴业务） 是指对特定承兑人承兑的商业承兑汇票或对特定持票人持有的商业承兑汇票，我行承诺在授信额度和一定期限内以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。被誉为“企业货币”。 业务优势：（一）增强票据流通性、提高企业信誉（二）免去开票手续费及保证金，节约财务成本（三）在买方付息下，商票等同现金（四）同城贴现，解决异地采购票据支付难问题,票据包买,票据业务产品介绍,买方付息票据贴现业务即卖方企业在销售商品后，持买方企业交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到我行申请办理贴现，我行审核无误后，办理贴现手续，票据贴现利息由买方企业承担。业务优势： （一）置换银行贷款，降低融资成本 （二）现金采购，约期支付（延长支付期限） （三）随用随开，减少闲置资金 （四）提高买方地位，获取商业折扣