经济新常态下商业银行信贷风险管理研究.doc

毕业设计（论文）开题报告论 文 题 目： 经济新常态下商业银行信贷风险管理研究 姓 名： 赵越 学 院： 中俄学院 专 业： 金融工程 年 级 、 学 号： 2013 、130815066 指 导 教 师： 刘玮玮 江苏师范大学教务处印制毕业设计（论文）开题报告研究目的和意义:1、 研究目的随着经济全球化的逐渐发展，我国商业银行发展面临着很大的发展机遇与挑战。凭借金融业的发展，社会经济得到了较快的发展，因此，金融系统是否具有较高的效率、较低的风险影响了全部社会资源能够获得较高的配置。国有商业银行主要经营各种货币、短期的储蓄和信贷业务，属于一个相对特殊的行业，在金融业的发展中发挥着较为重要的作用，影响着国民经济的发展。此外，银行业提供金融服务取得经济效益之外，面临着越来越多的风险，尤其是信贷风险，对我国国有商业银行的发展发挥了较大的消极影响。笔者希望通过本课题的研究，能够使在经济新常态下，商业银行能够明确自身信贷风险管理方面存在的问题，并及时的采取措施。2、 研究意义1.理论意义结合新的经济形势，系统全面分析我国商业银行在信贷风险控制中存在的不足，并结合相关理论及大量商业银行风险控制资料针对性地提出解决措施。丰富了经济新常态下商业银行风险控制理论，有助于商业银行完善风险控制体制，降低信贷风险，提高盈利能力。2.实践意义就实践价值而言，通过本课题的研究，能够较为清晰的了解到经济新常态下我国商业银行信贷风险管理的现状与存在的问题，并且能够及时的提出相关的对策，对于识别、防范和化解我国商业银行的信贷风险具有较强的现实意义。课题研究国内外现状:1、 国外研究现状ALTMAN E I,HALDERMANR（2015）认为商业银行无论在任何时刻都需要承担着信贷的风险，换句话说世界上所有的商业银行都会面临信贷风险，没有一家是例外的，如果没有信贷风险就不能称之为商业银行。为此可以确信无疑的说，如果要保证商业银行的稳定的经营，最重要的是要对信贷的风险进行有效的防范和控制。Lucian Bebchuk,Jesse Fried（2014）认为社会上存在信贷风险是一种随机性的经济现象，有发生的可能性也有不发生的可能性。信贷风险会受到很多不确定因素的影响，它发生在什么地方、什么时间、达到怎样的程度很大程度是受到银行能否提前对风行进行识别，是否制定了一些有效的预防措施，在具体的发展过程中对风险的管理有没有遵循客观经济发展的规律、制定健全的信贷风险管理体制。二、国内研究现状1.关于商业银行信贷风险管理问题的研究刘一辰（2015）认为我国商业银行信贷队伍的整体素质不高，而且对风险的识别能力有待提高。商业银行的信贷管理人员需要具有专业的素质和技能，这样才可以在制定出一定措施，以至于在风险发生的时候不至于手足无措，但是对我国商业银行的信贷人员的了解发现，他们的专业技能比较的单一，而且对产业结构的调整不太了解、对市场的发展前景缺少相应的判断，对债权人所享受的正当权益缺少法律的常识。张敬楠（2015）认为在信贷风险管理当中一个关键环节是信贷风险预警。从宏观方面来说，我国国有商业银行缺少的是对行业政策、国家产业政策的宏观研究和把握，对一些低水平扩张、市场准入条件、盲目投资、不符合国家产业政策的项目要给予信贷支持，产生信贷风险。在微观操作方面，现在我国国有商业银行都普遍存在重放轻管的一个现象，对于贷后的管理不重视、贷后的检查也比较轻视，贷后检查有时有有时没有或者太形式化。王东平（2014）认为我国国有商业银行对员工的激励不足，现在我国国有商业银行的激励实际上是物质激励和人事激励两个结合在一起，也就只有通过人事激励的职位升迁，才能够实现到物质激励也就是分配上的倾斜，业绩的贡献对员工受激励程度的影响还是比较小的，所以员工的工作热情调动的比较困难。2.关于商业银行信贷风险管理对策的研究岳川,云鹏（2015）认为政府要加强有关金融、经济的法律法规建设，完善银行的相关规章制度，有力维护我国商业银行的合法权益，给我国商业银行提供法律保障，让我国商业银行的信贷活动能够有法可依、有法可用，通过刚性的约束减少不信用借款，妥善的解决商业银行的金融纠纷问题，从而降低信贷风险给我国商业银行造成的不必要财务损失。杜艺佳（2015）认为加强贷前审核，重视提高我国商业银行信贷人员的风险意识和个人职业素养。通过不断提高员工的风险意识，使得我国商务银行信贷人员在进行贷款前调查审核工作时，能够始终心寄银行的信贷资产安全，将风险防范放在第一位。个人职业素养的提高，则意味着我国商业银行信贷人员拥有扎实的工作能力和很高的责任心，能够认真负责的对待贷款前的调查审核工作，并能够熟练运用业务技能，及时发现借款人的信用风险，从而保障我国商业银行能够将信贷风险提前扼杀。陈锎（2016）认为银行之间要保障定时进行客户信用信息的交换，加快行业内客户信用信息的互通有无，从而帮助商业银行对客户的信用等级进行正确的判断、评估，在行业内建立一个完善的客户信用系统。最后，由国家涉入，联合银行、政法部门、金融企业等等，对人们违反诚信的行为进行有效标识，从而对人们信用等级进行评估，做到全国性的个人信用信息共享、查询，最终建立一个国家性大规模的个人信用等级系统。课题研究主要内容、实施方案及创新点:1、 研究内容1、 绪论（一）研究目的与意义（二）国内外研究现状（三）研究思路与方法二、信贷风险的概述（一）信贷风险的概念（二）信贷风险的特征（三）信贷风险的分类三、经济新常态下商业银行信贷风险管理现状（一）信贷资产质量不高（二）不良信贷率较高（三）抵御风险的能力比较差四、经济新常态下商业银行信贷风险管理存在的问题（一）缺乏信贷风险管理思想（二）员工素质较低1缺乏风险管理专业人员2人才的培养不足（三）信贷资产质量分类结果不够客观、准确1信息质量没有保障2分类管理过于重视结果（四）信贷资产结构不合理五、提高商业银行信贷风险管理的措施（一）转变传统思想1转变原有的经营指导思想2转变信贷资产的管理的模式（二）提高员工的综合素质1制定相关制度2建设完善的信贷文化（三）优化信贷资产质量1创新不良资产的处置方法2分级管理处置（四）加大贷前、贷中、贷后的管理力度1落实审贷分离制度2避免信息不对称结论2、 实施方案1. 了解相关绪论、理论的知识；2. 分析经济新常态下商业银行信贷风险管理现状；3. 提出经济新常态下商业银行信贷风险管理存在的问题；4. 提出提高商业银行信贷风险管理的措施。三、创新点本课题主要研究的是经济新常态下商业银行信贷风险管理研究，创新之处在于通过分析经济新常态下商业银行的信贷风险管理，以此来发现相关信贷风险管理的问题，并提出相关的对策，使其更具有针对性。课题进度安排:2016.10.13-2016.11.6，查找文献，论文确定选题2016.11.7-2016.12.31，完成开题报告2017.1.1-2017.3.31，论文完成初稿2017.4.1-2017.4.16，论文修改，等待查重2017.4.17-2017.5.14，论文查重并修改，论文定稿，答辩主要参考文献:1刘一辰.我国商业银行信贷风险管理问题探讨J.河北企业，2015，(07)：01-03.2张敬楠.A银行信贷风险管理问题及对策研究D.北京：中国地质大学(北京)，2015，（05）：15-18.3梁荣松.广东工行小企业信贷风险管理研究D.湖南：湖南大学，2013.4王东平.我国商业银行信贷风险管理的现状及对策J.中外企业家，2014，(36)：29-31.5杨佳.浅析我国商业银行信贷风险管理的现状及对策J.商.2013，(16)：36-39.6岳川,云鹏.商业银行贷后风险监控J.商.2015，(26)：25-29.7杜艺佳.论财务报表分析对商业银行信贷工作的影响J.财经界(学术版).2015，(01)：28-36.8陈锎.信贷风险管理分析与建议J.农业发展与金融.2016，(03)：45-48.9尹杞月.以云南省玉溪市为例的中小企业信贷风险管理分析J.中小企业管理与科技(上旬刊).2014，(01)：58-59.10黄明刚.新常态下银行信贷风险管理研究J.前沿.2016，(04)：69-74.11陶文娜.试论新形势下银行信贷风险管理问题J.经营管理者.2016，(11)：78-79.12孙美林.商业银行信贷风险形成的内部因素J.科技经济市场.2016，(04)：81-89.13丁鑫.浅谈商业银行信贷风险管理J.品牌.2015，(08)：45-48.14ALTMAN E I,HALDERMANR.Islamic Banking Size Matters.AFP Exchang