最新适合2009年11月分考的银行课件``03.doc

2008年银行从业资格考试辅导 公共基础 第 2 章银行经营环境本章从经济环境（宏观环境）和金融环境（行业环境）两个方面介绍银行经营所处的环境。银行经营环境经济环境（宏观环境）宏观经济运行经济结构经济全球化金融环境（行业环境）金融市场金融工具货币政策 2.1 经济环境 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。2.1.1 宏观经济运行宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。（1）经济增长与国内生产总值衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），国内生产总值一般以“常住居民为标准。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。判断：GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.（对） B.（错）答疑编号12020101答案：B（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。例题：我国统计部门公布的失业率为（）A.国民登记失业率 B.公民登记失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率答疑编号12020102答案：C（3）物价稳定与通货膨胀率衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。与通货膨胀一样，通货紧缩对整个经济增长也同样有着不利的影响。例题：1.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标（）A.消费者物价指数 B.生产者物价指数C.国内生产总值 D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数答疑编号12020103答案：ABD2.在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。A.生产者物价指数 B.国内生产总值物价平减指数C.GDP增长速度 D.消费者物价指数答疑编号12020104答案：D3.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A.（对） B.（错）答疑编号12020105答案：B（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内。国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。例题：1.属于国际收支中资本项目的是（）。A.政府和银行的借款 B.贸易收支 C.劳务收支 D.汇款、捐赠答疑编号12020106答案：A2.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有（）。A.直接投资 B.各类贷款 C.劳务收支 D.证券投资 E.单方面转移答疑编号12020107答案：ABD3.下列属于国际收支中经常项目的有（）A.直接投资 B.政府借款 C.劳务收支D.汇款 E.贸易收支 答疑编号12020108答案：CDE4.在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A.（对） B.（错）答疑编号12020109答案：A5.在国际收支的衡量指标中，构成国际收支最主要的部分的是（）A.劳务输出 B.贸易收支 C.国外借款 D.国外投资答疑编号12020110答案：B。2.经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。危机阶段商业银行的负债规模严重下降，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。复苏阶段商业银行的资产业务规模和利润有了明显扩大。高涨阶段商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。例题：1.经济周期的四个阶段是指（）。A.繁荣衰退萧条崩溃 B.繁荣萧条衰退崩溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏答疑编号12020111答案：C2.在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减B.信贷规模增加，利润增加C.银行业整体经营状况较好D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大答疑编号12020112答案：A2.1.2经济结构经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。例题：经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。A（对）B（错）答疑编号12020113答案：A1.产业结构国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中所占比重低的重要原因。例题：1.下列属于第二产业的行业有（）A.建筑业 B.电力行业 C.房地产业D.邮政业 E.国际组织 答疑编号12020114答案：AB2.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二答疑编号12020115答案：B3.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（）A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E.银行人员的从业素质较差答疑编号12020116答案：ABC2.消费与投资的比例 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构。例题：在我国，推动整个经济增长的主要力量是（）A.生产 B.消费 C.投资 D.供给答疑编号12020117答案：C2.1.3 经济全球化经济全球化和金融全球化相互促进，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。 2.2 金融环境 2.2.1 金融市场1.金融市场的功能金融市场主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能，其中融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融资产的价格是引导货币资金流动和配置的理想工具。例题：1.下列属于金融市场功能的有（）A.规避风险功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能 D.经济调节功能E.货币资金融通功能答疑编号12020118答案：BCDE2.金融市场最主要、最基本的功能是（）A.货币资金融通功能 B.资源配置功能C.经济调节功能 D.定价功能答疑编号12020119答案：A2.金融市场的种类（1）按期限划分按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。特点所包括的市场类型货币市场偿还期短、流动性强、风险小银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场资本市场偿还期长，流动性小，风险高债券市场和股票市场例题：1.下列（）属于资本市场的特点A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小答疑编号12020120答案：C2.我国的货币市场主要包括（）A.银行间债券回购市场 B.票据市场C.银行间同业拆借市场 D.外汇市场 E.交易所市场答疑编号12020121答案：ABC（2）按具体的交易工具类型划分按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。（3）按交易的阶段划分按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（初级市场或一级市场）和流通市场（二级市场）。（4）按交割时间划分按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。（5）按交易场所划分按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场（有形市场）和场外交易市场（柜台市场或无形市场）。例题：1.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的A.交易阶段 B.交易场所 C.交割时间 D.期限答疑编号12020122答案：C2.场内交易市场又称柜台市场。A（对） B（错）答疑编号12020123答案：B3.我国的金融市场注意：从市场层次看，以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。（1）1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。（2）其他市场我国现有的商品期货市场：上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、中国金融期货交易所。例题：1.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A.债券 B.股票C.黄金 D.保险答疑编号12020124答案：B2.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场。A（对） B（错）答疑编号12020125答案：A3.下列属于我国的商品期货市场的是（）A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所 E.深圳商品交易所答疑编号12020126答案：ABCD4.金融市场发展对银行的影响金融市场的发展既促进银行的发展，也对银行的发展形成挑战。注意：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。例题：1.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。A（对） B（错）答疑编号12020127答案：B2.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是（）A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.会造成银行体制结构的崩溃答疑编号12020128答案：ABCD2.2.2 金融工具1.基本概念金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。（1）按期限的长短划分按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具：商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。 长期金融工具：股票、企业债券、长期国债等。（2）按融资方式划分按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。（3）按投资人所拥有的权利划分按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。债券 债券是债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。金融债的目的是筹措中长期贷款的资金来源。股票股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。可转换公司债券可转换债券兼具债券和股票的特性。证券投资基金混合工具例题：1.债券的构成要件是（）A.利率 B.发行日期 C.期限 D.面额 E.发行机构答疑编号12020201答案：ACDE2.发行金融债券的目的是为了筹措（）的资金来源。A.短期贷款 B.中期贷款 C.长期贷款 D.中长期贷款答疑编号12020202答案：D（4）按金融工具的职能划分按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等；第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据；第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。例题：1.下列属于短期金融工具的是（）A.商业票据 B.股票C.企业债券D.回购协议 E.银行承兑汇票答疑编号12020203答案：ADE2.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）A.企业债券 B.商业票据 C.股票D.可转让大额存单E.回购协议答疑编号12020204答案：AC3.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具A（对）B（错）答疑编号12020205答案：A4.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）A.债权工具 B.股权工具 C.衍生金融工具D.混合工具答疑编号12020206答案：ABD5.可转换公司债券只有债券的特性。A（对） B（错）答疑编号12020207答案：B6.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）A.用于保值、投机目的期权B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债券D.用于商品流通银行承兑汇票答疑编号12020208答案：B2.2.3 货币政策货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。商业银行是货币政策的主要传导媒介。因此，货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分内容构成。货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。我国货币政策工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导。三大法宝：公开市场业务、存款准备金和再贴现例题：1.货币政策目标包括（） A.操作目标 B.中介目标C.最终目标 D.阶段目标答疑编号12020209答案：ABC2.被称为货币政策“三大法宝”的政策工具的有（）A.公开市场业务 B.再贷款 C.再贴现 D.存款准备金 E.窗口指导答疑编号12020210答案：ACD1.货币政策目标（1）最终目标我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策具体目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）两个方面。例题：1.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的A.（对） B.（错）答疑编号12020211答案：A2.对内币值稳定指的是（） A.人民币币值稳定 B.外币币值稳定C.国内物价稳定 D.汇率稳定答疑编号12020212答案：C（2）操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。基础货币又称为高能货币：由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。货币供应量是指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0、M1、M2。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。一般所说的货币供应量是指M2。例题：1.现阶段我国货币政策的中介目标是（）A.基础货币 B.存款准备金 C.货币供应量 D.充分就业答疑编号12020213答案：C2.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）A.基础货币和流通中现金 B.基础货币和货币供应量C.基础货币和高能货币 D.货币供应量和基础货币答疑编号12020214答案：B3.我国基础货币由（）构成A.存款准备金 B.流通中现金C.金融机构的库存现金D.外汇资金答疑编号12020215答案：ABC4.货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A.（对） B.（错）答疑编号12020216答案：B5.一般所说的货币供应量是指（）A.M0 B.M1 C.M2 D.M3答疑编号12020217答案：C2.货币政策工具（1）公开市场业务公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，以实现货币政策目标的一种政策措施。中央银行买卖证券的目的不是为了盈利。中央银行买入证券货币供应量增加，市场利率下降。中央银行卖出证券货币供应量减少，市场利率上升。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点。例题：1.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（）A.公开市场业务 B.存款准备金 C.窗口指导 D.再贴现答疑编号12020218答案：A2.中央银行票据的特点有（）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高答疑编号12020219答案：C（2）存款准备金存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。1984年，我国建立了存款准备金制度，现在实行差别存款准备金率制度。例题：1.存款准备金（）。A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款答疑编号12020220答案：B2.商业银行的存款准备金包括（）A.商业银行的库存现金 B.法定存款准备金C.超额存款准备金 D.流通中现金答疑编号12020221答案：ABC3.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。A.（对） B.（错）答疑编号12020222答案：A（3）再贷款与再贴现再贷款再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款，这类贷款主要有中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款等。再贴现再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是调整再贴现率；二是规定再贴现票据的种类。中央银行提高再贴现率货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率货币供应量增加，市场利率下降。我国于l986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。例题：1.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量答疑编号12020223答案：ABCE2.下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）。A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券答疑编号12020224答案：C（4）利率政策利率及其种类利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，利率按照不同的标准可以分为许多不同的类别。市场利率、官方利率与公定利率。官方利率也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具；公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率。名义利率与实际利率。名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率，实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。固定利率与浮动利率。浮动利率又称为可变利率，其调整期限和和调整参考利率的选择，有借贷双方在借款时议定，一般调整期为半年。短期利率与长期利率。通常我们把一年一下（含一年）的信用活动叫短期信用，相应的利率就是短期利率，一年以上的信用活动较长期信用，相应的利率就是长期利率。即期利率与远期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率，它反映了人们对未来时期即期利率水平的预期。例题：1.银行业协会所确定的利率有（）A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率答疑编号12020225答案：C2.我们通常所说的利率是指（）A.市场利率 B.名义利率C.实际利率D.固定利率答疑编号12020226答案：B我国的利率政策工具目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率；调整金融机构的法定存贷款利率；制定金融机构存贷款利率的浮动范围；制定相关政策对各类利率结构和档次