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基础财务策划范文 RFP基础财务策划模拟考试题一单项选择题（共50题，每小题1分，共50分）1.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是A.普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金2.对客户拒绝的理解不恰当的是A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地3.以今天的$100投资在每年10%回报的金融工具上，如以复息计算，3年后，总投资变成多少？A.$120B.$133C.$140D.$1454.张先生存P于银行作6年定期存款，假设存款利率为年息5%，单利率计，存款到期时本金及利息总额为234，000，该笔定期存款P应为多少？A.150，000B.180，000C.200，000D.250，0005制定提前退休计划常见的错误为.计划开始太早。 .计划开始太迟。 .对收入及支出估计太乐观。 .投资过于保守。 A.，及。 B.，及。 C.，及。 D.，及。 6.下列那一项期权是在到期日前任何时间（包括到期日）可以行使的？A.美式B.欧式C.日式D.英式7.当人生步入退休后（65岁以上）的阶段，他可承受的风险程度是:-A.高B.低C.中至低D.中至高8.客观上，一般的财务目标应不包括:-A.增加资产B.增加声望C.满足生活期望D.保障个人财产安全9.小王，向客户推荐某种由ABC保险公司推出的新产品时候，提供伪造的数据给客户，诱使客户转保或投保，小王可能违反了哪一项原则？A勤勉尽责B10.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？知识才能C专业D客观A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划11.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券12.如果外币头寸买大于卖，叫做A.轧空B.多头C.空头D.轧平13.下列关于货币市场和资本市场的描述，错误的是（）。 A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。 货币市场的主要功能是提供流动性。 B.货币市场证券包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。 C.资本市场是一年以上的债务证券和股权证券发行和交易的市场，实质上是一年期以上的中长期资金市场。 资本市场的主要功能是提供资本化投资所需资金。 D.资本市场证券包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。 14.生涯规划中探索期的主要理财活动为何?A.偿还房贷，筹教育金（稳定期）B.量入节出，存自僃款（建立期）B.提升专业，提高收入C.收入增加，筹退休金（高原期）15.xx年第三季度，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会完成了第七期信用社改革试点专项票据的发行工作，共计对19个省（区、市）的553个县（市）发行专项票据393亿元，用于置换信用社不良贷款311亿元，用于置换历年亏损挂账82亿元。 随着各项扶持政策逐步落实，信用社历史包袱逐步得到化解，资产质量明显改善，资本充足率迅速提高，经营财务状况显著好转。 以上材料指的是中央银行行使的（）职能。 A.发行的银行B.国家的银行C.人民的银行D.银行的银行16.关于债券的特征，以下说法错误的是A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高17.通常，股价的变化要发行公司盈利的变化。 A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定18.下列理财产品不能用来保本的是A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据19.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是A.10%B.11%C.12%D.13%20.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元21.李小姐以市价$12购入20，000股每股市值$8的股票，一年后股票市值至每股$15，期间李小姐曾收股息每股$1，该股票一年的总回报率是多少？A.25%B.27.5%C.%D.33.3%22.李小姐曾收股息每股$1，该股票一年的总回报率是多少？A.25%B.27.5%C.13.%D.33.3%23.下列那一项是高风险投资？A.政府债券。 B.期货合约。 C.银行存款。 D.蓝筹股票。 24.陈小姐年初购入一上市公司股票。 一年后股价升至每股市值30，期间曾收取股息6.如该股票一年的总回报率是20%，陈小姐年初是以什么价位购入该股票？A.20B.25C.30D.3525.一个投资者按市场组合的比例买入了所有的股票组成一个投资组合，则该投资人?A.没有风险B.只承担特有风险C.只承担非系统风险D.只承担市场风险26.下列表述不正确的是（）。 A.对于分期付息的债券，当期限接近到期日时，债券价值向面值回归B.债券价值的高低受利息支付的方式影响C.一般而言债券期限越长，其利率风险越小D.当市场利率上升时，债券价值会下降27.某人退休时有现金10万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入2000元补贴生活。 如果其能够实现的话，该项投资的实际报酬率应为（）。 A、2%B、8%C、824%D、1004%28.愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是。 A.充分就业B.非自愿失业C.自愿失业D.摩擦性失业29.以下那几项是优先股股票的优先权？.优先股股票通常可由公司赎回。 .优先股股东可享有功能司经营参与权.在分配公司利润时可先于普通股以约定比率进行分配。 .当股份有限公司解散，破产等原因进行清算时，优先股股东可先于普通股东分取公司的剩余资产。 A.，及。 B.，及。 C.，及。 D.，及。 30.债券的即期收益率是A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值31.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率32.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行。 A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响33.下列理财产品不能用来保本的是A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据34.下列四种投资工具中，风险最高的是A.有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期36.假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%37.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元38.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为A.16.5%B.14.25%C.12.25%D.11.90%39.下列理财目标中属于短期目标的是A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假40.“熟知业务”规定的内容不包括A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程41.“信息披露”中所需要披露的信息是指A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务42.如果某证券的值系数等于1，以下说法正确的是（）。 A.该证券无风险B.其风险比金融市场所有证券平均风险大1倍C.其系统风险与金融市场所有证券平均风险一致D.如果市场风险上升1%，该种证券的风险也上升1%。 43.甲某拟进行股票投资，有X、Y两种股票可供选择已知X股票的预期报酬率为8%，标准差为9%，Y股票的预期报酬率为10%，标准差为11%。 下列结论中正确的是（）。 A.X股票优于Y股票B.X股票的风险大于Y股票C.X股票的风险小于Y股票D.无法评价X、Y股票的风险大小44.某人退休时有现金8万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个月能收入600元补贴生活。 如果其能够实现的话，该项投资的实际报酬率应为（）。 A.2%B.9%C.9.38%D.1004%45.证券法的基本原则不包括A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益46.公开披露的基金信息不包括A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略47.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售48.下列是指在两个目标之间存在矛盾的情况下，通过适当操作，将货币政策两目标都能控制在相对合理的水平。 A.统筹兼顾B.相机抉择C.政策搭配D.单一规则49.下列那几项不是投资衍生工具（Derivatives）的优点？.低风险。 .本金保证。 .有利息收入。 .高回报潜力。 A.，及。 B.，及。 C.，及。 D.，及。 50.目前，西方各国运用的比较多而且十分灵活有效的货币政策工具为。 A.法定存款准备金B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导 二、案例分析(共1题，50分) 1、白先生与万女士均为外企职员，家中有一八岁男孩，夫妇俩的家庭年收入约为40万元。 2000年购下西区的一套复式住宅，该物业大约还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额还款法，故白先生没有提前还贷的打算。 为了接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。 万女士为了使自己的职位能进一步得到升迁，还在继续研读MBA，学费总价约为18万。 夫妇俩从97年起在股市的投资约为50万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值约30多万，资金帐户中资金约40万（从未介入二级市场）。 银行存款在25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月还贷及家庭开销在5000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。 夫妇俩除了在5年前各自购买了10份平安养老险外，对其他险种不了解，也没太多的兴趣。 为了进一步提高生活情趣，白先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。 万女士有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。 可能的话，夫妇俩想在适当的时候（假如孩子不能考进国内重点大学，那么送孩子去加拿大或澳大利亚留学）送孩子出guo念书。 白先生与万女士有这么多的打算，怎么计划才是最好的呢？（根据理财策划的步骤进行策划，每回答对一步10分）答案 1、选择题C D B B D B BBD D C BB C D BA B C D DDB C D CC B CDD ABCCD A CDBDCBCBDDAA C 2、案例分析理财分析报告（参考）对于综合理财方案来说不仅仅是简单的实现客户的理财目标，更多的是为客户提供整体考虑。 包括短期需求和长远安排，理解客户投资偏好，帮助客户完善资产结构。 报告要体现三个主要方面 1、根据案例提供的资料，分析客户现有的资产结构、投资偏好。 2、明确客户的理财目标。 按照客户的投资偏好，制订一个较为合理可行的理财方案。 3、进一步完善客户的资产结构。 细化理财方案，提出投资建议，提供投资技巧。 一、家庭理财目标分析白先生和万女士对未来生活有了初步的目标，其中主要有以下几条 1、近期购买一辆30万元左右的车。 2、未来5年内购买其他物业作为投资。 3、适当的时候送孩子。 （视10年以后的高考情况） 4、白先生、万女士没有提到，但实际上更重要的是未来的养老计划。 买车的费用比较明确。 预算为30万元。 购买物业作为投资其弹性很大，白先生和万女士也没有一个明确的目标。 因此，在安排好其他家庭理财目标后再做具体安排。 孩子的费用实际上弹性很大，多打算一点是有必要的。 考虑到这是十年以后的问题，初步预算为150万元。 按照白先生和万女士8岁的男孩估计，白先生和万女士将在20年后退休。 按照目前他们的生活水平，20年后需要500万的养老金。 从理财的优先顺序来看，首先是买车，再是孩子的留学费用和养老金计划，最后是物业投资。 二、家庭财务状况分析家庭资产负债情况表单位元家庭资产家庭负债现金、活期存款400000房屋贷款100000定期存款250000股票300000房产不详保险20份平安养老险合计950000+房产+保险合计1000净值850000+房产+保险白先生和万女士的家庭资产还是较为殷实的。 逐一分析如下 1、现金、活期存款有400000万元，占其总的货币资产的42.11%，比重过大，没有充分发挥其投资价值。 2、定期存款250000万元，占其总的货币资产的26.32%，较为合理，可以获得稳定的利息收入。 3、股票市值300000万元，占其总的货币资产的31.58%，较为合理。 由于白先生和万女士的投资主要用于新股认购。 因此其收益相对也较为稳定。 按目前新股认购收益率来看，年收益率可达3.5%左右。 4、保险方面，夫妻双方各有10份平安养老险。 相对于其他货币资产而言，比例太小。 出于对未来养老的计划，应该加大保险方面的投入。 三、如何实现理财目标 1、由于白先生和万女士现金资产较多，有40万元的资金在证券公司资金账户中。 将较多的现金存于证券公司是不太适宜的，可以将其中的30万元用于买车。 另外10万元可用于新股中签认购，以及备用。 2、由于第 一、第二年白先生和万女士又要买车，又要上MBA，费用支出较多。 未来5年内马上投资物业并非较好的选择。 建议5年后再考虑投资物业。 3、对于孩子10年后150万的留学资金，需要马上考虑起来。 每年结余10万元，投入收益率为5%的一个投资组合中，10年后可基本满足孩子留学需要。 4、对于夫妻双方未来退休后500万的养老金计划，也需要马上考虑起来。 每年结余10万元，投入收益率为5%的一个投资组合中，20年后可拥有近300万元的退休养老金，加上房产和其他货币资产的增值，500万的养老金计划是完全可以实现的。 5、以上的分析是建立在白先生和万女士的收入保持稳定的前提下的。 四、几点理财建议、关于投资物业的考虑。 由于目前央行正在逐步规范对房地产的贷款以防止房产泡沫，而且目前的房地产价格居高不下。 考虑到白先生和万女士近两年的现金净流量相对较少，建议五年后再考虑投资。 五年后，白先生和万女士的现金净流量可达万元，投资价值万元的物业，完全可以完成首付。 按目前的房贷利率，每月还款额为元。 以白先生和万女士的收入条件看，是完全能够承受的。 、关于较多现金净流量的合理配置。 保持一定数量的银行存款是必要的，但应该保持较为适中的比例。 从第五年起，白先生和万女士的家庭现金净流量稳定增长，特别是从第十年起，由于没有了用于孩子留学的准备，现金净流量大幅增加。 在这种情况下，从收益性的角度考虑就相对突出了，将现金净流量合理配置，多渠道投资，以获取更多的投资收益。 在这里将现金净流量作简单的比例进行分散投资35%用于固定的银行存款，30%用于证券投资，15%用于投资保险，10%保持现金状态，10%用于外汇或其他投资。 3、如何对各类投资进行稳健的操作。 （1）关于5%收益率投资组合的建议。 这个理财计划中的孩子留学金计划和养老金计划是建立在能够取得5%收益率组合投资的基础上的。 从现在的可投资品种中可挑选开放式基金作为实现这个收益目标的金融工具。 出于以下几个因素的考虑首先，从我国宏观经济的发展轨迹看，保持经济稳定的发展在今后数年内是可以预期的。 作为经济的晴雨表的证券市场从长期的角度看，将是进一步发展和壮大的，长期反复走强是可以理解的。 开放式基金的主要投资是证券市场，可以分享证券市场的成长过程。 其次，将资