1805年后外商在华设立新式的保险企业.doc

1805年后外商在华设立新式的保险企业到鸦片战争前夕，西欧国家保险业的发展已经具有较为久远的历史了，其中与海上贸易有关的水险业最为发达。截至19世纪上半期，欧洲保险业的发展已经达到了较高的水平，并积累了很多经验。但是直到1801年，中国对外通商口岸广州还没有任何形式的新式保险机构。当历史推进到19世纪上半期的时候，产业革命首先在英法两国完成，其他欧美国家的产业革命也相继产生，资本主义经济的迅速发展和海外贸易的扩大促进了西欧国家保险业的规范化发展，为了配合西欧国家对华贸易的扩展，西方国家相继发展国外的保险市场。西欧先进的保险理念和保险制度也随着中外贸易的发展影响到中国，最先传入中国的西方保险就是财产险中的水险。1、中外贸易发展和中国保险市场的扩大是外资保险业进入中国的原因18世纪末，英国在印度种植罂粟，并大量向中国贩运和走私鸦片，广州成为西欧各国商品输入的口岸。中外商业航线的开辟后，西方国家对华贸易扩大，来华商船增多，继续由英国本土和英印殖民地的保险公司来承办中英之间贸易航运的保险业务无法确定危险，出于保险业务安全的考虑，19世纪以前印度加尔各答的一些大商行的保险公司开始委托与它们有往来的广州洋行代理其在华的海上保险业务。到了1801年，为了应付鸦片及其他商品海上运输中面临的海盗、风浪等风险，部分在华的外商曾经临时组织保险协会，承保海运船舶及船货，承保金额最高为1.2万元，这是外商在华经营海上保险的开始。由于在中国理赔的确有很大的便利，而且各家保险公司在华业务的利润都很优厚，事实上当时收到的保险费将使今天任何一位保险商垂涎三尺，为此，在华从事贸易的洋行商人出资创办了自己的附属性保险公司，外国资本在华直接投资创办专业的保险公司终于瓜熟蒂落了。2、英商率先在华创办了专门的外资保险企业最早的一家外国保险代理行是1805年东印度公司鸦片部经理达卫森发起、在广州设立谏当保险行（广州保险行），主要经营与英国贸易有关的运输保险业务。该保险行由英商达卫森颠地行和查顿迈地臣行更迭经营，五年改组一次。谏当保险行是中国历史上出现的第一家新式保险企业，这时的谏当保险行是保险互助社，不是保险公司。1835年英商颠地行退出谏当保险行，在澳门设立于仁洋面保险行（即保安保险公司）。1836年谏当保险行改组并更名为谏当（广东）保险公司，这是1860年以前外商在华设立的两家专门的保险企业。从谏当保险行的设立开始，西方保险业在华的活动开始进入新的阶段：从洋行代理保险业务转向直接投资设立专业的保险企业，形成专业化的外商保险经营活动与洋行兼营保险业务并存的局面。不过，在19世纪40年代以前，外国保险公司还主要是通过洋行代理的形式在中国开展业务。1836年英商怡和洋行独家经营谏当保险公司后，它仍然代理8家外国保险公司在华的保险业务。 赵兰亮：近代上海保险市场研究（18431937），复旦大学出版社2003年12月第1版第24页。1838年设在广州的洋行约有55家，其中从事代理保险业务的外籍人员就有20人，代理15家外国保险公司在华的业务。3、外商新式保险业传入中国的影响外国商业资本在华代理银行、保险业务的活动以及外国保险公司进入中国，表明鸦片战争前中国的金融结构已经在外来金融保险活动的影响下发生了变化。保险业在经济发展中具有保障和融资的双重功能。鸦片战争前，外国资本在华的保险活动对我国早期的商品经济发展具有正反两面的影响。一方面，外国保险资本在华的经营对鸦片战争前夕中国资本主义萌芽的发展有不利影响。外资保险业的产生使得国外保险商得以在中国签发海上保险单和支付海上运输损失的赔款，降低了海上贸易的风险，调动了外国商人投资和扩大对华贸易的积极性。而外国对华贸易的发展又对外商在华倾销工业品和掠夺原料、用鸦片毒害中国人民、摧残中国手工业中原有的资本主义生产关系萌芽起到了推波助澜的作用。另一方面，在华外商保险业的发展也为民族保险业的产生准备了条件。促进了中外贸易的发展，而鸦片战争前中国对外贸易实行政府控制下的行商垄断外贸的制度。中外贸易的发展使得广州的不少行商集聚了巨额的货币资本，这是后来民族企业资本的来源之一。外资保险机构进入中国及其在华的活动不仅对此后民族保险业的产生起到了示范效应,而且也向中国输出了西方新式保险的理念和先进的保险组织形式、保险技术和经营方式。外国在华保险企业的业务收入可观，外商保险企业不仅有从保险费超过赔款的余额中按股份分派的红利，而且还有每做成一笔保险生意应有的5%的佣金，所以，早期在华设立的外资保险企业中就吸引了不少华商附股，并培养了一批有保险从业经验的买办。这些长期为外商保险企业服务的买办不仅熟悉业务，而且对外商保险机构的组织、管理和经营理念耳濡目染，他们是中国早期接触新式保险知识最多的难得的保险人才。保险买办的出现为鸦片战争后民族保险业的产生准备了人