中国邮政VIP客户答谢会

邮政欢迎您 人生规划百姓理财 邮政VIP客户答谢会 江苏省邮政公司2011年10月 讲师自我介绍 百姓最热门话题 物价持续上涨能否得到有效遏制食用油等食品价格上涨 并逐渐向汽油 柴油等非食品领域蔓延央行频频加息证券市场在动荡中不断下行后奥运经济走势如何变化养老 医疗倍受关注 蒜 你狠 豆 你玩 姜 你军 糖 高宗 苹 什么 油 你涨 5 通货膨胀导致货币不断贬值 理财的需求和愿望 中国老百姓对于 面对残酷的现实 什么是理财 理财就是根据自己对风险的偏好和承受能力 合理安排资金 并使之最大程度达到保值增值的过程 学习期 形成期 成长期 成熟期 养老期 经济收入 时间 0 能赚钱的时间就是三四十年而已 为什么要理财 人生需要规划 需求百分比 100 子女教育 保障需求 健康需求 养老需求 人生中 我们往往面临着多重需求 子女教育金 保障需求金 健康储备金 退休养老金 家庭为什么要理财 家庭理财的目标 保证一生的生活品质 理财就是投资吗 老百姓误区 投资 理财理财关注的是人生规划 是教你怎样用好手头每一分钱的学问 它不仅要考虑财富的积累 还要考虑财富的保障 而投资关注的只是如何 钱生钱 的问题 理财的内容比投资要宽得多 它是一个系统 通过这个系统和过程 使自己生活无忧 在追求投资收益的同时 理财更应注重人生的生涯规划 风险管理规划等一系列的人生整体规划 赌徒心态 贪性大过理性经济危机 资产大幅缩水发生意外 缺乏足够保障基础薄弱 家庭摇摇欲坠 国内实际的理财状况令人堪忧 倒金字塔理财结构 投资曲线与理财曲线的不同 因此 投资 只是为了现在有钱那么 理财 则是为了一生有钱 健康理财的金字塔原理 投机层 增值层 保值层 基础层 风险性 必须在追求稳健收益的条件下 才能构建健康的理财 金字塔 现代家庭理财工具 传统方法一 银行存款安全随意 钱存银行短期内最安全方便 但长期却是最危险的方式 100000元20年后 21450元 41550元 5 现代家庭理财工具 传统方法二 股票股市有风险投资需谨慎 世界股神 沃伦 巴菲特 当别人感到害怕时 你要贪心一点 当别人都很贪心时 你要懂得害怕 股票在阶段性牛市繁荣中同样险象环生 现代家庭理财工具 传统方法三 买房产 升值吗 过热 现代家庭理财工具 2005年国八条2年内不得转让2006年国六条5年内不得转让所得税20 个人所得税2007年10月1日起加赠与税20 2010年重庆 上海房产税试点2011年国十条 中国房价涨得过快 升幅过大 已经出现泡沫 泡沫早晚都会破裂 万科董事长王石 典型财务偏食现象的事例 金融风暴威力惊人 香港富豪惨状迭出 钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产 但损失惨重 1998年借贷到期 他们无法偿还债务 裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押 但两人至今仍拖欠2 5亿港元 现代家庭理财工具 传统方法四 投资业稳赚吗 开厂 开店 2011年严峻的金融形势 高铁事故民间借贷地震矿难股灾油价 经济学家萧灼基说 要做组合投资 就是适量储蓄 买国债 买保险 就是要分散投资 这样既可以分散风险 又达到保值增值的目的 例如根据经济发达国家经济有压力时的经验 居民通常将年收入的15 20 投资于人寿保险 萧灼基 现任北京大学经济学院教授 博士生导师 全国政协常委 在目前严峻的经济形势下 我们如何理财 全面身价保障稳健投资回报合法避债避税 人寿保险是当前最佳的理财产品之一 家庭财富流失的主要原因 家庭风险的存在 意外事故重大疾病未来养老资产保全教育风险 家庭风险的存在 意外风险 2007年江苏共8619人葬身车轮之下8619其中31 45岁占死亡总数的31 吃的越来越好运动越来越少压力越来越大污染越来越重据统计 人一生罹患重大疾病的机会高达72 8 没有我 所有的一切还有什么意义 对于一个拥有1000亿元资产的人来说 人体共有 除了头发以外 任何细胞都有病变的可能 23 000 000 000 000 个细胞 都无法抵挡疾病 意外的威胁 财富 地位 名气 据2006年8月南京某报载 一位年仅9岁的女孩患上了乳腺癌 平安人寿广东分公司统计 07年以来 40 的重疾给付被保险人在30 40岁之间 年轻化 中科院07年4月统计 人一生患重大疾病的概率是72 18 在污染与工作 生活压力日益严重的今天 健康 已经成为一种奢侈 普遍化 25年前 一个小小的肺结核就能致千万人于死地 而现在起10年后 让人类最害怕的心脑血管疾病 也许将会变成 可预防并可治愈的小病 科技的进步使得患重疾不再可怕 可治愈性 重大疾病趋势 绝症未必绝症没钱肯定绝症 启示 资料来源 中国统计年鉴 重疾手术费用举例 南京重大疾病的平均治疗费用高达11 8万元 惊人的医疗费用 养老风险 有人以为养老还早得很呢 其实 时间过得真的很快 光阴如梭 岁月如歌 林青霞 曾在80年代 演琼瑶电影出道的她 红透整个大江南北 其后 又相继出演过东方不败 白发魔女传等等 影中那婀娜的造型与妩媚的气质 确实让人大饱眼福 建国初平均寿命52 8岁南京目前平均寿命达到78 6岁2008南京平均寿命女性达到82 9岁2040年南京平均寿命女性达到100岁 南京日报 5岁 30岁 55岁 80岁 25年后一对夫妻将抚养12位老人与1个小孩 对孩子的爱是不成为他的负担 全球退休生活角度调研 07 4 中国32岁开始要规划养老 37岁是极限年龄国际上一般40岁以后开始将理财需求重点放在退休金筹集上在职人士在筹备退休金方式选择上 53 的人选择购买寿险 子女教育风险 书山有路钱为径 可怜天下父母薪 算算才清楚 保守估算60万元 资产保全风险 资产能否顺利转移至下一代 曾参与中国遗产税法规讨论制定工作的北京市市长王岐山表示 从收入分配和政治角度而言 征收遗产税都是必要的 第五条下列各项不计入应征税遗产总额 一 遗赠人 受赠人或继承人捐赠给各级政府 教育 民政和福利 公益事业的遗产 二 经继承人向税务机关登记 继承保存的遗产中种类文物及有关文化 历史 美术方面的图书资料 三 被继承人自己创作 发明或参与创作 标明并归本人所有的著作权 专利权 专有技术 四 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 存款实名制 物权法 银行联网 物业税法 家庭财产申报制 暴利税法 全国经济普查 人民网 2007年7月10日 国家正在逐步开展准备工作 未来养老金 大病风险 高额意外风险保障 子女教育费用 资产保全 人寿保险 帮您开启幸福之门 注 1 分红 保单现金价值 累计红利价值 2 分红是不确定的 分红利率仅供参考 保守投资 中邮保险 10000元 10000元 假定5 约12500元 疾病或者意外 保障 10670元 分红疾病 21340元 分红意外 35岁 约12500元 30岁 中邮人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准 由邮政集团公司与20个省 区 市 邮政公司发起设立的国有全国性寿险公司 公司总部位于北京 注册资本金5亿元人民币 其中江苏邮政出资3000万元 股权占比6 2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立 2009年9月9日正式开业 54 投保规则 30天 65周岁 1000元 份 趸缴 5年 产品特色 富富余1号 保单贷款灵活周转 分享红利更多惊喜 双重保障人生无忧 赔付1倍基本保险金额 疾病身故或全残 赔付2倍基本保险金额 意外身故或全残 双重保障 人生无忧 累计红利 固定收益 已缴保费 已缴保费 满期收益 稳定压倒一切 满期给付 保本增值 陈先生30周岁 用富富余1号完善规划 保障如下 最高收益达19 6 备注 此收益演示是基于2009年五年定期利率3 6 下测算 产品形态 满期给付金 本金 固定收益 累积红利 保监会规定每一会计年度向保单持有人实际分红的比例不低于当年可分配盈余的70 所有的分红产品受监管机构的规定 都不能以保证的形式许诺客户 我们公司每个保单年度都会给您寄送分红报告 告知分红的具体情况 红利保留在本公司 按本公司每年确定的红利累积利率 以复利方式累积生息 满期一次性领取 保障 一 银行存款 二 买卖债券 股票 证券投资基金份额等有价证券 三 投资不动产 四 国务院规定的其他资金运用形式 2011年一季度