业务流程评分表.xls

业业务务调调查查流流程程评评分分表表 部部 门门姓姓 名名岗岗 位位时时间间 评评分分项项目目考考核核标标准准权权重重分分值值考考核核记记录录实实际际得得分分 一 调查主要内容 一 业务发展部对客户提供的资料是 否完整 真实 有效进行调查核 实 对提供的复印件应与原件核对 相符 并在复印件上签署 与原件 核对相符 字样 1 查验客户提供的企 事 业法人营业执照或 有效居留的身份证明是否真实 有效 法人 营业执照是否按规定办理年检手续 查询法 人营业执照是否被吊销 注销 声明作废 内容是否发生变更等 20 15 2 查验客户法定代表人和授权委托人的签章 是否真实 有效 5 3 查验客户填制的信贷业务申请书的内容是 否齐全 完整 客户的住所地址和联系电话 是否详细真实 5 二 调查客户信用及有关人员品 行状况 1 查询人民银行银行信贷登记咨询系统 了 解客户目前借款 其他负债和提供担保情况 查验贷款卡反映的信贷金额与财务报表反 映的是否一致 是否有不良信用记录 对外提 供的担保是否超出客户的承受能力等 10 5 2 调查了解客户法定代表人 董事长 总经 理及财务部 销售部等主要部门负责人的品 行 经营管理能力和业绩 是否有个人不良 记录等 应查询个人信息征信系统 5 三 业务发展部对企 事 业法人 其他经济组织及其担保人的资 产状况 生产经营状况和市场情 况进行调查 分析信贷需求和还款 方案 1 业务发展部深入客户及其担保人单位 查 阅其资产负债表 损益表 现金流量表等账 表 对客户真实的资产 负债 所有者权益 收入 成本 利润等情况进行分析 并进 行 账账 账表 账实 等核对 确认客户的 资产负债率 要把握以下要点 1 现金 流量与销售收入和盈利水平是否相符 2 近三年盈利水平与盈余公积增减或资本充 分能力是否相符 3 销售收入与现金流 量是否相符 4 销售收入与商品出入库 数量 金额是否相符 5 应收帐额增减 是否正常的生产经营相符 应收帐款帐龄是 否符合客户生产 经营的正常轨迹 6 库存商品是否符合客户正常生产或经营需要 库存商品偏大或偏少对企业生产 经营的 影响程度如何 从库存商品出入登记中印证 是否有积压 滞销或不合格商品现象 以及 可能对客户盈利能力和生存能力的影响程度 7 客户实际盈利能力和水平与帐面盈 利能力和水平如何 重点对客户是否有虚增 收入和虚增盈利的现象 8 客户资产负 债表 损益表是否在月度或年度中有突然增 大或减小的现象 要重点分析是否合理和正 常 30 6 2 调查客户及其担保人生产经营是否合法 正常 是否超出规定的经营范围 客户的原材 料供应情况 产品销售合同 重点调查分析 近三年的生产经营的主要产品的技术含量 市场占有率及市场趋势等经营业绩和盈利能 力 4 3 调查和核实客户应收帐款帐龄 原材料 和库存商品真实数据 对客户提供的主要购 销合同原则上实行真实性核对 5 4 查验客户公司和个人银行帐交易流水和 企业现金收 支凭证以验证商品交易的真实 性 分析商品交易的必要性 4 5 对客户提供的资产状况必须实行A B双 人现场核实资产真实现状 4 6 调查分析信贷需求的原因 3 7 调查分析还款来源和还款时间 4 二 对自然人信贷业务 客户部门 应调查分析个人客户及其家庭的 经济收入是否真实 各项收入来源 是否稳定 是否具有持续偿还贷款 本息的能力 提供担保的 还要对 担保人的经济收入是否真实 各项 收入来源是否稳定等情况进行调 查 1010 三三 对长期客户在公司确认信用好 的企业或个体工商户 可测算客 户最高综合授信额度 在授信额度 内可减化调查环节 实行收回再 贷业务 55 四 业务发展部对客户提供的担保 资料进行分析 判断客户提供的担 保是否符合担保条件 并确定其担 保能力 1010 五 调查报告的主要内容 一 法人客户信贷业务调查报告的内容 1 客户基本情况及主体资格 2 经营模式 财 务状况 经营效益及市场分析 3 企业实际 控制人及主要股东家庭财产状况 4 担保情 况和信贷风险评价 5 本次信贷业务的综合 效益分析 6 风险控制措施 10 5 三 业务发展部对企 事 业法人 其他经济组织及其担保人的资 产状况 生产经营状况和市场情 况进行调查 分析信贷需求和还款 方案 30 二 自然人客户调查报告内容 1 申请人的 基本情况 2 申请信贷业务的用途 3