内蒙古中小企业融资难的现状与对策.doc

内蒙古中小企业融资难的现状与对策 摘要：近年来，内蒙古地区的经济取得了快速的发展，尤其是中小企业已经成为内蒙古地区经济发展的重要因素和最活跃的因素，然而融资难的问题一直是困扰企业进一步发展的制约因素，本文从理论方面探讨了内蒙古地区中小企业融资的现状，并结合企业发展现状提出解决融资难问题的建议。借鉴发达地区经验，促进内蒙古地区经济健康稳定的发展。 关键词：中小企业；融资；商业银行；抵押 内蒙古中小企业融资的基本情况 近年来，随着经济的迅速发展，内蒙古自治区中小企业综合实力和发展后劲明显增强， 已成为全区经济社会发展的重要力量，促进了本区的就业，调整了经济结构，促进金融市场的发展等方面发挥了巨大的作用。根据内蒙古的经济社会统计年鉴，截至2011年 6月末，内蒙古自治区中小企业和个体工商户共计 97.19 万个，创造了全区70%左右的GDP和 50%以上的税收，对于人口、资金的流动和集资起到了巨大的推动作用，促进了城市基础设施建设、服务业、城市化进程的发展。伴随着中小企业的快速发展，中小企业对资金的需求也迅速上升。近几年来，内蒙古自治区的金融机构不断加强对中小企业的信贷支持，改善了中小企业融资难的问题，但全区中小企业在融资过程中仍存在许多问题： （一）总体融资能力差，主要依赖自有资金 在激烈的市场经济竞争中，各种企业不断出现，然而，中小企业大多处于附加值低、规模小、经营管理不善的初级阶段，企业之间的竞争力相对比较薄弱，生产经营主要靠自身积累，利用外资的能力较差，很难通过外部融资获得更加充足的动力，中小企业考虑到融资成本的问题，只要自己拥有的资金充足就不会想银行贷款，而且企业也不会利用财务效应，更不会轻易考虑其他融资成本，比如向小额贷款公司贷款，民间借贷等高的融资手段。中小企业融资结构的基本情况如表一。 （二）中小企业从大型商业银行融资难 在现实中，原有的大型企业相关领域的商业银行业务的竞争是相当激烈的，目前已经基本实现了一个比较平衡的状态，这种稳定的平衡状态是不容易打破的，要想打破是需要花费巨大的成本的。同时许多大型企业都在寻求市场，争取融资，这就使商业银行以后的发展增加了很大压力。所以，商业银行想要获得更好的发展愿景，就应该将眼光投放到影响巨大，数量众多的中小企业的融资业务上，从而不断增加收益，提高竞争力。然而，即使在国家宽松货币政策的背景下，信贷规模大幅增加，巨大的资金流也流向了中小企业，占中国国内生产总值的一半。目前的情况下，我国政府运用紧缩的货币政策来抑制通胀，中小企业融资难就很容易知道的。与此同时，贷款资金的安全性和盈利性一直是商业银行关注的首要问题。商业银行出于风险的考虑，多数情况下愿意把资金贷款给那些条件具备、信誉好的大企业，而规模相对较小的中小企业就不容易获得贷款资金；商业银行考虑安全方面，会花人力、物力和大把的时间去对企业的财务状况，资信水平等进行详细的调查。而同等情况下，相对于贷款给大型企业，平均成本会更高。由于内蒙古本地的中小企业具有产品结构单一，财务体系不完善，内部机制不合理，抗风险的能力较差等特点，商业银行从各方面出发，全方位的考虑，将资金贷给中小企业的概率大大降低。相关数据也表明，同期商业银行的不良贷款率仅为1.14%，而2010年小企业不良贷款率为3.3%。 （三）民间金融支持中小企业融资 中小企业从商业银行获得贷款资金有限，而且还会受到各种限制，即使贷到资金也是解决了燃眉之急，因此解决中小企业融资难的问题其中民间融资发挥着其他融资方式不能满足的作用。民间融资的方式比较灵活，为中小企业提供了很大的金融支持。据调查统计表明，在统计的327户中小企业中，27%的企业从小额贷款公司申请过贷款，截至2009年6月底，全内蒙古自治区批准开业、筹建的小额贷款公司已达到186家，注册资金总额140亿元，已覆盖内蒙古90%的旗县。其中，已开业的小额贷款公司为121家，2009年前6个月已累计发放贷款额60亿元。 解决中小企业融资难的对策 目前无论是政府、企业、银行都认识到了促进中小企业发展的重要性，为了创造一个良好的融资环境，需要各方共同努力，使融资渠道多样化，创造完善的社会信用环境。需要做到以下几点： （一）中小企业自身需要不断的提高融资能力 为了创造良好的融资条件，中小企业必须首先从自身做起，提高自身的企业素质，增强自身发展的能力，加强信用观念的提升，逐渐摆脱融资难的困境，具体做法：1.企业要提高自己的企业法人形象，增强企业的信用等级，增强信用观念，就要做到及时还贷，既然借了就要按时按要求规定的还款，减少在银行的不良信用记录。2.企业要自觉规范经营管理的行为，对员工的素质，经营的理念，企业文化等做出全面的规定和自觉的执行，提高企业自身素质。规范企业的财务报表制度，财务信息要明确，各种财务明细要全面详细的进行规范管理。逐步完善企业的财务会计制度。对财务报表的真实度和财务状况的透明度加强管理。3.中小企业应该主动与金融机构联系，加强沟通，争取获得金融机构的联系，对于政府部门组织的企业与银行的交流活动，中小企业要积极参加，使得银行对企业有一个了解，以求的共赢。4.企业自身要转型升级，转变经济发展方式，调整产业结构，顺应国家宏观调控的需要。有效的进行技术创新和产品的结构调整，增强市场的抗风险能 （下转第53页）（上接第51页）力，使企业的经济效益不断增加。 （二）加强对中小企业的金融支持 政府应该扶持中小金融机构的发展，鼓励其自主常新的能力，使得中小企业能够健康顺利的发展。加强并完善对中小企业的金融支撑，使银行和企业之间建立良好的合作关系。例如：国有商业银行应该建立城乡信用社，城市商业银行要主要面向中小企业，考虑建立扶持中小企业发展的国家政策性银行-中小企业银行及进出口银行。积极开拓中小企业的直接融资渠道，通过之前各方直接融资的经验，为中小企业的融资提供直接的市场条件。例如建立地方性的股权交易市场，为中小企业的股票上市提供服务。上市能够有更多的机会获得所需资金，开辟更宽阔的融资渠道。 （三）开拓并加大中小企业的融资渠道 对于中小企业股权融资渠道的拓宽，要有选择的把符合条件的中小企业特别是高科技产业推进上市融资。发展和完善扶持中小企业的风险投资基金，在内蒙古地区有条件的话也要结合本地实际，建立风险投资基金。增强中小企业的自身实力。同时要不断地开辟中小企业的债券和股票的融资渠道，调整相关的法律规定，规范中小企业的债券发行机制，使得交易的手续简单化，放宽资金的募集条件，尽量允许符合要求的企业走上融资的道路。 （四）加强中小企业的信用体系建设 有效的解决中小企业融资难的问题，良好的信用是重要的保障。政府应该为中小企业创造一个良好的信用环境，建立完善的企业和个体的社会信息共同享有的信用机制，企业只有讲究诚信才能获得持续的发展。企业自身应该加强诚信的观念，没有诚信企业将无法立足，政府要加大对丧失信用的企业的惩罚力度，建立信用信息网络系统，结合有关部门的对于企业的经营信用，纳税信用，法人行为信用等对企业的信用进行综合的评估登记，建立档案库。这样有利于银行掌握企业的风险，对企业有全面的了解，综合各方面对中小企业的贷款信用进行评估，有利于银行更好的选择客户。 （五）完善中小企业贷款的担保体系 我国以及世界的许多发达地区实践已经很明确的证实，扶持和发展中小企业的有效措施之一就是完善担保体系。首先要明确中小企业的法律担保地位，企业的运营规则和体系，银行与担保机构共同承担风险的能力，降低各方风险，确保银行的资金安全，保障中小企业的收益。其次要通过行业协会和