商业银行个人理财系统的研究与设计.doc

商业银行个人理财系统的研究与设计 分类号： 密 级： 论文编号： 2010届硕士研究生学位论文 商业银行个人理财系统的研究与设计 学科专业： 计算机技术 研究方向： 计算机应用软件与中文信息处理 导 师： 陈 笑 蓉 研 究 生： 杨 晨 2010年11月 1 TheResearchandDesignofPersonal TheResearchandDesignofPersonal TThheeRReesseeaarrcchhaannddDDeessiiggnnooffPPeerrssoonnaall FinancialServicesSystemforCommercial FinancialServicesSystemforCommercial FFiinnaanncciiaallSSeerrvviicceessSSyysstteemmffoorrCCoommmmeerrcciiaall Bank Bank BBaannkk AThesisSubmittedtoGuiZhouUniversity inPartialFulfillmentoftheRequirementforthe Degree ofMasterofEngineering By By BByy YangChen YangChen YYaannggCChheenn SupervisedbyProf.ChenXiaorong SupervisedbyProf.ChenXiaorong SSuuppeerrvviisseeddbbyyPPrrooff.CChheennXXiiaaoorroonngg Major ComputerScienceandTechnology Major ComputerScienceandTechnology MMaajjoorr：CCoommppuutteerrSScciieenncceeaannddTTeecchhnnoollooggyy CollegeofComputer ScienceofGuiZhou University, GuiYang,China December2010 2 硕士学位论文 目录 目 录 摘 要.IV ABSTRACT.V 1 绪论.1 1.1 选题背景及意义.1 1.1.1 选题背景.1 1.1.2 课题意义.2 1.2 银行信息系统的实施发展现状.3 1.3 论文的组织结构.4 2 系统需求分析.6 2.1 需求概述.6 2.1.1 现状分析.6 2.1.2 系统功能模型.7 2.2 外部接口.8 2.2.1 软件接口.8 2.2.2 硬件接口.8 2.3 功能需求.9 2.3.1 需求功能划分.9 2.3.2 需求功能描述.9 2.3.3 需求功能的约束条件.10 2.4 非功能性需求.11 2.5 系统设计目标.11 2.6 本章小结.12 3相关技术概述.13 3.1计算机网络技术与数据安全.13 3.2数据仓库与数据挖掘.15 3.2.1 数据仓库.15 3.2.2 数据预处理.15 I 硕士学位论文 目录 3.2.3 数据挖掘.17 3.3J2EE平台.19 3.3.1J2EE应用编程模型.19 3.3.2JSP技术.20 3.3.3J2EE应用服务器.20 3.4 本章小结.21 4 系统架构设计.22 4.1 系统概要设计.22 4.2 系统框架分层及职责定义.22 4.3 系统功能模块设计.25 4.4 数据库设计与决策支持.29 4.4.1 数据库设计.29 4.4.2 数据预处理.30 4.4.3 数据挖掘.33 4.5 系统安全设计.34 4.5.1 网络安全设计.34 4.5.2 业务连续性与灾难恢复.35 4.6 软件开发技术与环境.36 4.6.1 使用的开发技术.36 4.6.2 第三方应用程序包.37 4.6.3 软件开发环境.37 4.7 本章小结.37 5 详细设计与系统实现.38 5.1 关键类设计与框架分层实现.38 5.2 界面设计与操作管理实现.41 5.2.1 主界面设计.41 5.2.2 业务操作管理.43 5.2.3 系统操作管理.46 II 硕士学位论文 目录 5.2.4 前端程序实现.46 5.3数据集成与数据挖掘.47 5.4 本章小结.49 6 系统测试与部署.50 6.1 系统测试.50 6.1.1 测试的目标及原则.50 6.1.2 测试用例设计.50 6.1.3 基本测试方法的应用.51 6.2 配置数据库服务器.52 6.3 配置后台数据处理服务.53 6.4 配置应用服务器.55 6.5 日常运营维护.57 6.6 本章小结.57 7 结语.58 致 谢.59 参考文献.60 III 硕士学位论文 中文摘要 摘 要 个人理财是商业银行角逐个人金融业务的焦点和核心，是维系和拓展优质客 户的有效手段，是增强竞争能力、提高个人金融业务整体贡献水平的重要途径。 随着金融体制改革的深入，我国各商业银行的经营理念正在发生显著的变化，“服 务”成为银行的中心任务。银行的竞争力，将主要体现在是否能够提供更周到、 更现代化的服务，体现在所提供的服务功能对各类型客户的吸引力上。因此开发 理财业务，挖掘市场潜力，成了各家银行竞争的重要方式。如何利用电子化的手 段构建一个个人理财业务系统，提高银行的工作效率和竞争能力，是本文所要研 究的课题。 本文分析了某商业银行个人理财业务信息化的现状以及实现个人理财业务 系统的各种需求，了解了系统设计的目标和各种约束条件。根据需求分析的结果， 研究了相应的技术方案，评估了这些方案对于个人理财业务系统构建方面的适用 性，论证了技术方案与问题的契合点，以及问题的解决途径和解决办法。设计了 个人理财业务系统，特别是个人优质客户管理体系的整体框架、功能模块和数据 库结构，并确立了系统开发技术和开发环境。根据确定的系统设计方案，对详细 设计和实现的关键部分进行了描述。 通过业务集成和面向主题的汇总数据集合的构建，为系统的实现奠定基础， 将对差异化营销策略、提高管理水平和提升个人业务竞争能力具有十分重要的现 实意义。 关键词：个人理财服务，优质客户管理，管理信息系统，软件工程 IV 硕士学位论文 英文摘要 ABSTRACT Personal financial service has been highlighted by commercial banks in the competition ofpersonal financial business which is an effective approach to maintain ， and extend the number of premium customers, as well as an key way to enhance the competitiveness and improve the contribution of overall business performance of personal financial business.With thefurther ofthe financial system reform, there have been remarkable changes occurring in the business concept of commercial banks, where service becomes the critical task. Accordingly, the competitiveness of banks will mainly rely on whether they can provide more thoughtful services and whether their services attract various types of customers. Actually, how to build a personal financial business system to improve the competitiveness and efficiency is just the researchemphasisinthecurrentstudy. We firstly analyzed the informationization status and requirements of personal financial business in a commercial bank, together with understanding the aims of system design and various restrictions. Then, following by the requirement analysis, we studied the corresponding technical schemes, evaluated the applicability of the schemes in the construction of personal financial business system, and demonstrated the combination of the schemes and problems as well as the solutions. Next, we designed the system, especially the framework of the premium customer management system, and defined the function modules and database structures, followed by the decision on development tools and environment.After that, we depicted the key parts of the detailed design and implementation. Finally, we illustrated the aims, principles and methods of the system testing, and provided the detailed processes of system deployment. The achievement of this research lies in the following aspects: First, the implement of premium customer management system contributes to the comprehensive and objective processes of customer evaluation, which helps to identify premium customers, and provides optimal target customers and service strategies for customer managers; Second, it provides analysis, management, and decision supports for senior level leaders through business integration and the construction of subject-oriented, compositive data set. Third, the implementing effects have manifested the practical significance of this system on the improvement of management level, design of differentiated marketing strategies and promoting the V 硕士学位论文 英文摘要 competitivenessofpersonalfinancialbusinessofthebank. Keywords Keywords KKeeyywwoorrddss ： Personal Financial Services, Premium Customer Management, ManagementInformation System,SoftwareEngineering VI 硕士学位论文 1 绪论 1 绪论 1.1 选题背景及意义 1.1.1 选题背景 1-2 个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程 。 从银行角度来说，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提 供专业化的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保 险和储蓄等金融品种中，从而满足客户对投资回报和风险的不同要求。从消费者 角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性投资目标，审视自己的资产分配状 况及承受能力，在专家建议下投资，以达到个人资产收益最大化，生活得更自由、 3 自主、自在 。 4 根据银行业界认可的“二八”定律 ，20%的优质客户能为银行创造80%的利 润。提高对20%的优质客户的服务质量，对其进行科学地管理维护，挖掘其潜力， 5 是银行增加效益的有效途径 。 WT0 9 我国加入 后，银行业直接面临着外资银行的挑战 。外资银行凭借其 先进的管理理念、完善的管理程序、丰富的金融服务产品等方面的竞争优势，给 国内的银行业带来巨大的竞争压力，尤其是2006 年以后，我国取消外资银行人 民币业务的地域限制并逐步取消客户限制，直至实行国民待遇。而对个人优质客 户的抢夺成为外资银行的竞争重点。在国外，个人理财是一种十分流行的金融服 务，它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对 8 性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务 。在我国，商 业银行目前给客户提供的投资理财服务无论是规模还是内容上，都不能与发达国 家相提并论。所以，随着外资银行的不断进入，个人客户可以选择的理财工具和 理财渠道逐渐增多，客户的个人需求差异化不断增大，目前国内商业银行这种单 一的金融产品以及以账号为基础的管理模式将不能满足客户的要求，必将造成优 质客户的流失。 与此同时，我国国内金融市场的供求格局也已发生根本性转变，买方金融市 场的特征已初步形成。各商业银行的经营策略正逐渐向抢占市场和垄断优质客户 的方向倾斜，造成了今天银行同业竞争白热化的局面。在竞争策略方面，国内商 1 硕士学位论文 1 绪论 业银行纷纷从追求“规模效益”转向挖掘“客户效益”，实行“以客户为中心” 的竞争和发展战略。但在竞争手段方面，国内商业银行长期以网点和人际关系为 主线，对客户不加选择的竞争，近几年才刚刚开始细分客户价值。如何借助先进 信息技术工具，针对不同客户群体进行市场定位，并提供符合客户需求的金融产 和服务，在竞争激烈的国内同行中占据先发优势；如何有针对性地发展稳定高效 益的客户群，以期获得“深度效益”等方面的“双赢”性实践，成为国内各银行 重点关注的问题。 此外，金融体系中的非银行机构通过不断地业务创新和产品创新，与银行业 争夺金融服务市场，特别是争夺优质客户市场，同样对国内银行造成了巨大的竞 争压力。 总之，伴随着国内外竞争的不断激烈，如何差异化区分客户群体，找出创造 最佳利润的优质客户，并为之提供更全面周到的产品和服务？如何充分运用信息 技术建设个人理财业务系统，构建数字化的优质客户管理体系，降低银行经营成 本，提高工作效率和服务能力？如何有机结合上述两项工作，在提高客户满意度、 忠诚度和贡献度的同时，提升银行的业务水平，创造优秀金融服务品牌？是每一 个商业银行所要研究的课题。 1.1.2 课题意义 个人理财业务在发达国家几乎深入到每一个家庭，占到总收入的30%以上， 因而被银行看作是取之不尽的“金矿”，美国私人银行过去几年里个人理财业务 每年的平均利润率高达35%，年平均赢利增长12%-15%，远远优于一般的银行零 6 售业务 。在国内，发展个人理财业务也成为各家商业银行的普遍共识。他们为 此成立专门的个人理财业务中心，建立了（个人）客户经理制，在现有的经营模 式下积极探索新的发展思路，并提出了“把个人业务作为银行新的利润增长点” 7 的经营理念 。 个人客户是商业银行的服务对象，是商业银行生存和发展的基础。他们既是 商业银行资金的主要供给者，也是金融服务的需求者，是商业银行的利润来源。 只有正确分析和了解客户的各方面因素，才能真正掌握最佳客户资源。不同的客 户有不同的条件基础和行为方式，有不同的收入水平、不同的职业、不同的消费 爱好和消费观念，个人理财业务客户的广泛性决定服务需求的差异性，同时影响 个人理财客户需求差异性的因素错综复杂。这些因素的复杂性和需求的多样性是 2 硕士学位论文 1 绪论 商业银行个人理财业务需要建立个人理财系统的基础。 个人理财是商业银行角逐个人金融业务的焦点和核心，是维系和拓展优质客 户的有效手段，是增强竞争能力、提高个人金融业务整体贡献水平的重要途径， 细分客户价值，针对不同客户群体先进行市场定位，从多方面开始建立客户服务 体系，特别是个人理财系统的建立，已经成为各商业银行发展战略的一个重要部 分。 鉴于国内外银行同业的发展现状及趋势，我们决心以积极的姿态面临挑战。 因此，考虑如何利用现有网络资源优势、客户资源优势、网点机构优势，大力发 展我行个人业务，通过不断地提高管理水平和服务质量，来做大、做优个人业务； 并且借鉴国外先进经验，结合我行的实际情况，采取对个人客户进行分类管理的 措施，实行差异化营销策略，对优质客户提供个性化服务，巩固老的优质客户、 发展新的优质客户、挖掘潜在的优质客户，以达到整体提升个人业务的目的。 同时，我们也注意到国内许多商业银行也正在探索实行差异化营销的路子， 个别银行曾提出了建立积分去量化评定客户是否属优质客户的思路，但现在还处 于理论研讨阶段。从实践来看，某商业银行依据其开发的客户关系管理系统，根 据系统对个人客户的量化结果，对达到一定等级的优质客户，由客户经理进行专 门管理，提供差异化、个性化服务，取得了显著效果。鉴于以上情况，我行提出 了利用个人客户积分优惠系统来构建优质客户管理体系的设想。 1.2 银行信息系统的实施发展现状 管理信息系统的基础是计算机信息技术和网络技术的普及和推广，银行信息 系统也伴随银行商务模式的发展，相互促进，共同演化。20世纪60年代以来， 银行、证券和保险行业纷纷开始用计算机代替手工作业，开启信息化历程。国外 10-11 金融业信息化发展大体经历了四个阶段 ： （1）脱机业务处理。主要是