【管理精品】[理财规划]综合理财规划(ppt 52)

理财规划综合理财规划,刘 娟,2,理财规划的流程,建立客户关系,收集客户信息,分析客户财务状况,制订理财方案,执行理财方案,提供持续理财服务,3,达不到目标时怎么办?,多存钱设法开源节流,延后目标达成年限晚点退休 购房 购车,降低届时目标水准调低退休/购房/购车目标,提高投资报酬率原来设定过低时,4,提高家庭储蓄的可能方式,增加工作收入,晋升,跳槽,兼职,创业,双薪家庭,增加理财收入,利率提高,股市上升,房租上扬,财务杠杆,降低生活支出,投资节税,省吃减用,善用折扣,以租代购,支出预算,公共财政,降低理财支出,利率降低,善用基金,运用关系,贷款节税,政策优惠,5,目前状况,年金终值,投资报酬率,所需时间,年金现值,目前净值,每月储蓄,届时支出,届时净值,理财目标,复利终值,理财规划基本原理,6,找出每个目标的基准点,7,购车-购车当年,购房-交房当年,退休-打算退休当年,子女教育-子女满18岁要上大学之年,基准点,基准点的选取,8,案例一,请为金小姐设计一个购房方案(可适当调整其消费方式)。,金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担，目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入 3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、 娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独 立购买一个小户型居室（预计价格30万）。,9,理财分析,生活支出相对较高理财目标是： 30岁独立购买一个小户型居室， 预计30万左右,10,理财建议,97，000,80，000,17，000,首付款,装修等费用,11,理财建议,每月节省开支，结余1000元,一年结余12000元,30岁时，将拥有97000元,假设投资回报率为5%,12,理财建议,5%的投资回报率如何实现？,13,理财建议,假设收入每年增长10%,假设到时住房贷款利息6%,30岁时，月收入为5，800,30岁时，20年期贷款220，000，等额本息每月还1，577,1577/5800=27%,房屋月供额占税前收入一般应在25%-30%之间较合理，该客户此比率为27%左右,比较合理,14,案例一参考答案,1理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20，每月2400元的生活费用占收入的80。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。,15,2理财建议（1）金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有97，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡型基金。,16,（2）假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。 根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。,17,案例二,请为王夫妇设计一个子女教育规划。,王夫妇孩子8岁，预计18岁上大学，大学四年学费 现在是5万元，预计学费每年上涨5。王夫妇想为孩子设立一个教育基金，每年年末投入一笔固定的钱直到孩子上大学为止。,18,理财分析,目前大学四年费用5万元,10年后大学四年费用81445,从目前开始每年投资6180 元,10年后增值为81445,满足学费需求,假设学费每年增长5%,假设投资回报率为6%,19,理财建议,投资组合,一半投资中长期债券基金,一半投资偏股型的平衡型基金,20,案例三,王先生夫妇今年均刚过35岁，打算55岁退休，预计夫妇俩退休后第一年的生活费用为9万元。夫妇俩预计退休后可以再活25年。目前除3个月生活费及备用金外，还有银行存款10万元。,请为王先生夫妇设计一个退休养老规划,21,理财分析,退休后第一年生活费9万元,退休后投资收益率3%,退休期间共需费用225万元,假设：通货膨胀率为3%,22,理财建议,2.退休基金缺口22500003207141929286元,1.目前10万元的退休启动资金至55岁时增值为：320714元N=20； I/Y=6； PV=-100000； CPT FV=？,3.采用“定期定投”的方式：N=20； I/Y=6； FV= 1929286； CPT PMT=52447,23,理财建议,一半定期定额投资，投资于中长期债券基金；一半投资偏股型的平衡型基金,退休前,收益稳定的货币市场基金或债券型基金,退休后,24,退休金准备的四个层次,需求层次第一层次-退休后的基本生活需求第二层次-退休后维持与目前同水准的生活第三层次-退休后想过较目前水准更高的生活第四层次-想留给子女遗产,储备方式用最确定届时可领现的养老险或年金险来储备 以投资型保单或定期定额投资基金来储备尚有多余资产或储蓄可投资国内股市个股组合用不到的钱可投资高风险期货或外汇保证金交易, 多赚遗产,25,以目前净值与年储蓄计算退休年龄,26,可退休年龄试算实例,退休时可累积资产40岁资产10万储蓄3万投资报酬率以10%计50岁可累积资产73.7万55岁可累积资产137万60岁可累积资产239.1万57岁可累积资产172.1万57岁时可累积应累积 57岁时可退休,退休时需累积资产退休后年生活开销10万退休后余命=80-退休年龄贴现率以实质报酬率3%计50岁退休需累积196万55岁退休需累积174.1万60岁退休需累积148.8万57岁退休需累积164.4万,27,案例四,陈旺（男）和梁娥（女）夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早已成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。2000年5月，因为家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权，不能得到遗产。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。 问题：1、陈旺的遗产总值？ 2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？ 3、如果陈旺生前欲聘请你为其订立一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。,28,财产传承,（1）应将先将家庭财产总值中的属于陈旺配偶梁娥的那部分财产分离出去，因此，陈旺的遗产总值为100万元。（2）按照一般原则，财产在梁娥、陈楠、陈达、陈胜四个人之间进行平均分配，陈楠代位继承父亲陈强的份额，陈胜可以适当多分。,29,财产传承,(3)第一步，审核陈旺财产的权属证明原件，保留该财产权属证明复印件，并指导其填写相关表格。第二步 计算和评估遗产。第三步，分析财产传承规划工具。分析遗嘱、遗嘱信托、人寿保险信托三种工具，根据需要选择合适工具。并协助其合法有效地利用规划工具。对遗嘱和遗嘱信托中需要注意的事项提醒陈旺，要给陈胜留出维持生活所必需的费用，否则遗嘱将无效。第四步，形成制定财产传承方案。第五步，适时调整财产传承规划方案。,30,案例五,家庭基本情况,马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩。 收入及资产情况： 夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一 套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打 算。夫妇俩在股市的投资约70万（现值）。银行存款25万左右；支出情况： 每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。,31,案例五,夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元，共6年（本科加硕士）。请问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为5%。）,32,客户财务状况分析资产负债表,资产,金额,0,其他负债,100，000,住房贷款,金额,负债,1，750，000,负债总计,100，000,净资产,负债与净资产总计,1，850，000,现金与现金等价物,活期存款,其他金融资产,现金与现金等价物小计,资产总计算,个人资产,700，000,900，000,1，850，000,250，000,250，000,日期：2005/12/31 客户：马先生家庭,33,客户财务状况分析现金流量表,34,个人所得税,个人所得税税率表（适用于工资、薪金所得）,35,个人所得税,个人所得税税率表（适用于劳务报酬所得）,36,客户财务状况分析客户财务比率表,37,比率分析1,清偿比率：净资产/总资产举例客户为：896800/1080000=0.83表明客户即使在经济不景气的时候，也有能力偿还所有债务一般该项数值高于0.5为宜如果太低说明生活主要靠举债来维持，一旦债务到期或经济出现不景气的时候，客户资产会遭受损失，可能资不抵债如果很高，接近1，说明客户没有充分利用自己的信用额度，可以通过借款进一步优化其财务结构,38,比率分析2,负债比率：负债总额/总资产举例客户为：183200/1080000=0.17该数值低于0.5为宜大于1，说明客户已经破产,39,比率分析3,负债收入比：负债/税后收入是衡量客户财务状况是否良好的重要指标对于收入和债务相对稳定的客户，以年为周期进行计算， 对于收入和债务变化较大的，以月为周期进行计算。 个人负债收入比在0.4以下，是良好的状态,40,比率分析4,流动性比率：流动资产/月支出资产在未发生价值损失的情况下迅速变现的能力合理比例为3对于收入保障或工作非常稳定的客户，流动性可以低，投资到资本市场获得高收益,41,比率分析5,结余比率：结余/税后收入（现金流量表中的数据）反映客户控制其开支和能够增加其净资产的能力 国际标准10%，中国家庭在30-40%之间，10-25%合理状态假如客户储蓄是为了特殊财务目的，比率会提高,42,比率分析6,投资于净资产比率：投资资产/净资产反映客户通过投资增加财富以实现其财务目标的能力一般应保持在0.5以上年轻客户保持在0.2以上就可以了,43,比率分析7,即付比率：流动资产/负债总额表明客户利用可随时变现资产偿还债务的能力一般来说保持在0.7左右即付比率偏低，意味着当经济形势出现较大的不利变化时，客户无法迅速减轻负债以规避风险即付比率偏高时，说明客户过于重视流动资产，其财务结果不尽合理,44,比率分析,从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力。投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。负债收入比率为0.25，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。,45,客户理财状况预测,税后收入,投资收入,支出,负债,越来越少,收入将有稳定的增长,将按一定的比率增加,投资比率将加大，投资收入随之增加,46,财务状况的预测,客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。,47,客户财务状况总体评价,偿债能力较强结余比率高财务状况较好资产结构不太合理客户的资产投资和消费结构 可进一步提高,48,客户财务状况总体评价,总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，资产结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。先肯定后提出意见,49,理财目标,目标,不了解保险，想得到专家的帮助,未来五年购买总价80万的 第二套住房,购买价值约30万的小轿车,10年后，送孩子出国念书，每年10万，共6年,50,具体理财方案（可行性分析）,保险规划,买房规划,买车规划,寿险 ：意外保障保险： 医疗保障险 ：住院医疗和手术费用保障 ：,由于客户每年结余 较大，建议六年后 一次性付清第二套 房的房款80万元， 假定投资收益率 3%，每年需投入 150，000用于短期债券市场基金。,子女教育规划,半年内买车，可以从存款中支取220，000元，另外80，000从半年的收入结余中支取。预计每年的汽车花费为30，000元。,假定投资回报率为6%，则每年投入50，000元即可,51,方案总体评价,客户的理财目标基本都可以得到满足不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀,52,理财规划的预期效果分析,根据以上资产配置，客户基本上能实现预期目标，投资回报率在合理的范围内一年、两年或十年之后的财务状况,53,涂大侠出品 版权归原作者所有 联系QQ ：467860574 如侵权，请告知，吾即删 更多精品文档请访问我的个人主页,54,附赠人生心语,55,修身養性小 識,智,習慣篇 飲食篇 運動篇 心態篇,56,習慣篇,57,清晨四個 習慣,好,58,早上洗澡是個好習慣早上洗澡確實有助於促使血液迴圈更加旺盛並且清潔的感覺和浴液的芬芳本身就可以調整心情，使精神更加飽滿。,59,早上大便這個好習慣一經養成，你會終身受益如果還沒這個習慣於也不要著急，要努力去培養，比如多吃高纖維食品，如白菜、白薯等粗糧，並且在早上起來後不管有沒有都去下廁所，久而久之，習慣會成為自然的。,60,醒過來後喝一杯涼水是個好習慣經過一夜的睡眠，沒有一滴水的攝入，人很容易脫水，而一杯涼開水(不是冰水)則是有益的補充；這對於腸胃也起到了清理作用。,第三,喝水,61,早上儘量不要猛起，這會使血往上沖，造成血壓突然變動，引起頭暈等症狀。 比較好的做法是，睜開眼睛後先不起身，躺在床上活動一下四肢和頭部，5分鐘後再起來。如果你有起不來的問題，可以閉著眼做一些伸拉四肢的動作會非常有助於清醒。,第,慢慢,起床,四,62,晚上 個不,五,63,睡前不宜喝咖啡很多人都知道，含咖啡因食物會刺激神經系統，還具有一定的利尿作用，是導致失眠的常見原因。 茶也一樣,64,晚餐吃辛辣食物也是影響睡眠的重要原因。辣椒、大蒜、洋蔥等會造成胃中有灼燒感和消化不良，進而影響睡眠。,第二,不要,吃辣,65,還有些食物在消化過程中會產生較多的氣體，從而產生腹脹感，妨礙正常睡眠，如豆類、大白菜、洋蔥、玉米、香蕉等。,第,不吃,三,脹氣,66,睡前飲酒曾經被很多人認為可以促進睡眠，但最近的研究證明，它雖然可以讓人很快入睡，但是卻讓睡眠狀況一直停留在淺睡期，很難進入深睡期。所以，飲酒的人即使睡的時間很長，醒來後仍會有疲乏的感覺,第,不要,喝酒,四,67,油膩的食物吃了後會加重腸、胃、肝、膽和胰的工作負擔刺激神經中樞，讓它一直處於工作狀態，也會導致失眠。,第,不吃,油膩,五,68,修,性,身,養,小,識,智,飲食篇,69,1.1、飲料的選擇,含氟，固齒，牙齒好，胃口就好。(不想喝，嗽口也行),含茶甘寧，提高血管韌性。（梅蘭芳先生若多喝綠茶，就不會給兒子氣死了）,抗氧化劑，常喝葡萄酒的人不得心臟病。,降血壓、降血脂。,葡萄酒（每天）50-100毫升；白酒5-10毫升；啤酒300毫升。,洗乾淨吃，那皮是寶貝，千萬別剝。放在口裡又吐出來的，是暴殄天物，要打PETPETo,70,維持細菌平衡，也就是好的細菌繼續長，不好的滾蛋。注意啦，不是說牛奶哦。跟優酪乳比起來，牛奶要給優酪乳提靴子的。,1.1、飲料的選擇（續）,71,1.1、飲料的選擇(續）,提高免疫力。,含琬膠，延年益壽。,補充：關於可X可樂百X可樂1、清洗廁所：讓可樂在馬桶呆一小時，可樂內含的檸檬酸，會將玻璃質陶瓷器（指馬桶）的污點消除。2、除鏽、衣物上的油脂、汽車擋風玻璃的塵洉。3、達利大學喝可樂比賽的結果：獲勝者喝了8瓶，並當場死亡，因為血管含太多二氧化碳，沒有足夠氧氣，4、可樂的酸度是3.4，這個酸度可以溶解牙齒和骨頭。有人把掉下來的牙齒放在百事可樂中，十天后，它溶解了。那麼，如果是人體脆弱的胃壁和腸壁。,72,1.2、食亞州金字塔,什麼叫亞州金字塔？,73,1.2、老玉米,美國的老玉米賣多少錢一個？,為什麼原始美國人、印第安人沒一個高血壓沒一個動脈硬化？,齊國力教授語錄：我堅持6年了，每天喝玉米粥。我今年70多歲了，體力充沛，精神飽滿，嗓音洪亮，底氣十足，而且臉上沒有皺紋，什麼原因？喝玉米粥喝的，信不信由你，你喝你的牛奶，我喝我的玉米粥，咱們看誰活得長。,74,1.2、蕎麥、薯類、小米,白薯、紅薯、山藥、土豆,吸收水份：潤滑腸道吸收脂肪、糖類：不得糖尿病吸收毒素：胃和腸健康,75,1.2、大豆,中國人缺優質蛋白，衛生部提出“大豆行動計畫”:,一把蔬菜一把豆，一個雞蛋加點肉,一個雞蛋含300毫克膽固醇，正合適，多用了還不知怎麼消受蛋白質含量：1兩大豆2兩瘦肉3兩雞蛋4兩大米大豆中起碼含有5種抗癌物質國外大豆被稱為營養之花，豆中之王豆漿：說過啦,76,1.2、菜胡蘿蔔、南瓜,養眼明目,MM又要高興啦，養頭髮、養皮膚、養粘膜。裡裡外外都美,抗感冒，一點點抗癌,PS：胡蘿蔔不怕高溫，怎麼煮它，營養也不會損失,刺激維生素細胞、產生胰島素。抗糖尿病。（苦瓜也有同樣功效）,77,1.2、蕃茄、大蒜、花生怎麼吃,蕃茄怎麼吃？,大蒜怎麼吃?,花生怎麼吃？,蕃茄素要加溫才能出來。蕃茄炒雞蛋、蕃茄雞蛋湯是極品。,大蒜是抗癌之王。但大蒜本身不抗癌，大蒜素才抗。大蒜素一加溫就會跑翹翹了。正確吃法：切成一片一片的薄片放在空氣裡15分種，跟氧氣結合後才會產生大蒜素。,花生皮沒營養的，用來止血倒可以。AB血型的人容易血稠，又喝白酒，又生氣，又吃花生不剝皮，很容易會。翹翹的,78,1.2、動物,吃哪種動物較好，按越好的在越後面排列：,呵呵。這幾幅圖不倫不類的，解釋一下：豬羊雞魚蝦魚和蝦的吃法：吃魚和蝦要連頭帶尾。小魚小蝦的頭和腹是最有營養的。要吃全魚全蝦，所以，買魚也不是買越大的就越好牛肉的問題較多，少吃為妙：1、瘋牛病；2、口蹄疫；3、不良膽固醇,79,食,的,原,則,七成飽,6:4比例,6,4,植粗副,動細主,80,修,性,身,養,小,識,智,運動篇,81,一、早上別鍛練。黃帝內經說：“沒太陽不鍛煉。”早上，人的基礎血壓高，基礎體溫高，腎上腺素比傍晚高4倍。早上的樹木裡全是二氧化碳，要等到太陽出來，日光和葉綠素反映才能產生氧氣。開窗時間：911點，1416點最好。,二、老年人起床不要猛起。有的人騰的就起來，一下子心肌梗死了。要慢慢起，先動動胳膊動動腿，再按摩一下心臟，坐一兩分種再起來。這樣子沒一個得心臟病的。,三、睡覺時間晚上10-10：30分睡覺是最好的。因為（10：0010：30）+（11.5個小時），人才能進入深睡眠，晚12點3點是深睡眠的黃金時間。,有氧運動,82,修,性,身,養,小,識,智,心態篇,83,心理狀態是健康的基石,84,85,86,87,88,89,六个生活的启示,90,(1) 单纯的喜悦,91,有一个小女孩每天都从家里走路去上学。一天早上天气不太好，云层渐渐变厚，到了下午时风吹得更急，不久开始有闪电、打雷、下大雨。小女孩的妈妈很担心，她担心小女孩会被打雷吓著，甚至被雷打到。雷雨下得愈来愈大，闪电像一把锐利的剑刺破天空，小女孩的妈妈赶紧开著她的车，沿著上学的路线去找小女孩，看到自己的小女儿一个人走在街上，却发现每次闪电时，她都停下脚步、抬头往上看、并露出微笑。,92,看了许久，妈妈终於忍不住叫住她的孩子，问她说：你在做什么啊？她说： 上帝刚才帮我照相，所以我要笑啊！,93,(2) 失去与拥有,94,有位企业家在商场上有著惊人的成就。当他在事业达到巅峰的时候，有一天陪同他的父亲，到一家高贵的餐厅用餐，现场有一位琴艺不凡的小提琴手正在为大家演奏。这位企业家在聆赏之余，想起当年自己也曾学过琴，而且几乎为之疯狂，便对他父亲说：如果我从前好好学琴的话，现在也许就会在这儿演奏了。是呀，孩子，他父亲回答，不过那样的话，你现在就不会在这儿用餐了。,95,默想：我们常为失去的机会或成就而嗟叹，但往往忘了为现在所拥有的感恩。,96,(3) 知道自己有限的聪明,97,有一个聪明的男孩，有一天妈妈带著他到杂货店去买东西，老板看到这个可爱的小孩，就打开一罐糖果，要小男孩自己拿一把糖果。但是这个男孩却没有任何的动作。几次的邀请之後，老板亲自抓了一大把糖果放进他的口袋中。回到家中，母亲很好奇的问小男孩，为什没有自己去抓糖果而要老板抓 呢？小男孩回答得很妙：因为我的手比较小呀！而老板的手比较大，所以他拿的一定比我拿的多很多！,98,默想：这是一个聪明的孩子，他知道自己的有限，而更重要的，他也明白别人比自己强。凡事不只靠自己的力量，学会适时的依靠他人，是一种谦卑，更是一种聪明。,99,(4) 听的艺术,100,美国知名主持人 “林克莱特” 一天访问一名小朋友，问他说： 你长大後想要当甚么呀？小朋友天真的回答：嗯我要当飞机的驾驶员！林克莱特接著问：如果有一天，你的飞机飞到太平洋上空所有引擎都 熄火了，你会怎么办？小朋友想了 想 我会先告诉坐在飞机上的人绑好安全带，然後我挂上我的降落伞跳出去。当在现场的观众笑的东倒西歪时，林克莱特继续著注视这孩子，想看他是不是自作聪明的家伙。没想到，接著孩子的两行热泪夺眶而出，这才使的林克莱特发觉这孩子的悲悯之情远非笔墨所能形容。於是林克莱特问他说：为甚么要这么做？小孩的答案透露出一个孩子真挚的想法：我要去拿燃料，我还要回