财产险出单流程.doc

财产险出单流程一、 业务员带一客户在前台办理财产综合险业务二、 前台客服人员：您好，请这边办理。您好，请问有什么可以帮您？三、客户：你好，我想先了解下贵公司有承保哪些保险。四、前台客服人员：好的，我们公司主要承保以下业务：财产险是属于“团体业务”，可分成：企财险、责任险、工程险、特殊风险、信用险、保证险六大类。其中企财险中财产基本险、财产综合险、财产一切险、现金险最为常见。责任险中公众责任险、产品责任险、雇主责任险、补充工伤责任险、校方责任险最为常见。工程险中就分建筑工程一切险及第三者责任险与安装工程一切险两类。五、 客户：那好，我想投保一份财产综合险保单。六、 前台客服人员：麻烦您提供以下投保资料：组织机构代码证、银行抵押的评估报告、资产负债表、机器设备清单等相关资料（旁白：其中组织机构代码证是必须提供的；若为银行抵押业务则需提供银行抵押的评估报告；若有保机器设备、存货的须提供机器设备清单或资产负债表）。七、 客户提供上述材料八、 前台客服人员拿出投保单指引客户填写：（旁白：财产险的投保单的内容可以分为六个部分：保险条款、投保情况、客户信息、标的信息、投保项目明细及投保人声明及盖章。如下所示：）首先，烦请先看下投保须知。（客户仔细阅读完毕后）九、前台客服人员：您好，烦请填写以下被保险人、投保人、受益人资料：2.1被保险人资料十、前台客服人员：行业类型应按照投保标的实际使用性质或经营性质填写行业类型b)举例：如为房地产开发公司所有房屋，实际已租赁给纺织生产企业作生产厂房，则行业类型应填写“纺织业”，而非“房地产业”。2.2投保人资料旁白：如选择投保人同被保险人，则可不填写投保人资料；如选择否，则可按照被保险人资料的填写要求填写投保人资料。2.3受益人资料十一、客户：那这个受益人应该如何填写？十二、前台客服人员：受益人人应该填写全称，不得简写。如果有多方受益人，必须标明受益顺序。例如：中国工商银行杭州市高新支行十三、前台客服人员：请按实际情况填写以下标的信息3.1.1保险财产地址旁白：如被保险人财产分布在多处、或保险财产中包括下属企业的财产、或投保人对系统、集团、连锁店实行统保的，要分别列明各处地址，如投保单填写不便应填写“财产险投保财明细表”在明细表中逐一列明各处地址。3.1.3行业类型a)旁白：应按照投保标的实际占用性质填写行业类型，一般指该企业隶属的具体行业，如机械制造、化工、电子设备、轻工、商业、运输、宾馆酒店、金融等。3.2.2安全设施情况a)旁白：要求客户准确告知或现场查验，根据设备完整状况和有效性在相应的方框内打“”，不得主观臆断。3.2.3建筑类型及周围情况a)旁白：要求客户准确告知或现场查验，根据设备完整状况和有效性在相应的方框内打“”，或准确填写信息，不得主观臆断。十一、前台工作人员：烦请填写投保项目明细4.1保险期限十二、客户：这个保险期间是怎么回事？十三、前台客服人员：通常为12个月，填写需包括时间长度和具体起始时间。生效日应为保单签发的次日，以免发生倒签单。例如：12个月 自2010年3月1日12时起至2011年3月1日12时止。十四、客户：那些保险财产项目又该如何填写？十五、前台客服人员：这就看您需要投保以下项目中的哪些了，例如：房屋建筑、机器设备、装修及家具属于固定资产类（后装修的有的企业在递延资产类核算）；原材料、产品及半成品、库存商品属于存货类；其他财产一般指帐外财产，如代保管财产、报废在用的固定资产、已摊销低值易耗品、代销商品以及包装物、低值易耗品、委托加工材料、来料加工材料等其他存货类财产；其他财产：一律列明细项目投保，明细项目名称应规范确切，不能将费用性开支列入其；他项投保（如有的投保单将“办公用品”列入其他项投保，事实上，“办公用品”为费用类科目，主要核算纸张、文具一次性消费品，不能作为财产投保）。旁白：下列情况必须对财产项目的范围、坐落地址和保额数据来源做特别说明：l 如企业多家投保的应说明在我司投保的是哪一部分或哪个地址的财产，投保财产应列出明细；l 如企业只对部分财产投保的也要说明投保财产的具体情况或列明细，否则，视为不足额投保；l 许多企业在主厂外另有原料库、成品库或租库仓储，应提示客户详细说明这部分仓储物的类别、金额和存放地址。十六、客户：那这个保险金额如何填写？十七、前台客服人员：如按照企业财产项目类别投保，则在“选择一”中选择相应条目填写投保金额；如按照会计科目投保，则在“选择二”中选择相应条目填写投保金额。例如固定资产 3000000元；或 固定资产 300万元十八、客户：那这个保额确定依据是？十九、前台客服人员：这个是按照实际提供的保额确定依据分项如实填写。房屋建筑、机器设备、装修及家具等固定资产类项目有四种保额确定方式：l 按投保当月固定资产帐面原值确定的，“保额确定依据”可填写：“按*年*月末固定资产帐面余额确定”；l 按投保当月固定资产帐面原值加成确定的，“保额确定依据”可填写：“按*年*月末固定资产帐面余额确定加成*%确定”；l 按重置价值确定的，“保额确定依据”可填写：“按*年*月重置价值确定”；l 按估价确定。估价确定应是经有资格的资产评估部门评估的价值。投保人估数确定的保险金额，不能视为估价投保，对于估数投保应在“保额确定依据”填写“由投保人自行确定”；原材料、产品及半成品、库存商品（商业）：l 投保金额可以按前12个月任何一个月分的帐面余额确定，“保额确定依据”可填写：“按*年*月末帐面余额确定确定”；l 也可以由投保人自行确定，“保额确定依据”栏填写“保额由投保人自行确定，不含增值税”；l “原材料”中包括辅助材料、燃料、包装物、低值易耗品等，投保时要求客户分项列明细，并按各种材料帐的帐面余额确定保险金额。如不按帐面余额确定，则在“保额确定依据”栏注明：“保额由投保人自行确定，不含增值税”。其他财产:l 属于固定资产类财产，按固定资产保险金额确定方式确定。其中特约承保的金银、珠宝等贵重财产的保险金额按帐册所载原值确定； 特约承保的铁路、道路、桥涵、码头等按工程造价确定保险金额；l 属于存货类资产按存货保险金额确定方式确定。如客户要求投保代销商品的，保险金额按进货成本价确定.；例如：固定资产300万元按2009年12月资产负债表投保；或 存货300万元按清单投保二十、客户：那我知道了（后填写完毕），那费率这些呢？二十一、前台客服人员：费率、免赔是按照双方协商确定后如实填写二十二、客户：那这个附加险明细是？二十三、前台客服人员：这个若您有需要的话可以投保的附加险别，例如：盗窃险等，如附加险为地震条款，可直接在投保单上选择A、B条款。如无附加险应填写“无”。（旁白：如附加条款过多，可在白纸上列明，粘贴到此栏中，并加盖骑缝章。）附加险保额、赔偿限额、费率、免赔填写要求均同主险。如有特殊情况，可在“其他情况说明”一栏中说明。旁白：如果保险费数额较大或其他特殊原因，可约定分期付费。分期付费最多为四期，第一期付款日期必须在保险责任起期后15天内缴付，缴付金额不得低于总保险费的30%，最后一期保险费（除建、安工险外）必须在保单到期前三个月缴清。建、安工险的保费最后一期必须在工程完工前半年付清。二十四、客户：那这个特别约定是？二十五、前台客服人员：按照双方认可的特约如实填写。特别约定是对在投保单及条款中没有约定或约定不清楚的事项在保险合同中确认或予以说明。二十六、前台客服人员：我司投保单上打印了标准版投保人声明。投保人阅读本段文字，并对投保单上所填信息确认无误之后，需签字（盖章）确认。要求个人客户签字确认即可，企业客户需加盖企业公章，且企业公章名称需与投保人资料中的投保人名称一致。需在签字（盖章）处写上日期，以表明此签字（盖章）发生的日期。二十七、客户将填写好的投保单予前台出单员。二十八、前台出单员审核投保单无误后将该投保单交予业管部进行询价。二十九、业管部询价结束后，在系统进行录入。三十、录入完毕后等待核保部门核保。三十一、核保通过后，a) 保费RMB50000.00的前台出单员需在系统中开交款通知单予客户：您好，请缴费。客户持该交款通知单到财务部分缴费。财务部门点击确认缴费后在交款通知单上盖“转讫章”后交回出单员出。出单员核对金额无误