保险公司财富管理理财课程ppt模板课件演示文档幻灯片资料

,财富管理理财课程,财富管理的定义与目的,财富管理是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同型式的财富，予以科学化管理的过程。财富管理的目的：,什么是投资？,投资就是为了满足将来消费的需要而牺牲当前消费，将资金投入到能保值增值的投资工具上的过程。,投资的成本-牺牲当前消费的机会成本,为什么要投资？,积累养老基金增加当前收益重大支出积累资金避税,投资的类型,投资工具-债券、股票、衍生金融工具（期权）,债券：广义债券是指构成发行人债务的证券。 狭义债券是指公司、政府和其他机构发行 的债务工具，期限在10年以上的长期债务工具。,股票：股分证书的简称，是股份公司为筹集资金 而发行给股东作为持股凭证并借以取得红利 的一种有价证券。,基金：是一种利益共享风险共担的集合投资方式 （通过发行基金单位 集中投资者手中的资金， 由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用 资金以获得投资收益和资本增值的投资方式）,所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。,投资连接保险,一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择，帐户区别主要反映在投资领域（如基金、股票、期货、银行存款）帐户资金投资比例不同，导致帐户收益和风险存在差异，有利于满足用户的不同投资选择。,投资连结保险与与传统人寿保险的区别 最主要区别在于，投资连结保险将投保人交付的保险费分成“保障”和“投资”两个部分，独立运作，管理透明。 投资连结保险的保障功能 投资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。,资产的配置策略,资产配置：决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额。,资产组合分为：保守型、轻度保守型、均衡型、轻度进取型、进取型,资产配置决策取决于投资人的风险偏好和投资分散化的要求,资产配置的二个前提,资产配置 Assets Allocation,定存、公 债,股票、基金、期货、不动产、无保本之投资型保险,交叉获利(+,+),无风险理财Ex.?%,风险理财Ex.?%,(名目利率实质利率， 且利率政策已确定),传统寿险、有保本之投资型保险,选泽整笔领回,保单現金值,年金,转投资,风险理財,无风险理財,避险对冲(-,+),财务杠杆操作,填补财务缺口,利息转投资,保全财产、节税规划,家庭健康现金流,Knowledge(知识）：信任基于专业非交情,Attitude(态度）： 时间是朋友忍耐是美德,Sensitive(t敏感）： 时时关心提供信息,Habit（习惯）： 善用数据、数字会说话,KASH,1、具有安全保本的效果；,2、让资产处于低风险状态；,3、具有高变现性；,4、在税赋上能享受优惠；,5、能有专家代为管理，尤其是具备职业道德与诚信的专家；,6、能保障不可抗