抵押、信用贷款

抵押、信用贷款,金融部 王 晓,一、贷款种类,1、有无抵押物（贷款性质）： 抵押贷款；信用贷款2、借款主体不同（受理部门不同）： 个人贷款；企业贷款3、贷款用途不同（贷款产品不同）： 消费贷款；经营贷款 （个人经营与企业贷款某种条件可互换）4、资金来源不同（融资多渠道） 民间：企业（小额贷款公司）、典行、投行等 银行资金我们主营：个人消费、经营抵押贷款；个人信用贷款,二、抵押贷款与按揭贷款,按揭贷款也是抵押贷款。按揭：分期清偿本息的一种还款方式。抵押贷款的还款方式： 1）1-3年，1年或2年一转，月/季付息，到期一次性还本。 2）3-5年或更长，按月还本息。 有银行按揭贷款的房产能做抵押？ 或：抵押贷款能用按揭的方式来还款？,三、抵押贷款流程,1、接待客户清单,2、咨询跟进表,3、金融客户登记表,金融客户登记表个人信息联系电话姓 名年 龄籍 贯职 业收 入身份证号配偶姓名年 龄身份证号职 业收 入籍 贯推 荐 人联系电话房产信息房屋坐落建成年份楼 层/面 积产证年份土地性质出让/划拨购买总价原按揭行按揭年限剩余年限按揭金额剩余金额自行还款是/否企业资料公司名称公司地址经营范围企业性质其他财产住房： 套 自备机动车辆： 辆贷款要求加贷金额贷款年限利 率用 途还款方式原评估价现评估价缺件情况补件时间评审意见：客户经理： 主 管： 年 月 日 年 月 日备 注：,4、个人房产抵押贷款（小企业主）所需提供资料,个人房产抵押贷款（小企业主）所需提供资料资料名录原件/复印件份数收件状态备注个人资料身份证( 产权人： 配偶： )复印件婚姻状态证明复印件户口本( 本人、配偶)复印件收入证明产权人原件配偶原件借款人需提供的房产及其他资产房屋产权证（共有证）、 土地证原件原银行贷款合同 原件还款流水月还： 原件月还： 原件车辆行驶证复印件其他住房证明：产权证土地证契证 复印件复印件银行帐户对帐单或存折（近12月） 产权人原件 配偶原件其他住房 （租赁合同）复印件有价证券凭证复印件企业资料营业执照（正、副本） 复印件加公章税务登记证（正、副本） 复印件加公章组织机构代码证（正、副本） 复印件加公章验资报告复印件加公章章程复印件加公章基本户、一般户对帐单（近6月） 复印件加公章六个月纳税证明复印件加公章开户许可证复印件加公章贷款卡(正、反面)复印件加公章（负债表损益表） 年 月 月 月原件加公章 年 年 年原件加公章企业法定代表人个人简历原件加公章企业简介原件加公章客户承诺：本人提供的上述材料真实有效！ 承诺人：,5、抵押物清单,拟 抵 押 的 房 产 情 况房屋座落：面积：楼层：购入时间：建造年代：土地性质：终止年代：土地面积：购入价：贷款形式：贷款金额：贷款年限：贷款余额：装修：使用状态：自住 出租 空置预估： 元评估： 元贷款额： 占评估价比例： %还款期：还款方式：年还款占收入： % 是否抵押状态到期日：需还款余额：是否代理还款房屋座落：面积：楼层：购入时间：建造年代：土地性质：终止年代：土地面积：购入价：贷款形式：贷款金额：贷款年限：贷款余额：装修：使用状态：自住 出租 空置预估： 元评估： 元贷款额： 占评估价比例： %还款期：还款方式：年还款占收入： % 是否抵押状态到期日：需还款余额：是否代理还款房屋座落：面积：楼层：购入时间：建造年代：土地性质：终止年代：土地面积：购入价：贷款形式：贷款金额：贷款年限：贷款余额：装修：使用状态：自住 出租 空置预估： 元评估： 元贷款额： 占评估价比例： %还款期：还款方式：年还款占收入： % 是否抵押状态到期日：需还款余额：是否代理还款家 庭 其 他 资 产 情 况座落： 面积： 性质： 购入价： 目前市值： 贷款额： 贷款年限： 座落： 面积： 性质： 购入价： 目前市值： 贷款额： 贷款年限： 房产租赁收益： 月， 全年： 能否提供租赁合同：,工具一：等额还款计划表,工具二：个 人 贷 款 利 率 表,工具三：查询授权书,中国人民银行个人信用信息基础数据库查询授权书 银行 支行：兹申请人在贵行申请办理个人贷款业务，现申请人(保证担保人、双方配偶)同意贵行将其银行信用信息记录提供给具有从事信用征信及评级业务资格的征信机构（中国人民银行个人信用信息基础数据库），并同意贵行向具有从事个人信用征信及评级业务资格的征信机构（中国人民银行个人信用信息基础数据库）查询申请人(保证担保人、双方配偶)的个人信用信息。特此授权。申请人： 担保人： 授权日期：,6、贷款协议,协 议 书（银行贷款咨询）委托方（以下简称甲方）：受托方（以下简称乙方）：为保证甲、乙双方在代理服务过程中的合法权益，在遵循互惠互利、诚实信用的基础上，经双方友好协商，订立本协议。第一条 代理服务内容1、甲方全权委托乙方办理属甲方所有的座落于 房产抵押贷款的咨询服务事宜。拟新贷款银行： 房屋所有权证：杭房权证 字第 号，土地所有权证：杭 国用（ ）字第 号，契证：杭契杭字第 号。2、甲方全权委托乙方代理上述房产的抵押注销及设定手续，新抵押权人为该房产抵押贷款发放的银行。3、乙方承诺：自甲方提供办理房屋抵押贷款所需的必要手续齐全（包括乙方取得甲方申请的贷款银行获准甲方借款的合同资料，并由房产抵押设定部门同意受理的凭证）之日起 个工作日内，乙方为甲方完成该房屋抵押注销及设定手续，并取得银行放款。如超过上述约定时间，由乙方（按已收取预付咨询费用的千分之一为每工作日核算单位）向甲方支付违约金，直至预付咨询费用扣完为止。第二条 甲方的权利和义务1、甲方应向乙方提供房产抵押所需的全套资料，并委托乙方按银行房产抵押设定部门要求提供甲方资料。2、甲方保证该抵押房产的所有权及处置权无可争议，无法院查封或其他抵押权债务纠纷，由此引起的产权纠纷均由甲方承担一切法律责任。3、本协议有效期内，甲方不得对该房产进行销售、其他抵押及单方面终止该协议。4、抵押贷款放款之前，甲方应将乙方指定的房产抵押所需的有效证件交乙方保管，待款项结清后归还甲方。5、甲方及房屋共有人必须协同乙方一起办理本协议项下的抵押登记设立、注销等他项权利登记手续。第三条 乙方的权利和义务1、乙方有义务在银行贷款条件允许的范围内，为甲方提供相关的抵押咨询服务。2、乙方有权充分了解有关甲方房产抵押事宜的必要信息（除涉及商业机密），甲方应当保证所提供的资料、信息的真实性。第四条 相关费用1、甲方与乙方推荐的银行就上述融资事宜合作成功，甲方须向乙方支付咨询服务费共计人民币 元。该项服务费包括贷款放款过程中所发生的评估费、抵押费、保险费、公证费、权证代办费等相关费用。2、本协议签订当日，甲方须向乙方交纳预付费用 元，贷款初审通过当日，甲方应向乙方预交评估费、抵押费、担保费、公证费、权证代办费等相关费用总计 元，待贷款发放当日，甲乙双方具实结算，甲方有权从乙方在新借款行的个人贷款帐户中直接取得甲方与乙方已约定的剩余费用。3、乙方若未能按本协议第一条所列为甲方完成咨询服务的，应退还预收甲方的所有费用（另有协商除外）。4、自本协议签定之日起，若因甲方原因导致贷款无法进行或银行初审通过后甲方单方放弃的，本协议终止，乙方同意退回咨询费的50，并于三个工作日内归还甲方；若甲方在银行借款合同签署后，单方提出放弃本协议约定的贷款事项，本协议终止，甲方应按本协议约定的咨询费全额支付给乙方，已发生的评估费、公证费、担保费、保险费、权证代办费由甲方承担。第五条 其他条款1、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份。未尽事宜，双方协商补充。本协议自甲、乙双方签字或盖章后立即生效。发生争议，由双方协商解决，协商不成 ，向杭州仲裁委员会仲裁。2、其他约定： 甲方： 乙方：代表人： 代表人：联系电话： 联系电话：联系地址： 联系地址：协议签订日期 年 月 日,7、抵押贷款操作进程表,8、其他环节,1、评估2、银行审批3、垫资还款4、他项权证办理5、放款,四、银行贷款政策归类,1、工行：80万以下免用途，但要求2套50方2、联合：60方以上，个人经营为主3、杭州银行：2套50方以上，个人经营为主4、渤海银行： 2套50方以上，可以做消费5、邮政银行：个人经营，半年一转，面积等 要求小,五、案例,1、王女士、王先生：经营贷款2、王先生：消