集团公司内部贷款工作规范

集团公司内部贷款业务工作规范第一章总则第一条为了加强对集团公司（以下简称集团公司）内部贷款业务的管理，确保资金的安全性、流动性和效益性，结合集团公司实际情况，特制定本工作规范。第二条本办法所称内部贷款业务是集团公司统一融资后，采取由资金中心发放内部贷款、委托银行贷款两种方式。属资金中心发放的，由资金中心与用款单位签订内部贷款合同，发放借款、收取利息、本金等业务；属委托银行贷款的，由集团公司与受托银行签订委托合同，集团公司、受托银行与借款人签订委托借款合同, 发放借款、收取利息、本金等业务。第二章 机构与职责第三条 集团公司财务部（以下简称财务部）负责根据集团公司财务状况、现金流状况及利率变动等情况，拟定内部贷款计划，报集团公司审批。 第四条 集团公司资金中心（以下简称资金中心）负责办理与用款单位签订内部贷款合同，发放借款、收取利息、本金等业务。第五条 集团公司会计中心（以下简称会计中心）负责内部贷款业务的账务处理工作。第三章 业务办理程序第六条内部贷款办理程序：（一）受理申请借款人提出申请，借款申请应当包括借款金额、期限、用途、偿还能力及还款方式等主要内容，借款申请人须同时提供以下资料：1、经审计的上年财务报告和最近一期会计报表；2、还款计划、方式及资金来源；3、申请项目借款，须提供该项目的相关文件；4、集团公司要求提供的其他资料;（二）提出意见集团公司财务部会同资金中心提出借款事项初步审查意见，提出贷款发放建议；（三）审批在年度融资计划内的贷款业务由集团公司分管财务副总、总经理审批；年度融资计划以外的贷款业务经集团公司总经理办公会审核后，报集团公司董事会批准；（四）办理经集团公司审批同意的内部贷款，属资金中心发放的，由资金中心办理；属委托银行贷款的，由集团公司与受托银行签订委托合同，集团公司、受托银行与借款人签订委托借款合同,委托合同和委托借款合同需由集团公司办公室审核。第七条借款人必须严格按照借款合同约定归还本金，支付利息。第四章贷后管理第八条 集团公司及资金中心负责建立和完善内部贷款的质量监管制度，参照贷款风险分类指导原则对内部贷款进行分类、登记和催收。第九条集团公司、资金中心及集团各成员单位要加强贷款业务的日常管理，严格执行以下制度，切实防范财务风险。（一）业务台帐制度：对每一笔贷款事项必须做到记录清晰、资料完整、手续齐全、程序到位，定期对贷款业务进行分类、整理、分析和归档；（二）财务报告制度：借款人在借款期限内履行财务报告义务，半年报告一次。主要内容包括：借款资金使用情况、用款项目进展情况、还款计划、还贷资金筹集情况等；（三）总经理办公会通报制度：集团公司财务部负责将贷款业务按季在集团公司总经理办公会上通报；（四）跟踪监控制度：集团公司财务部和资金中心要经常对借款人的财务状况、贷款合同履行情况、贷款资金使用情况进行了解和监督。对借款人在1个月内即将到期的借款，由资金中心对借款人发催收通知，财务部资金管理岗通知借款单位财务部门，财务部分管部长通知借款单位分管财务副总经理或总经理。对未按合同归还