2015银行专业《法律法规》临考押密试卷及解析(3)

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/722015银行专业法律法规临考押密试卷及解析3整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日，为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果，网校整理了备考资料供大家参考，祝大家学习愉快，梦想成真查看汇总2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析汇总关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”一、单项选择题共90小题，每小题分。共45分。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分第1题下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是。A可以从ATM机取现B可以透支精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/72C不可转账结算D不可以直接刷卡消费您的答案B正确答案B解析借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结。卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划不具备透支功能。第2题某银行会计花2000元钱购人5万元的假币然后利用职务之便。用假币换取等额真币其行为涉嫌构成。A出售、购买、运输假币罪B伪造货币罪C金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪D持有、使用假币罪正确答案C解析金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。第3题某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失该风险属于。A市场风险B法律风险C操作风险D信用风险精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/72正确答案C解析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本题为员工引发的操作风险。第4题根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是。A证券经营业务B代理销售信托投资产品C代理保险业务D代理开放式基金销售正确答案A解析商业银行法第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。第5题现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是万元。正确答案A解析贴现利息100360/360万元贴现价格万元。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创4/72第6题下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是。A个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B个人信誉良好的本银行行长C个人信誉良好的本银行董事D个人信誉良好的公司职员正确答案D解析商业银行法第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指一商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属二前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第7题下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是。A责任边界B组织架构C决策执行D履职要求正确答案C解析商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制以及决策、执行、监督、激励约束等治理精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创5/72运行机制。第8题信用风险又可以称为。A违约风险B操作风险C市场风险D流动性风险正确答案A解析信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的可能性。第9题下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是。A直接宣布合同终止B直接宣告合同中止C申请法院宣告合同无效D申请法院宣告合同终止正确答案B解析不安抗辩权是指在合同成立以后。后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前。中止履行自己的债务的制度。第10题下列不属于商业银行对公理财业务的是。A现金管理服务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创6/72B财务顾问服务C企业咨询服务D企业信用评级正确答案D解析对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等第11题上市银行的董事会应该对负责。A监事会B职工代表大会C股东大会D行长正确答案C解析董事会对股东大会负责。第12题下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是。A提供检查经费B管理人员之间统一口径C转移相关账本D提供内部管理基本情况正确答案D解析在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告。了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创7/72第13题下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是。A衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B国内生产总值GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内无巨额国际收支赤字与盈余D失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比正确答案D解析失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体第14题银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是。A熟知向客户推荐的产品B熟知与自身岗位相关的法规C除自身岗位相关知识外还需了解宏观经济和金融环境D银行科技部门工作人员。因为主要处理银行IT系统。因此对银行主要业务无需了解正确答案D解析作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的一是对宏观经济和金融状精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创8/72况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深人的了解三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。第15题商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于。A投资管理服务B综合理财服务C理财顾问服务D现金管理服务正确答案C解析理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第16题下列关于商业银行备用信用证的表述。正确的是。A商业银行无需垫付资金B商业银行在一定条件下需要垫付资金C属于商业银行代理业务D商业银行必须垫付资金正确答案B解析备用信用证与其他信用证相比，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创9/72其特征是在备用信用证业务关系中开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。备用信用证属于银行的担保业务。第17题下列关于金融犯罪的表述，错误的是。A金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位B金融犯罪的主观方面只能是故意的C金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D金融犯罪一定以非法占有为目的正确答案D解析金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。D选项叙述错误第18题农村资金互助社的资金不得用于。A发放非社员单位贷款B存放于其他金融机构C投资国债D发放社员单位贷款正确答案A解析农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。第19题某银行于2014年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于业务。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创10/72A负债B中间C担保D保理正确答案D解析保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。第20题留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的。债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产。A顺序受偿B比例受偿C平均受偿D优先受偿正确答案D解析留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产。债务人未履行到期债务的债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创11/72整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第21题银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于。A保管物品的种类不同B客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封C保管期限不同D保管物品的金额不同正确答案B解析代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。第22题根据中华人民共和国行政监察法和中华人民共和国公务员法的规定，下列不属于行政处分范畴的是。A记过B降级C警告D罚金正确答案D解析行政处分分为警告、记过、记精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创12/72大过、降级、撤职、开除。罚金属于刑事责任。第23题下列不属于商业银行内部控制目标的是。A确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C确保资产负债业务快速发展D确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行正确答案C解析商业银行内部控制的目标包括四个方面确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现确保风险管理体系的有效性确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。第24题银行业从业人员将客户信息提供给第三方的行为，违反了银行业从业基本准则关于的规定。A诚实信用B公平竞争C专业胜任D保护商业秘密和客户隐私正确答案D解析银行业从业人员应当保守所在机精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创13/72构的商业秘密，保护客户信息和隐私。第25题下列不属于信用卡主要功能的是。A消费信贷B储蓄功能C支付结算D存取现金正确答案B解析信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡。第26题商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是。A满足货币发行需要B为了取得较高盈利C应付存款人提取存款D满足调节经济需要正确答案C解析库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因此，任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付。都必须保存一定数量的现金第27题根据中国银监会2011年发布的中国银行精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创14/72业实施新监管标准指导意见，我国银行业金融机构杠杆率不得低于。正确答案A解析略第28题下列实践中最常见的利率违规行为是。A变相提高存款利率吸收存款B高于基准利率发放贷款C低于基准利率吸收存款D低于基准利率发放贷款正确答案A解析实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。第29题下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是。A将单位的专有技术透露给同业竞争机构B在公共场合发表对同业机构的负面言论C坚决不换岗D遵守所在机构纪律和规章制度正确答案D解析银行业从业人员忠于职守的最直精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创15/72接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度符合岗位要求。第30题为治理滞胀、刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是。A扩张性财政政策与紧缩性货币政策B紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C扩张性财政政策与扩张性货币政策D紧缩性财政政策与扩张性货币政策正确答案A解析通货膨胀与经济停滞并存，产业结构和产品结构失衡，治理滞胀、刺激经济增长成为首要目标此时适用“紧货币松财政”政策。第31题某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是。A审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B贷款批准必须集体作出C贷款审查一般由客户经理完成D贷款审批可以与贷款调查同为一个部门正确答案A解析商业银行法第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。第32题我国单位银行结算账户按用途分为基本存精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创16/72款账户、一般存款账户、和临时存款账户。A外汇存款账户B专用存款账户C支票存款账户D现金存款账户正确答案B解析单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。第33题急需用款一般选择的汇款方式是。A邮寄B信汇C票汇D电汇正确答案D解析电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWWR环球银行问金融电讯网络形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。第34题我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是。A全国人民代表大会B中国银行业监督管理委员会C全国人民代表大会常务委员会精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创17/72D中国人民银行正确答案B解析银监会的监管职责包括对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。第35题我国银行办理活期存款业务通常是。元起存以存折或银行卡为存取凭证元起存只以银行卡为存取凭证元起存只以存折为存取凭证元起存以存折或银行卡为存取凭证正确答案D解析在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。第36题银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后。A其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可C其分支机构的设立需经银行业监管机构批准而分支机构业务的开办只需经其总行授权D其分支机构只需经其总行批准即可设立而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准、正确答案C解析商业银行法第11条规定，精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创18/72设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。第19条规定商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。第22条规定商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务其民事责任由总行承担。第37题有限责任公司的权力机构是。A监事会B职工代表大会C股东会D董事会正确答案C解析股东大会或股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题。选举和更换董事选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创19/72解散、清算，修改公司章程等。第38题人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是。A不改变互换资金的利率结构B需要交换本金C商业银行只会在利率看涨时操作D一般是在固定利率与浮动利率之间转换正确答案D解析利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具而当利率看跌时做相反交易。第39题下列属于间接融资工具的是。A企业债券B银行贷款C国库券D公司股票正确答案B解析直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创20/72资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。第40题银行业属于我国国民经济产业结构中的。A不同的业务属于不同的产业B第二产业C第一产业D第三产业正确答案D解析第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创21/726页多选题第9页判断题第41题根据中华人民共和国刑法的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是。A某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款。从银行取得相对较低的利率B某企业以非法占有为目的将价值1000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款C某企业以高利率向职工借款用于公司经营D某企业由于资金周转困难与银行协商延长还款期限正确答案B解析贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保属于贷款诈骗罪的一项内容。第42题与商业银行面对的实际风险无关联的资本是。A商业银行资产规模B商业银行会计资本C商业银行监管资本D商业银行经济资本精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创22/72正确答案B解析会计资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。第43题银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括。A如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C了解该企业所处行业情况D了解客户所在区域的信用环境正确答案B解析银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。第44题商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用这项业务是。A承诺业务B支付结算业务C担保业务D代理业务正确答案A解析承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。包括贷款承诺等。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创23/72第45题银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是。A执行银行信贷规定B直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率C修改客户评级参数提高客户评级D向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级正确答案A解析作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任1不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议2在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之3当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲4不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面5省略必要的审核程序或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见6明示或暗示客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为7不按照规定进行有效的贷后监控。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创24/72第46题票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是。A零壹拾壹月零贰拾日B壹拾壹月零贰拾日C壹拾壹月贰拾日D零壹拾壹月贰拾日正确答案B解析票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如“1月15日”，应写成零壹月壹拾伍日。再如“10月20日”，应写成零壹拾月零贰拾日。第47题通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是。A风险管理部门B资产负债管理部门C贷款审查部门D财务会计部门正确答案A解析一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。第48题商业银行办理结算和支付中用以清讫双边精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创25/72或多边债权债务的过程叫。A结算B负债C清算D交易正确答案C解析银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。第49题我国负责制定和执行货币政策的机构是。A国务院B中国银行业协会C中国银行业监督管理委员会D中国人民银行正确答案D解析依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。第50题某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们。A可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据B可以夸大宣传所在机构的优势C可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创26/72数据以及将要公布的信息D可以一起参加学术研讨会正确答案D解析略第51题银行业从业人员职业操守不适用于下列机构的工作人员。A花旗银行北京分行B融资性担保机构C农村信用社D中国农业发展银行正确答案B解析本职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指银行业监督管理法第2条所规定的银行业金融机构，“是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。此外该法律规定非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司等，也适用对银行业金融机构的称谓。第52题合同的订立需要经过两个阶段。A协商和签订B协商和谈判C意思和表示精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创27/72D要约和承诺正确答案D解析当事人订立合同。采取要约、承诺方式。第53题2004年版巴塞尔资本协议中，、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A资本评估B投资者关系管理C公司治理D市场约束正确答案D解析略第54题根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为。正确答案A解析巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率普通股一级资本/风险加权资产由原来的2提高至，一级资本充足率由4提高至6，总资本充足率维持8不变。在此基础上又提出了的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创28/72到。第55题某人买入10000英镑看涨期权，则。A该客户到期必须按约定价格卖出10000英镑B该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑D该客户到期必须按约定价格买入10000英镑正确答案B解析看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权而卖出者预期价格会下跌。第56题下列银行保函品种中，属于融资类保函的是。A投标保函B经营租赁保函C借款保函D履约保函正确答案C解析融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。第57题根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法试行，我国商业银行核心一级资本充足率精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创29/72的最低要求为。正确答案C解析根据商业银行资本管理办法试行要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。第58题下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是。A持有、使用假币B受贿罪C签订、履行合同失职被骗罪D票据诈骗罪正确答案C解析签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。第59题根据2009年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创30/72正确答案D解析贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15。第60题下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是。A与同事一起为某客户提供服务B与同事合作完成客户调查研究报告C将同事违规情况直接报告媒体D尊重同事爱好正确答案C解析对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创31/726页多选题第9页判断题第61题商业银行内部控制的出发点是。A防范风险、审慎经营B实现规模最大化C控制速度、稳健发展D实现盈利最大化正确答案A解析内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。第62题下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是。A商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信正确答案A解析授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。第63题根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创32/72A当日累计外币交易6000美元的现金收支B单位之间当日累计人民币300万元转账C个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币D单笔人民币交易30万元的现金收支正确答案A解析应报告的大额交易具体包括单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值1O万美元以上的款项划转交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。第64题见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起不行使则消灭。年个月个月年正确答案D解析票据权利在下列期限内不行使而精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创33/72消灭持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月持票人对前手的再追索权自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。第65题下列洗钱各个阶段中。最容易被侦察到的阶段是。A处置阶段B融合阶段C分散阶段D培植阶段正确答案A解析处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。第66题下列不属于合规风险所造成的直接后果是。A重大财务损失B声誉损失C监管处罚D盈利能力减弱正确答案D解析合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创34/72财务损失和声誉损失的风险。第67题目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是。A只能执行基准利率B上限放开实行下限管理C上、下限均完全放开D下限放开实行上限管理正确答案B解析2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构城乡信用社除外贷款利率不再设定上限允许金融机构上浮贷款利率。2012年7月5日。中国人民银行决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限进一步扩大至基准利率的倍。第68题某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪正确答案A解析明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。第69题下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创35/72A贷款利率下限不放开B贷款期限最长可以到50年C贷款利率实行上限管理D等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多正确答案A解析我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施。第70题在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于。A长期资产B流动负债C所有者权益D流动资产正确答案D解析我国商业银行的现金资产主要包括三项一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。现金资产属于流动资产。第71题下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是。A代理财政性存款B代理国库C代理资金结算D代理金银正确答案C解析代理中央银行业务主要包括代精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创36/72理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。第72题根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为。A每季度末月的20日B每季度末月的15日C每季度末月的25日D每季度末月的10日正确答案A解析从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。第73题在我国。现阶段商业银行可以投资的证券是。A股票B权证C证券投资基金D金融债券正确答案D解析商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。第74题电话银行是通过及人工服务应答方精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创37/72式为客户提供金融服务。A多媒体技术B电话自动语音C互联网技术D自助终端正确答案B解析电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。第75题A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金关于此项业务的表述，正确的是。A投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者银行负责该基金的投资基金管理公司负责该基金的投资D以上代理属于法定代理正确答案C解析略第76题银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的。A公平竞争原则B信息充分披露原则C风险可控原则D合法合规原则精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创38/72正确答案D解析银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名违反法律规定或变相逃避监管。第77题银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是。A现汇卖出价B现钞买入价C现钞卖出价D现汇买入价正确答案B解析现汇买入价汇买价银行买入外汇的价格。现钞买入价钞买价银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价汇卖价银行卖出外汇的价格。现钞卖出价钞卖价银行卖出外币现钞的价格。第78题建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是的职责。A中国反洗钱监测分析中心B所有商业银行C中国银行业监督管理委员会D中国银行业协会正确答案A解析中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创39/72第79题按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是。A未到期的未承兑票据B已到期的已承兑票据C已到期的未承兑票据D未到期的已承兑票据正确答案D解析票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后以背书方式所作的票据转让。按出票人不同票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指经银行核有商票承诺贴现专项授信额度的客户承兑的、在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的商业汇票第80题通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是。A商业银行经济资本B商业银行监管资本C商业银行资产规模D商业银行会计资本正确答案A解析经济资本，指银行内部管理人员精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创40/72根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。【绝密】2套密卷1套密料稳提3560分关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题第81题下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是。A商业银行最主要的资金来源B投资者通过证券交易所申购C一般用于短期流动资金的弥补D现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易正确答案D解析金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。第82题某客户2010年1月5日买入某理财产品价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为。精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创41/72正确答案B解析持有期收益率出售价格购买价格利息/购买价格1001050050010000/1000010。第83题金融市场最主要、最基本的功能是。A定价功能B经济调节功能C融通货币资金功能D优化资源配置功能正确答案C解析融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。第84题对于信用等级相同的金融机构来说。同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。A低于低于B高于高于C高于低于D低于高于精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创42/72正确答案D解析与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让所以再贴现利率应低于再贷款利率。第85题代理业务属于商业银行的。A表内业务B负债业务C中间业务D资产业务正确答案C解析中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。第86题在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是。A核心负债比例B流动性缺口比率C净稳定融资比率D流动性覆盖比率正确答案D解析流动性覆盖比率高质量流动资精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创43/72产/未来30日的现金净流出量反映了压力状态下银行短期流动性水平净稳定融资比率可用稳定资金来源/业务所需的稳定资金需要反映了银行长期流动性水平。第87题商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是。A定期存款不能提前支取B活期存款100元起存C定期存款存期内计算复利D应当在开户时要求存款人出示身份证件使用实名正确答案D解析定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在存期内单利计息。第88题进入银行业金融机构进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于，并应当出示合法证件和检查通知书。A七人B五人C二人D三人正确答案C解析略第89题根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创44/72融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起日内予以回复。正确答案D解析中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。第90题近期某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，。A如果李某答应不披露采访对象张某就可以将他所知道的情况告诉李某B张某有责任告知李某他所知道的情况C未经单位允许和授权张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D张某为维护所在机构的形象和声誉应断然否认正确答案C解析银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创45/72闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。关注”银行从业”官方微信最新资讯、考前内部资料等银行从业题库【手机题库下载】|微信搜索”XYCCBP”整理了“2015银行专业法律法规临考押密试卷及解析”，更多好的内容，请微信搜索“XYCCBP”进行关注，各种权威考试内容，一手掌握第1页单选题第6页多选题第9页判断题二、多项选择题共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分第91题下列选项中属于个人消费贷款的有。A个人住房装修贷款B个人耐用消费品贷款C助学贷款D个人汽车贷款E个人住房按揭贷款正确答案A,B,C,D解析个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款等。第92题金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用进行诈骗活精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创46/72动的行为。A伪造的汇票B伪造的汇款凭证C变造的支票D伪造的委托收款凭证E伪造的银行存单正确答案B,D,E解析金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。AC属于票据诈骗罪。第93题商业银行提高资本充足率的方法有。A贷款出售B提高留存利润C贷款证券化D收购上市公司E发行减记型资本债券正确答案A,B,C,E解析BE属于分子对策，AC属于分母对策。第94题银行在金融创新中，保护客户利益的手段有。A审慎尽责精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创47/72B引导客户高收益投资C充分信息披露D金融知识普及教育E银行与客户的利益冲突中只保护客户的利益正确答案A,C,D解析具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。第95题根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有。A包括B股交易账户B限额统一用美元核定C原则上可以开立多个D限额核定的计价货币可以由企业选择E原则上只能开立一个正确答案B,E解析境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。第96题根据中国银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行董事会应负责。A任命合规负责人。并确保合规负责人的独立性精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创48/72B识别商业银行所面临的主要合规风险审核批准合规风险管理计划、，C审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施D对商业银行管理合规风险的有效性做出评价。以使合规缺陷得到及时有效的解决E授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督正确答案C,D,E解析董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责1审议批准商业银行的合规政策并监督合规政策的实施2审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决3授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督4商业银行章程规定的其他合规管理职责。第97题下列关于目前