商业银行对于个人理财业务个性 调查报告.doc

从个人理财业务认知客户的个性心理一 我国商业银行个人理财业务的现状在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。随着我国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝。但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。二 从个人理财业务认知客户的个性心理年龄解读客户个性心理。从图一可以看出，一般女性要比男性理性，20岁以下以及60岁以上的客户很少，女性购买理财产品大部分集中在中年时期，较为理性。而男性客户一般集中在20-40岁中间，比较听从个性心理，属于兴趣引导。 图一从调查问卷结果图二，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：客户主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。储蓄占最大头84.21%，证明客户们的个性都比较保守，死板，内向。 并没有向投资类产品积极购买，客户们喜欢追求安定稳定的收入投资。 图二由调查问卷结果图三可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购买个人理财产品的，多数属于依赖型客户即对亲戚朋友比较信任。另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行理财产品营销主力，这些少数客户为顺从型购买者，会主动听从销售人员的分析和他人的购买意见。还有少部分客户为独立，理智型客户，图三三 我国商业银行个人理财业务发展建议。（一） 加强个人理财业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分个人理财的重点在于个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。在市场细分的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目标客户的需求特性，调整产品的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达到最大化为目标。商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行机构寻求合作，不断推进产品整合和开发能力。（二） 提高营销手段，加大个人理财的宣传力度通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到理财服务。（三） 培养专业的个人理财服务人员提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融理财师（CFP）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。四 结语随着我国国民财富的增长，老百姓对于财富管理的需求也不断的增强，越来越多的人开始从各个地方寻求财富的保值增值。在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行，也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。虽然，在金融危机的冲击之下，国外银行出现许多问题。但在个人理财这个方面，国外商业银行毫无疑问仍是处于领先地位的，这并不妨碍我们去借鉴他们的先进经验。个人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液。可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。附录（调查问卷）关于商业银行个人理财业务调查问卷1.您的性别： 男女2.您的年龄：20岁及以下21-30岁31-30岁41-50岁51-6060以上3.您的每月可支配收入约( ）元 1000元以下1000-30003000-50005000以上4.是否在商业银行有存款（ ） 有无5.您对哪家商业银行更为信赖（ ） 中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行其它6.除了必要的开支，您的月余额占收入的（ ）10%以下10%-50%50%以上7.对于商业银行的个人理财业务的各项，您更倾向于（ ） 多选题储蓄股票基金保险债券黄金信托8.这种理财投资约占您月余额的提示：请填百分比9.你的个人理财主要是（ ）自己决议受媒体影响受亲友观点影响专业商业银行个人理财业务部咨询10.您对商业银行的个人理财业务的了解程度是（ ） 很了解一般印象模糊，听说过没有印象11.您是通过何种渠道知道您目前购买的理财产品的： 多选题电视广告报纸杂志广告户外广告亲戚或朋友介绍银行营业厅宣传册理财人员介绍其他12.您对国内商业银行开展个人理财业务的见地是（ ）很好，为人们理财指出更多途径不适合普通居民跟外国风，不一定适合中国国情无所谓13.理财人员专业素质 很不满意不满意一般满意很满意14.如果商业银行免费自动为您提供个人理财看法，您会（ ）很不满意不满意一般满意很满意15.如果商