浅析滨海新区离岸金融业务的发展现状问题及对策.doc

浅析滨海新区离岸金融业务的发展现状问题及对策摘要：近年来,滨海新区以国家赋予滨海新区金融改革创新先行先试政策为契机,大力发展金融业,取得显著成效。本文主要是针对滨海新区离岸金融业务的现实状况进行分析，并提出了目前滨海新区离岸金融业务存在的主要问题及做出了相应对策分析。关键词：滨海新区 离岸金融业务 存在问题 相关对策Abstract：In recent years, the Binhai New Area has taken full advantage of the policy“Binhai New Area acts as the first foretaste of Financial Reform and innovation ”,and has achieved remarkable results by vigorously developing the financial sector. This paper is mainly to analyze the reality for Offshore financial business of Binhai New Area , and then puts forward the main problems and corresponding countermeasures.Key word ：the Binhai New Area Offshore financial business problems countermeasures 一、滨海新区离岸金融市场发展现状（1） 目标定位天津滨海新区建设离岸金融中心的具体目标是：以中国庞大的经济基础和现有的发展水平为依托，用1015年的时间，把天津滨海新区建成重要的离岸基金中心、重要的离岸保险中心和重要的离岸银行业务中心。力争到2020年，天津滨海离岸中心成为全球拥有包括人民币及其各衍生工具所有交易品种、24小时不间断运行的离岸市场和规模较大的离岸人民币交易结算中心。（2） 发展模式 滨海新区离岸金融中心项目的整体规划方案中对于市场运行模式将采取内外分离型模式。由于考虑到目前中国不具备完善成熟的金融体系和对抗外来资本冲击的干预能力，市场环境自由化程度并不大，依然存在一定程度的外汇管制。因此滨海新区在构建离岸金融市场初期更适合采用分离型离岸金融市场模式，离岸账户和在岸账户分离，便于控制风险。待时机成熟，随着离岸金融市场的发展与离岸金融业务逐渐成熟，适当的允许离岸与在岸账户的部分渗透，逐步稳健的发展。天津政府选定东疆保税区作为滨海新区离岸金融市场的中心地点，随着发展成熟逐渐夸大离岸市场范围。一方面，东疆保税区是国家今年来刚设立的自由港区，对于外资具有吸引力，并能够按照离岸金融市场发展需要进行离岸金融建设性规划并全面加快硬件设施建设。另一方面，离岸金融中心初期设立独立的离岸区，物理上划定一个独立区域，进行封闭式管理，便于风险控制。（3） 业务范围天津滨海新区的离岸业务范围主要包括离岸银行业务，离岸基金业务以及离岸保险业务。天津滨海新区在初期的发展不应操之过急，对于离岸金融业务应先从简单的传统的离岸银行业务发展为主。二、滨海新区离岸金融市场的劣势及问题（一）缺少足够的创新型人才 离岸金融业务不是一般化的国际金融业务，没有精通国际业务的金融人才，就无法发挥离岸金融市场的积极作用。新加坡之所以能在很短时间内建成亚太地区重要的离岸金融中心，重要原因之一就是因为新加坡政府采取各种措施从美国引进大量创新型人才，开发出了亚洲美元业务，借此一跃成为世人瞩目的金融中心。而天津滨海新区目前仍缺乏大批精通国际金融业务的高层次人才，对境外相关人才的引进力度仍还不够。（二）金融机构分布格局不合理 从滨海新区和市中心区的金融机构布局看，其金融资源有待整合。天津的核心金融机构主要分布在市中心区，而滨海新区的金融机构除市银监局设立了统管滨海新区银行类机构的滨海分局以外，其他各类金融机构既没有市区分行为其设立统一的管理机构，也缺乏功能相对齐全的较高层次的经营性分支机构。这导致滨海新区现有金融机构层次低、集中度低，资源聚集程度低，金融功能构造不健全，金融业只是简单地作为融资平台。这种格局使滨海新区的金融机构业务权限较小，创新能力低，很难发挥较大的支持作用。（三）人民币不可自由兑换 根据国际经验，世界上拥有主要离岸金融市场的国家其货币都是可以自由兑换的，这也是离岸金融业务能够开展并迅速发展的前提之一。然而，目前我国资本项下的人民币还不可自由兑换，存在着较为严格的外汇管制。（四）金融总量不足贡献率低 滨海新区金融集聚效应明显低于上海浦东新区。据现有的资料看，天津滨海新区仅银行业金融机构就已经达到413家，其中总行级机构只有渤海银行1家，外资金融机构不到10家。而上海浦东共有403家金融机构，其中，全国58家基金管理公司中，注册在浦东的有24家；全国9家保险资产管理公司中，注册在浦东的有5家；目前已进行法人化改制的16家外资银行中，12家将总部设于浦东。银行资金存量方面，显然也不属于一个级别。金融业在经济中的比重方面，两地处于不同起跑线。2007年1-6月份，上海浦东新区金融服务业产值占全区GDP的比重达到了16。同期，天津滨海新区金融服务业产值尚不足全区GDP的4。（五）高级金融人才不足 金融人才奇缺是制约天津乃至我国金融业发展的一大瓶颈，特别是缺少既懂国内金融又懂国际金融、规范运作的银行家和金融家。由于人才的供应跟不上金融业的发展要求，加上原有人才的流失，导致中资银行普遍闹起人才荒。近年来，各银行之间打起了人才争夺战，但人才只不过是从一家银行流到另一家银行，无法从根本上解决问题，反而增加了经济成本。此外，由于缺乏具有国际化运作经验的金融人才，国内在金融创新方面进展缓慢，这些都成为离岸金融市场快速高效发展的软件瓶颈之一。 三、滨海新区创建及发展离岸金融对策分析（一）尽快实现人民币的可自由兑换目前人民币在资本项目下的自由兑换尚未放开，尚不是完全自由兑换的世界货币，我们应积极创造条件，尽早使人民币成为可自由兑换货币。随着我国外汇管制逐步放宽，外汇市场建设不断加强，将逐步实现离岸账户内交易货币可自由兑换；资本在离岸账户与境外账户、离岸账户与离岸账户之间可自由流动，对贸易、非贸易以及资本项下收支不加限制。（二）扩大金融总量提升金融贡献率新区应支持金融机构总部提升其入住滨海新区的金融分支机构的级别，扩大自主经营权限，整合现有金融资源的基础上，加强区域金融合作，从而达到扩大金融总量的目的；另外，为提高新区的金融贡献率，新区的金融企业应加大对新兴产业，特别是中小企业的支持力度。这一方面要求政府要制定相应的政策、法规，健全中小企业的融资环境和约束机制；另一方面要求金融机构自身进行产品创新，为中小企业提供金融支持。（三）培养和造就一支高级金融管理人才队伍从目前滨海新区发展的情况来看，高级金融管理人才较为缺乏。因此，为了满足当前的需要，可以借鉴上海浦东新区吸引和培养高级金融管理人才的经验，采取以吸引为主，培养为辅的做法。充分利用滨海新区和全市发展对中高级金融管理人才的吸引力，制定出吸引中高级金融管理人才的优惠政策和措施，如薪金报酬不设上限、给予住房和子女上学补贴等，以达到目前浦东新区高级金融人才约有70来自全国各地和海外的标准。同时还要充分利用天津各所等高校的教育资源优势和天津有关金融机构的岗位条件，加快培养和造就一批高素质的现代金融人才，进而达到满足滨海新区和全市金融业快速发展的目的。4、 结论在“十一五”规划的引导下，天津滨海新区应根据地区的特色和政策的导向，选择符合本地区发展的离岸金融市场的形式，利用天津的港口优势和地理优势，发挥直辖市的人才和资金充足的特点，构建北方离岸金融中心，实现与地区经济的互补，共同繁荣。天津滨海新区所具有的最为关键的因素是其所拥有的政策优势，它汇集了我国几乎所有的先进体制和特殊政策，国家政策的大力扶持将为滨海新区离岸金融市场的建立提供一个前所未有的有利环境。因此，天津滨海新区的综合配套改革，需要以金融为突破口，带动地区整体实现资源的优化配置，从而达到和谐发展的最终目标。我们应把握政策机遇和天津本身的区位优势带来的资金流汇集和资金中心的形成，进而带动金融业的跨越发展，把天津建设成适合北方经济中心的金融服务体系，立足北方经济发展需求来发展金融创新中心，从而实现金融发展带动经济发展的目标，使滨海新区成为名副其实的我国经济增长的“第三极”。5、 参考文献：1、陈彪如.国际金融学M.西南财经大学出版社,2000.2、陈雨鳝