中国保险业.doc

中国自加入WTO以来,保险市场全面开放,外资保险公司的机构数量和市场份额均不断上升。外资保险机构进入我国保险业,既带动了大量资金投入我国经济和社会建设,又促进了中资保险公司的深化改革，但同时也给我国保险市场带来一系列困扰，保险行业发展质量不断提高。中国保险业市场竞争能力较弱,国内保险市场发育尚不健全。中国保险业发展正处于起步阶段，与拥有一二百年发展历史的西方发达国家保险业相比有较大差距。面对竞争, 中资保险公司应当努力增强自身竞争力，学习国际保险业的先进经验，实现与外资保险公司的合作与共赢，共同推动中国保险业的发展。中外资竞争给中国保险业带来的有利影响：1、促进了中国保险市场的发展和完善； 2、促使保险业经营机制转变与改革创新；3、为保险中介行业创造巨大的发展空间；中外资竞争给中国保险业带来的不利影响：1原有市场竞争格局被打破。外国保险公司的市场比重和份额也将逐步提高, 民族保险公司的市场占有率将会相对下降2保险市场发展区域和结构不均衡。区域保险贸易合作在事实上构成对WTO保险多边贸易体系的威胁与挑战。一方面，“特惠制”的歧视性，以及各个自由贸易区都制定了保护其边境的规则，导致保险服务贸易向区内的转移；另一方面，区域合作毫无节制的激增创设了许多既得利益，形成了新的集团保护主义，导致WTO 保险多边谈判停滞不前，这都削弱了WTO 保险多边贸易体系的作用。3服务质量和服务手段的不足。外国保险公司进入中国市场以后，会暴露出国内保险公司在营运方面的差距，特别是在管理水平、风险处理技术和服务水平方面的差距，市场结构上的缺陷也将进一步暴露。后WTO时代中国保险业的发展对策：加入WTO意味着中国保险业要与国际保险市场全面接轨。要加快缩短与国际水平的差距，就必须借鉴国外成熟和发达的市场经济的经验，结合实际在国家、行业和企业三个层面上都要改革借鉴和创新。一、确立民族保险业的比较优势 1不断更新经营理念和经营方式，把市场竞争由拼网点、拼规模、拼价格提高到比质量、比服务的层次上来2大胆尝试巨灾债券等新的风险分散途径 3完善内控制度、提高经济效益。建立以股份制为代表的现代企业制度，断完善经营机制；扩充公司规模，形成规模经济效益，降低保险成本二、民族保险业要充分提高提高保险投资、融资水平三、推进金融保险一体化。世界保险业的发展呈现出金融化、一体化、证券化等新趋势,而我国现行法律只允许非金融企业投资入股保险公司。这一规定已不适应经济形势的需要,应适当放开, 允许金融企业投资入股保险公司。四、学习外资保险公司先进的管理经验，在完善的基础上注重各种创新。1组织上，国有独资公司的股份制改革，必须按照现代企业制度要求改造成治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业, 特别是要机制转换到位。2制度上，包括险种设计、保险合同制定、产品定价、展业、承保、理赔、投资、准备金制等都应改革创新，使之与国际惯例接轨，特别是要重视保险投资，这是保险公司经营业绩好坏的决定因素，国际上绩优公司都是靠保险投资创利来弥补承保业亏损，在保证保险资金安全的前提下，应拓宽资金运用渠道，提高投资效益。另外也应改革保险税收制度，降低营业税率，使企业在一个起跑线上，提高竞争力。3管理上，必须确立以效益为中心的经营理念，把利润作为主要考核指标，不能追求没有效益的保费增幅。要规范经营管理制度，建立严谨、科学的内部管理体系和核算体系；4产品创新方面，比如，要适应企业和个人对风险转嫁需求，对传统险种条款进行创新改造并开发新的险种条款，强化保险的经济稳定器作用的基本职能，促进国民经济稳定发展，另外要不断开发金融保险、证券、银行业务于一体的新产品。5营销模式创新6队伍创新方面，这一点尤为重要，现代市场经济的竞争归根到底是人才竞争，参与国际竞争，必须有一批优秀的人才，必须以人为本，实行充满活力的人事用工制度，建立一整套人才培养、招聘、选拔、使用以及合理的分配制度，优化人才资源配置，保证民族保险业在国际竞争中不断做大做强。五、加强保险行业协会建设迎接后WTO时代挑战。加强保险行业协会基础建设，提高服务意识。六、加强对外资公司的监管。适应中国保险市场进一步开放的要求，逐步减弱对保险企业经营行为的监管，重点转向对保险公司偿付能力的监管，以增强保险市场活力和保险公司的竞争力。借鉴西方国家先进的监管经验，完善我国保险行业法规、制度及监管制度的建设，为我国保险业的国际化作准备。法规完善中介保险资金投入保险进驻银行等金融机构1 程宗璋.论加入WTO后我国外资保险公司的监管问题. 北京机械工业学院学报.2003.18(2):29342 温鑫. 后WTO时代的中国保险业发展. 时代经贸.2008. 109(6): 66683 朱明玉. 加强保险行业协会建设迎接入世挑战. 铁岭日报.2005. 008: 14 李婧,邵娜. 浅看加入WTO后中国保险业的发展. 时代经贸.2008.96(6):1135 杨 沁,薛伟贤. 区域保险贸易对WTO 保险贸易体系的威胁与挑战.国际经贸探索.2006.22(5):33376 裴光. 中国保险业竞争力研究M. 中国金融出版社,2002.7 李昆红. 我国保险公司管理创新的思考 J. 保险研究, 2003(02)8 李双元. 世贸组织规则研究的理论与案例M. 北京：人民法院出版社，2